Memorando N° 150621- 043

Para: Vicepresidencias de Mercadeo, Comercial, Gerencias Nacional de

Crédito, Banca Empresarial y Constructor, Regionales, de Zona,
Crédito de Personas, Análisis de Riesgo, de Administración de
Portafolio, de Operaciones, Mercado Hogares, de Vivienda, Centro de
Servicios Hipotecarios, de Auditoría Interna.

De: Vicepresidencia de Riesgos

Asunto: Lineamientos atención clientes de vivienda

Fecha: 15 de junio de 2021

El presente documento norma las condiciones para la atención de clientes de vivienda y

deroga el memorando N° 180221- 016 con asunto: Alcance memorando lineamientos
atención clientes de vivienda No. 171220 – 065.

1. Compra de vivienda

A continuación se relacionan los términos que aplican en el trámite de crédito para

compra de vivienda nueva y usada:

Grupo Aprobaciones < 11/05/2020

Ciudades según nivel de riesgo / Aprobaciones
Punto Proyecto Mercado Natural y
Actividad >= 11/05/2020
Corte Financiado Cupos de Ventas
Ciudades Riesgo Bajo BBB - 584
1 BBB – 584 BBB - 584
Dependientes
Ciudades Riesgo Bajo
(1) BBB - 584
1 Dependientes (Ciudades con BAA – 654 BAA - 654
(*)
lineamiento diferencial)
Ciudades Riesgo Bajo
1.A Asalariados Informales e BAA – 654 BBB - 584 BAA - 654
Independientes
Ciudades Riesgo Bajo Asalariados Personas: BAA - 654 BAA - 654
Informales e Independientes
1.A Unidades productivas: BBB - 584
(Ciudades con lineamiento (2) BAA - 654
diferencial)
(*) A+ - 706
Ciudades Riesgo Medio
2 BBB – 584 BBB - 584 BBB - 584
Dependientes
Ciudades Riesgo Medio
3 Asalariados Informales e BAA – 671 BBB - 622 BAA - 671
Independientes
Ciudades Riesgo Alto (1)
4 BAA – 671 BBB - 636 BAA - 671
Dependientes
Ciudades Riesgo Alto Asalariados
Personas: BAA - 684 BAA - 684
Informales e Independientes
5 BBB - 662
Unidades productivas:
(2) BAA - 684
A+ - 706
(1) Los clientes de subsegmento PENSIONADOS ingresan desde BBB.
(2) Los clientes de Proyectos financiados ingresan desde BAA.
 Clasificación de ciudades por nivel de Riesgo
(*)
Bajo Riesgo Medio Riesgo Alto Riesgo
Armenia, Bello, Caldas, Envigado, Bogotá, Granada, Barranquilla, Soledad, Cartagena,
Itagüí, Medellín, RioNegro, Sabaneta, Chiquinquirá, Chinchiná, Florencia, Yopal, Valledupar,
La Dorada, Manizales, Popayán, Duitama, Cereté, Montería, Fusagasugá, Girardot, La
Ipiales, Pasto, Dos Quebradas, la Sogamoso, Tunja, Mesa, Neiva, Santa Marta, Acacias,
Virginia, Pereira, Espinal, Ibagué, Cajicá,Chia,Facata Villavicencio, Cúcuta, Ocaña,
Buga, Cali, Cartago, Palmira, Tuluá, tivá,Funza, Madrid, Barrancabermeja, Bucaramanga, Girón,
Garzón, Túquerres, Sincelejo y Mosquera, Piedecuesta, San Gil, Floridablanca.
Pitalito Soacha, Zipaquirá

Se precisa que para las ciudades de bajo riesgo que están presentando una situación
alterada de orden público, conservan los lineamientos definidos en la coyuntura por COVID.
(*)
Ciudades con lineamiento diferencial: Las ciudades de bajo riesgo para las cuales
mantendrán los lineamientos definidos durante coyuntura son: Popayán, Ipiales, Pasto,
Buga, Cali, Cartago, Palmira, Tuluá, Túquerres.

2. Operaciones en trámite en Centro de Servicios Hipotecarios

Se definen los siguientes lineamientos para el trámite de operaciones de compra de

vivienda cuya carta de ratificación haya sido emitida después del 11 de mayo de 2020.

2.1 Operaciones con firma de pagaré al 31 de diciembre de 2020

Las condiciones que aplican para las operaciones que tengan carta de ratificación emitida
después del 11 de mayo en las cuales el cliente ya haya firmado el pagaré son:

 Se otorga prórroga automática de 60 días a la carta de ratificación; es decir, la

vigencia de la carta de ratificación para estas operaciones es de 180 días. No
aplican prórrogas relacionadas en Carta Reglamentaria.

o Las operaciones que hayan superado la vigencia de 180 días se podrán

tramitar realizando la verificación a la fuente de ingresos, actualización de
centrales y capacidad de pago. El límite de vencimiento de la carta de
ratificación es de 200 días. Una vez superado este límite, la operación
perderá la vigencia y deberá tramitarse como nueva.

Las operaciones en las que el cliente no haya firmado el pagaré, deben cumplir la
vigencia requerida según Carta Reglamentaria (120 días y prórroga 60 y 20 días). Una
vez superada esta vigencia, se deben tramitar como operaciones nuevas.

Este lineamiento está vigente hasta el 30 de junio de 2021.

3. Mejoramiento de vivienda

Para la línea de crédito de Mejoramiento de Vivienda se atenderán clientes nuevos y

antiguos con perfil A+, con o sin crédito vigente de mejoramiento. Los clientes que
tengan crédito vigente de mejoramiento se podrán atender siempre y cuando haya
transcurrido un plazo de mínimo 3 años del crédito actual y cumpliendo las demás
condiciones establecidas en el numeral 4.3.9 de la CR: 2814 Reglamento de Vivienda.

4. Cesión de Crédito Hipotecario

Se atenderán clientes para Cesión de Crédito Hipotecario de perfil A+ que cumplan todas
las demás condiciones definidas en el numeral 4.3.8 de la CR 2814 Reglamento de
Vivienda.

5. Precisiones Generales

 El Anexo 1 contiene los perfiles homologados a puntos de corte para validación de

riesgo en crédito 6.0.

 El área de análisis debe realizar la evaluación a partir de la información suministrada

por el cliente y verificada al interior del proceso. Se debe considerar el grado de
afectación que tiene el sector, lo que puede generar alteraciones en la permanencia
de los ingresos del cliente. El analista con su criterio determinará la viabilidad de la
solicitud.

 Las áreas de proceso deben construir un tablero de control que permita cuantificar los
volúmenes y la evolución de las medidas.

 Las operaciones que se tramiten a través del aplicativo 6.0 y que sean gestionadas
bajo las condiciones del presente memorando, quedarán marcadas con la campaña
755, para su posterior seguimiento por parte de la Vicepresidencia de Riesgos.

6. Lineamientos relacionados con el proceso de visitas

Las condiciones para la atención de los clientes microempresarios son:

 Los clientes nuevos y antiguos deben tener proceso de visita, sin embargo se
podrá realizar el costeo telefónico y un informe por parte del gerente de Oficina o
Ejecutivo Empresario en donde se presente al cliente con información amplia y
suficiente que sustente su conocimiento y la solicitud de crédito, para aquellos en
donde 1) no existan recursos disponibles para realizarla, 2) la plaza no se
encuentre habilitada, 3) sean contratistas de obra, clientes profesionales, técnicos
independientes sin sitio fijo de trabajo, o 4) clientes ubicados en plazas de
mercado o zonas con alta afluencia de público que generen alto riesgo de
contagio.

 La Gerencia de Banca Unidades Productivas será responsable de actualizar las

zonas o ciudades que presenten restricciones o disponibilidad para la realización
de la visita.

 A través del siguiente enlace, las áreas comerciales podrán consultar las zonas
que presentan apertura, restricción o disponibilidad para realizar visita:
CUBRIMIENTO VISITAS INDEPENDIENTES-MICROEMPRESARIOS.
 El proceso operativo que se requiera para asegurar la implementación de los
lineamientos emitidos, será normado por los responsables de cada uno de los procesos.

Los demás lineamientos establecidos en la Carta Reglamentaria 2814 Reglamento de

Vivienda continúan vigentes.

Estos lineamientos rigen a partir de la fecha de publicación y estarán vigentes hasta

nueva comunicación.

Cordialmente,

Carlos Ignacio Rojas Gaitán

Vicepresidente de Riesgos

Anexo 1. Homologación de Perfiles con Puntos de Corte

Grupo 1 2 3 4 5
 Asalariados
Pensionados, Rentistas
Asalariados Informales,
de Capital, Asalariados Asalariados
Informales, Microempresar
Microempresario y Formales, Formales,
Microempresari io y
Empresario, Pensionados, Pensionados,
Segmento o y Empresario, Empresario,
Profesionales y Rentistas de Rentistas de
Profesionales y Profesionales
Técnicos Capital. Capital.
Técnicos y Técnicos
Independientes,
Independientes. Independiente
Asalariados
s
Armenia, Bello, Caldas,
Granada, Barranquilla,
Envigado, Itagüí,
Soledad, Cartagena,
Medellín, RioNegro,
Chinchiná, Florencia, Yopal,
Sabaneta, La Dorada,
Valledupar, Cereté, Montería,
Manizales, Popayán, Bogotá, Chiquinquirá, Duitama,
Fusagasugá, Girardot, La
Ipiales, Pasto, Dos Sogamoso, Tunja,
Ciudades Mesa, Neiva, Santa Marta,
Quebradas, la Virginia, Cajicá,Chia,Facatativá,Funza,
Acacias, Villavicencio, Cúcuta,
Pereira, Espinal, Madrid, Mosquera, Soacha,
Ocaña, Barrancabermeja,
Ibagué, Buga, Cali, Zipaquirá
Bucaramanga, Girón,
Cartago, Palmira,
Piedecuesta, San Gil,
Tuluá,
Floridablanca.
Garzón, Túquerres,
Sincelejo y Pitalito.
BBB 584, 0 o 4 584, 0 o 4 622, 0 o 4 636, 0 o 4(*) 662, 0 o 4
BAA 654 654 671 671 684
A+ 706