SERVICIOS Y OPERACIONES MICROFINANCIERO

CASO ESCRITO

LEIDY JOHANA GIRALDO ARAQUE

DARLYN GIL BENITEZ
PAOLA BABILIONA RICARDO
FICHA 2405062
EJERCICIO DE APROPIACIÒN
Caso escrito en parejas, realice un caso escrito con dos personajes; uno tendrá el
rol de asesor de la mircorfinanciera y el otro será el cliente, en este ejercicio, se
aplican los conocimientos aprendidos hasta el momento
Situación
El asesor sale a realizar promoción en su zona para conseguir clientes que
deseen un microcrédito; estañado allí encuentra a personas interesadas, pero no
todos pueden ser sujetos a créditos, debido a que la microfinanciera tiene ciertos
requisitos que se deben cumplir, por consiguiente, necesitara hacer un filtro inicial
con preguntas concretas que le permitirán encontrar el cliente correcto. El posible
cliente, por su parte, será el encargado de responder estas preguntas,
El dialogo creado, demostrara que el asesor cumple con las políticas etiqueta y
protocolo de la empresa, que su comunicación es asertiva; además, revela
apropiadamente al cliente la comisión, el desembolso y la cuota del monto que eñ
desea o de aquella suma que el asesor propone, y el demostrara que es la
persona indicada para ese préstamo.
Parámetros de la microfinanciera a tener en cuenta:
A) preguntas de filtro inicial
1. ¿Hace cuánto tiempo tiene el negocio?
Hace 3 años
2. ¿Es usted el propietario?
Si
3. ¿el negocio siempre ha estado en el mismo lugar o ha cambiado de ubicación?
Siempre ha estado en el mismo lugar
4. si el negocio se ha movido de lugar, por favor indique: ¿cuánto tiempo ha
estado en el lugar actual y cuánto tiempo duro en el sitio anterior?
No se ha movido el local ya que este propio
5. ¿Qué destino le quiere dar al crédito?
Comprar insumos para surtir totalmente la papelería
6. ¿cuánto desea prestar?
6 millones
7. ¿Cuántas son sus ventas?
60 mil pesos diarios y 900 mil mensual más los diarios
8. ¿ tiene deudas actualmente? Si su respuesta es afirmativa ¿cuánto es el
monto?
Si de 2.000.000
9. se ha demorado en el pago de cuotas? Si su respuesta es afirmativa ¿Cuánto
tiempo se demoró y con cual institución?
No. Tengo un crédito con la financiera Mundo Mujer y todas mis cuotas están al
día.
10. ¿tienes socios? ¿cónyuge?
Si tengo una sociedad con mi pareja, ya que mi esposo también viene a laboral
11. ¿Usted, su cónyuge y/o socio están reportados negativamente en algún buro
de crédito? Si su respuesta es afirmativa, indique la razón. Si la deuda fue
saldada. ¿hace cuánto sucedió el impase?
Ni yo ni mi esposo nos encontramos reportados negativamente con ninguna
entidad

POLITICAS DE LA ISNTITUCIÓN DE MICROCREDITO

MONTO. La empresa donde usted labora, ofrece crédito solo a dueños de negocio
y van desde $1.000.000. hasta 120 salarios mínimos legales vigentes.
*El monto solicitado por el cliente es de $6.000.000 millones

PLAZOS. OSCILAN entre 6 Y 24 meses.

*el cliente elige cancelar el crédito en 24 meses

DESTINO DEL CREDITO. Solo presta capital de trabajo o activos fijos.

*el destino del crédito es para la mejora de surtido del negocio
INTERES 3,6% mensual.
VALOR APROBADO $ 6.000.000
VALOR SIN INTERES DE $ 250.000
LA CUOTA
INTERES MENSUAL 3,6% $ 9.000
VALOR COMISION $ 11.250
 MENSUAL 4,5%
TOTAL PAGAR MENSUAL $ 270.250
TOTAL PAGAR $ 6.486.000

CARACTERISTICAS DEL NEGOCIO. Este no puede tener más de 10

trabajadores; en activos totales, el valor debe ser inferior a 500 salarios mínimos
mensuales legales vigentes, unas ventas anuales máximas de 800.000.000 de
pesos colombianos.
El negocio es una papelería ubicada en el sector sur de la capital de la armenia
cerca a varias instituciones educativas las cuales desde que inicio presenta los
mismos clientes con frecuencia y solo trabajadores son 2 que son el dueño directo
y el socio (cónyuge).
ANTIGÜEDAD DEL NEGOCIO. Mínimo 1 año en el lugar.
El negocio cuenta con dos años de antigüedad.
Presenta servicios públicos al día.
Anexo 1 referencia comercial, 1 referencia personal, 1 referencia familiar.
Anexo certificado de tradición y libertad y cedula del cliente, camara de comercio
del negocio, certificado de ingresos anuales expedido por un contador con sus
soportes.
Nota aclaratoria
GARANTIAS, la suma total de los bienes del cliente entre su negocio sobre pasa
el monto solicitado genera garantía para la renovación de un monto mayor según
sea el caso.

Cliente Asesora
Darlyn Gil Benitez Leidy Johana Giraldo Araque
CLIENTE N°2
Preguntas de filtro inicial
• ¿Hace cuánto tiempo tiene el negocio?
Hace 6 años
• ¿Es usted el propietario?
Si
• ¿El negocio siempre ha estado en el mismo lugar o ha cambiado de ubicación?
Cambio de ubicación, hace tres años mi negocio lo tenía en un local cerca del
hogar que habitaba, pero por motivos personales lo cambie cerca donde habita mi
madre.
• Si el negocio se ha movido de lugar, por favor indique: ¿cuánto tiempo ha estado
en el lugar actual y cuánto tiempo duró en el sitio anterior?
Hace tres años estuvo en el local donde viví y los otros tres años restantes la he
pasado aquí donde habito actualmente.
• ¿Qué destino le quiere dar al crédito?
Subir el volumen de los productos que comercio, tener más cosas para el negocio
y si queda dinero poder remodelar algunos aspectos al local para que los clientes
tengan mejor vista.
• ¿Cuánto desea prestar?
$7.000.000.
• ¿Cuántas son sus ventas?
Diarias son de 800.000 a 1.700.000.
• ¿Tiene deudas actualmente? Si su respuesta es afirmativa, ¿cuánto es el
monto?
Por el momento no tengo deudas pendientes.
• ¿Se ha demorado en el pago de cuotas? Si su respuesta es afirmativa, ¿cuánto
tiempo se demoró y con cuál institución?
No cuento con un crédito, pero si lo tuviera no dejaría ninguna cuenta porque son
responsable y puntal con estos deberes.
• ¿Tiene socios? ¿Cónyuge?
Mi socio es mi hermano, ya que con unos ahorros que manteníamos pudimos
comenzar con el negocio.
• ¿Usted, su cónyuge y/o socio están reportados negativamente en algún buró de
crédito? Si su respuesta es afirmativa, indique la razón. Si la deuda fue saldada,
¿hace cuánto sucedió el impase?
Hace un año y medio nosotros terminamos de pagar un microcrédito de
$3.500.000.

CLIENTE ASESORA
Paola Babilonia Ricardo Leidy Johana Giraldo