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TEMA1
Estructura y funcionamiento del Sistema Financiero Ecuatoriano
El sistema financiero es el conjunto de instituciones que tiene como objetivo canalizar el ahorro de las personas. Esta
canalización de recursos permite el desarrollo de la actividad económica del país haciendo que los fondos lleguen desde las
personas que tienen recursos monetarios excedentes hacia las personas que necesitan estos recursos.
Los intermediarios financieros se encargan de captar depósitos del público (ahorros), y, prestarlos a los demandantes de
recursos (créditos).
SUBTEMAS
Subtema 1: Composición del sistema financiero
El sistema financiero ecuatoriano se encuentra compuesto por instituciones financieras privadas e instituciones financieras
públicas.
Según la Superintendencia de Bancos, los bancos constituyen el mayor y más importante participante del mercado con más
del 90% de las operaciones del total del sistema.
Según el Código Monetario y Financiero, que entró en vigencia en septiembre de 2014, las nueve sociedades financieras
existentes en el país deberán convertirse en bancos en un plazo de 18 meses.
El sistema financiero ecuatoriano se compone :
BANCOS.- Es una institución que se encarga de cuidar el dinero que es entregado por los clientes y utiliza parte del dinero
entregado para dar préstamos cobrando una tasa de interés.
SOCIEDADES FINANCIERAS.- Es un institución que tiene como objetivo intervenir en el mercado de capitales y otorgar
créditos para financiar la producción, la construcción, la adquisición y la venta de bienes a mediano y largo plazo.
COMPAÑÍA DE SEGUROS.- se encarga de asegurar riesgos a terceros, de tal manera que protege o resguarda los bienes
materiales de los riesgos a los que estos están expuestos. Como puede ser una vivienda, un automóvil o incluso a las
propias personas físicas con los seguros de vida. De este modo, si ocurre algún accidente o eventualidad a lo protegido
será la compañía quien se encargue de subsanar o reparar los daños.
INSTITUCIONES FINANCIERAS PÚBLICAS.- Son las instituciones que ofrecen sus productos y servicios al mercado y que
son de propiedad del Estado al igual que su administración
MUTUALISTAS.- La unión de personas que tienen como fin el de apoyarse los unos a los otros para solventar las
necesidades financieras. Generalmente las mutualistas invierten en el mercado inmobiliario.
COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO.- Es la unión de un grupo de personas que tienen como fin ayudarse los unos a
los otros con el fin de alcanzar sus necesidades financieras. La cooperativa no está formada por clientes sino por socios, ya
que cada persona posee una pequeña participación dentro de esta.
Las principales son : bancos, sociedades financieras, mutualistas y cooperativas de ahorro y crédito.
Subtema 2: Regulación del sistema financiero
La Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera es la responsable de la formación de políticas públicas, y la
regulación y supervisión monetaria, crediticia, cambiaria, financiera, de seguros y valores.
La Junta estará conformada con plenos derechos por:
a) El ministro titular de la economía y finanzas públicas, quien lo presidirá y tendrá voto dirimente,
b) El ministro titular de la planificación nacional del Estado,
c) El ministro que sea delegado del Presidente de la República para representar al sector de la producción y
d) Un delegado del Presidente de la República quien asumirá la presidencia en caso de ausencia del Presidente.
Los organismos de supervisión y control son la Superintendencia de Bancos (bancos, mutualistas y sociedades financieras),
la Superintendencia de Economía Popular y Solidaria (cooperativas y mutualistas de ahorro y crédito de vivienda) y la
Superintendencia de Compañías, Valores y Seguros (compañías de seguros).
Art. 163.- Sector financiero popular y solidario. El sector financiero popular y solidario está compuesto por:
1. Cooperativas de ahorro y crédito;
2. Cajas centrales;
3. Entidades asociativas o solidarias, cajas y bancos comunales y cajas de ahorro; y,
4. De servicios auxiliares del sistema financiero, tales como: software bancario, transaccionales, de transporte de especies
monetarias y de valores, pagos, cobranzas, redes y cajeros automáticos, contables y de computación y otras calificadas
como tales por la Superintendencia de Economía Popular y Solidaria en el ámbito de su competencia.
También son parte del sector financiero popular y solidario las asociaciones mutualistas de ahorro y crédito para la vivienda.
Las entidades asociativas o solidarias, cajas y bancos comunales y cajas de ahorro se regirán por las disposiciones de la
Ley Orgánica de la Economía Popular y Solidaria y las regulaciones que dicte la Junta de Política y Regulación Monetaria y
Financiera.
Subtema 3: Importancia del sistema financiero
● Estimula el ahorro mediante la oferta de productos de ahorro con rendimientos atractivos y con seguridad.
● Facilita el pago de bienes y servicios, estimulando el desarrollo del comercio interno y externo.
● Proporciona el nivel apropiado de liquidez que necesita un país para que la sociedad pueda comprar los bienes y
servicios para su vida diaria.
● Es el principal mecanismo de financiamiento para empresas que buscan crear o desarrollar negocios.
Capta recursos monetarios por el cual deberá pagar un interés, para ponerlos a disposición de terceros, sean estas
personas naturales o jurídicas, del cual se espera su reintegro acompañado de una rentabilidad, aportando así a la
economía del país
Subtema 4: Rol de las Organizaciones del Sector Financiero de la Economía Popular y Solidaria
Art. 311.- El sector financiero popular y solidario se compondrá de cooperativas de ahorro y crédito, entidades asociativas o
solidarias, cajas y bancos comunales, cajas de ahorro. Las iniciativas de servicios del sector financiero popular y solidario, y
de las micro, pequeñas y medianas unidades productivas, recibirán un tratamiento diferenciado y preferencial del Estado, en
la medida en que impulsen el desarrollo de la economía popular y solidaria (Constitución de la República del Ecuador.
2008).