REGLAMENTO PARTICULAR DEL RÉGIMEN

DE PRESTACIONES DE CRÉDITO SOCIAL

INDICE

Título I.- Introducción. .......................................................................................................... 2

Título II.- Normas generales. ............................................................................................... 2
Título III.- De la organización. .............................................................................................. 3
Título IV.- De los tipos de crédito......................................................................................... 4
Título V.- De los beneficiarios. ............................................................................................. 4
Título VI.- Requisitos básicos para solicitar un crédito social. .............................................. 5
Título VII.- Documentación mínima...................................................................................... 6
Título VIII.- De la tasa de interés. ........................................................................................ 6
Título IX.- Del expediente de crédito y su formalización. ..................................................... 7
Título X.- De la entrega y desembolso................................................................................. 7
Título XI.- Del recupero, sanciones y cobro judicial de los créditos...................................... 8
Título XII.- De las condiciones y servicios............................................................................ 9
I. Normas específicas para créditos microempresariales:.............................................. 11
II. Normas específicas para la administración de mutuos hipotecarios endosables. ....... 13
III. Normas específicas para créditos con fines educacionales. ................................... 15
IV. Normas específicas crédito de emergencia social ................................................... 17
CONSIDERACIONES FINALES........................................................................................ 19

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Título I.- Introducción.

El presente documento tiene por objetivo refundir las políticas de crédito social que
afectarán a los siguientes productos:

1.- Crédito de Consumo Social.

2.- Crédito Hipotecario.
3.- Crédito de Educación Superior.
4.- Crédito Microempresario.
5.- Crédito de Emergencia Social.

Título II.- Normas generales.

En virtud de la ley N 18.833, de septiembre de 1989 y las modificaciones

introducidas por la Ley 20.343, el artículo 16 de la ley Nº 19.539, el Decreto
Supremo N 91, de noviembre de 1978, modificado por el Decreto Supremo 54 de
marzo de 2008, ambos del Ministerio del Trabajo y Previsión Social y las Circulares
Nº 2052 y sus modificaciones, todas de la Superintendencia de Seguridad Social, la
Caja de Compensación de Asignación Familiar de Los Andes, en adelante la Caja,
está facultada para establecer un Régimen de Crédito Social, el que tiene por
finalidad permitir a sus afiliados, el acceso a un sistema de crédito orgánico,
permanente e institucional.

Se entiende por prestaciones de crédito los préstamos en dinero que, concedidos

en la forma y condiciones establecidas en el presente Reglamento, tengan por
finalidad satisfacer necesidades del afiliado y de sus respectivas cargas familiares,
relativas a:

Bienes de consumo durables, trabajo, educación, salud, recreación, ahorro previo

para la adquisición de viviendas, contingencias familiares y otras necesidades de
análoga naturaleza, como asimismo para la reparación de viviendas. El plazo de
restitución de estos préstamos no podrá exceder de cinco años.

Préstamos destinados al financiamiento de la adquisición, construcción, ampliación

y reparación de viviendas y al refinanciamiento de mutuos hipotecarios. Para tales
efectos, la Caja de Compensación podrán otorgar y administrar mutuos
hipotecarios endosables de los señalados en el Título V del decreto con fuerza de
ley Nº251, de 1931, siendo aplicables, en lo pertinente, las disposiciones
contenidas en las leyes Nº 19.439 y Nº19.514. En todos estos casos, los créditos
deberán garantizarse con primera hipoteca constituida sobre la vivienda objeto del
contrato y el plazo de restitución no podrá exceder de cuarenta años.

Son, asimismo, prestaciones de crédito los préstamos que se concedan con el

objeto de crear y desarrollar microempresas.

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También son prestaciones de crédito social aquellos definidos como de
emergencia social, utilizados a través de diversas redes transaccionales, cuyo
objetivo es entregar un financiamiento de corto plazo para emergencias en el
ámbito de la salud, entre otros.

El régimen de Crédito Social se financiará con recursos del Fondo Social de la

Institución. Los montos que se destinarán al sistema de crédito social serán
determinados anualmente por el Directorio de la Caja a proposición de la Gerencia
General, teniendo presente las posibilidades financieras y administrativas de la
Institución y las necesidades de los beneficiarios.

Este presupuesto se confeccionará en Diciembre de cada año, señalando el

programa de colocaciones que será otorgado durante el año siguiente. Este
programa podrá ser modificado en el transcurso del correspondiente ejercicio
presupuestario.

Los recursos asignados al otorgamiento de créditos que no se encuentren

colocados, podrán ser invertidos en instrumentos del mercado de capitales,
conforme a las disposiciones establecidas en el artículo 31 de la ley N° 18.833.

Título III.- De la organización.

El otorgamiento de las prestaciones del régimen corresponde al Gerente General

de la Caja, quien podrá delegar esta función en las Gerencias funcionales
originadoras de crédito, delegación que deberá ser específica, por escrito, y puesta
en conocimiento del Directorio, al tenor del artículo 54 de la Ley N 18.833.

El Gerente General, con el objeto de descentralizar las gestiones propias del

sistema, podrá, delegar el otorgamiento de créditos en los Gerentes de las áreas
que él determine, así como en los Gerentes y Agentes de las oficinas regionales,
con las formalidades que el citado artículo 54 establece.

La Gerencia General o aquella que ésta determine, tendrá a su cargo la

planificación, organización, dirección y control del régimen de crédito, debiendo
tender a lograr la máxima eficiencia del sistema.

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Título IV.- De los tipos de crédito.

La Caja otorgará, conforme a las normas del presente Reglamento, créditos

relacionados con vivienda, adquisiciones de bienes, servicios, fomento de
microempresas y emergencias sociales.

Los relacionados con Vivienda comprenderán la adquisición, construcción,

ampliación y reparación de vivienda y la complementación de ahorro previo para
solicitar un crédito hipotecario.

Los relacionados con Adquisiciones de bienes se orientarán a la compra de

equipos de trabajo, herramientas, elementos de industria familiar y artículos para el
alhajamiento y equipamiento del hogar.

Los relacionados con Servicios comprenderán educación, recreación, salud y

contingencias familiares.

Título V.- De los beneficiarios.

Podrán optar a créditos las personas naturales que reúnan los siguientes
requisitos:

 Los propietarios de pequeñas y medianas empresas, adheridas a la Caja,

que tengan la calidad de afiliados activos o pensionados.

 Los trabajadores que ejerzan una actividad de forma independiente, y que se

afiliasen de forma individual a esta Caja de compensación.

 Los afiliados que detenten la calidad de tal, como trabajador y además como
pensionado, podrán solicitar crédito en ambas calidades, de acuerdo a cada
remuneración o pensión que perciba, pero en forma separada atendida su
modalidad de descuento.

 Tener una capacidad económica suficiente para cumplir con las obligaciones
de pago, de acuerdo con el porcentaje máximo de pago permitido por la
normativa vigente.

 Quedarán excluidas de esta norma las reprogramaciones que no impliquen

un monto adicional para el solicitante.

 No obstante lo anterior, conforme a la disponibilidad financiera del régimen y

la Política de Riesgo de Crédito, esta Caja podrá aumentar o disminuir el
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 grado de exigencia respecto del mínimo de dividendos cancelados, política
que deberá ser, en todo caso, de general aplicación.

Título VI.- Requisitos básicos para solicitar un crédito social.

Para los efectos de conceder el crédito y por razones de administración y operación

del sistema, deberá distinguirse si el afiliado tiene la calidad de trabajador
dependiente, independiente o pensionado.

I. Trabajador afiliado dependiente:

Deberá presentar una solicitud de crédito:

 Directamente en la Caja de Compensación,

 Cualquier canal físico o electrónico que La Caja determine para tales

efectos.

No obstante, la Caja siempre tendrá el derecho de exigir que el empleador suscriba

algún tipo de información y/o documentación, a objeto de validar la información
contenida en la misma. Ante la negativa del empleador, la Caja podrá gestionar la
información solicitada a través de otros medios.

II. Trabajador afiliado independiente:

Deberá presentar una solicitud de crédito:

 Directamente en la Caja de Compensación.

 Cualquier canal físico o electrónico que La Caja determine para tales
efectos.

III. Pensionado afiliado:

 Deberá presentar la solicitud de crédito directamente en la Caja.

 Cualquier canal físico o electrónico que La Caja determine para tales
efectos.

Para solicitar un crédito, junto a su respectiva solicitud, deberán presentarse los

documentos exigidos por la política de riesgo de crédito vigente al momento de
presentarse en alguna oficina de la Caja.

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Adicionalmente el solicitante debe cumplir con las siguientes condiciones:

 Ser chileno o extranjero con residencia definitiva en el país.

 Ser mayor de edad.
 Contar con una cédula de identidad vigente.

Título VII.- Documentación mínima.

Junto a la solicitud de crédito respectiva, el afiliado, deberá adjuntar los siguientes

documentos:

 Liquidaciones de renta, o pensión.

 Comprobante de domicilio (si corresponde).
 Cédula de identidad.
 Antecedentes del boletín comercial y de morosidad.
 Solicitud complementada por su o sus avales (si corresponde)..
 Cualquier otro antecedente que la Caja estime necesario, toda vez que esté
explícitamente señalado en la política de riesgo de crédito vigente al
momento de la evaluación.

No obstante lo anterior, para aquellos afiliados independientes les será necesario

presentar adicionalmente:

 Boletas de honorario.
 Declaración de impuestos a la renta..
 Contrato de arriendo, detalle de pago de contribuciones o escritura según sea
requerido por la Política de Riesgo de Crédito.

Título VIII.- De la tasa de interés.

Esta Caja fijará la tasa de interés que devengarán las operaciones de crédito
dentro de los límites que establece la Ley 18.010 y sus modificaciones posteriores,
teniendo en consideración las expectativas de inflación, costos de operación,
riesgos y rentabilidad compatible con la orientación del régimen.

Las tasas de interés para las operaciones de crédito hipotecario serán definidas en
consideración a los costos y a los riesgos y rentabilidad esperada, compatible con

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la Política de Riesgo de Crédito y las instrucciones de la Superintendencia de
Seguridad Social.

Igualmente, será de público conocimiento la pizarra con las condiciones de

otorgamiento de crédito social y crédito social hipotecario, según lo instruido por la
Circular 2052 y 2463 respectivamente.

Título IX.- Del expediente de crédito y su formalización.

Forman parte del expediente de crédito todos los contratos, mandatos, mutuos que
dan cuenta de una o más operaciones de crédito.

La formalización del expediente de crédito se llevará a cabo en cualquier agencia

de la Caja a lo largo del país, presentando como documento obligatorio la cédula
de identidad del afiliado/tomador de crédito y, adicionalmente, un poder notarial
para representar al afiliado y documentos de identidad del mandatario.
La firma de los documentos del expediente de crédito podrá ser a mano alzada, o
mediante mecanismos de firma electrónica que se encuentren amparados bajo la
ley 19.799.

Cuando la solicitud del crédito social se efectúe a través de los canales de

autoatención provistos por Caja Los Andes, la contratación se regulará por el
“Procedimiento de Acceso Remoto al Crédito Social”, siempre y cuando el afiliado
haya suscrito previamente con Caja Los Andes un “Contrato de Canales Remoto”
que regula la actuación en dichos canales.

Título X.- De la entrega y desembolso.

El crédito social se entregará en dinero efectivo, cheque nominativo o depósito a la

vista o vale vista, valores que deben ser entregados personalmente al afiliado
destinatario del crédito, o a través de una transferencia electrónica en su cuenta
bancaria u otra o a través de otro medio de pago solicitado por el afiliado. También
podrá efectuarse su entrega mediante el depósito en la cuenta bancaria del mismo,
individualizada para éstos efectos en la solicitud de crédito.

En todo caso, el beneficiario podrá autorizar a un tercero para que reciba en su

nombre el importe del crédito otorgado, por medio de un documento en el que su
firma esté autorizada ante notario.
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Título XI.- Del recupero, sanciones y cobro judicial de los créditos.

Las sumas adeudadas por los créditos que otorgue la Caja a los afiliados deberán
ser deducidas de la remuneración, o pensión por el empleador o la entidad
pagadora de la pensión, retenidas y remesadas a la Caja, rigiéndose por las
mismas normas de pago y cobro que las cotizaciones provisionales.

Para el caso de los trabajadores independientes, el cobro se realizará solo a través

de convenios PAT o PAC o algún medio idóneo determinado por la Caja para el
pago.

En caso de mutuos otorgados a trabajadores afiliados, la Caja podrá exigir se

caucione la obligación contraída con, a lo menos, un aval, requisito que no será
exigible cuando se trate de afiliados con un buen historial de cumplimiento en el
pago de préstamos anteriores o cuyo empleador, para aquellos trabajadores
dependientes, se distinga por su reconocida solidez y solvencia, fundadas en una
calificación objetiva, de acuerdo a la política de riesgo de crédito vigente al
momento de formalizar la operación.

El Gerente General de la Caja o en quienes éste delegue expresamente, estarán

facultadas para eximir de garantías o cauciones a aquellos afiliados que reúnan las
condiciones y requisitos señalados en el inciso precedente.

A los afiliados pensionados no se les exigirá ningún tipo de caución, excepto las
cauciones que proceden en el caso de los créditos con fines hipotecarios.

La Caja comprobará la autenticidad de los documentos y la veracidad de los

antecedentes proporcionados para la obtención de créditos, rechazando aquellas
solicitudes que contengan datos falsos o erróneos.

El atraso en el pago de más de un dividendo podrá hacer exigible el pago total e

inmediato del saldo de la deuda, sin perjuicio de las multas e intereses según
correspondiere, haciéndose efectivas las garantías constituidas.

Tratándose de empresas adherentes que no integren oportunamente los valores

informados por la Caja, ésta podrá suspender el otorgamiento de nuevos
préstamos a los trabajadores de dichas empresas mientras se mantenga esta
situación.

Las acciones judiciales que la Caja inicie en contra de los trabajadores o

pensionados por mora en el pago de dividendos, se recargarán con los reajustes,
intereses y las costas correspondientes.

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Si la deuda es de una empresa o de una entidad pagadora de pensiones, se
aplicará la Ley N17.322.

Los valores adeudados a la Caja por concepto de créditos, gozan de la preferencia

de la primera categoría del Artículo 2.472 del Código Civil.

En todo caso, se deberá tener en consideración el carácter eminentemente

alimenticio que tienen las pensiones, para los efectos de fijar límites de
endeudamiento que cautelen dicho carácter.

Título XII.- De las condiciones y servicios.

Las operaciones de crédito realizadas conforme al presente Reglamento, estarán

afectas a reajustes e intereses de acuerdo a lo que por estos conceptos entiende la
Ley 18.010 y sus modificaciones.

Las operaciones de crédito de consumo serán reajustables y no reajustables,

atendiendo a que la tasa de interés convenida sea real o nominal; y, de corto,
mediano o largo plazo, según sea el período de amortización pactado.

Las operaciones de crédito hipotecario serán reajustables y deberán expresarse en

unidades de fomento u otros sistemas de reajustablidad debidamente autorizados
por el Banco Central de Chile, de acuerdo a la normativa que rija para los mutuos
hipotecarios.

Son operaciones de corto plazo aquellas que no superen el período de un año,

contados desde la fecha de concesión hasta el último servicio pactado.

Son operaciones de mediano y largo plazo aquellas que excedan un año contado
desde la fecha de otorgamiento hasta su total extinción.

Las operaciones de crédito de consumo de mediano o largo plazo no podrán

exceder en su número de cuotas pactadas el período de 5 años o el máximo
definido por el organismo regulador.

Las prestaciones de crédito hipotecario no podrán exceder los 40 años o el máximo

definido por el organismo regulador.

La Caja podrá otorgar períodos de gracia para el servicio de los créditos. Estos
períodos serán determinados por la Gerencia General, pero en el caso de los
créditos hipotecarios el período de gracia para el inicio del pago de los dividendos
no podrá exceder de seis meses de acuerdo con la normativa vigente.

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Los créditos otorgados por la Caja, se encuentran cubiertos por un seguro de
desgravamen, de cargo del solicitante, contratado con una compañía de seguros
de vida, a través de un proceso de licitación.

No obstante lo anterior, si el solicitante lo estima podrá contratar dicho seguro

individualmente en la aseguradora de su elección, la que debe cumplir con las
exigencias establecidas en el artículo 8° de la ley N° 20.448, referidas a cobertura
mínima del seguro, la clasificación de riesgo de la aseguradora debe ser igual o
superior a la aseguradora contratada por la Caja y ser la respectiva Caja la
beneficiaria del seguro.

Sin perjuicio de lo señalado, aquellos casos que no se encuentren cubiertos por

disposiciones particulares de la respectiva póliza, la Caja, con recursos propios,
absorberá el saldo total o parcial del crédito adeudado por quién fallezca.

Las prestaciones de crédito hipotecario serán cubiertas obligatoriamente por

seguros de desgravamen e incendio con adicional de sismo y, previo acuerdo con
el mutuario, con un seguro de cesantía.

Sin perjuicio de lo anterior, aquellos créditos que cuenten con subsidio estatal,
contarán obligatoriamente con un seguro adicional de invalidez y cesantía, toda vez
que sea solicitado por el Ministerio de Vivienda y Urbanismo.

En las prestaciones de crédito hipotecario, el crédito propiamente tal y, cualquier

otra obligación del deudor vinculada al mutuo o al bien dado en garantía, tales
como contribuciones, intereses, gastos o primas, deberán ser caucionados con
primera hipoteca constituida sobre el bien que se adquiere.

Se considerarán gastos de cargo del solicitante los desembolsos por concepto de

documentación y garantía, impuestos, cobertura para el riesgo de fallecimiento del
mutuario y codeudores, gastos que se agregarán al capital inicial del crédito,
pudiendo financiarse con el mismo mutuo hipotecario.

Para todos los efectos legales, al Régimen de Crédito Social le es aplicable la Ley
N 18.010.

El servicio de los créditos podrá hacerse efectivo desde el mes siguiente al de su

otorgamiento, correspondiendo al empleador o a la entidad pagadora de pensiones
efectuar los descuentos de las remuneraciones o pensiones del beneficiario y de
sus avales, remesando su valor a la Caja dentro de los plazos que rigen para el
pago de las cotizaciones previsionales, establecido en la Ley N 17.322.

Para el caso de los trabajadores independientes, al momento de autorizar un

crédito Caja los Andes proporcionará un detalle del vencimiento de cada una de las
cuotas comprometidas, y en el evento en que no se cargue el cobro al convenio
PAT o PAC u otro medio idóneo establecido por la Caja para el efecto, el afiliado
podrá pagar su cuota en cualquier sucursal a lo largo del país.
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La autorización otorgada por el beneficiario y sus avales se hace extensiva al
empleador, para que éste efectúe los descuentos informados por la Caja al término
de la relación laboral, incluidas las indemnizaciones a las que tengan derecho en
conformidad a la ley o al contrato individual o colectivo de trabajo, para pagar las
sumas adeudadas por crédito social, siempre que éstos lo autoricen por escrito,
tanto en la Solicitud de Crédito como en el respectivo Pagaré. Dicha autorización
deberá ser ratificada por el afiliado al momento de suscribir su finiquito.

En cuanto al crédito hipotecario y dado sus características particulares, ante una

desvinculación el empleador deberá descontar del respectivo finiquito el
equivalente a 3 dividendos, con el objeto de cubrir un periodo razonable de
cesantía, evitando con ello el inicio de la ejecución de la garantía. Dicha
autorización deberá ser ratificada por el afiliado al momento de suscribir su
finiquito.

El atraso en el reintegro de las retenciones de crédito será sancionado conforme a

las disposiciones de dicho cuerpo legal.

El deudor podrá hacer pago anticipado de las cuotas manifestando su voluntad de

pagar un número determinado de cuotas pendientes de vencimiento, siempre y
cuando dicho pago no implique el pago total de la deuda, ni intereses no
devengados, en conformidad a lo dispuesto en la Ley N° 19.496.

El pago anticipado de cuotas o dividendos no da derecho a cobrar comisión de

prepago.

El monto máximo de los créditos estará condicionado a la Ley y Normativa Vigente

que regula este tipo de operaciones y las Políticas de Riesgo internas definidas por
la institución.

I. Normas específicas para créditos microempresariales:

Introducción.

La Caja podrá otorgar préstamos de fomento a microempresarios que estarán

orientadas a financiar la creación y desarrollo de proyectos debidamente
calificados, cuyo tope es de 1.000 Unidades de Fomento.

Estas operaciones podrán ser financiadas con cargo a la Línea de Crédito para
Intermediarios Financieros No Bancarios que la Caja contrate con la Corporación
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de Fomento de la Producción o eventualmente si la normativa lo permite se podrá
financiar con recursos del fondo social o con recursos provenientes de otras
instituciones debidamente autorizadas.

Tasa de interés.

La tasa de interés del producto crédito microempresario se regirá por las

disposiciones expresadas en el Título VIII del presente reglamento, y siempre
dentro del límite que establece la ley 18.010 y sus posteriores modificaciones.

Documentación mínima.

Junto a los antecedentes descritos en el Título VII del presente reglamento, si el

solicitante ya posee una Microempresa formal, deberá presentar además:

 Inicio de actividades
 Declaraciones de IVA
 Patente comercial o permiso municipal
 Documentos o presupuestos que respalden la solicitud

Si el solicitante cuenta con una microempresa informal o una idea de proyecto,

deberá presentar, además de los antecedentes descritos en el Título VII, lo
siguiente:

 Detalle de la idea o proyecto de negocio

 Formulario de proyección de ingresos y costos

Condiciones particulares.

a) Sólo podrán otorgarse a personas naturales que en calidad de trabajador,

activo o pensionado, se encuentren afiliados a la Caja y que realicen
actividades de microempresario de manera formal e informal.

b) La cuota mensual de descuento de los créditos a microempresarios, incluida

toda suma adeudada por crédito social, no podrá exceder el límite máximo
establecido por la Superintendencia de Seguridad Social.

c) La Caja creará un registro detallado de todas las operaciones financiadas

con cargo a los recursos provenientes de los préstamos de refinanciamiento
entregados por la Corporación de Fomento de la Producción, el que tendrá
por finalidad informar y justificar ante esa Corporación y ante la
Superintendencia de Seguridad Social, la correcta aplicación de los
recursos.
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Beneficios.
El producto crédito microempresario permite financiar proyectos de negocio tanto
formales como informales, permitiéndole acceder a financiamiento a aquellos
afiliados que cuenten con una empresa ya instalada o bien, aquellos que cuenten
con una idea que deseen llevar a cabo.

II. Normas específicas para la administración de mutuos hipotecarios.

Introducción.

El Decreto Supremo Nº 54, del Ministerio del Trabajo y Previsión Social, de fecha
25 de marzo de 2008, modificó el Decreto Supremo Nº 91, del mismo ministerio,
que contiene el Reglamento del Régimen de Crédito Social de las Cajas de
Compensación. Este cuerpo normativo autorizó a las Cajas de Compensación de
Asignación Familiar para otorgar créditos hipotecarios hasta por el plazo de 30
años para la adquisición de viviendas. Posteriormente, al Circular 2598 amplía
dicho plazo a 40 años. Este cambio normativo fue conocido por el Directorio en su
sesión 880-04, de fecha 8 de abril de 2008, en el marco de la cuenta de la
presidencia sobre modificación del reglamento de crédito social.

El plan de negocios para el crédito hipotecario fue puesto en conocimiento y

aprobado por el Directorio en su sesión 882-06, de fecha 3 de junio de 2008.

Por su parte, la ley 20.343 modificó el artículo 21 de la ley 18.833, facultando a las
Cajas de Compensación de Asignación Familiar (CCAF) para que, bajo su
Régimen de Prestaciones de Crédito Social, otorguen préstamos destinados a la
adquisición de vivienda, ampliación y reparación de viviendas y al refinanciamiento
de mutuos hipotecarios. Asimismo, bajo esta misma normativa las CCAF fueron
facultadas para otorgar y administrar mutuos hipotecarios endosables (MHE) de los
señalados en el DFL Nº 251, de 1931.

Sobre el particular, la Superintendencia de Seguridad Social, en su circular 2530 y

modificaciones posteriores, estableció los requisitos que las CCAF deben cumplir
para ser autorizadas por ésta para emitir MHE, los cuales se definen como de
liquidez, de solvencia cuantitativos y de solvencia cualitativos.

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Tasa de interés.

La tasa de interés del producto crédito social hipotecario se regirá por las
disposiciones expresadas en el Título VIII del presente reglamento, y siempre
dentro del límite que establece la ley 18.010 y sus modificaciones.

En particular, la circular 2598 establece que la fijación de tasas de interés serán por
tramos de 5 años hasta los 30 años, y más de 30 años con un tope de hasta 40
años para la restitución de un crédito social hipotecario.

Documentación mínima.

Junto a los antecedentes descritos en el Título VII del presente reglamento, si el

solicitante hará uso de un subsidio habitacional, deberá presentar además:

 Fotocopia del certificado de adjudicación

 Comprobante de la Cta. De ahorro con la cual postuló.

Adicionalmente, la Caja se reserva la necesidad de solicitar la acreditación de activos

y pasivos a fin de determinar un nivel de renta y/o ingresos para realizar la operación.

Condiciones particulares.

a) Cabe mencionar que entre el MINVU y Caja Los Andes, por Decreto Exento
Nº 529 y Decreto Exento Nº 533, se han celebrado convenios Ad-
Referéndum para el otorgamiento de créditos hipotecarios para beneficiarios
de subsidios del DS 40 y DS 174, y sus modificaciones u homologaciones
posteriores, los que están vigentes a partir del mes de julio de 2009, o bien
desde la fecha que instruyese el organismo regulador.

b) Desde el momento que la Caja se encuentre inscrita en el Registro de

Emisores de Mutuos Hipotecarios Endosables (MHE) de la Superintendencia
de Valores y Seguros y, por consiguiente, autorizada para emitir y
administrar estos instrumentos, los créditos hipotecarios podrán ser
otorgados con MHE, independiente que la decisión sea transferirlos a una
compañía de seguros o mantenerlos en cartera, con el objeto de tener
flexibilidad para el eventual refinanciamiento

c) En el marco de la Política de Cobranza definida, aunque el mutuo se

encuentre en etapas judiciales, en todo momento, se privilegiará la venta
voluntaria por parte del deudor. La experiencia muestra que es la mejor
solución para las partes involucradas, y en caso que lo anterior no resulte,

14
 se hará por venta forzada, en remate público, de acuerdo a la normativa
vigente.

Beneficios.

El producto crédito social hipotecario (endosable) permite financiar hasta un 80%

del valor de la vivienda o el valor real de la propiedad, según corresponda.,
incorporando además cualquier beneficio estatal. El beneficiario puede
complementar su crédito con un subsidio habitacional, mejorando las condiciones
del pie que entregará para su nuevo hogar.

III. Normas específicas para créditos con fines educacionales.

Introducción.

La Ley Nº 18.833 encomienda a las cajas de compensación la administración de

prestaciones de seguridad social que promuevan el bienestar y desarrollo de sus
afiliados y beneficiarios. La educación representa un eje fundamental del desarrollo
social y familiar, constituyendo un desafío al que el país concede especial prioridad.

El Decreto Nº 32 del Ministerio del Trabajo y Previsión Social, de fecha 8 de junio

de 2009, introduce modificaciones en el Reglamento del Régimen de Prestaciones
de Crédito Social de las Cajas de Compensación de Asignación Familiar, contenido
en el Decreto Supremo Nº 91 de 1978, que en su artículo 4º dispone que los
prestamos podrán ser otorgados para finalidades como bienes de consumo
durable, trabajo y educación, entre otros.

En la actualidad Caja Los Andes otorga a los trabajadores de sus empresas

adherentes, respecto de sus cónyuges, de sus hijos y de las cargas familiares que
ingresen o sean actualmente alumnos de universidades, centros de formación
técnica e institutos, financiamiento ascendente, como máximo, al 100% de la
matrícula y al 100% de los respectivos aranceles anuales establecidos por la
respectiva casa de estudios superiores por todo el período que dura la carrera,
utilizando para ello el régimen de crédito social.

Tasa de interés.

La tasa de interés del producto crédito educación superior se regirá por las
disposiciones expresadas en el Título VIII del presente reglamento, y siempre
dentro del límite que establece la ley 18.010 y sus posteriores modificaciones.
15
Sin perjuicio de lo anterior, los créditos para fines educacionales se regirán bajo la
normativa de los créditos sociales reajustables en moneda nacional para
operaciones de 90 días o más.

Documentación mínima.

Junto a los antecedentes descritos en el Título VII del presente reglamento, el titular o
deudor deberá presentar además:

 Anexo crédito educacional

Adicionalmente, se deberá presentar la siguiente información del alumno:

 Certificado de puntaje PSU (Si corresponde)

 Certificado de notas (Si corresponde)
 Certificado de alumno regular o de postulación

Condiciones particulares.

a) El crédito de pregrado Caja Los Andes está destinado a financiar estudios de

educación superior de afiliados y pensionados, pudiendo también ser
utilizado por sus cargas familiares. Serán evaluados y tratados con criterios
similares a los que en la actualidad se aplican a los créditos sociales,
otorgados al amparo del régimen de crédito social con las particularidades
de la evaluación de riesgo y garantías propias para préstamos de créditos de
largo plazo. Las principales diferencias son el plazo al cual se otorgarán los
mismos (mínimo de 1 año) y su modalidad de pago. Serán otorgados a los
afiliados y pensionados a Caja Los Andes y se regirán por el presente
reglamento de créditos.

b) El plazo a financiar dependerá directamente de la duración de la carrera en

la que se encuentre matriculado el alumno, independientemente si es una
carrera universitaria o técnica. El plazo se definirá en una relación de tres
años por cada año de estudio, con un máximo de 15. Esto significa, por
ejemplo, que para una carrera de 3 años se otorgará un plazo de 9 años;
para una carrera de 4 años se otorgará un plazo de 12 años; para una
carrera de 5 años o más se otorgará un plazo máximo de 15 años.

c) Se establecerán dos alternativas de pago a elegir por el solicitante. La

primera supone el pago en forma mensual a partir del mes siguiente o sub
16
 siguiente, según la calidad de afiliado, es decir, se comenzarían a pagar
intereses y capital desde el inicio, en cuyo caso el afiliado puede solicitar
hasta 6 meses de gracia. La segunda supone el pago solo de intereses y
seguros durante el transcurso de la carrera, la cual luego de finalizada se
establecerá el plan de pagos, incorporando el total adeudado

d) Existirá una evaluación académica del alumno para el otorgamiento del

crédito, proceso que se efectuará al inicio con los antecedentes de
postulación, así como en las sucesivas ampliaciones del crédito

Beneficios.

El crédito de educación Superior permite financiar hasta el 100% del arancel y la

matrícula durante toda la duración de la carrera, sea en una universidad, centro de
formación técnica o instituto profesional, y/o refinanciar deudas contraídas
anteriormente con otras instituciones crediticias y que hayan sido con fines de
educación superior. Todo esto, mientras se encuentre estudiando.

Velando por el bienestar de nuestros afiliados, Caja los Andes podrá suscribir
convenios con distintas casas de estudios a fin de entregar mejores condiciones
financieras que las presentes en el mercado.

IV. Normas específicas crédito de emergencia social

Introducción.

El crédito de emergencia social es un beneficio retornable, cuyo propósito es poder

subsanar las contingencias familiares, ya sea en el ámbito de la salud y/o
transporte..
Este beneficio se prestará a través de la red Imed, Iswitch, Multicaja o cualquier
otra red transaccional que la Caja disponga, sin la necesidad que los afiliados
tengan que concurrir a una sucursal o agencia.

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Tasa de interés.

La tasa de interés del producto crédito de emergencia social se regirá por las
disposiciones expresadas en el Título VIII del presente reglamento, y siempre
dentro del límite que establece la ley 18.010 y sus modificaciones.

Documentación mínima.

El crédito de emergencia social, es un crédito aprobado para quienes cuenten con

línea de detalle (detalle de cotizaciones) o cuenten con su renta grabada en los
sistemas de la Caja.

Para aquellos afiliados que no cuenten con lo señalado anteriormente deberán

acreditar su renta en cualquiera de las sucursales que Caja los Andes pone a
disposición.

Condiciones particulares.

a) A este beneficio social tendrán derecho automáticamente todos los afiliados

que se encuentran al día en sus compromisos financieros en esta u otra
Caja, y que cumplan con el mínimo de rentas exigidas por la política de
crédito vigente al momento de la evaluación, y servirá para cubrir pagos o
copagos en hospitales, clínicas sean éstos privados o públicos, farmacias,
centros de salud y otros comercios o servicios en Convenio con Caja los
Andes.

b) Por tratarse de un beneficio universal operativamente no es posible

garantizar el compromiso financiero del afiliado mediante un pagaré, por lo
tanto, el afiliado que haga uso de este beneficio firmará un voucher o firmará
mediante firma electrónica simple cada transacción que éste realice en los
diversos prestadores habilitados por la Caja y será éste el medio de prueba
para la posterior cobranza.

c) En ese sentido, la autorización de los cupos y disponibilidades de saldo es

de exclusiva responsabilidad de la Caja, por lo tanto, los prestadores no
podrán autorizar transacciones sin la autorización de la Caja.

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Beneficios.

El crédito de emergencia social es un crédito que le permite a nuestros afiliados

afrontar contingencias de salud y transporte para que estén disponibles en el
momento y lugar que lo necesitan, uno de los pilares que sostiene Caja los Andes
para con nuestros afiliados. El producto queda disponible en los centros o servicios
en convenio que es donde primero se acercan en caso de alguna enfermedad o
necesidad familiar.

CONSIDERACIONES FINALES

El presente reglamento comenzará a regir a contar del 1 de mayo de 2017.

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