UNIVERSIDAD TECNOLÓGICA PRIVADA DE SANTA CRUZ

FACULTAD DE CIENCIAS & TECNOLOGÍA

MATERIA: Macroeconomia
DOCENTE: Lic. Evaneyza Cordeiro

“”Tema 6: “Análisis del Sector Financiero bancario

Nacional” (Años 2015-2020)

INTEGRANTES:
MARIA CELENA VACA MARTINEZ
MARCELO IVAN MITA SILVA
CARLOS MAURICIO TORRICO ARZADUM

Santa Cruz de la Sierra – Bolivia

I. Introducción:
El sistema financiero es un conjunto de entidades financieras y otras
instituciones que hacen el papel de intermediarios financieros, es
decir que efectúan la intermediación entre la oferta y demanda de
recursos financieros, ya sean estos públicos o privados, captando
recursos monetarios y colocando estos mediante operaciones de
crédito.

En Bolivia en Sistema Financiero está compuesto por Financiadores

externos como: BM, BID, CAF y otros, que otorgan la financiación al
Banco Central de Bolivia BCB, y este a todos los Bancos Privados y
otros de Bolivia. Es decir que estas entidades dan créditos y se
canalizan por medio del BCB y los bancos trabajan y generan
utilidades con servicios financieros.

La estructura del sistema financiero, está conformado por las

siguientes entidades:

El Banco Central de Bolivia. Es la institución que representa al

gobierno y se constituye en el eje del sistema financiero, su objetivo
es crear y promover y mantener las condiciones monetarias,
cambiarias y crediticias adecuadas para el desarrollo de la economía
del país.
 Bancos del sistema. Están conformado por todos los bancos ya
sean estos comerciales, estatales o especializados.
Otras instituciones financieras. Está conformado por las mutuales
de ahorro, casas de cambio,cooperativas, almacenes generales de
depósito, fondos financieros privados, etc.
Estructura del Sistema Financiero Nacional

Haremos un análisis al sector financiero bancario nacional de Bolivia

En conjunto con entidades financieras autorizadas por la autoridad

de control y supervisión del sistema financiero que cumple el rol de
intermediario financiero entre la oferta y la demanda de recursos
monetarios.

Es el crédito destinado a cubrir necesidades de financiamiento para

el pago por concepto de maquinaria y equipo u otros bienes
duraderos, para incrementar o mejorar la capacidad productiva o de
ventas. Es de mediano y largo plazo.

II. Objetivos:
 General: Analizar el comportamiento del Sector Financiero
Bancario de Bolivia del rango de años a partir del 2015 -2020

 Específicos:
 - Analizar la participación del sector financiero en la
economía Boliviana.
- Análizar de la evolución de las colocaciones (cartera)
del sistema financiero en moneda nacional y extranjera.
- Describir las estructuras de cartera por departamento.

lll “Análisis del Sector Financiero bancario Nacional” (Años

2015- 2020)
 Participación del sector financiero en la economía boliviana

Las variables del sistema financiero mostraron un comportamiento

positivo al 30 de junio de 2019. Los depósitos ascendieron a Bs180.291
millones, cifra que representó un crecimiento de 3,1% (Bs5.362 millones
con respecto a similar periodo de 2018, destacándose el aumento de los
depósitos a plazo fijo en Bs4.682 millones y en caja de ahorros en
Bs3.006 millones.
La actividad de Establecimientos Financieros creció en 5,37% con una
incidencia de 0,70 p.p.; destacando sobre todo las Instituciones
Financieras con un crecimiento de 6,37%, explicado por los créditos
productivos, de consumo y servicios.
Las financieras obtuvieron esta cifra en un año complicado, debido a la
fuerte crisis económica que vive el país, a raíz de las medidas
restrictivas que se aplicaron para contrarrestar la pandemia de
coronavirus. Esto hizo que varias empresas cierren sus puertas.

El saldo de la cartera de créditos del sistema

financiero ascendió a Bs177.742 millones, 10,6% (Bs16.998 millones)
más que el saldo registrado en junio del pasado año. El crecimiento de
la cartera durante el periodo señalado fue impulsado principalmente por
los créditos de vivienda que aumentó en Bs5.663 millones, el crédito
empresarial Bs3.939 millones y el microcrédito Bs3.522
millones.

El índice de mora se mantuvo en niveles bajos, al 30 de junio de 2019,

este indicador fue de 1,88%, cifra inferior a la registrada en junio de 2018
(1,93%).
La expansión de la cartera de créditos estuvo acompañada por un
aumento en el patrimonio de las entidades de intermediación financiera
que, entre junio 2018 y junio 2019, creció en 7,9% (Bs1.433 millones);
las previsiones se elevaron en 6,3% (equivalente a Bs298 millones) en el
mismo periodo y, en junio de 2019, representaron 151% de la cartera en
mora, evidenciando la solvencia del sistema financiero nacional.

El aumento de los puntos de atención financiera posibilitó mayor acceso

de la población a los servicios financieros: entre junio de 2018 y junio de
2019, se incorporaron 460 puntos de atención financiera en todo el
país, de ellos 315 fueron sucursales, agencias y otras oficinas, y 145
cajeros automáticos.

La presente separata muestra el desempeño de las principales variables

financieras del país con datos a junio de 2019.
 En Bolivia, durante el primer cuatrimestre de 2020, la contribución de servicios
financieros a la actividad económica global8 se vio afectada por la
incertidumbre económica global - regional y por la adopción de medidas de
contención de la expansión de la pandemia del COVID-199 . Al mes de mayo la
contribución de los servicios financieros fue de (0,10pp) a la actividad
económica global (-7,93%). Este desempeño se atribuye a la expansión de la
crisis sanitaria del COVID-19 a Bolivia con efectos negativos sobre la dinámica
de la actividad económica. La emergencia sanitaria durante los meses de marzo
y mayo, limitó casi por completo la actividad del resto de los sectores
económicos (-8,03pp; Gráfico 5).

 Análisis de la evolución de las captaciones del sistema financiero

en moneda nacional y extranjera

El crecimiento económico a largo plazo de un país está en función de la

capacidad que tenga una economía para ampliar su capital físico,
humano y social, del uso eficiente de sus activos productivos y de la
equidad en el acceso al conjunto de factores de producción. En este
sentido el mercado financiero tiene una función importante que es
canalizar los ahorros hacia la inversión productiva.
En esta oportunidad analizaremos un poco la evolución de esos Ahorros
o Captaciones (Cajas de Ahorro y Depósitos a Plazo Fijo) del Sistema
Financiero en Bolivia por departamento específicamente de la Banca y
por último veremos qué sector financiero es el que más Captaciones
tienes, es decir si es la Banca, las Mutuales, Fondos Financieros o
Cooperativas.
 Estructura de las captaciones por dpto.

CAPTACIONES
POR DEPARTAMENTOS (En miles de bolivianos)

Saldos
a LA PAZ SANTA CRUZ COCHABAMBA ORURO POTOSI CHUQUISACA TARIJA BENI PANDO TOTAL

2020
ENE 16.288.369 13.606.744 8.417.731 1.829.687 1.915.513 1.881.997 2.126.376 705.601 247.553 47.019.573
FEB 16.220.423 13.528.645 8.376.577 1.786.964 1.863.051 1.853.065 2.097.534 675.775 243.073 46.645.108
MAR 16.288.631 13.489.909 8.263.773 1.787.116 1.860.987 1.800.565 2.082.727 685.099 247.246 46.506.053
ABR 16.888.213 14.525.637 8.596.186 1.864.034 1.959.797 1.899.797 2.151.058 737.483 267.336 48.889.540
MAY 17.387.126 14.728.355 8.705.932 1.897.054 2.010.462 1.942.664 2.231.868 772.684 279.227 49.955.373
JUN 17.130.768 14.697.164 8.619.197 1.918.547 2.038.968 1.947.218 2.255.461 783.351 280.606 49.671.281
JUL 17.232.808 15.466.766 8.712.958 1.905.330 2.016.377 1.948.606 2.263.769 780.622 272.418 50.599.653
AGO 17.554.424 15.482.697 8.709.169 1.914.557 2.045.246 1.942.234 2.258.482 787.727 274.295 50.968.831
SEP 17.564.631 15.603.138 8.790.862 1.909.229 2.037.553 1.956.227 2.270.284 801.104 271.404 51.204.433
OCT 17.077.459 15.182.015 8.546.949 1.869.782 1.991.183 1.911.604 2.180.507 779.841 274.329 49.813.669
NOV 16.699.670 15.037.407 8.501.784 1.845.940 1.937.628 1.851.475 2.142.404 757.639 272.784 49.046.733
DIC 17.804.092 16.021.545 9.112.634 1.971.484 2.064.998 2.029.349 2.322.709 852.193 301.726 52.480.729

2021
ENE 17.455.933 15.601.028 9.039.767 1.973.065 2.023.395 1.971.981 2.262.070 842.474 286.923 51.456.638
FEB 17.493.156 16.062.238 9.095.192 1.965.353 2.008.106 1.961.443 2.234.654 846.036 281.831 51.948.009
MAR 17.464.097 15.644.680 9.126.238 1.984.155 1.986.889 1.962.349 2.234.897 862.717 283.435 51.549.457
ABR 17.654.480 16.343.250 9.298.553 2.022.280 2.030.947 1.992.109 2.277.913 879.981 295.852 52.795.366
MAY 17.621.008 16.406.332 9.301.892 2.009.557 2.007.296 1.971.495 2.238.737 867.904 289.964 52.714.185
JUN 17.842.310 16.547.239 9.421.426 2.048.465 2.051.893 2.027.491 2.265.053 872.095 283.721 53.359.692
JUL 17.969.668 16.460.963 9.527.199 2.050.620 2.077.126 2.070.604 2.292.971 854.654 286.833 53.590.638

 Estructura de la cartera por sector

 Estructura de la cartera por dpto.

A agosto de 2020, la cartera de créditos de Santa Cruz ascendió a

Bs73.397 millones, 5 veces más que en la gestión 2005 y mayor en 11%
respecto a agosto de 2018, indicadores que permiten al departamento
concentrar la mayor parte de los créditos del sistema financiero,
participando con el 41% de la cartera de créditos nacional a agosto de
2020. En línea con la vocación empresarial de departamento, los créditos
otorgados a unidades económicas representan el 69% del total de su
cartera, donde los microcréditos participan con el 19%, los créditos PYME
con el 18% y los créditos empresariales con el 32%. De todos estos
créditos, se destaca que el 74% fue para capital de inversión
Cartera de créditos por departamento Al 31 de agosto de 2020 (En millones de
bolivianos)

Santa cruz 73.397

La paz 44.423

Cochabamba 32.658

Chuquisaca 7.678

Tarija 7.285

Oruro 4.970

Potosí 4,736

Beni 4.057

Pando 1.115

La cartera de Santa Cruz es sana desde el punto de vista financiero; de hecho,

su índice de mora es el más bajo de los departamentos del país (1,6%), donde
se destaca el índice de mora de los créditos empresariales (créditos otorgados
a grandes empresas), que apenas alcanza al 0,1%.

CREDITO AL SECTOR PRODUCTIVO

A agosto de 2020, la cartera de créditos destinada al sector productivo en

Santa Cruz ascendió a Bs37.056 millones, fue 7 veces más que en 2005 y 11%
mayor que la registrada en agosto de la gestión pasada. En Santa Cruz se
encuentran las principales empresas productivas del país,
correspondientemente el departamento concentra el 46% de la cartera del
sector productivo nacional. Por actividad económica, el crédito al sector
productivo fue principalmente para la industria manufacturera, el sector
agropecuario y la construcción, como se ve
: Créditos destinados al sector productivo Al 31 de agosto de 2020 (En
porcentajes)

Manufactura 39.6% 14.664 millones

Agropecuario 32% 11.875 millones

Construcción 19.9% 7.366 millones

Turismo 6.1%

Otros 2.4%
En las actividades manufactureras resalta el financiamiento a la fabricación de
prendas de vestir y la elaboración de azúcar; en el sector agropecuario destaca
el financiamiento para la cría de ganado vacuno y el cultivo de oleaginosas, y
dentro de las actividades de construcción sobresalen los créditos para la
construcción de edificios y obras de ingeniería civil.

CREDITO DE VIVIENDA DE INTEREZ SOCIAL

Los créditos de vivienda de interés social (VIS) en el departamento de Santa

Cruz ascendieron a Bs9.814 millones, 10 veces más que en la gestión 2014 y
24,7% superiores a los registrados en agosto de 2018. Los créditos VIS
representan el 13,4% de la cartera del departamento y beneficiaron a 28.849
familias (véase el gráfico N°3), lo que ubica al departamento en el primero en
otorgación de estos créditos, concentrando el 39% del total nacional.

Créditos de vivienda de interés social Al 31 de agosto de 2020 (En millones de

bolivianos)

Santa cruz 9.814

La paz 5.203

Cochabamba 4.442

Chuquisaca 1.649

Tarija 1.302

Beni 821

Oruro 740

Potosí 693

Pando 264
Al mes de agosto de 2020, el 78% de los créditos VIS financiaron la compra de
viviendas individuales o en propiedad horizontal, el 13% financió la
construcción de viviendas y el 6% la refacción, remodelación, ampliación y
mejoramiento de viviendas.

DEPOSITOS

Con relación a los depósitos, a agosto de 2020, Santa Cruz registró Bs57.759
millones, 6 veces más que en la gestión 2005 y mayor en 3,6% respecto a
agosto de 2018, representando el 32% del total a nivel nacional, convirtiéndose
en el segundo departamento en captación de recursos y el primero en número
de cuentas de depósito, que ascendieron a 3,4 millones, aspecto que realza su
nivel de inclusión financiera. Las captaciones en el departamento se
concentran principalmente en Depósitos a Plazo Fijo (DPF), que representan
43,5%, denotando la estabilidad y la confianza de la población en el sistema
financiero en este departamento; las cajas de ahorro representan el 27,6%, los
depósitos a la vista el 25,1% y el 3,9% restante son

Obligaciones restringidas
: Depósitos y número de cuentas de depósitos Al 31 de agosto de 2020 (En
millones de bolivianos)

CUENTAS DE DEPÓSITO 3.440.882

A plazo fijo 43%

Caja de ahorro 28%

A la vista 25%

Otros 4%

PUNTO DE ATENCION FINANCIERA

En cuanto a la cantidad de puntos de atención financiera (PAF), en Santa Cruz

se concentra la mayor cantidad de PAF, llegando a 2.120, mismos que
representan el 31% del total nacional. De hecho, a agosto de 2019, el 88% de
los municipios cruceños tiene cobertura de servicios financieros,
posicionándolo en el segundo lugar a nivel nacional, con 49 municipios
coberturados

1.143 Cajeros automáticos

495 Agencias fijas

189 Puntos de corresponsal financiero

138 Oficinas externas

24 Sucursales

13 Oficinas centrales

118 otros
III. Conclusiones:

.En conclusión la respuesta del sistema financiero ante un contexto

sumamente desfavorable que fue configurado por la interacción de
los conflictos político – sociales posterior a las elecciones nacionales
de 2019 y de la pandemia del COVID-19, que en 2020 fue
gestionado de manera desacertada por el gobierno de facto,
derivando en una recesión sin precedentes de la economía

Con relación a las captaciones podemos ver que del ano 2015 al
2020 hay un armento de plazo fijo de 55.191 a 95.300, en caja de
ahorros un aumento de 56.148 a 62.200 esto nos muestra que en
estos 5 anos el pais pese a la pandemia ha crecido financieramente

IV. Marco teórico:

 Captaciones. en la legislación vigente un amplio significado, de

manera que cubre todas las operaciones, a la vista o a plazo, que
involucran recibir dinero del público, sea como depósito,
participación, cesión o transferencia de efectos de comercio o en
cualquiera otra forma.
 IGAE  ( Indice Gobal de Actividad Economica) es un indicador que
muestra la evolución de la actividad económica del país, con
periodicidad mensual. Se define como un índice sintético mensual,
cuyo objetivo es el de proporcionar una estimación de medición del
comportamiento de la actividad económica en el corto plazo.
 Cartera es un grupo de activos que tiene un inversor o una sociedad
de inversión.
 Activo  es un instrumento financiero que otorga a su comprador el
derecho a recibir ingresos futuros por parte del vendedor.
 Convenciones. Una convención es un conjunto de estándares,
reglas, normas o también criterios que son de aceptación general
para un determinado grupo social
 Déficit es aquella situación que se genera cuando hay escasez de
algo necesario
 Superávit cuando los ingresos superan a los gastos (existe exceso
de dinero).
 Economía. Ciencia que estudia los recursos, la creación de riqueza y
la producción, distribución y consumo de bienes y servicios, para
satisfacer las necesidades humanas.
 Análisis. en la valoración de la situación económica y financiera
existente y en los riesgos implícitos de corto a medio plazo para la
estabilidad de precios desde la perspectiva de la interacción de la
oferta y la demanda en los mercados de bienes, servicios
 Corresponsal bancario a aquellas empresas que actúan de forma
autorizada en nombre de una entidad bancaria y realizan diversas
 operaciones bancarias para la misma, normalmente de carácter
sencillo o de bajo coste para el banco.
 Agencia Financiera. Sociedad o ente mercantil que actúa en
nombre y en interés de sus clientes, colocando capitales de éstos u
obteniendo capitales de terceros para ellos, realizando una típica
actividad de intermediación.
 Macroentorno. se emplea para definir aquellas fuerzas externas que
van a tener un impacto indirecto sobre la organización, y que existen
independientemente de que haya actividad comercial o no.
 Macroeconomia. Estudio de la economía de una zona, país o grupo
de países, considerada en su conjunto y empleando magnitudes
colectivas o globales como la renta nacional, el empleo, las
inversiones o las importaciones y exportaciones.
 Exportación. es vender bienes o servicios producidos o generados
en un país a compradores del exterior. Importar es lo contrario,
comprar en un país bienes o servicios producidos y vendidos por un
país diferente.
 Importación. es la llegada de objetos fuera del país.

V. Bibliografía:

WINKIPEDIA
PAGINA OFICIAL DE LA ASFI
RESOLUCION DE ESTABILIDAD FINANCIERA BCP