GENERALIDADES DE LA MATEMATICA FINANCIERA

HOY = VP=C= VA
0 1 2 3 N =TIEMPO=PLAZO=NPER
Cuota fija = A=PMT=PAGO Monto = VF

Tasa = i = % = TASA

PRESTAMO CDT
VA VA PAGO
NPER NPER NPER
TASA TASA TASA
PAGO VF VF

TIPOS DE INTERES

1. INTERES SIMPLE
i=% I=$
VA= $100.000
0 1 2 3
MESUAL I1= $2.000= I2= $2.000= I3= $2.000=
AL FINAL VF=$106.000=

i=2% Mes Total I = $ 6,000

Total i = 6% Trimestral

2. INTERES COMPUESTO

VA= $100.000
0 1 2
VA1= $ 100,000 VA2= $ 102,000
I1= $ 2,000 I2= $ 2,040
VF1= $ 102,000 VF2= $ 104,040

i= 2% Mes Total I = $ 6,121

Total i = 6.12%

APLICACIONES DEL INTERES COMPUESTO

1. Un credito de $50MM se desea pagar en cuotas mensuales iguales durante 5 años; con una tasa mensual de 1
Calcular el valor de la cuota fija

VA= $ 50,000,000
NPER= 60 MESES
TASA MES= 1.4%
PAGO= $ 1,237,258

2. ¿Cuánto se paga en total de intereses en el ejercico anterior?

TOTAL PADADO= $ 74,235,490

MENOS CREDITO= $ 50,000,000
TOTAL INTERESES= $ 24,235,490

3. Un credito se esta pagando en48 cuotas mesuales de $2.324.000, con un interes del 1,2% mensual. Calcular el
inicial del credito

NPER= 48
TASA MES= 1.20%
PAGO= -$ 2,324,000
VA= $ 84,424,507

4. Un credito de $ 20MM se esta pagando en 60 cuotas mensuales de $ 512.000. Calcular que tasa de interes le e
cobrando

VA= $ 20,000,000
NPER= 60
PAGO= -$ 512,000
TASA= 1.53%

5. Una persona desea ahorrar mensualmente $500.000 durante 2 años, en una entidad que le reconoce un intere
del0,2% mensual. Calcular cuanto recibe al final del plazo

CUOTA CUOTA EN EXCEL

TASA= 0.20% O TIPO
NPER= 24 VENCIDAS 0
PAGO= $ 500,000 ANTICIPADAS 1
VF= $ 12,304,651

EJEMPLO DE CUOTA ANTICIPADA

0 12 23 24
$ 500,000 $ 500,000

6. ¿Qué plazo se requiera para duplicar un capital al 10% mensual?

TASA= 10%
VA= $ 20,000,000
VF= $ 40,000,000
NPER= 7.27

7. Un credito se esta pagando en cuotas mensuales de $1.450.000, Al 1% mensual, faltan 20 cuotas y se desea
cancelar el saldo. ¿Cuánto debe pagas?

PAGO= $ 1,450,000
TASA= 1%
NPER= 20
VA= $ 26,166,052 $ 29,000,000

0 20
VA= $ 1,450,000 $ 1,450,000
MPO=PLAZO=NPER

3
VA1= $ 104,040
I1= $ 2,081
VF3= $ 106,121

Trimestral

ños; con una tasa mensual de 1,4%.

es del 1,2% mensual. Calcular el valor

Calcular que tasa de interes le estan

ntidad que le reconoce un interes

l, faltan 20 cuotas y se desea
 CONVERSION DE TASAS DE INTERES

1. CONVERSION DE UNA TASA PERIODICA A UNA TASA EFECTIVA (Subir)

ie= INT.EFECTIVO E.A. ANUAL

in= INTERES NOMINAL ip X K 24% N.A.M.V = 24% AMV
K= FRECUENCIA DE CAPITALIZACION 12
ip= INTERES PERIODICO PROPORCIONAL 2% MENSUAL M.V

K= El numero de veces que esta el periodo menor, En el periodo mayor

N.A.M.V= Nominal Anual Mes Vencido

1. Partiendo del 1,2% mensual. Calcular una TEA

ie= 15.39% E.A.

in= 14.40% AMV
K= 12
ip= 1.20% MENSUAL

2. Partiendo del 4,5% trimestral,Calcular una TEA

ie= 19.25% E.A

in= 18% ATV
K= 4
ip= 4.50% TRIMESTRAL

5. La TEA del 1,5% mensual es:

A. 18% E.A
B. 18%AMV
C. 17,5%E.A
D. NINGUNA DE LAS ANTERIORES
C. NS/NR

ie= 19.56% E.A

in= 18% AMV
K= 12
ip= 1.50% TRIMESTRAL

6. Calcular una TEA,

ie= 12.72% E.A
in= 12% AQV
K= 24
ip= 0.50% QUINCENAL

1. CONVERSION DE UNA TASA EFECTIVA A UNA TASA PERIODICA (Bajar)

a. Partiendo de 24% E.A. Calcular una tasa mensual

ie= 24% E.A

TASA.NOMINAL in= 21.71% AMV
K= 12
ip= 1.81% MENSUAL

B. Un banco ofrece el 6% E.A para los CDT, que tasa ofrece por un semestre

ie= 6% E.A
TASA.NOMINAL in= 5.91% ASV
K= 2
ip= 2.96% SEMESTRAL

C. partiendo del 15% E.A Calcular una tasa trimestral

ie= 15% E.A

TASA.NOMINAL in= 14.22% ATV
K= 4
ip= 3.56% TRIMESTRAL

D. Partiendo del 1,4% mensual .Calcular una tasa efectiva semestral

ie= 8.70% E.S

in= 8.40% SMV
K= 6
ip= 1.40% MENSUAL

E. Una persona requiere un credito y tiene 2 opciones: el banco A. Le ofrece el 1,5% mensual y el banco B. le ofre
el 9% semestral ¿ en cual banco recomienda hacer el credito?

A. ie= 19.56% E.A B. ie= 18.81%

in= 18.00% AMV in= 18.00%
K= 12 K= 2
ip= 1.50% MENSUAL ip= 9.00%
R/ Se recomienda el banco B

F. Un credito de %100MM se desea pagar en cuaotas mensuales iguales durante 6 años, con una TAE DE 18%.
Calcular el Valor de la cuota fija.

ie= 18% E.A VA=

TASA.NOMINin= 16.67% AMV NPER=
K= 12 TASA MES=
ip= 1.39% MENSUAL PAGO=

G. Un banco ofrece el 6% E.A para los CDT, si un cliente invierte hoy $15MM por tres meses. Calcular al final del
plazo.

FORMA CON K=4 TRIMESTRAL

ie= 6% E.A VA=
TASA.NOMINin= 5.87% ATV NPER=
K= 4 TASA MES=
ip= 1.47% TRIMESTRAL VF=

FORMA CON K=12 MENSUAL

ie= 6% E.A VA=
TASA.NOMINin= 5.84% ATV NPER=
K= 12 TASA MES=
ip= 0.49% TRIMESTRAL VF=

H. Estamos pagando un credito $40MM en cuotas mensuales de $1.120.000, Calcular que tasa le estan cobrando
Plazo 5 años

VA= $ 40,000,000 ie= 25.18% E.A

NPER= 60 in= 22.67% AMV
PAGO= $ 1,120,000 K= 12
TASA= 1.89% ip= 1.89% MENSUAL

I.
TASA K ie= E.S ie=
ATV 4 in= ATV in=
AMV 12 k= 4 k=
SMV 6 ip= TRIMESTRAL ip=
STV 2
TMV 3
 SEMESTRAL 2
CTIVA (Subir) TRIMESTRAL 4
MENSUAL 12

26.82% INTERES EFECTIVO

4% N.A.M.V = 24% AMV

MENSUAL M.V
ODICA (Bajar)

sual y el banco B. le ofrece

E.A
ASV

SEMESTRAL
con una TAE DE 18%.

$ 100,000,000
72 MESES
1.39%
$ 2,206,024

ses. Calcular al final del

L
$ 15,000,000
1 MESES
1.47%
$ 15,220,108

$ 15,000,000
3 MESES
0.49%
$ 15,220,108

ue tasa le estan cobrando.

E.A ie= E.S ie= E.S ie= E.T

AMV in= SMVin= STVin= TMV
12 k= 6 k= 2 k= 3
MENSUAL ip= MENSUAL ip= MENSUAL ip= MENSUAL