POLÍTICAS DE PREVENCIÓN DEL LAVADO DE ACTIVOS Y DEL FINANCIAMIENTO DEL

TERRORISMO

Sin perjuicio que el sujeto obligado elabore sus propias políticas de prevención del lavado de activos y
del financiamiento del terrorismo, de acuerdo a su giro de negocio y/o a la actividad que realiza,
constituyen políticas de prevención generales y mínimas del Grupo Pionero, entre otras que determine
el sujeto obligado:

a) Colaborar en la lucha contra el lavado de activos y el financiamiento del terrorismo,

propendiendo al adecuado funcionamiento del Sistema de Prevención del LA/FT.
b) Cumplir con las leyes y normas aplicables a la actividad que desarrolla y las relativas a la
prevención y detección del lavado de activos y financiamiento del terrorismo, a efectos de reducir
su exposición al riesgo de ser utilizado en actividades de lavado de activos y financiamiento del
terrorismo.
c) Cumplir con los lineamientos generales establecidos en el presente Manual y en el Código de
Conducta.
d) Conocer a sus trabajadores y a sus clientes, sean estos últimos habituales o no habituales.

MECANISMOS DE PREVENCIÓN CON RELACIÓN AL CLIENTE Y LOS TRABAJADORES

Conocimiento del Cliente

El Grupo Pionero establecerá los mecanismos internos para que los trabajadores identifiquen a los
clientes, a través de: tratándose de nacionales, los identificarán con la presentación de su
documento nacional de identidad; tratándose de extranjeros no residentes, los identificarán con su
pasaporte y; tratándose de extranjeros residentes, con su carné de extranjería.

Si el cliente es una persona jurídica se identificará a la persona natural que la representa, en cuyo
caso se le requerirá el documento de identidad que corresponda de acuerdo al párrafo anterior,
además de recabar la información respecto de la denominación o razón social de la persona jurídica,
su número de RUC y domicilio legal, verificándose con los documentos probatorios respectivos para
cada caso.

Adicionalmente se solicitará a los clientes personas naturales la siguiente información:

i. Nombres y apellidos
ii. Tipo y número del documento de identidad
iii. Lugar y fecha de nacimiento
iv. Nacionalidad
v. Domicilio declarado (lugar de residencia)
vi. Domicilio fiscal, de ser el caso
vii. Número y teléfono (fijo y celular) correo electrónico, de ser el caso
viii. Profesión u ocupación
ix. Estado civil, incluyendo el nombre del cónyugue en caso el cliente declare ser casado.
En caso el cliente declare tener conviviente, consignar su nombre
x. El origen de los fondos, bienes u otros activos involucrados en dicha transacción
xi. Identificación del tercero, sea persona natural (nombres y apellidos) o persona jurídica
(razón o denominación social) por cuyo intermedio se realiza la operación de ser el caso

Reactualizar los datos de los clientes, sobre su identidad, domicilio(s), teléfonos, correo electrónico,
administrador, gerente o representante de ser el caso, u otro dato que se considere relevante.
Tratándose de clientes habituales, el Grupo Pionero deberá procurar contar con información de las
características de las operaciones que realizan sus clientes, así como procurar contar con
información sobre su capacidad económica u otra que se considere relevante, lo cual constará en un
legajo personal físico o electrónico que permita su actualización.
Los trabajadores informarán al Oficial de Cumplimiento de la inusualidad de la operación que algún
cliente realice o pretenda realizar, teniendo en cuenta las señales de alerta establecidas en el
presente Manual, incluyendo aquellas identificadas por el propio Grupo Pionero.

El Conocimiento del cliente no es un concepto nuevo dentro de las políticas del Grupo Pionero; por
el contrario, se trata de un aspecto fundamental que se encuentra implícito en sus relaciones de
negocios, que supone la realización de procedimientos y mecanismos de identificación del cliente,
así como de su actividad económica, para prevenir el Lavado de Activos y el Financiamiento del
Terrorismo.

Por esta razón, no debe ser una actividad aislada de los objetivos principales del negocio, en la
medida que sirve de base para una exitosa gestión comercial. Se trata de la práctica más eficaz
para cumplir con ese propósito.

Conocer a los clientes, exigirles la identificación adecuada y estar alerta a las transacciones
extrañas o inusuales, ayuda a la detección oportuna de operaciones con características asociadas al
lavado de activos y/o financiamiento del terrorismo. En ese contexto, las empresas no establecerán
relaciones con clientes que no hayan sido identificados previamente.

Estarán comprendidos dentro del alcance de la obligación de desarrollar las prácticas de

conocimiento del cliente, todos los trabajadores con contacto directo con clientes.

La debida diligencia en el conocimiento del cliente consta de las etapas de identificación,

verificación y monitoreo. La realización parcial o total de cada una de dichas etapas se encuentra
en función de los riesgos que se haya detectado. La etapa de identificación permite obtener
la información principal a efectos de establecer la identidad de un cliente y beneficiario final, de ser
el caso; el proceso de verificación consiste en asegurarse que sus clientes fueron debidamente
identificados, debiendo dejar constancia documental de ello; y el monitoreo tiene por propósito el
asegurar que las operaciones que ejecutan sus clientes sean compatibles con la información
declarada.

Si el cliente se negara a aportar información o si la misma no pudiera ser validada, la relación

comercial tendría que ser reconsiderada, y, también, en caso dicha situación se regularizara
posteriormente, se deberá prestar una vigilancia especial ante cualquier operación extraña,
actualizando periódicamente la información del mismo, a fin de estar en condiciones de identificar
operaciones que pudieran salir del patrón regular de la actividad a la que se dedica.

Si tanto al inicio como durante la relación con el cliente (después de haberse firmado un contrato o
brindado un servicio) surgieran problemas de verificación o indicios de actividades dudosas que no
puedan ser resueltos, se deberá evaluar la aplicación de las medidas que corresponda de acuerdo
al nivel del riesgo de LA/FT que podría existir, entre ellas la restricción de la prestación del servicio.

Los mecanismos de prevención contribuyen al aseguramiento de otros objetivos vinculados al

negocio, como son:

• Objetivo comercial: Permite entender el comportamiento del cliente como consumidor de

servicios inmobiliarios para ofrecerle productos novedosos. Los retos del mercado exigen que
las empresas conozcan las preferencias y los hábitos de consumo de sus clientes. Toda esta
información, debidamente analizada, servirá para personalizar y mejorar el servicio que les
brindamos.
• Objetivo de gestión de riesgo: Un seguimiento constante de las operaciones de los clientes,
conlleva a una evaluación correcta de los riesgos y a tomar acciones anticipadas.
• Objetivo preventivo de control: La práctica del Conocimiento del cliente no sólo previene la
ocurrencia de operaciones de lavado de activos y del financiamiento del terrorismo, sino que
también puede evitar la comisión de otros delitos, como las estafas y otras defraudaciones.
El Conocimiento del cliente no es únicamente una obligación puntual que concluye con el llenado de
los formatos establecidos para el efecto. Se trata de una acción organizada, dinámica y coordinada,
que debe ser realizada, principalmente, por los vendedores, o quien haga sus veces en cada
empresa, y, también, de otras áreas involucradas por la naturaleza de sus funciones al proceso de
negocios. Esta labor se desarrolla en 3 etapas:

• Preparación y diseño: Se refiere a la definición de los formatos a ser utilizados, conforme a lo

dispuesto por la regulación vigente y las que cada empresa del Grupo Pionero establezca en
función a sus sistemas de almacenamiento, conservación y consulta de la información.
• Vinculación del cliente: Es el momento más importante del proceso. El cliente presenta su
documentación. Esta oportunidad es muy valiosa para desarrollar la práctica de Conocimiento
del cliente.
• Análisis de la información suministrada: El Conocimiento del cliente no es una actividad pasiva
en la que la empresa del Grupo Pionero solicita alguna información y el cliente se la suministra.
Se debe asegurar, que además de completa, coherente y actualizada, ésta sea objeto de
revisión permanente.

En resumen, el Conocimiento del cliente incluye, fundamentalmente, los siguientes aspectos, según
aplique:

• Identificación del cliente.

• Llenado y trámite de formularios.
• Solicitud de documentos de soporte.
• Verificación de datos.
• Solicitud de una Declaración Jurada de Origen de Fondos, en los casos que sea necesario.
• Conservación y organización de la información.
• Actualización de datos y documentos.
• Identificación de aquellas personas de influencia pública o política (PEP) por ser consideradas
con mayor exposición al riesgo del lavado de activos.

Grupo Pionero deberá procurar la identificación de los beneficiarios finales en las transacciones que
realicen con los clientes.

Las empresas del Grupo Pionero, en función de las características de sus clientes, así como de los
productos y servicios que ofrece, podrán establecer restricciones comerciales, operativas y/o
transaccionales, sea al inicio o durante la relación comercial, conforme los clientes cumplan con la
entrega de la información que le ha sido solicitada y el grado de verificación a la que haya podido
estar sujeta la misma.

Conocimiento del Trabajador

Las empresas que conforman el Grupo Pionero llevarán un legajo o archivo de su personal con la
información que cada uno proporcione bajo juramento sobre la siguiente información:

 Copia del documento nacional de identidad y en su caso, de los documentos legalmente

establecidos para la identificación de extranjeros.
 Antecedentes personales.
 Antecedentes laborales (currículo de vida).
 Antecedentes patrimoniales.
 Declaración Jurada de Recepción y Conocimiento del Manual Corporativo de Prevención del
Lavado de Activos y Financiamiento del Terrorismo.
 Declaración Jurada de Recepción y Conocimiento del Código de Conducta.
 Copia de constancias de capacitaciones sobre LA/FT.
 Sanciones por incumplimiento de las normas internas impuestas por el Grupo Pionero.

Es obligación de cada trabajador comunicar a su jefe inmediato algún cambio al respecto, en forma
escrita, en un plazo máximo que no excederá de los quince (15) días de ocurrido el cambio. Dicho
cambio se hará de conocimiento al Oficial de Cumplimiento para la actualización respectiva del
legajo personal del trabajador.

El legajo personal de cada trabajador o del personal de la empresa, debe mantenerse actualizado y
estará a disposición cuando lo solicite la UIF-Perú, las autoridades policiales o judiciales

Programa Anual de Capacitación

Se aprobará un Programa Anual de Capacitación en temas relativos a la lucha contra el lavado de

activos y el financiamiento del terrorismo y se realizará la(s) capacitación(es) prevista(s) en él, para
sus trabajadores y/o personal, en especial aquellos que tienen trato con el público, Oficial de
Cumplimiento, Gerente General, Gerentes, Administradores o el que haga sus veces, permitiendo al
Grupo Pionero y a todos su personal , tener un mayor conocimiento en materia de prevención del
lavado de activos y del financiamiento del terrorismo.

Los trabajadores y directores del Grupo Pionero, de ser el caso, incluyendo al Oficial de
Cumplimiento, deben recibir por lo menos una (1) capacitación al año en materia de
prevención y/o detección del LA/FT, que les permita estar instruidos en las normas vigentes
sobre la materia, las políticas y procedimientos establecidos para el cumplimiento de
sus funciones como parte del sistema de prevención del LA/FT, las tipologías del LA/FT, en
particular, las que pudieran ser detectadas en la actividad inmobiliaria, las señales de alerta
para detectar operaciones inusuales, metodologías de identificación, evaluación, control,
mitigación y monitoreo de riesgos asociados al LA/FT, entre otros aspectos que el Oficial de
Cumplimiento considere relevantes.

La capacitación puede ser brindada por el Oficial de Cumplimiento, por personas naturales o
jurídicas o entidades privadas o públicas, que se dedican a actividades de capacitación, de
preferencia con especialización en temas de lucha contra el lavado de activos, sus delitos
precedentes y contra el financiamiento del terrorismo. El Oficial de Cumplimiento podrá utilizar
cualquier medio o modalidad física o informática que considere pertinente, así como las
presentaciones y demás material de capacitación publicado en el portal de la SBS o los módulos de
capacitación que en esta materia utilicen otras entidades.

En el legajo personal de cada trabajador se incluirá una copia de la constancia de capacitación

expedida por la entidad que brindó la capacitación. En caso la capacitación haya sido efectuada
por el Oficial de Cumplimiento éste emitirá una constancia con carácter de declaración jurada que
se incorporará al legajo de cada trabajador, en la que indique el día, lugar, tiempo de duración de la
capacitación, nombres completos y cargos de las personas que fueron capacitadas y el temario.

Compatible con la política de prevención del Grupo Pionero y la capacitación del personal, se
establecerán mecanismos internos de sanciones por el incumplimiento, trasgresión u omisión del
presente Manual, el Código de Conducta y los mecanismos internos que el sujeto obligado
implementará para prevenir el lavado de activos y el financiamiento del terrorismo. Las sanciones
se encuentran tipificadas en el Código de Conducta.

Los nuevos trabajadores deberán ser informados por el oficial de cumplimiento sobre los alcances
del sistema de prevención del LA/FT del sujeto obligado, dentro de los treinta (30) días calendario
siguientes a su fecha de ingreso, lo que deberá constar en su legajo personal.

El Oficial de Cumplimiento es responsable de comunicar al Grupo Pionero y a todos los trabajadores

y directores, de ser el caso, los cambios realizados en la normativa del sistema de
prevención del LA/FT.