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1. PORTADA
CARRERA PROFESIONAL
ADMINISTRACIÓN BANCARIA

Sustentación del Otorgamiento del Crédito MiVivienda ()

(Crédito Mi Vivienda - Caja Arequipa S.A.)

Presentado por:

N.º DE HORAS DE PRÁCTICA:

PARA OBTENER LA CERTIFICACIÓN MODULAR II

GESTIÓN DE CRÉDITOS DE CONSUMO, COMERCIAL Y

MICROEMPRESAS

HUANCAYO – PERÚ 2022

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2. ASESOR
Ms. Zevallos Cárhuaz, Nérida Pilar
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3. DEDICATORIA

A Dios, a nuestros padres y la docente

Pilar Zevallos Cárhuaz con mucho
respeto y agradecimiento .

A la Caja Arequipa por darme la

oportunidad de mejorar sus servicios.
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 1

1 CAPÍTULO I
DATOS GENERALES
1.1 Nombre de la institución financiera:

Caja Arequipa S.A.

1.2 Razón social de la institución financiera:

“Caja Municipal de Ahorro y Crédito de Arequipa S.A.” con RUC:

20100209641

1.3 Actividades de la institución financiera:

Captación y colocación de recursos financieros.

1.4 Ejecución de las prácticas:

Las prácticas se realizaron en las subsecuentes fechas:

- Fecha de inicio: 14 de Febrero 2022
- Fecha de término: 10 de Junio 2022
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1.5 Total de horas acumuladas:

Tabla 1 Total de horas acumuladas

ORGANIZADO HORAS
N° ACTIVIDADES
POR ACUMULADAS

01 Actividades de Emprendimiento ISTPC 30

02 Actividades de Especialización (Jornada) ISTPC 30

03 Actividad de Proyección Social ISTPC 35

Presentación de Informe de Prácticas Pre

04 ISTPC 25
Profesionales

05 Presentación de Caso Aplicativo ISTPC 189

309 horas
Fuente: Oficina de Colocación Laboral y PPP – 2018

1.6 Autoridad baja cuya orientación y asesoramiento se ha realizado la practica

Ms. Zevallos Cárhuaz, Nérida Pilar

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1.7 Primer Módulo: Organización y Programación

Tabla 2 Organización y programación

IESTP CONTINENTAL

CARRERA PROFESIONAL ADMINISTRACIÓN BANCARIA

Administrar y gestionar los procesos de las áreas funcionales

COMPETENCIA GENERAL de las instituciones financieras bajo estándares de calidad
demostrando eficiencia y rentabilidad.

MÓDULO TÉCNICO
Gestión de créditos de consumo, comercial y microempresas
PROFESIONAL

Analizar y evaluar el riesgo contable, financiero y de mercado

UNIDAD DE COMPETENCIA
de los productos o servicios de instituciones financieras.
Fuente: Aula virtual Instituto Continental

Tabla 3 Organización y programación

SEMESTRE UNIDAD DIDÁCTICA CAPACIDAD TERMINAL

Supervisar la ejecución de las actividades del área

asignada, en función al cumplimiento del plan
GESTIÓN DE
operativo, teniendo en cuenta las políticas y
OPERACIONES
objetivos de la empresa, según la normativa
vigente.

Comercializar y gestionar el portafolio de servicios

ESTADÍSTICA PARA
de acuerdo a la política de la empresa, normativa
LAS FINANZAS
nacional e internacional vigente.

III
Identificar las características esenciales para la
construcción de una convivencia ética y ciudadana,
ÉTICA, CIUDADANÍA respetuosa de la diversidad social, cultural e
Y GLOBALIZACIÓN ideológica en un contexto local y global; así como
también de plantear preguntas y cuestionamientos,
sobre todo ello.

Gestionar los elementos de la investigación e

INVESTIGACIÓN E
innovación tecnológica y afianzar el rol del
INNOVACIÓN
emprendedor en la solución de problemas de su
TECNOLÓGICA
entorno.
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Consolidar, integrar y/o ampliar conocimientos,

habilidades y actitudes en situaciones reales de
PROYECTO
trabajo para desarrolla el Proyecto Productivo (II
PRODUCTIVO II A
A) del Segundo Módulo Formativo del Programa
de Estudios.

Aplicar los instrumentos necesarios de la

negociación bancaria para una adecuada gestión de
GESTIÓN DE BANCA cartera de clientes; así mismo promover y
PERSONAL especificar las políticas de riesgos existentes ante
un crédito para aplicar los procedimientos
apropiados al evaluar y aprobar un crédito

FORMULACIÓN,
Analizar los índices de crecimiento económico a
ANÁLISIS E
nivel de su comunidad y país, determinando sus
INTERPRETACIÓN DE
causas e impacto social, proponiendo alternativas
ESTADOS
de solución.
FINANCIEROS

Fuente: Instituto Continental

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2 CAPÍTULO II
INFORMACIÓN DE LA CAJA MUNICIPAL DE AHORRO Y CRÉDITO
AREQUIPA

2.1 Filosofía de «Caja Arequipa S.A.»:

2.1.1 Visión:
“Liderar la transformación de la industria microfinanciera, centrados en el
cliente y apalancados en las capacidades de nuestros colaboradores y en las tecnologías
digitales”.

2.1.2 Misión:
“Incrementar la inclusión financiera de personas y empresarios del Perú,
brindando una experiencia cercana y efectiva”.

2.1.3 Valores institucionales:

● Apasionados
Apasionados por la Innovación: Somos la Caja más innovadora de Perú y
estamos orgullosos de serlo. Buscamos siempre estar a la vanguardia de la industria
microfinanciera. Promovemos el aprendizaje y somos exploradores de nuevas
oportunidades. Nos atrevemos a dar el paso. Celebramos la creatividad y recibimos con
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mente abierta ideas y propuestas innovadoras, porque nuestra apertura al cambio y a la

mejora es permanente.
● Motivados
Motivados por transformar vidas: Somos facilitadores de sueños y trascendemos
en la vida de nuestros clientes, quienes están siempre en nuestras mentes y corazones.
Tomamos decisiones con responsabilidad y empatía. Reconocemos y entendemos que
nuestras acciones del día a día tienen un impacto en las vidas de nuestros clientes y
comunidad. Compartimos, entre todos, el deseo de brindarle el mayor valor al cliente.
● Imparables
Imparables ante nuestras metas: Nos esforzamos para triunfar y para hacer
realidad nuestros planes. Trabajamos para ser exitosos, y nos motivamos unos a otros
para alcanzar nuestros sueños y objetivos. Eliminamos los obstáculos que puedan
aparecer en nuestra carrera para hacer realidad nuestros deseos o para cumplir con
nuestras metas. Nuestros esfuerzos están entrelazados; como Caja Arequipa, somos más
que la suma de cada uno de nosotros.
● Íntegramente
Íntegramente Humanos: Somos honestos, sinceros y transparentes en nuestras
interacciones con compañeros y clientes. Tomamos decisiones con responsabilidad,
conciencia y moralidad. Valoramos y representamos en nuestras acciones del día a día
aquello que nos hace humanos: nuestra imaginación, camaradería, humor y creatividad.
Lideramos con el ejemplo y valoramos el potencial humano de nuestros colaboradores.
● Profundamente
Profundamente Orgullosos: Representamos a la Caja con entusiasmo y dignidad.
Somos los portavoces más apasionados de la marca, de su historia y trayectoria.
Vestimos con orgullo nuestros uniformes, y nos aseguramos de presentar siempre lo
mejor de la Caja todo lugar y en todas nuestras acciones e interacciones.

2.2 Evaluación interna:

Tabla 4 Evaluación interna

Tipo de clasificación Descripción Sustento

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34 años – Inició operaciones desde el 10

de marzo de 1986 con el objetivo de
Memoria anual de Caja
Antigüedad en el sector beneficiar a los diversos sectores de la
Arequipa S.A. 2018.
población que no contaban con respaldo
financiero de la banca tradicional.

42 colaboradores en la Agencia Real N°

Número de www.cajaarequipa.pe
1112 – A nivel nacional 2,584
Colaboradores Recursos humanos.
colaboradores.

Captar y colocar recursos del público,

teniendo especialidad en realizar Memoria anual de Caja
Actividad económica operaciones de financiamiento Arequipa S.A.
preferentemente a las micro y pequeñas 2018.
empresas.

Hoy en día cuenta con 84 agencias A

Ámbito geográfico de nivel nacional. En Huancayo cuenta Memoria anual de Caja
acción con 5 agencias (chilca, real, Chupaca, Arequipa S.A.2018.
tambo y ciudad universitaria).

Forma jurídica Sociedad Anónima (S.A.) Portal de la Sunat

Caja Arequipa se constituyó sin fines de

lucro por la Resolución Municipal N°
1529 del 15 de julio de 1985 al amparo
Marco legal de https://www.cajaarequipa.p
del Decreto Ley N° 23039. Su
funcionamiento e/hi storia/.
funcionamiento fue autorizado por
Resolución de la SBS Nº 042-86 del 23 de
enero de 1986.

Caja Arequipa apoya al desarrollo de las

personas con los programas: Día del
cliente, Seminario como: el medio
Evidencias de Memoria anual de Caja
ambiente, charlas de educación
responsabilidad social Arequipa S.A. 2018.
financiera, alianza estratégica con
CEDHI, agua más enseña Perú entre
otras.

Fuente: Elaboración propio

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2.3 Evaluación externa:

2.3.1 Análisis del sector:
El sector financiero en los últimos años evidencia un alto grado de
competitividad ya que existen muchas entidades financieras en la cual captan y colocan
dinero, a través de estrategias como: la publicidad y la venta, esto para fidelizar a los
clientes. Además, el sistema financiero continúa reforzando su patrimonio mediante la
capitalización de utilidades por parte de la mayoría de entidades financieras, así como
por la emisión de bonos subordinados de la banca y por la obtención de préstamos
subordinados por parte de las entidades no bancarias. A esto se le añade los aportes de
capital en efectivo efectuados por los accionistas de las entidades financieras,
especialmente en aquellas entidades con altos indicadores de morosidad y bajos niveles
de rentabilidad.
Estas acciones permitieron que la ratio de capital global de las entidades no
bancarias (empresas financieras, cajas municipales y cajas rurales) se mantuviera
estable en los últimos doce meses. Sin embargo, en la banca, dicho indicador se redujo
por el mayor crecimiento de los créditos en comparación al patrimonio efectivo. En
estos momentos Perú está accediendo a un récord de riesgo país de 100 puntos básicos
sobre los bonos del Tesoro norteamericano.
Esto es histórico y ha facilitado que otras instituciones financieras accedan a los
mercados a tasas competitivas y esto a su vez permita otorgar créditos a tasas muy bajas
y que sigan bajando.
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Tabla 5 Análisis del sector del año 2020 de CAJA AREQUIPA

N° EMPRESAS UTILIDADES 2020

1 CMAC AREQUIPA 29929
2 CMAC HUANCAYO 19424
3 CMAC PIURA 10267
4 CMAC ICA 9470
5 CMAC TRUJILLO 6558
6 CMAC CUSCO 6117
7 CMAC LIMA 1734
8 CMAC SULLANA 1611
9 CMAC MAYNAS 583
10 CMAC TACNA 364
Fuente: https://prensaregional.pe/caja-arequipa-lidera-utilidades-entre-los-meses-de-enero-y-agosto-del-
2020/

● Interpretación: En el ranking utilidades para el año 2020 se puede observar los

siguientes resultados:
CMAC AREQUIPA. Mantiene el liderazgo, sigue siendo el primer puesto con
alrededor de 29929 de utilidades.
CMAC HUANCAYO. Es el segundo en el ranking de utilidades, con alrededor de
19424 utilidades.
CMAC PIURA. Es el tercero en el ranking de utilidades con alrededor de 10267
utilidades.
CMAC ICA. Es el cuarto en el ranking de utilidades con alrededor de 9470
utilidades.
CMAC TRUJILLO. Es el quinto en el ranking de utilidades con alrededor de
6558 utilidades.
CMAC CUSCO. Es el sexto en el ranking de utilidades con alrededor de 6117
utilidades.
CMAC LIMA. Es el séptimo en el ranking de utilidades con alrededor de 1734
utilidades.
CMAC SULLANA. Es el octavo en el ranking de utilidades con alrededor de
1611 utilidades.
CMAC MAYNAS. Es el noveno en el ranking de utilidades con alrededor de 583
utilidades.
CMAC TACNA. Es el décimo en el ranking de utilidades con alrededor de 364
utilidades.
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2.3.2 Crecimiento de Caja Arequipa S.A.:

Caja Arequipa ha sabido aprovechar eficientemente el entorno económico de
nuestro país – un crecimiento del 4%, una inflación del 2.19% que está dentro del rango
meta del gobierno, además de una tasa de referencia interbancaria de 2.75%, fijada por
el Banco Central de Reserva, entre otras ratios económicos y financieros para alcanzar
utilidades récord de 127 millones de soles, frente a los 106 millones del año 2017; es
decir, 19.7% de incremento. Estas son algunas cifras que el trabajo diligente y
mancomunado, al que nos comprometemos cada día, nos permite exhibir.
Al cierre del año 2018 se ha obtenido un saldo de colocaciones de créditos de
4,699 millones de soles, un crecimiento de más de 12% con respecto al año anterior. El
64% de esta cifra, es decir, 3,009 millones de soles, corresponden al segmento micro y
pequeña empresa, lo que nos da la felicidad de estar colaborando con los proyectos de
nuevos emprendedores y a la vez, con la formalización del país. Estas colocaciones
corresponden a 384 mil clientes, 31,689 más que el año anterior, cada uno de ellos con
un sueño que estamos ayudando a convertir en realidad. Nuestro servicio diligente a
través de nuestros 32 años de vida institucional nos ha permitido generar confianza. Así,
en la gestión de ahorros también hemos logrado un resultado exitoso, alcanzando S/
4,383 millones en captaciones, cerrando el año con más de 960 mil clientes, 15.3% más
que el año precedente. Más del 87% de nuestros clientes tienen cuentas de ahorro,
mientras el 6.8% son de depósitos a plazo fijo.
Tenemos la satisfacción y la gran responsabilidad de que ellos nos estén
confiando el fruto de su esfuerzo y sacrificio. Por eso queremos mostrarles esta
evidencia de nuestra solidez y sano crecimiento: la ratificación de la calificación de
riesgo, manteniéndonos la nota de B+, certificada por Apoyo Asociados y Equilibrium,
ambas instituciones de reconocido prestigio. Además, nuestra cobertura de riesgo se ha
mantenido como una de las mejores del mercado financiero con una ratio de provisiones
sobre cartera vencida que alcanzó el 174%, lo que da respaldo a nuestros clientes, y que
manifiesta nuestra seriedad y responsabilidad frente a contingencias externas.
 11

2.3.3 Productos y servicios sustitutos:

Los productos y servicios sustitutos, aunque no son exactamente iguales a los de
nuestra empresa, suponen para el cliente una alternativa real en la decisión de compra.
Es decir, nuestros productos pueden ser confundidos o intercambiados por otros de
categorías diferentes.

Formales:
● Empresas de retail (Ripley, Saga Falabella) que han implementado
sus propias financieras que ofrecen tanto captaciones y colocaciones,
con tasas de interés mínimas.
● Empresas del mismo sector:

CAJAS MUNICIPALES: Caja Huancayo, Caja Cusco, Caja Ica, Caja Tacna, Caja
Maynas, Caja Trujillo y Caja Raíz.
BANCOS: Banco Interbank, Banco BBVA, Banco Scotiabank, Banco GNB, Banco
Pichincha, Banco BanBif
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Tabla 6 Productos y servicios sustitutos de Caja Arequipa

«Caja Municipal «Caja Municipal «Caja Municipal

Arequipa S.A.» Huancayo» Cusco»
Operaciones Activas Operaciones Activas
Operaciones Activas
● Crédito Mi vivienda ● Nuevo Crédito
● Crédito Mi vivienda
● Crédito Hipotecario Hipotecario MiVivienda
● Credi – hogar
● CrédiCasa ● Crédito Casa Fácil
● Crédito Techo Propio
● Crédito Techo Propio ● CrediCasa

Fuente: Facilitada por las entidades financieras Caja Arequipa S.A., Caja Huancayo y Caja Cusco, en las
respectivas

2.4 Matriz del perfil competitivo:

Tabla 7 Matriz del perfil competitivo

CAJA AREQUIPA CAJA HUANCAYO CAJA CUSCO

FACTORES CLAVES PESO

CALIF
CALIFICACIÓ PROMEDI CALIFIC PRO PROM
ICACI
N O ACIÓN MEDIO EDIO
ÓN

Recursos tecnológicos 0.18 3 0.54 2 0.36 2 0.36

Recursos Humanos 0.04 3 0.12 3 0.12 2 0.08
Prestigio en el sector 0.15 4 0.60 4 0.60 3 0.45
Años de experiencia 0.10 4 0.40 4 0.40 3 0.30
Calidad de atención 0.18 4 0.72 3 0.54 2 0.36
Transparencia en la
0.10 3 0.30 2 0.20 2 0.20
información
Satisfacción de los
0.20 4 0.80 3 0.60 3 0.60
clientes
Clima Organizacional 0.10 3 0.30 3 0.30 2 0.20
TOTAL 1 28 3.78 24 3.12 19 2.55
Fuente: Elaboración propia
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Interpretación y análisis
Analizando la matriz del perfil competitivo entre Caja Arequipa y sus
principales competidores que son Caja Huancayo y Caja Cusco, podemos ver que Caja
Arequipa se encuentra en el primer lugar con un promedio de 3.78 que refleja que está
respondiendo de manera efectiva a las oportunidades y amenazas presentes en el sector
Caja Arequipa es una de las entidades más competitivas en el mercado, se diferencia de
Caja Huancayo y Caja Cusco, por aplicar mejor los factores de prestigio en el sector por
los años de experiencia en el mercado financiero.

2.5 Objetivos

2.5.1 Objetivo general

Evaluar el otorgamiento del crédito Mivivienda de Caja Arequipa garantizando
el retorno del mismo acorde con las políticas de la IFI, demostrando la ética y
efectividad.

2.5.2 Objetivos específicos

● Elegir al cliente potencial que cumpla con los requisitos necesarios que exige el
crédito Mi vivienda – Caja Arequipa
● Recopilar la información cuantitativa y cualitativa del cliente potencial
● Realizar la evaluación crediticia del cliente y acorde con la normatividad vigente
de la institución financiera Caja Arequipa.
● Aplicar las estrategias para la sustentación del crédito Mi vivienda según
factores involucrados.
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