a) Cálculo del valor de su patrimonio en este

momento, sin incluir ingresos ni gastos mensuales.

Saldo en cuenta de cheques $ 43,000

3 Automoviles $ 1,300,000
Casa $ 12,000,000
Csa que heredo $ 3,000,000
Inversión que heredo $ 750,000
Tarjeta de Crédito 1 -$ 250,000
Tarjeta de Crédito 2 -$ 130,000
Pretamo con el fonde de pensiones -$ 1,800,000

Patrimonio $14,913,000
 b) Preparar la tabla de pagos de las tarjetas y el préstamo con el fondo de pensión para los próximos 12 meses.
TARJETA DE CREDITO 1 TARJETA DE CREDITO 2
INTERESES IVA DE LOS AMORTIZACIÓN INTERESES IVA DE LOS AMORTIZACIÓN
MES 3.5% INTERESES 1/12 PAGO SALDO MES 2.9% INTERESES 1/12 PAGO SALDO
$ 250,000.00 $ 130,000.00
ENERO $ 8,750.00 $ 1,400.00 $ 20,833.33 $ 30,983.33 $ 219,016.67 ENERO $ 3,770.00 $ 603.20 $ 10,833.33 $ 15,206.53 $ 114,793.47
FEBRERO $ 7,665.58 $ 1,226.49 $ 18,251.39 $ 27,143.47 $ 191,873.20 FEBRERO $ 3,329.01 $ 532.64 $ 9,566.12 $ 13,427.77 $ 101,365.69
MARZO $ 6,715.56 $ 1,074.49 $ 15,989.43 $ 23,779.49 $ 168,093.72 MARZO $ 2,939.61 $ 470.34 $ 8,447.14 $ 11,857.08 $ 89,508.61
ABRIL $ 5,883.28 $ 941.32 $ 14,007.81 $ 20,832.41 $ 147,261.30 ABRIL $ 2,595.75 $ 415.32 $ 7,459.05 $ 10,470.12 $ 79,038.49
MAYO $ 5,154.15 $ 824.66 $ 12,271.78 $ 18,250.58 $ 129,010.72 MAYO $ 2,292.12 $ 366.74 $ 6,586.54 $ 9,245.40 $ 69,793.09
JUNIO $ 4,515.38 $ 722.46 $ 10,750.89 $ 15,988.73 $ 113,021.99 JUNIO $ 2,024.00 $ 323.84 $ 5,816.09 $ 8,163.93 $ 61,629.16
JULIO $ 3,955.77 $ 632.92 $ 9,418.50 $ 14,007.19 $ 99,014.80 JULIO $ 1,787.25 $ 285.96 $ 5,135.76 $ 7,208.97 $ 54,420.19
AGOSTO $ 3,465.52 $ 554.48 $ 8,251.23 $ 12,271.23 $ 86,743.56 AGOSTO $ 1,578.19 $ 252.51 $ 4,535.02 $ 6,365.71 $ 48,054.48
SEPTIEMBRE $ 3,036.02 $ 485.76 $ 7,228.63 $ 10,750.42 $ 75,993.14 SEPTIEMBRE $ 1,393.58 $ 222.97 $ 4,004.54 $ 5,621.09 $ 42,433.39
OCTUBRE $ 2,659.76 $ 425.56 $ 6,332.76 $ 9,418.08 $ 66,575.06 OCTUBRE $ 1,230.57 $ 196.89 $ 3,536.12 $ 4,963.58 $ 37,469.81
NOVIEMBRE $ 2,330.13 $ 372.82 $ 5,547.92 $ 8,250.87 $ 58,324.19 NOVIEMBRE $ 1,086.62 $ 173.86 $ 3,122.48 $ 4,382.97 $ 33,086.85
DICIEMBRE $ 2,041.35 $ 326.62 $ 4,860.35 $ 7,228.31 $ 51,095.88 DICIEMBRE $ 959.52 $ 153.52 $ 2,757.24 $ 3,870.28 $ 29,216.57

PRESTAMO CON EL FONDO DE PENSIONES

INTERESES AMORTIZACIÓN
MES 14% 1/74 PAGO SALDO
$ 1,800,000.00
ENERO $ 252,000.00 $ 24,324.32 $ 276,324.32 $ 1,523,675.68
FEBRERO $ 213,314.59 $ 20,590.21 $ 233,904.81 $ 1,289,770.87
MARZO $ 180,567.92 $ 17,429.34 $ 197,997.26 $ 1,091,773.61
ABRIL $ 152,848.31 $ 14,753.70 $ 167,602.00 $ 924,171.61
MAYO $ 129,384.03 $ 12,488.81 $ 141,872.83 $ 782,298.78
JUNIO $ 109,521.83 $ 10,571.61 $ 120,093.43 $ 662,205.34
JULIO $ 92,708.75 $ 8,948.72 $ 101,657.47 $ 560,547.87
AGOSTO $ 78,476.70 $ 7,574.97 $ 86,051.67 $ 474,496.20
SEPTIEMBRE $ 66,429.47 $ 6,412.11 $ 72,841.58 $ 401,654.62
OCTUBRE $ 56,231.65 $ 5,427.77 $ 61,659.41 $ 339,995.21
NOVIEMBRE $ 47,599.33 $ 4,594.53 $ 52,193.86 $ 287,801.35
DICIEMBRE $ 40,292.19 $ 3,889.21 $ 44,181.40 $ 243,619.95
 c) Un presupuesto con base mensual para los meses de enero a diciembre de 2020.
Enero Febrero Marzo Abril Mayo Junio Julio Agosto Septiembre Octubre Noviembre Diciembre
SALDO INICIAL $ 43,000 $ 14,125 $ 3,250 -$ 7,625 -$ 18,500 -$ 29,375 -$ 34,250 -$ 27,125 -$ 38,000 -$ 39,875 -$ 41,750 -$ 43,625
INGRESOS
Sueldo Neto 127,500 127,500 127,500 127,500 127,500 127,500 127,500 127,500 127,500 127,500 127,500 127,500
Despensa $ 15,000 $ 15,000 $ 15,000 $ 15,000 $ 15,000 $ 15,000 $ 15,000 $ 15,000 $ 15,000 $ 15,000 $ 15,000 $ 15,000
rendimiento inversión heredada $ 5,625 $ 5,625 $ 5,625 $ 5,625 $ 5,625 $ 5,625 $ 5,625 $ 5,625 $ 5,625 $ 5,625 $ 5,625 $ 5,625
Aguinaldo Neto $ 129,500
Ingresos Ocasionales (Bono anual) $ 29,167 $ 29,167 $ 29,167 $ 29,167 $ 29,167 $ 29,167 $ 29,167 $ 29,167 $ 29,167 $ 29,167 $ 29,167 $ 29,167
Total ingresos $ 220,292 $ 191,417 $ 180,542 $ 169,667 $ 158,792 $ 147,917 $ 143,042 $ 150,167 $ 139,292 $ 137,417 $ 135,542 $ 263,167

GASTOS
CFE -$ 12,000 -$ 12,000 -$ 12,000 -$ 12,000 -$ 12,000 -$ 12,000 -$ 12,000 -$ 12,000 -$ 12,000 -$ 12,000 -$ 12,000 -$ 12,000
Servicio Domestico -$ 16,000 -$ 16,000 -$ 16,000 -$ 16,000 -$ 16,000 -$ 16,000 -$ 16,000 -$ 16,000 -$ 16,000 -$ 16,000 -$ 16,000 -$ 16,000
Super Mercado -$ 25,000 -$ 25,000 -$ 25,000 -$ 25,000 -$ 25,000 -$ 25,000 -$ 25,000 -$ 25,000 -$ 25,000 -$ 25,000 -$ 25,000 -$ 25,000
Telefono e internet -$ 2,000 -$ 2,000 -$ 2,000 -$ 2,000 -$ 2,000 -$ 2,000 -$ 2,000 -$ 2,000 -$ 2,000 -$ 2,000 -$ 2,000 -$ 2,000
SKY -$ 1,500 -$ 1,500 -$ 1,500 -$ 1,500 -$ 1,500 -$ 1,500 -$ 1,500 -$ 1,500 -$ 1,500 -$ 1,500 -$ 1,500 -$ 1,500
Agua -$ 1,000 -$ 1,000 -$ 1,000 -$ 1,000 -$ 1,000 -$ 1,000 -$ 1,000 -$ 1,000 -$ 1,000 -$ 1,000 -$ 1,000 -$ 1,000
Celulares -$ 8,000 -$ 8,000 -$ 8,000 -$ 8,000 -$ 8,000 -$ 8,000 -$ 8,000 -$ 8,000 -$ 8,000 -$ 8,000 -$ 8,000 -$ 8,000
Gasolina -$ 10,000 -$ 10,000 -$ 10,000 -$ 10,000 -$ 10,000 -$ 10,000 -$ 10,000 -$ 10,000 -$ 10,000 -$ 10,000 -$ 10,000 -$ 10,000
Impuesto Predial -$ 18,000
Mantenimientos automoviles -$ 12,000 -$ 12,000
Gastos Fijos -$ 93,500 -$ 75,500 -$ 75,500 -$ 75,500 -$ 75,500 -$ 87,500 -$ 75,500 -$ 75,500 -$ 75,500 -$ 75,500 -$ 75,500 -$ 87,500
Pago TDC -$ 35,000 -$ 35,000 -$ 35,000 -$ 35,000 -$ 35,000 -$ 35,000 -$ 35,000 -$ 35,000 -$ 35,000 -$ 35,000 -$ 35,000 -$ 35,000
Pensión vitalicia (1 año, faltarían 5) -$ 24,000 -$ 24,000 -$ 24,000 -$ 24,000 -$ 24,000 -$ 24,000 -$ 24,000 -$ 24,000 -$ 24,000 -$ 24,000 -$ 24,000 -$ 24,000
Golf -$ 5,000 -$ 5,000 -$ 5,000 -$ 5,000 -$ 5,000 -$ 5,000 -$ 5,000 -$ 5,000 -$ 5,000 -$ 5,000 -$ 5,000 -$ 5,000
Vacaciones -$ 14,583 -$ 14,583 -$ 14,583 -$ 14,583 -$ 14,583 -$ 14,583 -$ 14,583 -$ 14,583 -$ 14,583 -$ 14,583 -$ 14,583 -$ 14,583
Diversión -$ 19,583 -$ 19,583 -$ 19,583 -$ 19,583 -$ 19,583 -$ 19,583 -$ 19,583 -$ 19,583 -$ 19,583 -$ 19,583 -$ 19,583 -$ 19,583
Hija Mayor -$ 9,000 -$ 9,000 -$ 9,000 -$ 9,000 -$ 9,000 -$ 9,000
Hija Menor (le quedarían 3 años más) -$ 9,000 -$ 9,000 -$ 9,000 -$ 9,000 -$ 9,000 -$ 9,000 -$ 9,000 -$ 9,000 -$ 9,000 -$ 9,000
Colegiaturas -$ 18,000 -$ 18,000 -$ 18,000 -$ 18,000 -$ 18,000 $ - $ - -$ 18,000 -$ 9,000 -$ 9,000 -$ 9,000 -$ 9,000
Consultas Médicas -$ 3,333 -$ 3,333 -$ 3,333 -$ 3,333 -$ 3,333 -$ 3,333 -$ 3,333 -$ 3,333 -$ 3,333 -$ 3,333 -$ 3,333 -$ 3,333
Imprevistos (10%) -$ 12,750 -$ 12,750 -$ 12,750 -$ 12,750 -$ 12,750 -$ 12,750 -$ 12,750 -$ 12,750 -$ 12,750 -$ 12,750 -$ 12,750 -$ 12,750
Total egresos -206,167 -188,167 -188,167 -188,167 -188,167 -182,167 -170,167 -188,167 -179,167 -179,167 -179,167 -191,167
Gran Total $ 14,125 $ 3,250 -$ 7,625 -$ 18,500 -$ 29,375 -$ 34,250 -$ 27,125 -$ 38,000 -$ 39,875 -$ 41,750 -$ 43,625 $ 72,000
 d) Un presupuesto en el que se ven reflejados cambios en su patrón de gastosfamiliares, y que abarque los meses enero a diciembre de 2020.
ene-20 feb-20 mar-20 abr-20 may-20 jun-20 jul-20 ago-20 sep-20 oct-20 nov-20 dic-20
SALDO INICIAL $ 43,000 $ 86,400 $ 147,800 $ 209,200 $ 270,600 $ 332,000 $ 399,400 $ 478,800 $ 540,200 $ 610,600 $ 681,000 $ 751,400
INGRESOS
Sueldo Neto 127,500 127,500 127,500 127,500 127,500 127,500 127,500 127,500 127,500 127,500 127,500 127,500
Despensa $ 15,000 $ 15,000 $ 15,000 $ 15,000 $ 15,000 $ 15,000 $ 15,000 $ 15,000 $ 15,000 $ 15,000 $ 15,000 $ 15,000
rendimiento inversión heredada $ 5,625 $ 5,625 $ 5,625 $ 5,625 $ 5,625 $ 5,625 $ 5,625 $ 5,625 $ 5,625 $ 5,625 $ 5,625 $ 5,625
Aguinaldo Neto $ 129,500
Ingresos Ocasionales (Bono anual) $ 29,167 $ 29,167 $ 29,167 $ 29,167 $ 29,167 $ 29,167 $ 29,167 $ 29,167 $ 29,167 $ 29,167 $ 29,167 $ 29,167
Total ingresos $ 220,292 $ 263,692 $ 325,092 $ 386,492 $ 447,892 $ 509,292 $ 576,692 $ 656,092 $ 717,492 $ 787,892 $ 858,292 $ 1,058,192

GASTOS
CFE $ 8,400 $ 8,400 $ 8,400 $ 8,400 $ 8,400 $ 8,400 $ 8,400 $ 8,400 $ 8,400 $ 8,400 $ 8,400 $ 8,400
Servicio Domestico -$ 8,000 -$ 8,000 -$ 8,000 -$ 8,000 -$ 8,000 -$ 8,000 -$ 8,000 -$ 8,000 -$ 8,000 -$ 8,000 -$ 8,000 -$ 8,000
Super Mercado -$ 25,000 -$ 25,000 -$ 25,000 -$ 25,000 -$ 25,000 -$ 25,000 -$ 25,000 -$ 25,000 -$ 25,000 -$ 25,000 -$ 25,000 -$ 25,000
Telefono e internet -$ 2,000 -$ 2,000 -$ 2,000 -$ 2,000 -$ 2,000 -$ 2,000 -$ 2,000 -$ 2,000 -$ 2,000 -$ 2,000 -$ 2,000 -$ 2,000
SKY $ - $ - $ - $ - $ - $ - $ - $ - $ - $ - $ - $ -
Agua -$ 1,000 -$ 1,000 -$ 1,000 -$ 1,000 -$ 1,000 -$ 1,000 -$ 1,000 -$ 1,000 -$ 1,000 -$ 1,000 -$ 1,000 -$ 1,000
Celulares -$ 4,000 -$ 4,000 -$ 4,000 -$ 4,000 -$ 4,000 -$ 4,000 -$ 4,000 -$ 4,000 -$ 4,000 -$ 4,000 -$ 4,000 -$ 4,000
Gasolina -$ 7,500 -$ 7,500 -$ 7,500 -$ 7,500 -$ 7,500 -$ 7,500 -$ 7,500 -$ 7,500 -$ 7,500 -$ 7,500 -$ 7,500 -$ 7,500
Impuesto Predial -$ 18,000
Mantenimientos automoviles -$ 12,000 -$ 12,000
Gastos Fijos -$ 57,100 -$ 39,100 -$ 39,100 -$ 39,100 -$ 39,100 -$ 51,100 -$ 39,100 -$ 39,100 -$ 39,100 -$ 39,100 -$ 39,100 -$ 51,100
Pago TDC -$ 21,000 -$ 21,000 -$ 21,000 -$ 21,000 -$ 21,000 -$ 21,000 -$ 21,000 -$ 21,000 -$ 21,000 -$ 21,000 -$ 21,000 -$ 21,000
Pensión vitalicia (1 año, faltarían 5) -$ 24,000 -$ 24,000 -$ 24,000 -$ 24,000 -$ 24,000 -$ 24,000 -$ 24,000 -$ 24,000 -$ 24,000 -$ 24,000 -$ 24,000 -$ 24,000
Golf -$ 5,000 -$ 5,000 -$ 5,000 -$ 5,000 -$ 5,000 -$ 5,000 -$ 5,000 -$ 5,000 -$ 5,000 -$ 5,000 -$ 5,000 -$ 5,000
Vacaciones $ 7,292 $ 7,292 $ 7,292 $ 7,292 $ 7,292 $ 7,292 $ 7,292 $ 7,292 $ 7,292 $ 7,292 $ 7,292 $ 7,292
Diversión $ 2,292 $ 2,292 $ 2,292 $ 2,292 $ 2,292 $ 2,292 $ 2,292 $ 2,292 $ 2,292 $ 2,292 $ 2,292 $ 2,292
Hija Mayor -$ 9,000 -$ 9,000 -$ 9,000 -$ 9,000 -$ 9,000 -$ 9,000
Hija Menor (le quedarían 3 años más) -$ 9,000 -$ 9,000 -$ 9,000 -$ 9,000 -$ 9,000 -$ 9,000 -$ 9,000 -$ 9,000 -$ 9,000 -$ 9,000
Colegiaturas -$ 18,000 -$ 18,000 -$ 18,000 -$ 18,000 -$ 18,000 $ - $ - -$ 18,000 -$ 9,000 -$ 9,000 -$ 9,000 -$ 9,000
Consultas Médicas -$ 3,333 -$ 3,333 -$ 3,333 -$ 3,333 -$ 3,333 -$ 3,333 -$ 3,333 -$ 3,333 -$ 3,333 -$ 3,333 -$ 3,333 -$ 3,333
Imprevistos (10%) -$ 12,750 -$ 12,750 -$ 12,750 -$ 12,750 -$ 12,750 -$ 12,750 -$ 12,750 -$ 12,750 -$ 12,750 -$ 12,750 -$ 12,750 -$ 12,750
Total egresos -133,892 -115,892 -115,892 -115,892 -115,892 -109,892 -97,892 -115,892 -106,892 -106,892 -106,892 -118,892
Gran Total $ 86,400 $ 147,800 $ 209,200 $ 270,600 $ 332,000 $ 399,400 $ 478,800 $ 540,200 $ 610,600 $ 681,000 $ 751,400 $ 939,300

Cambios en el patron de gastos

* Se reduce al 50% el gasto para vacaciones familiares.

* Se reduce al 50% el gasto para telefonía celular, ya que se considera que es un doble pago al tener contratado telefono e internet en casa.
* Se crea una estrategia sobre el uso de aparatos electrodomesticos, donde se planea reducir el consumo de electricidad en un 30%.
* Se comprometen todos los miembros de la familia, para ayudar en labores domesticas, con el fin de ahorrar 50% en ese gasto.
* Se elimina el sistema Sky, ya que con el paquete de internet contratado, se tiene acceso a servicios de streaming, donde se cuenta con el mismo contenido que este daba.
* Se reduce a la mitad el gasto en TDC, para comprar ropa, prefumes, conciertos y se elimina el gasto para asistir a salas vip y cafeterias. Con esto se reduce un 40% el pago minimo de la TDC.
* Utilizar solo 3 automoviles, para reducir un 25% el gasto por gasolina.
e) Análisis de su patrón de gastos actual desde la inteligencia emocional

1. Autoconocimiento Emocional

Las desiciones que ha tomado Jorge, son dictadas por las emociones, al darle a sus hjas ciertos lujos inesesarios, Como el hecho de ir a
conciertos, ropa de marca, Salas de cine VIP, entre otros, lo que ocasiona un gasto desmesurado en la tarjeta de crédito, como el hecho de ir a
conciertos, ropa de marca, Salas de cine VIP, entre otros, lo que ocasiona un gasto desmesurado en la tarjeta de crédito.

2. Automotivación

Jorge tiene áreas de oportunidad, que puede aprovechar cierta motivación, como el hecho de buscar un mejor rendimiento para su inversión de
$750,000 y decidirse a rentar la casa qe le heredaron, ya que obtendría aproximadamente, $15,000 mensuales o bien, en una jugada más
arriesgada, vender la propiedad e invertir los $3;000,000 que ingrese por su venta, en un instrumento financiero que le reditue ganancias por
más de lo que recibiría por rentarla.

3. Empatía

Al ser Jorge un viejo conocido, la empatía que se tuvo con el, fue algo natural. Debido a esto se evito establecer jucios acerca de su
comportamiento financiero, en lugar de eso, se le preparo información, para que en base a ella, pudiera tomar mejores desiciones que lo
ayuden a esclarecer sus finanzas. Como resultado d eeso, Jorge se sintió en confianza y así resulto más fácil realizar el Coaching Finaniero.