Actividad 8

Garantías Crediticias

Asignatura

Legislación Comercial

Docente

Corporación Universitaria Minuto de Dios

Facultad de Ciencias Empresariales

Contaduría Pública 3 Semestre

Ibagué – Tolima

2021

Introducción

Las relaciones comerciales entre personas y empresas a través de los años y el desarrollo
en Colombia han tenido la utilización de créditos de diferentes modalidades y para asegurar el
retorno de la inversión se han desarrollado modalidades de prendas y garantías que se constituyen
de acuerdo con la legislación en Colombia según las leyes entre ese decreto 410 de 1971 y el
código de comercio donde se describen las modalidades de garantías y prendas. Describiremos
algunas de ellas su uso y aplicabilidad.

Garantía Crediticia

Una garantía es un contrato donde se pretende dotar de una mayor seguridad del pago de
una obligación, se convierte en un compromiso exigible mediante el cual, alguna de las partes de
una relación comercial o jurídica se compromete en caso de que no se cumpla con lo pactado o
surja algún inconveniente, proteger los derechos del afectado y reducir al máximo cualquier
perjurio.

Tiene como objeto asegurar que se cumpla con la obligación principal, en caso del crédito esta
ampara la obligación que tiene el deudor de realizar el pago del préstamo que se le ha realizado
generando la disminución del riesgo de que se incumpla con el pago.

Esta garantía cumple su función de amparar el cumplimento de la obligación, que en caso de

incumplimiento y como última alternativa, entraría está a ser dado como pago.

Según la ley colombiana garantía es cualquier obligación que se contrajo para asegurar otra
obligación que puede ser propia o ajena y estas pueden darse como garantías propias y
personales.

Obligaciones

La obligación es un acto jurídico mediante el cual se garantiza la posición de un acreedor

ante el incumplimiento de un deudor, afectando las cosas o propiedades de deudor o la acción del
acreedor haciendo que el deudor u otra persona responda por el crédito.

Esta obligación puede ser con o sin límite en la cuantía y puede darse de manera cerrada o abierta
y en este caso sin límite de tiempo. También puede ser solidaria y entrar a responder por la
totalidad de la obligación, siempre y cuando no se esté establecida expresamente la cuota de
solidaridad de cada uno de los fiadores dentro de la obligación.

Derechos

Los derechos reales de garantía otorgan a su titular un poder real sobre una cosa ajena,
como garantía del cumplimiento de una obligación, de tal forma que, si ésta se incumple, puede
el acreedor solicitar la venta en pública subasta de la cosa gravada y cobrarse la deuda con el
importe obtenido.
 Se puede Establecer una cuota de solidaridad en la obligación y solicitar que ante el
proceder de cobro se tengan en cuenta principalmente los bienes del deudor principal.

Los derechos regulados por la constitución colombiana son tres:

❖ La prenda: Tiene como función accesoria el asegurar al acreedor el cumplimiento y

satisfacción de su crédito, mediante un poder especial que se le confiere sobre la cosa
pignorada.
❖ La hipoteca: Constituido sobre bienes inmuebles, que, por el hecho de estar hipotecados,
no dejan de permanecer en poder del deudor, da derecho al acreedor para perseguir el bien
hipotecado, en caso de que el deudor incumpla la obligación por la cual sirvió de garantía
el bien hipotecado.
❖ Anticresis: Es un contrato por el que se entrega al acreedor una finca raíz para que se
pague con sus frutos. La cosa raíz puede pertenecer al deudor o a un tercero que consienta
en la anticresis, no da al acreedor, por sí sola, ningún derecho real sobre la cosa entregada.

Clasificación

❖ Garantía Real

La garantía real es cuando el prestatario o deudor ofrece como aval bienes

personales presentes y futuros o bienes procedentes de otra persona autorizada, para que
el crédito le pueda ser otorgado. En este tipo de garantía el acreedor tiene el derecho o
poder sobre el bien utilizado como aval y en el caso de que se incumpliese el pago por
parte del deudor, el acreedor podría realizar la venta forzosa del bien gravado para el pago
de la deuda contraída.

Principales tipos de garantía real

➔ Garantía hipotecaria: Se trata de aquel tipo de garantía real donde el bien sujeto
a aval suele ser un bien inmueble. El valor del aval será tasado para conocer el
importe. Si se trata de una vivienda se podrá considerar garantía real generalmente
el 80%, si es un local el 60% y si es suelo el 50%.
 ➔ Garantía de pignoración o prenda: En este caso la garantía del préstamo está
constituida sobre bienes o prendas distintos de los inmuebles que actúan como
derecho real. Estos bienes tienen que cumplir una serie de requisitos esenciales
para ser aceptado como avales.
➔ Otras: Garantía de Valores mobiliarios, de mercaderías, de certificaciones de
obra, saldo de cuentas de ahorro, imposiciones a plazo fijo, fondos de inversión,
planes de ahorro, etc.

Ejemplo

Cuando al solicitar un préstamo ante una entidad crediticia ofrezco un bien inmueble
como como una casa, carro, finca, para avalar dicho préstamo.

❖ Garantía Personal

Se denomina garantía personal porque no se tiene en cuenta ningún bien concreto

que funciona como aval de pago. Lo relevante en este tipo de garantía es la persona que, a
título privado, ofrece una garantía de que va a cumplir con una responsabilidad.

Los préstamos basados en garantías personales se fundamentan en la propia

solvencia del deudor, por lo que este tipo de préstamos no están asociados a una hipoteca
ni a otro tipo de garantía. El titular de un préstamo con garantía personal puede ser una
persona física o una persona jurídica.

Garantía personal podría ser de dos tipos:

➔ Solidaria: El que presta el dinero puede reclamar lo a cualquiera de los titulares.

➔ Mancomunada: Cada titular respondería, por una parte.

Ejemplo

En este caso, es la elaboración de un documento (pagaré, cheque, letra, etc..) seguido de

una carta de instrucciones, las cuales darán garantía ante la entidad crediticia.
Diferencia entre la garantía real y la garantía personal

En el caso de la garantía real los bienes con los que responde el deudor son bienes
tangibles y personales, en cuanto a la garantía personal, no se tienen en cuenta ningún bien en
concreto, sino que la propia persona acreedora ofrece una garantía título personal de que va a
cumplir con la obligación, se trata de una garantía más subjetiva ya que no existe ningún bien
tangible en el que el deudor pueda apoyarse, sino que se trata de un acuerdo de cumplimiento.

Forma de Constitución

Se constituye con con Entrega Física. Contrato Privado de Fecha Cierta (Legalizado o
elevado a Escritura Pública ante Notario). En donde se hace entrega del bien al Acreedor o a
quien se designe como designe Depositario en el contrato.

Se constituya con entrega jurídica. Es sobre bienes inscribibles en Registros Públicos. La

Prenda vale desde su inscripción. En donde El Deudor conserva el bien y se constituye como
depositario o a quien se designe en el contrato.

Conclusión

El estado colombiano a través de sus leyes pretende garantizar los negocios entre
personas, es así, como la generación de garantías, al obtener un crédito, regulara que toda
inversión se retorne al otorgante inicial, mediante de garantía reales y/o personales.
 Referencias

Recuperado de: https://economipedia.com/definiciones/garantia.html

Recuperado de: https://navarroabogados.net/garantias-reales-garantias-personales-caso-especial-

pignoracion-acciones/