Universidad Tecmilenio

Matemáticas Financieras

Actividad 1. Tu futuro, tu mejor

análisis.

Hugo Arturo Mejía Priego

Maestra: Marcela Mijares Galván

25/01/2020
1. Imaginen que trabajan en un banco y que se acerca a ustedes un cliente que
quiere abrir por primera vez una cuenta de crédito; el cliente les pide que le
expliquen a qué se refiere el monto, valor presente, interés y el plazo.
Elaboren un pequeño guion en el cual ustedes, como representantes del
banco, den la información necesaria al cliente.

Monto: es el valor final de una cantidad de dinero invertida inicialmente,

agregando el valor de los intereses y el periodo de tiempo.

Valor Presente: es el valor que tiene actualmente un flujo de dinero que será
recibido en el futuro.

Plazo: el tiempo que se demorará el deudor en pagar el crédito al acreedor.

El guión quedaría formado: El monto es la cantidad de dinero que se ve al

final con todos los intereses aplicados. Parecido al monto, el valor presente te
va a decir cuánto vale un monto de dinero el día de hoy y que vas a recibir
más adelante. Y el plazo es el tiempo que te va a tomar para pagar los créditos
que hayas adquirido.

2. Segunda parte:

Samanta Rodríguez es una joven de 24 años que hace un año egresó de la

carrera de LAE de la Universidad Tec Milenio, y se encuentra buscando
establecer un plan para sus finanzas personales, ya que para ella el organizarse
económicamente representa una prioridad en su vida, sobre todo porque quiere
dejar de ser dependiente de su familia; actualmente ha recibido mucho apoyo
de ellos y continúan apoyándola con sus gastos. 
Samanta, como todo profesionista, tiene muchos sueños que cumplir, tanto en
su vida laboral como personal. Actualmente tiene empleo y se encuentra
ganando un sueldo de $10,000 mensuales netos en una agencia de autos,
desempeñando el puesto de auxiliar administrativo de gerencia; se encuentra
muy contenta y ha aprendido mucho, sin embargo tiene la inquietud de crecer
y aplicar para un puesto de gerencia administrativa de una empresa armadora
de vehículos en la ciudad de Puebla. Para ella un cambio de residencia no es
impedimento, ya que por su familia ha tenido que viajar constantemente y
puede adaptarse a vivir sola; el sueldo que ofrece el puesto es de $20,000.
Entre los planes personales de Samanta se encuentra el establecer un plan de
ahorros para poder adquirir una vivienda, así como cambiar su vehículo por un
modelo más reciente, actualmente es 2006. Ella espera que pueda realizarlo en
un plazo no mayor a 2 años. Asimismo, tiene que amortizar el préstamo que
obtuvo en el estudio de su carrera, y también quiere viajar y divertirse como
toda joven soltera. Samanta está consciente de los gastos que tendría que hacer
al cambiar de lugar de residencia, es por ello que necesita analizar muy bien y
ver la conveniencia de participar. Requiere tomar una decisión a la brevedad,
ya que será recomendada directamente por su actual jefe, el Lic. Octavio
Meléndez.
Asimismo, otra inquietud que tiene es en relación a la amortización del
préstamo que recibió, ya que  no comprende muy bien de dónde sale la
cantidad a pagar de su crédito educativo. Está consciente del interés, pero le
gustaría saber más acerca de los cálculos, ya que su análisis no le da la
cantidad que firmó. Le gustaría analizarlo bien, puesto que es prioridad para
comprender cómo se maneja el uso del dinero y poder planear la cantidad a
ahorrar mensualmente, y con ello hacer sus planes de vivienda y automóvil
 realidad, a ella le gustaría deber lo menos posible en cualquier cosa que ella
emprenda.

5. Después de haber leído el caso de Samanta contesten las siguientes

preguntas:
a. ¿Qué podrían aconsejarle a Samanta? Arriesgarse, tomar en cuenta
los gastos y organizarlos bien para hacer suficiente el dinero para que
pueda sobrevivir en caso que decida cambiarse de vivienda, porque si
se mantiene en el mismo puesto es difícil seguir avanzando como ella
desea.
b. ¿Cuál sería la forma correcta de presentar el análisis del préstamo
que obtuvo en su institución educativa? Presentarlo con más
información acerca de los pagos mensuales, un cálculo del interés que
tiene su préstamo y las fechas en las que tiene que pagar. Los estados
de cuenta para verificar los movimientos y estar al tanto de su situación
en ese momento.

Monto inicial: $231,219.19. Pago mensual de $2866.79

Tasa fija de 8.5% anual por toda la vida del préstamo.

Plazo de 10 años a partir del día de graduación (mayo). Primer pago

realizado en enero del 2012.

Cuota Interés Cuota de Capital

Año (Pago) monetario amortización amortizado Monto
1 $34,401.48 $19,065 $14,045.01 $15,336 $215,883
2 $34,401.48 $17,709.73 $16,691.48 $32,027.37 $199,191.32
3 $34,401.48 $16,234.33 $18,167.13 $50,195 $181,024.20
4 $34,401.48 $14,628.52 $19,772.94 $69,967.92 $161,251.27
5 $34,401.48 $12,880.78 $21,520.69 $91,488.60 $139,730.59
6 $34,401.48 $10,978.54 $23,422.91 $114,911.51 $116,307.68
 7 $34,401.48 $8,908.18 $25,493.28 $140,401.79 $90,814
8 $34,401.48 $6,654.8 $27,746.66 $168,151.44 $63,068
9 $34,401.48 $4,202.24 $30,199.21 $198,350.65 $32,869
10 $34,401.48 $1,532.9 $32,868.54 $231,219.19 $0

c. ¿Cuál será la mejor decisión para Samanta, quedarse en el trabajo

actual o bien cambiar de residencia?, ¿por qué? Su mejor opción es
cambiar de residencia, porque obtiene más ingresos y así puede pagar
sus gastos mensuales así como amortizar su crédito educativo en el
plazo fijado. Y con este dinero puede ahorrar para empezar a pedir
créditos de su propia vivienda y un automóvil. Si decidiera quedarse en
su trabajo actual, los ingresos que tiene no le alcanzarían para pagar la
mensualidad de su crédito educativo.
d. ¿Qué le aconsejarían con base en el préstamo que recibió de la
Universidad?, ¿cómo pueden apoyarla en aclarar de dónde surge la
cantidad a pagar? Que se apoye de gente que entiende acerca de los
préstamos o pedir información en los mismos, buscar simuladores de
préstamos para predecir o visualizar el comportamiento del dinero para
saber cuánto tiene que gastar, hacer los cálculos desde cero e
informarse sobre el comportamiento de las tasas de interés.
e. ¿Qué propuesta de ahorro harían a Samanta considerando que la
tasa de interés para inversión es de 4.5 % anual? Le propondría
ahorrar su dinero ya que la tasa de interés no es muy alta y obtendría
ganancias no muy altas al año con el dinero que sobra de su sueldo
cuando ya hizo todos sus gastos y pagos, por lo que puede ahorrar en
una cuenta de ahorro para sumar cada mes.
f. ¿En cuánto tiempo podría Samanta arrancar con sus proyectos,
considerando que el enganche para una casa habitación es
aproximadamente del 20 % del valor de la vivienda, y para un
vehículo aplican créditos hasta por el valor del 90 % del automóvil?
Con el dinero que Samanta tiene de ingreso menusal, y considerando
los gastos, lo que le sobra lo podría ahorrar cada mes y así poder
alcanzar cierta cantidad en el plazo que ella menciona, no resulta
suficiente, sí, puede pagar los enganches de la casa y el automóvil pero
no podría cubrir las mensualidades de cada uno con el ingreso mensual
de ella. Si consideramos que una casa cuesta $400,000 pesos, el
enganche será de $8,000-$10,000 pesos aproximadamente, y el del
automóvil costará entre $250,000-$300,000 pesos, y el enganche será
de $20,000 pesos aproximadamente. Si Samanta desea llegar a esa meta
tendría que ahorrar 10 años para poder pagar ambas cosas, ya que el
sueldo de Puebla no le permitiría pagarlos si lo desea hacer en menos
de 2 años. Además, después de los 10 años de ahorro, habrá liquidado
su crédito educativo y así puede ahorrar más para pagar el auto y la
casa.
g. ¿Qué plan de ahorro le propondrían a Samanta y por cuánto
tiempo? Un plan a largo plazo que tomará alrededor de 10 años. Una
vez que tenga esa cantidad de $240,000 pesos, puede comprar una casa
y un automóvil a crédito, así mismo, puede ahorrar $5,100 pesos más
mensualmente, ya que deja de pagar su crédito educativo. De esta
manera ya puede pagar el auto y la casa. Los plazos del auto y la casa
pueden variar, pero dentro de las posibilidades de Samanta, lo más
recomendable es que sean de 5 y 10 años respectivamente.
Referencias bibliográficas
Roldán, P. N. (2019). Valor presente. Recuperado de:
https://economipedia.com/definiciones/valor-presente.html
Westreicher, G. (2019). Análisis de crédito. Recuperado de:
https://economipedia.com/definiciones/analisis-de-credito.html
SIMULADOR DE CRÉDITO:https://www.adicae.net/simulador-credito/index.php?
action=result&intro=1&calcula=cuota
Los plazos en inversiones. (2018). Recuperado de:https://cooperandoando.com/los-plazos-
en-inversiones/
SIMULADOR DE CRÉDITO
HIPOTECARIO:https://www.scotiabank.com.mx/personas/creditos/hipotecarios/
hipotecario-credito-simulador.aspx
SIMULADOR DE CRÉDITO
AUTOMOTRIZ:https://www.scotiabank.com.mx/personas/creditos/automotriz/crediauto/
crediauto-simulador.aspx