“Seguro Obligatorio de Accidentes de Tránsito

Crisis de Sostenibilidad Financiera En Colombia Y Sus Consecuencias”

Karen Suarez
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El seguro obligatorio de accidentes de tránsito (SOAT) cubre esencialmente los daños corporales
causados en un accidente, pero deja sin amparo los daños a los bienes (normalmente daño a los
automóviles u objetos fijos) de los sujetos involucrados en un accidente. Si bien los daños
materiales no tienen que ser soportados por la víctima, en múltiples ocasiones no son cubiertos con
el patrimonio del causante del daño y deben ser asumidos por el perjudicado.

El SOAT no es el único seguro obligatorio para vehículos, pues para los vehículos destinados al
servicio público, la ley exige la contratación de otros seguros. Por lo que la legislación al respecto
es dispersa, a diferencia de otros ordenamientos jurídicos extranjeros han adoptado la regulación del
seguro obligatorio para vehículos que amparan de manera integral los daños corporales y materiales
derivados de la conducción de vehículos.

Antecedentes
• Ley 33 de 1986 y entrada en operación a partir del 1 de abril de 1988.
• La Superintendencia Financiera mediante el Decreto 2544 de 1987 estableció las condiciones
sobre las cuales operaría el seguro, entre ellas la nota técnica y la tarifa regulada que se
cobraría por esta póliza.
• Desde 1988, las víctimas de accidentes de tránsito tienen acceso a la atención médica integral
requerida, así como de las demás coberturas dispuestas en la póliza.
• Posteriormente, la Ley 45 de 1990 introdujo normas en materia de intermediación financiera
y regulación de la actividad aseguradora.
• Con base en el anterior fundamento legal, el Gobierno Nacional expidió el Decreto 1032 de
1991, por medio del cual se regula integralmente el Seguro Obligatorio de Daños Corporales
Causados a las Personas en Accidentes de Tránsito.
• La Ley 769 de 2002 incorporó la obligatoriedad a todos los propietarios de vehículos de
contar con el SOAT vigente (Artículo 42) so pena de incurrir en las sanciones establecidas
en el artículo 131, valga decir la imposición de una multa equivalente a 30 salarios mínimos
legales diarios vigentes y la inmovilización del vehículo.

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 • El Gobierno Nacional mediante el Decreto 4975 de 2009 declaró el Estado de Emergencia
Social en todo el territorio Nacional. Durante el este periodo de excepción el Gobierno
expidió 15 Decretos reglamentarios, dentro de los que se destaca el Decreto 074 de 2010, por
medio del cual se introducen modificaciones al FONSAT, se amplían las coberturas con cargo
a los recursos del SOAT de los gastos de transporte y gastos médicos y se delega la
administración de los recursos del FONSAT a las aseguradoras del SOAT.

Características
Ahora está disponible en canales digitales, lo cual ayuda a tecnificar y simplificar la emisión y porte
del seguro obligatorio

Beneficios
El para qué o, lo que es lo mismo, los beneficios del seguro vienen dados por su cobertura. A
continuación, las áreas de esa cobertura:

• Gastos médicos: Si, como consecuencia de un accidente de tránsito, llegara la víctima a

requerir ambulancia, paramédicos, radiografías, cirugía o compra de medicamentos, todo esto
estaría bajo la cobertura del SOAT. El servicio, además, se prestará de manera inmediata.
• Incapacidad temporal: En este tipo de evento, el paciente necesita recluirse en el centro de
salud o en su hogar hasta alcanzar su rehabilitación total. El seguro prevé compensaciones,
puesto que se afecta la capacidad laboral.
• Invalidez permanente: En ocasiones se produce una merma en las capacidades de la víctima
a consecuencia de accidente; por ejemplo, la pérdida de una o varias extremidades. El SOAT
tiene previsto un valor para indemnizar este tipo de situaciones.
• Muerte y gastos de sepelio: Si la muerte ocurre en el plazo de un año contado a partir del
accidente y como consecuencia de este, conviene saber que el seguro dispone de una
compensación para la familia del fallecido, que abarca también los servicios funerarios.

Estas coberturas son totalmente independientes para cada una de las personas afectadas o víctimas
del accidente. Igualmente, si son casos recurrentes, también se atienden de manera inmediata.
Finalmente, el SOAT no debe ser considerado como un requisito más a cumplir. Aunque su
adquisición es de carácter obligatorio, reglamentado por ley, como se pudo señalar en párrafos
anteriores, los testimonios de usuarios y víctimas atendidas con cargo a esta póliza son satisfactorios.
Además, contratando el SOAT se puede contribuir eficientemente con la solución de un problema en
salud pública que alcanza niveles preocupantes: el aumento de víctimas por accidentes de tránsito.

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Sentidos
Hasta aquí se ha definido a grandes rasgos lo que es el SOAT y su importancia se evidencia en tres
sentidos:

• Ventaja económica: Esta ventaja se apreciará normalmente en ocasiones que involucren un

accidente de tránsito y no se tenga el SOAT vigente. En este caso, el propietario del carro
deberá responder por todos los gastos que se deriven de la atención de las víctimas. Habría
que añadir en este punto las sanciones económicas que impondría la autoridad de tránsito al
propietario. La multa actual se eleva hasta 30 SMLDV (Salarios Mínimos Legales Diarios
Vigentes), sin contar los gastos adicionales de grúa y estacionamiento, que también deberá
pagar el infractor. Además, el carro no podrá ser retirado de los parqueaderos de la Policía
de Tránsito sin la actualización del SOAT. Por ser el SOAT un seguro obligatorio, las
condiciones están reglamentadas y las tarifas reguladas por entes oficiales.
• Solidaridad social: Los vehículos que transitan sin SOAT están evadiendo una
responsabilidad civil. Los recursos recaudados con el SOAT están dirigidos a la atención de
otras personas lesionadas o fallecidas en accidentes de tránsito, a la realización de campañas
de prevención y a la creación de una reserva especial para atención de víctimas por desastres
naturales y de otras índoles. La legislación vigente está orientada a evitar la evasión y a
garantizar que el Estado cuente con recursos suficientes para atender una causa netamente
humana, pues el SOAT se enfoca exclusivamente en la atención de personas.
• Tranquilidad personal: Está de más plantear la confianza y seguridad que inspira contar con
una póliza que garantiza la atención inmediata e incondicional de los involucrados en
accidentes de tránsito, sin importar la causa de estos, incluyendo desde a aquellos que sufren
lesiones corporales hasta quienes fallecen.

Multa por no tener el SOAT al día

30 salarios mínimos legales diarios vigentes (SMLDV) es la multa al propietario del vehículo que no
tenga el SOAT al día.

CONCLUSIONES
Volvamos al problema de investigación planteado en este artículo: ¿Los amparos contemplados en el
seguro obligatorio para vehículos particulares cumplen con el principio de reparación integral de las
víctimas, en comparación al seguro obligatorio previsto para vehículos de servicio público?

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La respuesta es negativa. En comparación con los amparos previstos para los vehículos de servicio
público, la cobertura del seguro obligatorio para vehículos particulares no repara integralmente a la
víctima.

En efecto, un accidente puede causar daños corporales, pero más comúnmente, causa daños materiales
sobre los bienes de un individuo, que no son indemnizados en el esquema actual del SOAT para
vehículos privados. Sin embargo, mientras que la cobertura obligatoria para los vehículos de servicio
público contempla tanto daños personales, como daños materiales; el amparo para los vehículos
particulares es restringido a los daños corporales.

El vacío en la regulación del seguro obligatorio destinado a amparar la responsabilidad civil para los
vehículos particulares origina, entre los afectados, desigualdad en la atención y la cobertura de sus
daños. Así, la ausencia de coberturas obligatorias en los vehículos particulares sitúa a las víctimas de
estos automotores en un plano inferior en comparación con las de los vehículos de servicio público
ya que, mientras los primeros solo están asegurados en su persona, los últimos gozan de coberturas
personales y materiales.