Necesidad de regulación

financiera a nivel nacional

NUEVA POLÍTICA FINANCIERA
La Nueva Política Financiera

• Dirigir el funcionamiento del sistema financiero hacia los planes y

objetivos de desarrollo del país (CPE)

• Brindar apoyo financiero con especial atención al sector productivo y

rural focalizado en el sector de la micro, pequeña y mediana empresa,
organizaciones comunitarias y cooperativas de producción, del área
urbana y rural

• Regular el sistema financiero con criterios de igualdad de

oportunidades, solidaridad, distribución y redistribución equitativa

• Proteger al consumidor financiero buscando equilibrio en su relación

con las entidades financieras

• Preservar la estabilidad y solvencia del sistema financiero.

NUEVA LEY DE SERVICIOS
FINANCIEROS
Ley 393 de Servicios Financieros

La Ley de Servicios Financieros contiene nueve Títulos y 551

artículos.

• Su alcance se resume en los siguientes ejes temáticos:

I. Función del Estado en el Sistema Financiero

II. Estructura plural del Sistema Financiero y Función Social

de los Servicios Financieros

III. Protección del Consumidor de Servicios Financieros

IV. Atención Especial al Sector Productivo y Rural

V. Estabilidad y Solvencia del Sistema Financiero

FUNCIÓN DEL ESTADO EN EL SISTEMA FINANCIERO

ORGANO EJECUTIVO DEL

NIVEL CENTRAL DEL ESTADO

Dirigir y Regular
(rector) CONSEJO ESTABILIDAD
FINANCIERA

ASFI
FUNCIÓN DEL
ESTADO
BANCO PUBLICO:BUN
EN EL SF
Participar
directamente BDP

ENT. FINAN.PUB.DE
DESARROLLO
El Estado con Participación Directa en
el Sistema Financiero:
BANCA ESTATAL
BANCO PÚBLICO: Banco Unión

Desde 2011 se encarga de la

administración de las operaciones
financieras estatales, una labor que
desempeña con un posicionamiento
entre las mejores entidades bancarias
de Bolivia

FINALIDADES DEL BANCO PÚBLICO

• Realizar las operaciones y servicios financieros de toda la Administración

Pública en sus diferentes niveles de gobierno

• Contribuir al desarrollo de la actividad

económica nacional, centrando su atención
en el segmento de las micro y pequeñas
empresas, artesanía, servicios,
organizaciones comunitarias y cooperativas
de producción, en el marco de las políticas
públicas establecidas por el Estado
Plurinacional
BANCO DE DESARROLLO PRODUCTIVO

Realizará actividades de primer

y segundo piso de fomento y de
promoción del desarrollo del
sector productivo.

Tiene como objetivo promover el desarrollo del sector agrícola,

ganadero, manufacturero, piscícola y forestal maderable y no
maderable, pudiendo expandirse hacia otros sectores
productivos

Prestará servicios no financieros como:

• Implementación de módulos de
educación financiera
• Asistencia técnica
• Transferencia tecnológica
• Desarrollo empresarial
• Otros.
Función Social de los Servicios
Financieros
Función Social de los Servicios Financieros

Implica que:

 Deben contribuir al logro de los objetivos de desarrollo integral y a

eliminar la pobreza y la exclusión social y económica.
 Deben atender a las prioridades productivas de los sectores
estratégicos de la economía, generadoras de empleo e ingresos.
 Deben cubrir con especial atención la demanda de los sectores de la
micro y pequeña empresa, artesanos y organizaciones comunitarias de
productores.
 Deben llegar a zonas geográficas de menor densidad poblacional y
menor desarrollo económico y social, especialmente del área rural.
 Deben atender la necesidad de financiamiento a nuevos
emprendimientos productivos.
 Las EF deben destinar una parte de sus utilidades al cumplimiento de
su función social.
PROTECCIÓN DEL
CONSUMIDOR DE SERVICIOS
FINANCIEROS
Protección al Consumidor Financiero

• Elaborado por la ASFI y de cumplimiento obligatorio

1. CÓDIGO DE para las entidades financieras
CONDUCTA
• Orientado a la Protección de los consumidores
financieros
• Establece principios, calidad de atención al Cliente,
calidad en el trato y condiciones de trabajo para los
funcionarios de la EIF, atención de reclamos, conducta
frente a otras instituciones, transparencia y otros.

2. DEFENSORÍA
• Unidad Especializada bajo dependencia de la ASFI.
• Su misión es defender y proteger los intereses de los
DEL consumidores financieros frente a las entidades
CONSUMIDOR financieras
FINANCIERO • Segunda instancia de atención de reclamos de los
consumidores financieros
• Coordinará con otras defensoría y con el Ministerio de
Justicia.
Protección al Consumidor Financiero

3. FONDO DE • Persona Jurídica de derecho público, dirigido por un directorio (bajo

la presidencia del MEFP)
PROTECCIÓN
• Tienen el objeto de proteger los ahorros de las personas naturales y
AL jurídicas depositados en las entidades financieras, a través de:
AHORRISTA - Constituir y operar un seguro de depósitos
- Apoyar los procedimientos de solución de las EIF intervenidas
por la ASFI.
- Apoyar en la devolución de depósitos de las personas naturales
y jurídicas asegurados en entidades sometidas a procesos de
liquidación con seguro de depósitos.
• Las EIF están obligadas a realizar aportes a este Fondo (1,25 mil por
ciento trimestral en función al saldo promedio diario de las obligaciones
con el público del trimestre anterior)

PROCEDIMIENTO • Se aplica cuando la ASFI interviene una EIF

4. •
DE SOLUCIÓN Éste protege los depósitos del público u otras obligaciones
privilegiadas (como depósitos del sector privado en cuenta
corriente, a la vista, caja de ahorro, a plazo fijo y otros)
excluyéndolas del procedimiento de solución de la EIF,
posibilitando la transferencia de estas obligaciones a otras
entidades financieras.
ATENCIÓN ESPECIALAL
SECTOR PRODUCTIVO Y RURAL
Garantías No Convencionales para el Sector Productivo

Productos
Seguro almacenados
Agrario en recintos
propios o de Contratos o
terceros documentos
de
compromiso
de venta a
Documentos
futuro
en custodia de
Fondos de
bienes
Garantía
inmuebles de Control social
predios rurales de estructuras
orgánicas
territoriales
afiliadas a
Avales o organizaciones
Maquinaria
certificaciones matrices
no sujeta a
de organismos
Registro
comunitarios
Instrumentos y Mecanismos de Apoyo al Sector Rural

Servicios Financieros específicos para el área rural

Servicios Financieros adecuados a las actividades rurales locales

Tecnologías específicas para brindar servicios financieros en el

área rural

Requisitos diferenciados para la apertura de agencias en el área

rural

Horarios de atención acorde a las actividades económicas

rurales

Requisitos y condiciones de pago que se adecuan a las actividades

de los prestatarios, según etapas y ciclos productivos
ESTABILIDAD Y SOLVENCIA DEL
SISTEMA
Estabilidad y Solvencia del Sistema Financiero

• Mayor requerimiento de capital regulatorio tanto cualitativo como

cuantitativo.
En Términos Cualitativos
• El núcleo del capital denominado capital primario que está constituido por los
aportes de los accionistas, reservas legales y otras reservas no distribuibles se
incrementa del 5% al 7% de los activos ponderados por riesgo.

• Para el cómputo del CAP establecido en 10% de los activos ponderados por
riesgo, se dispone que la reducción del valor de las inversiones en entidades
filiales se efectuará del capital primario y no de la suma del capital primario y
secundario.
En Términos Cuantitativos
• Creación del capital anticíclico por el equivalente al 2% de los activos
ponderados por riesgo, el cual dada su finalidad y función deberá constituirse
en los buenos momentos de la economía, es decir durante la fase de
expansión del ciclo económico para disponer del mismo en periodos de tensión
y evitar así que el capital caiga por debajo del mínimo obligatorio (10%).