PLAN DE NEGOCIOS

CONSULTORIO MÉDICO VIRTUAL

HEALTH LIFE

KARLINA ANDREA BERMÚDEZ BENAVIDES

LIZETH HERRERA LÉON

UNIVERSIDAD COOPERATIVA DE COLOMBIA

ADMINISTRACIÓN DE EMPRESAS
VILLAVICENCIO
MAYO
2014

1
 PLAN DE NEGOCIOS
CONSULTORIO MÉDICO VIRTUAL
HEALTH LIFE

KARLINA ANDREA BERMÚDEZ BENAVIDES

LIZETH HERRERA LÉON

Plan de negocios presentado como

Requisito para optar al título de
Administrador de Empresas

Director: Camilo Andrés Riveros Lesmes

Ingeniero

UNIVERSIDAD COOPERATIVA DE COLOMBIA

ADMINISTRACIÓN DE EMPRESAS
VILLAVICENCIO
MAYO
2014

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 Nota de aceptación:

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Firma del jurado

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Firma del jurado

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Firma del jurado

Villavicencio, junio 3 de 2014

3
 Dedicatoria

Dedicamos nuestro proyecto de grado principalmente a Dios que nos dio la

fortaleza y la sabiduría para seguir adelante en los momentos que creíamos con
dificultad pero que siempre con su bendición y nuestra persistencia por lograr
obtener un mejor futuro, salimos adelante con gran éxito.

A nuestras familias por los valores inculcados, educación, paciencia,

comprensión, apoyo y cariño que nos brindaron para poder cumplir el objetivo de
culminar nuestros estudios profesionales,

Por ultimo a la universidad Cooperativa de Colombia sede Villavicencio por

acogernos en el proceso de educación profesional y brindarnos las herramientas
necesarias para aplicarlas en nuestra vida laboral y personal.

4
 Agradecimientos

Agradecemos a Dios por acompañarnos y guiarnos en el largo proceso de

desarrollo de nuestro pregrado de Administración de Empresas, por ser nuestra
fortaleza en los momentos difíciles y brindarnos sabiduría para terminar esta etapa
de nuestras vidas.

Damos gracias a nuestros padres Elvia María Benavides, Ana Hilda León, Moisés
Bermúdez, Andrés Herrera (Q.E.P.D.), y a mi sobrino hermoso José Manuel
Grisales, por apoyarnos en todo momento de forma incondicional, darnos su
cariño y respaldo económico para lograr una excelente educación que nos
garantizara tener una vida más plena.

A nuestros hermanos Yolima Bermúdez, Camila Barón, William Castañeda,

Edilson Herrera, quienes son parte importante de nuestras vidas y por
acompañarnos en esta gran travesía.

Gracias al Ingeniero Camilo Andrés Riveros Lesmes, por asesorarnos, guiarnos y

acompañarnos en el desarrollo de este proyecto de grado, por sus conocimientos
brindados y confianza depositada en nosotras para realizar este plan de negocios.

A todos aquellos que intervinieron en esta etapa de nuestras vidas, docentes de la

universidad Cooperativa de Colombia, sede Villavicencio, especialmente al
Decano Haward Ibarguen a los docentes Silverio Rincón, Lina Vásquez, Luis
Felipe Maz, Dagoberto Torres y Luis Fernando Espitia, por su aprendizaje y
enseñanza que son parte importante en el desarrollo de este proyecto de grado, a
nuestros amigos incondicionales, July Medina, Ruby Mora, Orfaly Galvis, Jhon
Saavedra, Marie Vallejo, Heidi Tovar, Anderson Mendieta, Marínela Romero,
Alberto Sánchez, Jackson Castañeda y Sandra Soriano, por apoyarnos y estar con
nosotras en cada momento de nuestra vida.

5
 TABLA DE CONTENIDO

Pág.

INTRODUCCION
1. DEFINICION DEL SERVICIO 17
2. EQ UIPO DE TRABAJO 19
3. PLAN DE MERCADO 21
4. SISTEMA DE NEGOCIOS 24
4.1. Misión. 26
4.2. Visión. 26
4.3. Valores Corporativos. 26
4.4. Estructura organizacional. 27
5. ANALISIS DE RIESGOS. 28
6. PLAN DE IMPLEMENTACION. 30
7. PLAN FINANCIERO. 31
8. CONCLUSIONES 41
9. RECOMENDACIONES 42
10. WEBGRAFIA 43
11. ANEXOS 44

6
 LISTA DE FIGURAS

Pág.

Figura 1. Esquema Básico de la plataforma de telemedicina. 17

Figura 2. Logo empresarial HEALTH LIFE. 18

7
 LISTA DE TABLAS

Pág.

Tabla 1. Perfil de competencias. 20

Tabla 2. Cadena de valor. 25
Tabla 3. Matriz DOFA. 28
Tabla 4. Cronograma de trabajo 30
Tabla 5. Estado de resultados 36
Tabla 6. Balance general 38

8
 LISTA DE GRAFICAS

Pág.

Grafica 1. Ingresos periodos proyectados. 31

Grafica 2. Costos periodos proyectados 32
Grafica 3. Ingresos y costos directos. 33
Grafica 4. Flujo de caja operacional. 34
Grafica 5. Márgenes de rentabilidad. 35
Grafica 6. Estado de resultados. 37
Grafica 7. Balance general proyectado. 40
.

9
 GLOSARIO

OMS:(Organización Mundial de la Salud), es el organismo de la Organización de

las Naciones Unidas (ONU) especializado en gestionar políticas de prevención,
promoción e intervención en salud a nivel mundial.

TELEMEDICINA: es la prestación de servicios de medicina a distancia. Para su

implementación se emplean usualmente tecnologías de la información y las
comunicaciones.

EPS: (Entidades Promotoras de Salud) las cuales no prestan servicios médicos,

sino que promueven dichos servicios a usuarios en un esquema de
aseguramiento.

INCISION: Corte hecho en un cuerpo o una superficie con un instrumento cortante

o agudo.

PROCEDIMIENTO INVASIVO: es aquel que se vale de una o varias técnicas

médicas que invaden el cuerpo, con un fin diagnóstico o terapéutico.

REGIMEN SUBSIDIADO: Clasificación en el Sistema General de Seguridad

Social en Salud de los individuos, y su núcleo familiar, que reciben los servicios
gracias a una vinculación subsidiada con recursos fiscales o de solidaridad.

INDEX MUNDI: Es un sitio que permite consultar datos demográficos,

socioeconómicos, geográficos y políticos de todos los países y grandes regiones
del mundo.

TICS: Tecnologías de la información y la comunicación.

DANE: El Departamento Administrativo Nacional de Estadística, es la entidad

responsable de la planeación, levantamiento, procesamiento, análisis y difusión de
las estadísticas oficiales de Colombia.

REGIMEN CONTRIBUTIVO: Clasificación en el Sistema General de Seguridad

Social en Salud de los individuos, y su núcleo familiar, que tienen capacidad de
pago de los servicios

10
 RESUMEN EJECUTIVO

En Colombia el 91.3% de la población colombiana se encuentra afiliado al sistema

general de seguridad social con un total de quejas 104.774 y 11.713 tutelas siendo
la queja más frecuente la demora en las citas de medicina general en los primeros
seis meses del año anterior, el 44% de las personas encuestadas obtuvieron una
cita con especialista después de más de 10 días de espera, 24% entre 10 y 30
días y el 19% entre más de 30, al identificar esta problemática nuestra propuesta
de valor se centra en un consultorio médico virtual que es una plataforma virtual
con suscripción freemium el primer mes y a partir de segundo cancelara el
servicio según las consultas realizadas, brinda a los pacientes la atención de un
médico al instante con el que podrá comunicarse mediante mensajes de texto o
teleconsultas, cuenta con recetas saludables y consejos que le ayudaran a tener
un estilo de vida mejor, logra que el usuario tengan un ahorro de tiempo y dinero
en el desplazamiento.

El mercado potencial que desea adquirir el servicio de una consulta a un médico

virtual en Colombia es del 73.3% que lo componen hombres y mujeres entre
edades de 15 a 65 años en adelante y el mercado objetivo se divide en estratos
socioeconómicos entre 3 a 6 que están entre edades de 15 a 40 años que son el
87.95% que acceden a internet con gran frecuencia y manejan cualquier equipo
tecnológico, los resultados obtenidos se verificaron del Dane y del Index Mundi
donde se conoce cuál es el porcentaje de afiliados que tiene el sistema de salud
en Colombia, se extrae información de (estudios e investigaciones periodísticas y
fuentes del ministerio de salud), se realizó mapa de empatía, lienzo de propuesta
de valor, comprobación de hipótesis y el modelo canvas dando como resultado
identificar al cliente, mirar su entorno y necesidades que demanda en el mercado.
Este servicio será distribuido por diferentes canales de comunicación como es la
página web (plataforma en la nube), play store, google store, diarios nacionales y
redes sociales. Por medio de estos canales de comunicación se desea incentivar a
las personas para que adquieran el servicio y tengan la confianza de consultar a
un médico virtual desde cualquier lugar.
El entorno de la propuesta que ofrecemos tiene una competitividad en el mercado
de internet ya que ofrece varias alternativas, se puede encontrar: mi doctor en
línea; realizan consultas médicas recibiendo una donación voluntaria vía paypal
obteniendo respuesta 24 horas después, medico chat; asesoría medica por
internet con profesionales de la fundación santa fe de Bogotá, médico en la red;
proporciona información sobre cualquier cuestión de la medicina, medico online;
consultas médicas ingresando a la página web cancelando más de 40 euros.

11
Teniendo en cuenta el entorno se encontraron grandes expectativas ya que
anualmente presenta un crecimiento del 14%, entre ellas el auge de centros
médicos virtuales, estándar de atención, modelo de pago, creación de empresas
de asistencia medico remota y contar siempre con salud móvil, todo esto se puede
convertir en una fuente de comercio internacional. Según la resolución 2182 de
2004, el ministerio de protección social dispone la regulación de servicios de salud
bajo la modalidad de telemedicina.
Al realizar una comparación con nuestra competencia nuestra propuesta de valor
se diferencia de la oferta existente mediante una plataforma que permite estar
siempre atentos a cualquier cambio de nuestra salud a diferencia de los demás
servicios de la telemedicina nuestro producto tiene un tiempo de respuesta
instantánea, la interacción inmediata entre el médico y el paciente garantiza el
oportuno diagnóstico y prevención de enfermedades, además la suscripción es
freemium por un mes y el pago se realiza por cada consulta con un tiempo mínimo
de atención de 20 minutos.
Los recursos claves con los que se cuenta para el desarrollo del plan de negocios
en el talento humano es un equipo de trabajo conformado por estudiantes
universitarios de las áreas de medicina, psicología, sistemas electrónicos,
administración y finanzas, con recurso intelectual, conocimiento en el tema,
emprendimiento y propuesta comercial para hacer un proyecto diferenciador ante
otros similares, los recursos requeridos para el desarrollo del proyecto, creación
de software que permite la interacción con el paciente mediante teleconsultas y
mensajes de texto. el recurso financiero es por mantenimiento de la plataforma
mediante la solicitud de créditos bancarios y aportes de socios. El recurso humano
es el personal para llevar a cabo el proyecto, profesionales en el campo de
ingeniería de sistemas electrónicos, medico de consulta general, psicólogo,
administradores de empresas y financieros.
Con la plataforma el consultorio médico virtual obtendrá ingresos mediante el pago
de cada consulta realizada por los pacientes y el respaldo de laboratorios
farmacéuticos por reconocimiento de ventas de sus productos y publicidad. para
de esta manera cubrir los costos y gastos en los que vamos a incurrir como el
mantenimiento, actualización y licencia de plataforma virtual, salarios de personal,
depreciación de propiedad planta y equipo, gastos fijos y variables de arriendo de
oficina, servicios públicos.
El impacto regional en el meta que tiene el desarrollo del proyecto consultorio
médico virtual es el diagnóstico y prevención a tiempo de enfermedades para que
la población tenga un índice menor de mortalidad y reducir lo proyectado en los
estudios presentados por la universidad de los llanos para el año 2015 en donde el
resultado obtenido es que la tasa de mortalidad es de 6.29%.
Adicionalmente también ayudara a que los centros médicos estén más
descongestionados y de esta manera pueda atender a pacientes que presentan

12
mayores urgencias. Los logros y avances que hemos obtenido de nuestro
proyecto consultorio médico virtual, está en el desarrollo y elaboración del plan de
mercados en donde analizamos la competencia, el mercado objetivo, se identifica
el segmento del cliente, se determina la estrategia de mercado que va a tener,
cual es el medio de distribución del servicio y como se le llega a los clientes.

13
 INTRODUCCION

En la actualidad la atención en los sistemas salud en Colombia se considera un

recurso limitado por falta de infraestructura y profesionales médicos que no
desean laborar en las zonas rurales donde hay la necesidad de inversión por la
gran demanda que hay en el sector. El problema de esta conclusión se centra en
que los gobernantes del país generan inversión principalmente en las grandes
ciudades, causando un aumento de la demanda en el servicio y sin la posibilidad
de brindar una atención oportuna y de calidad.

La telemedicina es una de las herramientas de fácil acceso que está

incursionando en el mercado rápidamente y representara una excelente alternativa
para brindar el servicio de teleconsultas de forma inmediata, sin restricción alguna
que facilita un diagnóstico clínico a tiempo para realizar un tratamiento oportuno y
preventivo garantizando un servicio de atención de calidad a distancia a cargo de
profesionales expertos.

El plan de negocios HEALTH LIFE plantea el servicio de consultas médicas a

distancia que brinda al paciente una atención de un especialista al instante
logrando una comunicación mediante mensajes de texto o teleconsultas, que
representa mayor efectividad, bajos precios y servicios de excelente calidad para
el usuario frente a nuestros competidores.

Se constituye como una sociedad de responsabilidad limitada representada por

dos socias, Andrea Bermúdez y Lizeth Herrera, creadoras del plan de negocios de
consultorio médico virtual, regido en los aspectos legales Colombianos del
ministerio de la protección social mediante la resolución número 2182 del 2004,
por la cual se definen las condiciones de habilitación para las instituciones que
prestan servicios de salud bajo la modalidad de telemedicina.

Se realizó un plan de mercado que determino la amplitud del sector para ofrecer el
servicio de telemedicina, calcular el mercado potencial y objetivo, el perfil del
cliente, productos sustitutos, análisis de la competencia y las tendencias de
mercado. Mediante el sistema de negocio se desarrolló una cadena de valor de
servicios para definir el diseño, mercadeo, prestación del servicio y servicio
posventa, dando como resultado cual es la infraestructura empresarial, el
desarrollo tecnológico y el abastecimiento que se requiere para poner en marcha
el proyecto.

Se identifican los riesgos que pueden surgir en el desarrollo del proyecto,

elaborando una matriz DOFA donde se describe las fortalezas y debilidades que
son la parte interna de la organización, donde se identifica cuáles son los factores
en los que se debe actuar directamente para mitigar los riesgos, las oportunidades
y amenazas son el análisis externo en el que se idéntica los factores que cambian

14
directamente los resultados esperados en el plan de negocios como es el amplio
mercado por explorar, rentabilidad de retorno, sistema de actualización en los
equipos tecnológicos y diseño de plataforma con gran nivel tecnológico logrando
con estas oportunidades un nicho de mercado permanente.

Finalmente se realiza el plan financiero donde se interpreta las cifras mediante

gráficos de estado de resultados proyectos de lo que se espera del plan de
negocios con una análisis y proyección a partir de cálculos a cinco años, utilizando
la herramienta de la empresa inversiones financieras Capitalia Colombia.

15
 GESTION DE ORGANIZACIONES
FOMENTO AL ESPIRITU EMPRESARIAL

16
 1. DEFINICION DEL SERVICIO

HEALTH LIFE, es una empresa orientada en la búsqueda de soluciones para

mejorar la calidad del servicio en la atención de consultas médicas en el sector de
la salud, mediante la modalidad de la telemedicina ingresando a una plataforma
virtual con suscripción freemium para el primer mes y a partir de segundo
cancelara el servicio según las consultas realizadas de fácil acceso para el
usuario.

La situación actual del mercado en Colombia, indica que el 91.3% de la población

colombiana se encuentra afiliado al sistema general de seguridad social con un
total de quejas 104.774 que ha recibido la superintendencia de salud en los
primeros seis mes del año anterior y 11.713 tutelas siendo la queja más frecuente,
la demora en las citas de medicina especializada con el 44% de las personas
encuestadas obtuvieron una cita con especialista después de más de 10 días de
espera, 24% entre 10 y 30 días y el 19% entre más de 30, en promedio un
colombiano afiliado al régimen contributivo tarda 13 días en ser atendido por un
médico especialista en los casos más optimistas.

El último reporte de la organización mundial de la salud (OMS) entre los años

2009 a 2012 el número de médicos por cada 100.000 habitantes que atiende en
las entidades promotoras de salud en promedio en Colombia es de 16.5% y en
cuanto a la disponibilidad de camas por cada 100.000 habitantes en las
instituciones de salud es de 1.4%, los porcentajes anteriores reflejan que el
servicio y la calidad en la atención de las entidades de salud son insuficiente
porque no tiene los recursos necesarios para cubrir a 47.387.109 habitantes que
son el total de población estimado en Colombia para el año 2013.

HEALTH LIFE, oferta a sus pacientes la atención de un médico al instante con el

que podrá comunicarse mediante mensajes de texto o teleconsultas, cuenta con
recetas saludables y consejos que le ayudaran a tener un mejor estilo de vida,
este servicio mejoraría la calidad y la atención médica, optimizando los procesos
tradicionales e implementando la tecnología para facilitar la comunicación entre
médico y paciente sin importar la ubicación, con la posibilidad de acceder a sitios
rurales limitados y mejorar la aglomeración en las entidades promotoras de salud
en las zonas urbanas del país.

Figura 1. Esquema básico de la plataforma de telemedicina.

17
La marca HEALTH LIFE será registrada en la Superintendencia de industria y
comercio en Colombia, nuestro logo representa el compromiso ante el paciente
por brindarle una atención eficiente y oportuna desde cualquier lugar por medios
electrónicos y así lograr una mejor calidad de vida.

Figura 2. Logo empresarial

El servicio de consultorio médico virtual es un proyecto rentable que incursiono en

el mercado con un crecimiento rentable por esta razón nuestro proyecto está
enfocado a este servicio que cada día genera mayor demanda y necesidades que
se deben mejorar en el sector de la salud logrando el bienestar del paciente.

18
 2. EQUIPO DE TRABAJO

Consultorio médico virtual HEALTH LIFE, logro conformar un equipo de trabajo

donde se combina las competencias profesionales y competencias personales de
cada miembro del proyecto, este equipo de trabajo está conformado de la
siguiente manera;

Miguel Ángel Santafé Castañeda; profesional en la carrera de medicina de la

universidad Cooperativa de Colombia y técnico en enfermería, con experiencia
laboral en el sector público con grandes habilidades humanas, éticas y de
responsabilidad social. Como principal aporte al proyecto entregara todo su
conocimiento, experiencias y la enseñanza de cátedra y práctica desarrollada en
los anteriores empleos y la atención de consulta a los pacientes de nuestro
servicio mediante teleconsultas o chat.

Lizeth Herrera León, estudiante de la carrera de Administración de Colombia,

técnica en planificación y creación de empresas, experiencia laboral en el sector
de hidrocarburos, apoyo asistencial administrativo en el concejo municipal de
Villavicencio, atributos en el área administrativa y recursos humanos, tiene para
aportarle a la organización el manejo de la toma de decisiones, trabajo en equipo y
liderazgo estratega, desempeñara el roll de administrador general y financiero.

Edwin Paz Possu, ingeniero de sistemas de la universidad de los llanos con

especialización en gerencia de proyectos en el sector de hidrocarburos, publicidad
y salud, experiencia laboral como coordinador de programación, ofrece las
habilidades de líder en diseño de plataformas, app, software y hardware, director
de sistemas, conocimiento en programación y mantenimiento de plataforma de
consultorio virtual.

Yeimmy Lorena Rico Pérez, profesional en psicología de la universidad

Cooperativa de Colombia con gran experiencia en trabajo social en comunidades
desfavorecidas de barrios marginados en la ciudad de Villavicencio, con
habilidades de comunicación, vocación de servicio a la comunidad y capacidad
crítica y creativa, sensibilidad y empatía. Realizara dentro del proyecto la atención
de servicio psicológico a los pacientes de requieran este servicio.

Andrea Bermúdez Benavides, estudiante de Administración de Empresas, de la

universidad Cooperativa Colombia, técnica contable con experiencia laboral en el
sector agrario, servicios temporales, grandes superficies y transporte de
hidrocarburos, desempeñándose en aéreas administrativas, contables y recursos
humanos, con habilidades numéricas, de comunicación y comercial. Apoyará a
consultorio médico virtual en el área comercial y financiero.

19
Cada integrante del equipo de trabajo a lo largo de su desarrollo educativo ha
ganado conocimiento, aprendizaje en grandes temas comerciales, administrativos
y operacionales, experiencias y desarrollo de actividades en empresas del sector
privado y público.

La mayor parte del equipo de trabajo no cuenta con la educación necesaria en el

área de sistemas, app, y plataformas virtuales, se cuenta con conocimientos bases
de aprendizaje, por experiencia, por práctica y por la maniobra de equipos
electrónicos, ya que se debe incursionar el mercado virtual en Colombia y
consolidar cuota y nicho de mercado. La forma para subsanar esta carencia es la
educación, capacitarnos en el área de sistemas para lograr fortalecer y mejorar
nuestras destrezas y generaran alianzas estratégicas con empresas tecnológicas
que nos permitan lograr un nivel de formación superior sobre las nuevas
tecnologías.
La gran motivación del equipo de trabajo es la oportunidad de creación de
empresa, brindar posibilidades de empleo y crecimiento en la región, de la misma
manera minimizar deficiencias en la prestación de servicio de salud en el país, se
confía que esta idea de negocio, esta es la principal motivación.

Tabla 1. Perfil de Competencias equipo de trabajo.

FACTORES
FACTORES FIJOS
VARIABLES
Dirección de proyectos
Relaciones

Resistencia
Iniciativa
Comunicación
Producción

Habilidad Negociadora
Tecnología
Innovación

Ventas y mercadeo

Capacidad social
Administración y finanzas

Capacidad para Ventas

LIZETH HERRERA * * * * * * * * *
ANDREA BERMUDEZ * * * * * * * * *
EDWIN PAZ POSSU * * * * *
MIGUEL SANTAFE * * * * *
YEIMMY RICO * * * * * *

20
 3. PLAN DE MERCADO

La posibilidad de desarrollar una enfermedad no es cuestión de unos pocos, de los

que están afiliados al régimen contributivo Eps privadas o del régimen subsidiado
superan los 19.749.455 de afiliados, por este motivo el mercado potencial son
todas las personas hombres, mujeres, adultos y niños que necesitan consultar a
un médico por diferentes complicaciones de salud, obtener revisión, observación y
diagnóstico de dicho padecimiento y así mismo recibir una solución.

Para identificar el mercado objetivo de colombianos que usan internet el ministerio

TIC, realizo una encuesta a finales del año 2012 a más de 1000 personas de las
principales ciudades del país y arrojo que los hábitos digitales de los colombianos
en las redes sociales y páginas web, se ven representados en portales o
buscadores con alrededor de un 10%, redes sociales 18%, correos electrónicos
12.7%, propietarios de celulares inteligentes Smartphone quienes son navegantes
diarios con un 11.5%, hogares con internet wifi 48%, quienes realizan consultas en
temas de salud e información saludable para mejorar estilos de vida.

Consultorio médico virtual HEALTH LIFE, inicialmente va dirigió a los

Colombianos hombres y mujeres desde los dieciséis años en adelante que tengan
acceso a internet y habilidad para manejar equipos tecnológicos de estratos
socioeconómicos entre 3 a 6. La plataforma es de fácil acceso y manejo para
todos los usuarios en donde pueden acceder y realizar consultas médicas con
respuesta inmediata, cuenta con consejos que ayudan a mejorar la salud,
ofreciendo al paciente una excelente atención y calidad en el servicio, nos
enfocamos en este mercado debido a la gran demanda de afiliados a las Eps, que
no están conformes con el servicio y tienen la necesidad de ser valorados por un
médico u obtener una cita con un especialista a la menor brevedad.

Es una propuesta muy competida en el mercado web, allí puede encontrar varios
sitios donde estos servicios de internet ofrecen a los usuarios consultas médicas,
entre estos se puede encontrar: mi doctor en línea; realizan consultas médicas
recibiendo una donación voluntaria vía PayPal obteniendo respuesta 24 horas
después, medico chat; asesoría medica por internet con profesionales de la
fundación santa fe de Bogotá, médico en la red; proporciona información sobre
cualquier cuestión de la medicina, medico online; consultas médicas ingresando a
la página web cancelando más de 40 euros, X-rol; empresa antioqueña que presta
servicio de telemedicina para servicio de interconexión de instituciones
prestadores de salud, gran parte de nuestros competidores tiene un valor del
servicio superior a 35 euros.

Actualmente hay más de 90.000 aplicaciones de e-health, las cuales son apps de
salud y fitness que facilitan, controlan y mantienen un estilo de vida saludable,
proporcionan a los usuarios beneficios desde cualquier lugar, por medio de

21
equipos electrónicos. Se puede encontrar diversas opciones de servicio que
permite seleccionar la información que se requiere, e-health se convirtió en un
pilar importante de la salud, ya que facilita la calidad asistencial por medio de la
tele consulta logrando mayor eficacia. Estas aplicaciones llegaron para quedarse y
han revolucionado el sector salud en los siguientes casos; el paciente se ha
empoderado y ha sido más responsable de su salud, ahora el médico no toma
solo las decisiones, el paciente ayuda en el proceso de manera dinámica y
personalizada, también ayuda a la modificación de hábitos saludables y
comportamientos, por medio de celulares se puede monitorear lo cual puede
prevenir y personalizar las enfermedades.

El entorno de la telemedicina cuenta con grandes expectativas ya que anualmente

presenta un crecimiento del 14%, entre ellas el auge de centros médicos virtuales,
estándar de atención, modelo de pago, creación de empresas de asistencia
medico remota y contar siempre con salud móvil, todo esto se puede convertir en
una fuente de comercio internacional. Según resolución 2182 de 2004, el
ministerio de protección social dispone la regulación de servicios de salud bajo la
modalidad de telemedicina y establecer las condiciones de habilitación de
obligatorio cumplimiento para las instituciones que prestan servicio de salud bajo
dicha modalidad, complementando en lo pertinente la regulación correspondiente
al sistema único de habilitación para prestadores de servicios de salud.1

Consultorio médico virtual HEALTH LIFE, es una plataforma virtual con

suscripción freemium el primer mes y a partir de segundo cancelara el servicio
según las consultas realizadas, brinda a sus pacientes la atención de un médico al
instante con el que podrá comunicarse mediante mensajes de texto o tele
consultas, cuenta con recetas saludables y consejos que le ayudaran a tener un
estilo de vida mejor, logra que el usuario tengan un ahorro de tiempo y dinero en
el desplazamiento o por realizar llamadas.

Los servicios ofrecidos de la telemedicina en el mercado presentan precios desde

los 20 a 40 euros, $105.360 pesos colombianos aproximadamente, lo cual es un
alto valor comparado con nuestros servicios.

HEALTH LIFE, ofrece tres servicios de salud con diferentes precios según la
especialidad;

 Teleconsulta de medicina general con un costo de veinte mil pesos

$18.000,

 teleconsulta médico especialista por valor de treinta y tres mil pesos

$22.000,
1
MINISTERIO DE PROTECCION SOCIAL, Resolución 2182 del 2004

22
  y la teleconsulta de psicología con un valor doce mil pesos $10.000.

La duración de cada teleconsulta es 20 minutos y se presenta requerimiento de

mayor tiempo, el paciente cancelará los minutos adicionales antes de finalizar la
consulta, dividiendo el valor de la consulta en 20 minutos, los pagos son mediante
tarjeta crédito después de primer mes freemium.

Consultorio médico virtual HEALTH LIFE, es una plataforma que permite estar
siempre atentos a cualquier cambio de nuestra salud a diferencia de los demás
servicios de la telemedicina nuestro producto tiene un tiempo de respuesta
instantánea, la interacción inmediata entre el médico y el paciente garantiza el
oportuno diagnóstico y prevención de enfermedades logrando así un óptimo
resultado.

Este servicio será distribuido por diferentes canales de comunicación como es la

página web (plataforma en la nube), play store, google store, diarios nacionales y
redes sociales. Por medio de estos canales de comunicación se desea incentivar a
las personas para que adquieran el servicio y tengan la confianza de consultar un
médico virtual desde cualquier lugar.

23
 4. SISTEMA DE NEGOCIO

HEALTH LIFE al implementar el sistema de negocios tiene como objetivo principal

identificar que procesos se desarrollan en la organización y de esta manera
distribuir las actividades que se van a realizar en cada departamento para
fortalecer las debilidades y convertir las actividades claves en oportunidades que
marque la diferencia ante la competencia por su atención y excelente servicio en
las consulta médicas logrando que el proyecto sea rentable y atractivo para el
cliente.

Las actividades primaria son cinco, se dividen en logística interna, operaciones,

logística externa, mercadeo / ventas y servicio posventa que están implícitas en el
desarrollo de la plataforma web, servicio de consultoría medica al paciente que lo
requiera y asistencia técnica posterior al servicio.

También se aplican las actividades de apoyo que dan soporte a las actividades
primarias, y se caracterizan por cuadro que son la infraestructura de la empresa, la
administración de recursos humanos, el desarrollo de tecnología y el
abastecimiento. Las cuatro actividades anteriormente nombradas tienen como
objetivo implementar la parte administrativa en una organización para tener un
mejor control de los recursos que se tienen y requiere el proyecto.

En la siguiente tabla se ilustra detalladamente las actividades primarias y de apoyo

que tiene el proyecto para poder ofrecer el servicio sin inconveniente alguno
porque se tiene una planificación detallada de cada una de las actividades.

24
 FRAESTRUCTURA EMPRESARIAL
Dirección / Gerencia, Finanzas, Administración, Compras, Comercial / ventas, Marketing.
ADMINISTRACION DE RECURSO HUMANOS
Selección de personal, Contracción, Inducción, Capacidad, Nomina, Actividades de bienestar, Clima organizacional Y
Liquidación.
DESARROLLO DE TECNOLOGIA
Diseño de plataforma en página web, Almacenamiento de historias clínicas, Actualización y mantenimiento continuo de la
plataforma virtual,
ABASTECIMIENTO
Oficina, Equipos de cómputo, Muebles y enseres, Licencias para el desarrollo de la plataforma.

LOGISTICA OPERACIONES LOGISTICA MERCADEO SERVICIO

INTERNA EXTERNA Y VENTAS POSVENTA

 Apalancamiento  Implementación,  Marca registrada  Publicidad  Mantenimiento de

financiero. prototipo de de industria y  Servicio. la plataforma.
 Alianzas claves plataforma. comercio. personalizado  Asesoría en el
con empresas de  Diseño y  Licencia con  relación con los manejo de la
tecnología y estructura de la permiso pacientes. plataforma.
telecomunicación. plataforma para autorizado por la  Mercadotecnia.  Encuesta de
 Contratación con lanzarlo al compañía.  Alianzas claves y satisfacción de
empresa de mercado.  Requisitos legales convenios con los pacientes por
Software.  Administración de para el diseño de otras entidades el servicio.
 Desarrollo de software. la plataforma. de la salud.
catálogo de los  Base de datos de  Proveedores
servicios historias clínicas.  Red de
ofrecidos.  Mantenimiento profesionales en
 Lanzamiento, preventivo y medicina.
corruptivo de la 25
campaña de  Accesoria
marketing de la plataforma. jurídica.
plataforma
Según los datos obtenidos en la cadena de valor se identificaron que hay
actividades que no son claves para el desarrollo del proyecto y el líder al ejecutar
dichas actividades se puede desviar del enfoque principal por esta razón se
requiere proveedores que realicen este proceso como por ejemplo asesoría
jurídica y control de calidad.

4.1 MISION

HEALTH LIFE, es una empresa basada en la implementación tecnológica de

equipos electrónicos que permite prestar el servicio de la teleconsulta médica,
brindando a los pacientes una atención oportuna e información integral que
permite la prevención y diagnóstico de enfermedades, buscamos soluciones
adecuarse para continuar con una vida plena y saludable, cuenta con un equipo
humano de profesionales que cubre las necesidades del usuario en todos los
temas de salud y así mismo logramos obtener nuevos servicios, investigación y
diseño en las tecnologías que se ajustan a las necesidades del paciente.

4.2 VISION

HEALTH LIFE, se convertirá en el año 2019 en una gran empresa reconocida del
sector salud en la modalidad de telemedicina a nivel nacional, por la prestación
efectiva de teleconsultas, por el uso de equipos electrónicos con desarrollo
innovador, aplicados a la salud de sus pacientes proporcionando seguridad y
protección al usuario.

4.3 VALORES CORPORATIVOS

 Respeto: Capacidad de aceptación a todo lo que posee vida, con su

diversidad, derechos y necesidades, lo que significa valorar la vida misma.

 Lealtad: Significa poner el mejor esfuerzo en el servicio para la compañía

y su desarrollo.

 Integridad: Es ser honesto y abierto en la comunicación asertiva con todos

los hechos de la empresa.

 Compromiso: Ser responsable con nuestros colaboradores, proveedores y

pacientes para brindar una mejor prestación del servicio.

26
 4.4 ESTRUCTURA ORGANIZACIONAL

GERENTE
Lizeth herrera

ASISTENTE DE
GERENCIA
(1)

DIRECTOR DIRECTOR DE DIRECTOR

COMERCIAL SISTEMAS MEDICO
Andrea Bermúdez Edwin paz Miguel Santafé
PROGRAMACION

ASESOR COMERCIAL
LIDER EN SISTEMAS
(2) MEDICOS
(1)
(5)

PSICOLOGOS
(3)

27

Tabla 3. Matriz DOFA
ESTRATEGIAS
DEBILIDADES
Reconocimiento imagen corporativa
Al iniciar contaremos con poca
participación en el mercado nacional.
Fluidez financiera para sostener el
negocio.
5. ANALISIS DE RIESGOS
OPORTUNIDADES
Menores costo de consulta del
mercado.
Amplio sector para explorar.
Actualización, mantenimiento,
creatividad y desarrollo de software.
Rentabilidad de retorno.
Diseño de plataforma telemedicina con
gran nivel en Colombia.
ESTRATEGIAS DO
Realizar campañas publicitarias para
dar a conocer la empresa y lograr
recordación en los clientes con nuestra
imagen y resaltar menores precios.
Lograr nicho de mercado, llegando a
nuestros clientes, ofreciendo servicios
adicionales para lograr estilos de vida
saludable.
Solicitar créditos financieros a
entidades bancarias y así solventar y
sostener la empresa.
28
AMENAZAS
Aceptación de la plataforma virtual de
teleconsultas Health Life.
Competidores extranjeros con mayor
tiempo en el mercado.
Alianzas entre competidores líderes
del sector
Competencia laboral, mayores salarios
para profesionales del sector salud.
Grandes recursos económicos de la
competencia.
ESTRATEGIAS DA
Iniciar grandes campañas publicitarias
para que los pacientes apáticos con
este tipo de servicio, vean las
oportunidades y beneficios de
nuestras consultas médicas virtuales.
Continuar con publicidad en redes
sociales, páginas web para lograr
reconocimiento y así llegar a
consolidarnos en el sector.
Consolidar las alianzas comerciales
para recibir beneficios o respaldo
financiero y así soportar los primeros
años.
Parte del equipo de trabajo principal
aun no es profesional graduado.
No contamos con alianzas
estratégicas que brinden respaldo a la
idea de negocio.
FORTALEZAS
Liderazgo y motivación del equipo de
trabajo.
Equipo de trabajo con capacitación
actualizada y continua en aspectos
legales, de salud y sistemas.
Estructura organizacional funcional.
Servicios adicionales de telemedicina
y vida saludable.
Estrategias de conservación de
clientes.
El equipo de trabajo contara con su
título profesional en tres meses, para
efecto legal y firmas, se contratara
personal titulado con honorarios.
Realizar alianzas estratégicas con
entidades de salud gubernamentales,
laboratorios farmacéuticos y hacer
publicaciones comerciales.
ESTRATEGIAS FO
Estrategias de ventas, fidelización y
fuerza postventa, mediante servicios
freemium adicionales.
Diseño y ejecución de "plan captura",
pacientes que refieran o recomienden
nuestros servicios obtendrán
beneficios.
Dar al equipo de trabajo y los pacientes
la oportunidad de sugerir y mejorar el
servicio.
Constantes y variados temas
saludables con recomendaciones. Por
medio de celulares inteligentes.
Actualización de equipos electrónicos,
manejando siempre calidad y diseño
diferenciador ante la competencia.
29
Ofrecer estímulos adicionales a los
colaboradores para así aumentar sus
ingresos, tarjetas regalo o bonos de
cambio.
Conseguir alianzas estratégicas para
lograr respaldo y continuidad en el
mercado.
ESTRATEGIAS FA
Generar y promocionar el servicio con
el fin de incentivar a los teleconsultas
para obtener mayores usuarios.
Mayor entrenamiento para el grupo
empresarial y lograr así sostenimiento
en el mercado, llegando a competir
con aquellos grandes del sector.
Iniciar alianzas con empresas de
países extranjeros para adquirir
tecnología aplicada al negocio.
Mejoramiento de salarios básicos a
medida que la empresa genera
crecimiento y realizar entrega de
bonos de productividad.
Estrategia de conservación de
usuarios mediante actividades
virtuales, antes, durante y después de
tomar algún servicio.
 6. PLAN DE IMPLEMENTACION
Se realizó una proyección de las actividades que se van a desarrollar para la ejecución del plan de negocios en donde se
describe las acciones que vamos a implementar en cada una de las dimensiones proyectadas a cinco años, los
principales responsables del desarrollo y cumplimiento del plan es todo el equipo de trabajo, ya que cada uno tiene su
participación y funciones en el cronograma de trabajo y al finalizar se entregara el resultado o producto que se desea
(informes, catálogos, base de datos, entre otros).
Tabla 4. Cronograma de trabajo.

CONSULTORIO MEDICO VIRTUAL

1 AÑO
DIMENSIONES ACTIVIDADES 2 AÑOS 3 AÑOS 4 AÑOS 5 AÑOS RESPONSABLE PRODUCTO O RESULTADO
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12
DE IDEA
INICIO

LIZETH HERRERA
PLAN DE NEGOCIOS X X X X X X X X X X X X X X X X PUESTA EN MARCHA
ANDREA BERMUDEZ

FUNDACION DE LA EMPRESA X X LIZETH HERRERA

FORMACION DEL EQUIPO DE TRABAJO X X X LIZETH HERRERA PERFILES
OPERACIONES

APALANCAMIENTO FINANCIERO Y EQUIPO LIDER DEL

DIRECCION Y

X X X INGRESOS
PATROCINIOS DE EMPRESAS PROYECTO
ALIANZAS CLAVES CON EMPRESAS DE LIZETH HERRERA
X X X X X X X X X X X X X X X X INFORME
TECNOLOGIA Y TELECOMUNICACION ANDREA BERMUDEZ
CONTRATACION CON EMPRESAS DE
X X X X X X X X X X X X X X X LIZETH HERRERA CONTRATACION
SOFTWARE
ALIANZAS CLAVES CON LABORATORIOS LIZETH HERRERA
X X X X X X X X X X X X X X X INFORME
CIENTIFICOS, UNIVERSIDADES, CLINICAS ANDREA BERMUDEZ
LIZETH HERRERA PERSONAL PARA BRINDAR EL
RED DE PROFESIONALES EN MEDICINA X X X X X X X X X X X X X X X
ANDREA BERMUDEZ SERVICIO
DESARROLLO DE PLATAFORMA

DESARROLLO DE SOFTWARE X X X X X X X X X X X X X X X EDWIN PAZ ARCHIVOS

PUESTA EN MARCHA / OPERACIÓN DEL

X X X X X X X X X X X X X X EDWIN PAZ INFORME
SERVICIO
IMPLEMENTACION PROTOTIPO DE
X X X X X X X EDWIN PAZ ARCHIVOS
PLATAFORMA
PRUEBA Y DEPURACION X X X X X EDWIN PAZ INFORME
AJUSTES A LA PLATAFORMA DE LA
X X X X EDWIN PAZ ARCHIVOS
DEPURACION
DISEÑO LLAMATIVO Y ESTRUCTURA PARA
X X X X EDWIN PAZ ARCHIVOS
LANZARLO AL MERCADO
DESARROLLO DE CARTOLO DE LOS
X X ANDREA BERMUDEZ CATALOGO
SERVICIOS OFRECIDOS
DISEÑAR UN MODELO TRANSACCION PARA
X X X EDWIN PAZ ARCHIVOS
QUE EL PACIENTE CANCELE EL SERVICIO

DESARROLLO DE CAMPAÑA DE MARKETING X X X X X X ANDREA BERMUDEZ BRIEF

PUBLICIDAD EN LA PLATAFORMA, REDES

X X X X ANDREA BERMUDEZ BRIEF
SOCIALES Y MENSAJES DE TEXTO AL MOVIL
LANZAMIENTO, CAMPAÑA DE MARKETIN DE
MARKETING

LA PLATAFORMA EN LOS DEPARTAMENTOS X X X ANDREA BERMUDEZ INFORME

MAS DESTACADOS DEL PAIS

LIZETH HERRERA
BOGOTA X X INFORME
ANDREA BERMUDEZ
LIZETH HERRERA
CALI X X INFORME
ANDREA BERMUDEZ
LIZETH HERRERA
MEDELLIN X X INFORME
ANDREA BERMUDEZ
CREACION DE RELACION CON LOS LIZETH HERRERA
X X X X X X X BASE DE DATOS
PACIENTES ANDREA BERMUDEZ
X X X X X
LANZAMIENTO A NIVEL
PUESTA EN MARCHA
DE LA PLATAFORMA

LANZAMIENTO EN

RENTABILIDAD EN
IMPORTANTES DE

PORCENTAJE DE

INTERNACIONAL
POSIBLIDAD DE
EXCELENTE
HITOS

PROTOTIPO

COLOMBIA

COLOMBIA
CIUDADES

ACTIVIDADES PRINCIPALES DEL

PROYECTO EQUIPO LIDER DEL CUMPLIMIENTO DE
PROYECTO ACTIVIDADES

30
 7. PLAN FINANCIERO
En el desarrollo del plan financiero se plantearon los requerimientos de capital que
necesita el plan de negocios, se debe tener en cuenta que los datos utilizados son
hipótesis determinadas mediante el proceso recepción de la información, lo cual
no garantiza confiabilidad, se utiliza la herramienta financiera de inversiones y
finanzas Capitalia, se logra validar la viabilidad del mismo, se ingresan datos, los
cuales arrojan la siguiente información.

Grafica 1. Ingresos Periodo Proyectado.

INGRESOS PERIODO PROYECTADO

4.539
5.000 100%
Millones

4.500 3.797 90%

4.000 80%
3.500 2.827 70%
3.000 60%
2.117
2.500 50%
2.000 40%
1.500 1.114 30%
1.000 20%
500 10%
0 0%
AÑO 1 AÑO 2 AÑO 3 AÑO 4 AÑO 5

Ingresos Crecimiento

En el gráfico de ingresos proyectados HEALTH LIFE, determino que con la

inversión inicial requerida de $120.308.952; que incluye los activos fijos
depreciables $59.194.800, intangibles $52.500.000, capital de trabajo por valor de
$8.614.152 los cuales son aportados por los socios principales, representados en
el primer año en un 25%, los ingresos de las ventas proyectadas de los tres
servicios consultas médico general, psicología y especialista, que elevan al 45%
los ingresos en el segundo año y así paulatinamente hasta finalizar el tiempo
determinado de cinco años hasta llegar al 90%, señalan la solvencia que puede
entregar la empresa a sus socios e inversionistas.

31
Grafica 2. Costos Periodo Proyectado

COSTOS PERIODO PROYECTADO

3.601
4.000 80%
Millones

3.500 2.936 70%

3.000 2.164 60%
2.500 50%
1.644
2.000 40%
1.500 30%
974
1.000 20%
500 10%
0 0%
AÑO 1 AÑO 2 AÑO 3 AÑO 4 AÑO 5
Total Costos de Producción

En referencia a los costos generados proyectados en este plan de negocios, se

puede observar que al iniciar el proyecto aumenta los costos con relación a las
ventas de la gráfica anterior, es consecuente ya que a mayor ingreso mayor costo
variable de venta de mano de obra directa, de maquinaria y costos directos e
indirectos de fabricación de cada uno de los servicios prestados. La constante se
muestra en el aumento, aunque la línea tiene declive al 20% en el último año
proyectado.

32
Grafica 3. Ingresos y costos directos.

INGRESOS/ COSTOS DIRECTOS

5.000.000.000
4.500.000.000
4.000.000.000
3.500.000.000
3.000.000.000
2.500.000.000
2.000.000.000
1.500.000.000
1.000.000.000
500.000.000
0
AÑO 1 AÑO 2 AÑO 3 AÑO 4 AÑO 5
Comportamiento Ingresos Costos directos

En relación a los ingresos y los costos del plan de negocios la gráfica demuestra
que desde el arranque de la propuesta empresarial los costos directos han estado
por debajo de los ingresos de la operación, una de los principales causas es
porque la empresa no genera obligaciones financieras significativas con terceros,
se planteó una política salarial que garantizara sostenimiento para el colaborador y
especialmente para la empresa, mediante varios factores ha formato su
patrimonio.

33
Grafica 4. Flujo de caja operacional

FLUJO DE CAJA LIBRE OPERACIONAL

300

200

100
Millones

0
Inicial AÑO 1 AÑO 2 AÑO 3 AÑO 4 AÑO 5
(100)

(200)

(300)

FLUJO DE CAJA LIBRE OPERACIONAL

En el flujo de caja operacional se evidencia las entradas y salidas, en el año cero

tenemos salida superior a los 100 millones en el primer año superamos la cifra
anterior y que sobrepasamos los 250 millones de salidas, debido a la inversión
inicial, compra de equipos, enseres, muebles, en fin el sostenimiento inicial del
proyecto, costos, gastos administrativos, operacionales y pago de nómina, para el
segundo año iniciamos con ingresos de 50 millones, para el año tercero se
muestra aumento en el flujo de caja de 130 millones, en los dos años siguientes
las ventas continúan, la empresa no se adquiere deudas y por tal hecho la
empresa cuenta con liquidez

34
Grafica 5. Margen de rentabilidad

MÁRGENES DE RENTABILIDAD
25,0%

20,0%

15,0%

10,0%

5,0%

0,0%
AÑO 1 AÑO 2 AÑO 3 AÑO 4 AÑO 5
-5,0%

-10,0%

Bruto EBITDA Operacional Neto

En las márgenes de rentabilidad se puede observar que las líneas del indicador
Ebitda, Operacional, Bruto y rentabilidad Neta, presentan similar inclinación,
aunque muestran cierta distancia entre sí, esto es debido a que la utilidad bruta al
iniciar el plan de negocios aumento por la inversión y ventas superiores del primer
año, en términos porcentuales es 12%, referido a las ventas obtenidas y bajo
endeudamiento de la compañía, se conserva un crecimiento superior de 24% en el
tercer año y luego desciende hasta el 20% en el año cinco, esta forma se
determina la utilidad obtenida del proyecto, sin tener en cuenta los gastos,
impuestos y demás gastos del plan de negocios.

35
 Tabla 5. Estado de Resultados.
ESTADO DE RESULTADOS (PS)

Período AÑO 1 AÑO 2 AÑO 3 AÑO 4 AÑO 5

Ventas 1.113.542.720 2.116.404.160 2.825.446.374 3.795.421.620 4.537.329.181

Costo Mercancía
Vendida 972.733.889 1.642.482.338 2.161.620.857 2.933.292.414 3.598.045.046
Utilidad Bruta 140.808.831 473.921.822 663.825.517 862.129.207 939.284.135
Gastos de
Administración 95.955.238 104.467.570 119.015.007 131.271.656 144.948.890
Gastos de Ventas 78.320.660 91.480.536 129.290.882 143.795.851 186.504.484
EBITDA - Utilidad
Operativa de
Caja -33.467.066 277.973.717 415.519.628 587.061.699 607.830.761

Gasto de
Depreciación 19.438.427 19.438.427 19.438.427 439.760 439.760
Gasto de
Amortización 17.916.667 17.916.667 16.666.667 0 0
Gasto de
Amortización
Diferidos 0 0 0 0 0
Gasto de
Amortización
Capital Intelectual 17.916.667 17.916.667 16.666.667 0 0
Provisión de
cuentas por cobrar 5.010.942 4.512.876 3.190.690 4.364.889 3.338.584
Utilidad
Operativa (75.833.102) 236.105.747 376.223.844 582.257.051 604.052.417

Ingresos
Financieros 0 0 1.676.899 4.296.508 7.275.609
Recuperación de
provisión 0 0 0 0 0
Ingresos no
operacionales 33.406.282 63.492.125 84.763.391 113.862.649 136.119.875
Gastos no
operacionales 11.135.427 21.164.042 28.254.464 37.954.216 45.373.292
Gastos
Financieros 16.104.017 25.811.563 33.835.372 45.045.373 55.170.158
Intereses 0 0 0 0 0
Gravamen a los
movimientos
financieros 4.633.920 7.427.259 9.736.104 12.961.774 15.875.174

36
Gastos Bancarios 11.470.098 18.384.304 24.099.267 32.083.599 39.294.984
Utilidad antes de
Impuestos (69.666.265) 252.622.267 400.574.299 617.416.618 646.904.452
Impuesto de
Renta 0 83.365.348 132.189.519 203.747.484 213.478.469
Utilidad/Perdida
Neta (69.666.265) 169.256.919 268.384.780 413.669.134 433.425.983

Reserva legal 0 16.925.692 26.838.478 41.366.913 43.342.598

Reservas
estatutarias 0 16.925.692 0 0 43.342.598
Utilidades
acumuladas 0 25.388.538 67.096.195 103.417.284 65.013.897
Dividendos 0 110.016.997 174.450.107 268.884.937 281.726.889

Grafica 6. Estado resultados proyectados.

ESTADO DE RESULTADOS PROYECTADOS

5.000
Millones

4.000

3.000

2.000

1.000

0
AÑO 1 AÑO 2 AÑO 3 AÑO 4 AÑO 5
-1.000

Ventas Utilidad Bruta Utilidad Operativa Utilidad Neta

En el estado de resultados proyectados la gráfica nos permite evaluar y medir la

proyección del plan de negocios HEALTH LIFE, se puede visualizar que en el
primer año iniciamos con ventas superiores de 1000 millones, la utilidad bruta es
menor a la mitad de la venta y la utilidad neta y operativa muestra pérdida.
En las proyecciones siguientes del segundo año en adelante se muestra que las
ventas crecen paulatinamente de similar manera al primer año, así se demuestra
que índices de solvencia, liquidez y rentabilidad del plan de negocios.

37
Tabla 6. Balance General

FACTORY IM
BALANCE GENERAL (PS)

Período Inicial AÑO 1 AÑO 2 AÑO 3 AÑO 4 AÑO 5

ACTIVOS
8.602.5 92.795. 176.36 235.45 316.285 378.110
Caja
73 227 7.013 3.865 .135 .765
5.323.4 8.316.2 9.457.4 1.145.7
Bancos 0
89 20 62 57
28.746. 73.654. 124.724 130.911
Inversiones Temporales 0
839 427 .720 .808
Cuentas por cobrar 162.02 307.93 411.10 552.233 660.181
clientes (Neto) 0.466 6.805 2.447 .846 .396
Cuentas x cobrar a 167.03 317.46 423.81 569.313 680.599
clientes 1.408 0.624 6.956 .243 .377
Provisión cuentas por 5.010.9 9.523.8 12.714. 17.079. 20.417.
cobrar 42 19 509 397 981
81.061. 136.87 180.13 244.441 299.837
Inventarios
157 3.528 5.071 .034 .087
10.021. 19.047. 25.429. 34.158. 40.835.
Otras activos corrientes
884 637 017 795 963
8.602.5 345.89 674.29 934.09 1.281.3 1.511.0
Total activos corrientes
73 8.734 5.312 1.047 00.992 22.775

19.164. 49.102. 83.149. 87.274.

Inversiones Permanentes 0
560 951 814 539
Propiedad Planta y 59.194. 39.756. 20.317. 879.52
439.760 0
Equipo (Neto) 800 373 947 0
Propiedad, Planta y 59.194. 59.194. 59.194. 59.194. 59.194. 59.194.
Equipo 800 800 800 800 800 800
19.438. 38.876. 58.315. 58.755. 59.194.
Depreciación acumulada 0
427 853 280 040 800
Activo Diferido (Neto) 0 0 0 0 0 0
Activos diferidos 0 0 0 0 0 0
Amortización Acumulada
0 0 0 0 0 0
(Diferidos)
52.500. 34.583. 16.666.
Capital Intelectual (Neto) 0 0 0
000 333 667
52.500. 52.500. 52.500. 52.500. 52.500. 52.500.
Capital Intelectual
000 000 000 000 000 000
Amortización Acumulada 17.916. 35.833. 52.500. 52.500. 52.500.
0
(Capital Intelectual) 667 333 000 000 000
Activos no Corrientes 111.69 74.339.
38 56.149. 49.982. 83.589. 87.274.
Netos 4.800 707 173 471 574 539
120.29 420.23 730.44 984.07 1.364.8 1.598.2
Total Activos
7.373 8.441 4.485 3.519 90.566 97.314

PASIVOS
Obligaciones financieras
0 0 0 0 0 0
c.p.
87.816. 141.52 183.74 249.799 304.453
Proveedores 0
254 4.559 0.200 .865 .425
6.971.0 7.837.9 9.932.2 11.002. 13.258.
Obligaciones laborales
36 24 36 700 135
83.365. 132.18 203.747 213.478
Impuestos por Pagar 0 0
348 9.519 .484 .469
Otras cuentas por pagar 3.340.6 6.349.2 8.476.3 11.386. 13.611.
0
c.p. 28 12 39 265 988
98.127. 239.07 334.33 475.936 544.802
Total pasivo corriente 0
918 7.044 8.293 .314 .017

Obligaciones financieras
0 0 0 0 0 0
l.p.
Total pasivo no corriente 0 0 0 0 0 0
98.127. 239.07 334.33 475.936 544.802
Total Pasivos 0
918 7.044 8.293 .314 .017

PATRIMONIO
120.29 120.29 120.29 120.29 120.297 120.297
Capital Social
7.373 7.373 7.373 7.373 .373 .373
Prima en colocación de
0 0 0 0 0 0
aportes
16.925. 43.764. 85.131.
Reserva legal 0 0 0
692 170 083
16.925. 16.925. 16.925.
Reservas estatutarias 0 0 0
692 692 692
(69.666 (44.277 22.818. 126.235
Utilidades acumuladas 0 0
.265) .727) 468 .752
(69.666 169.25 268.38 413.669 433.425
Resultado del Ejercicio 0
.265) 6.919 4.780 .134 .983
120.29 50.631. 219.88 378.25 617.474 782.015
Total Patrimonio
7.373 109 8.027 5.811 .838 .883

Total Pasivo + 120.29 148.75 458.96 712.59 1.093.4 1.326.8

Patrimonio 7.373 9.027 5.071 4.104 11.151 17.900

39
Grafica 7. Balance General Proyectado.

BALANCE GENERAL PROYECTADO

1.800
Millones

1.600
1.400
1.200
1.000
800
600
400
200
0
Inicial AÑO 1 AÑO 2 AÑO 3 AÑO 4 AÑO 5
Total Activos Total Pasivos Total Patrimonio

El balance general proyectado a cinco años desde el 2014, presenta al iniciar el

plan de negocios el total de activos y patrimonio es igual no tenemos deudas, en el
segundo año los activos superan el pasivo y patrimonio gracias a las ventas del
servicio de teleconsultas, este aumento indica que la empresa es reconocida en el
sector y ha generado aceptación.
Se muestra en la gráfica que a medida que los activos crecen el patrimonio
aumenta aún más que los pasivos, permitiendo así la solvencia y generar
confianza con nuestros socios y aliados.

40
 CONCLUSIONES

La telemedicina en la actualidad refleja grandes beneficios para mejor la

calidad de vida del ser humano principalmente en la atención oportuna
desde cualquier lugar sin importar que sea en comunidades remotas o
aisladas de la zona urbana, realizando un diagnóstico de calidad que
mejore la salud del paciente con un sistema de cobertura a nivel nacional
generando una solución para mejorar la atención en las entidades
promotoras de salud por el volumen de paciente tan alto que hay cada día
para atender en los sitios de urgencia y de esta manara bajar la tasa de
mortalidad realizando campañas de prevención oportuna que contribuyan
en la población a tener una vida más plena.

Según los estudios realizados en el plan de negocios encontramos que la

telemedicina ha generado una gran demanda en los ciudadanos debida a la
necesidad por tener un cubrimiento médico que la entidades promotoras de
salud no alcanzan a cubrir por la concentración de usuarios que frecuentan
diariamente en los centros médicos y con el resultados de las estadísticas
que indican que a nivel nacional son consultadas frecuentemente en
internet temas de salud, tecnología e información saludable.
En el desarrollo del plan financiero se pudo determinar que el mercado
objetivo con mayor demanda es el de las consultas de médico general que
tiene 4.000 citas médicas proyectadas para el quinto año.

41
 RECOMENDACIONES
Dentro del plan de negocios consultorio médico virtual Health Life, se recomienda
a los estudiantes que tengan interés en el proyecto, realizar procesos de mejora
continua en el servicio que ayuden a que los usuarios tengan cada vez menor
tiempo de respuesta en una consulta médica frente a la competencia y la
implementación de tecnología de reciente y actualizada para hacer más atractiva
la propuesta.
Otra recomendación será incluir marketing y publicidad que incentive a los
usuarios a utilizar las plataformas y aplicaciones tecnológicas que ofrece el
servicio de la telemedicina en el país, enfocada en las teleconsultas Health Life,
para que este servicio continúe vigente en el mercado, contar siempre con
profesionales certificados con estudios actualizados en la medicina.
Finalmente se recomienda que la plataforma virtual aplicada en el plan de
negocios, sea de fácil acceso y manejo para que las personas que carecen de
habilidades o conocimientos de sistemas vean de forma sencilla y comprensible el
ingreso al sistema de teleconsultas Health Life.

42
 WEBGRAFIA
ENCUESTA NACIONAL DE CALIDAD DE VIDA 2013, Departamento
Administrativo Nacional de Estadística;
https://www.dane.gov.co/files/investigaciones/condiciones_vida/calidad_vida/Boleti
n_Prensa_ECV_2013.pdf
http://www.elespectador.com/noticias/actualidad/vivir/articulo-383332-antesala-al-
paseo-de-muerte
http://www.elespectador.com/noticias/salud/se-puede-creer-cifras-de-eps-articulo-
435309
http://nomada.blogs.com/jfreire/2005/07/indexmundi_a_pa.html
http://www.justanswer.es/new-question/optional-
information.aspx?tqid=359444684&gadget=False
http://www.fsfb.org.co/?q=node/220
https://www.dane.gov.co/daneweb_V09/files/investigaciones/boletines/tic/cp_tic_mi
cro_2013.pdf
http://www.fsfb.org.co/sii
http://www.aunclicdelastic.com/salud-movil-la-ultima-revolucion-en-medicina/
https://www.dane.gov.co/index.php/es/tecnologia-e-innovacion/tecnologias-de-la-
informacion-y-las-comunicaciones-tic/65-economicas/tecnologias-de-
informacion/4718-indicadores-basicos-de-tic-en-empresas
http://www.prnoticias.com/index.php/salud/762-prsalud/20115981-el-mercado-de-
la-telemedicina-continuara-aumentando-al-14-anual-
http://blogtelemedicina.blogspot.com/2012/03/siete-tendencias-que-marcan-el-
futuro.html
http://www.alcaldiabogota.gov.co/sisjur/normas/Norma1.jsp?i=14314
http://www.enticconfio.gov.co/index.php/casosdeexito/item/501-la-telemedicina-
una-realidad-en-colombia.html
http://archivo.mintic.gov.co/mincom/faces/?id=1588
http://www.itms.com.co/index.php?option=com_content&view=article&id=48&Itemi
d=59
http://roberteduardogutierrez.blogspot.com/p/estadisticas-de-telemedicina.html
http://elmeridianodecordoba.com.co/index.php?option=com_k2&view=item&id=481
88:telemedicina-en-colombia

43
http://javiermegias.com/blog/2012/01/herramientas-el-mapa-de-empata-
entendiendo-al-cliente/

ANEXOS
PRESUPUESTO DE INVERSIONES.
INVERSIÓN NETA INICIAL REQUERIDA
Terrenos 0
Activos Fijos depreciables 59.194.800
Diferidos 0
Intangibles 52.500.000
Inversión Inicial Neta en PPE 111.694.800
Necesidades de Capital de Trabajo 8.614.152
Total Inversión Inicial Requerida 120.308.952

HEALTH LIFE
Proyección Ingresos
Productos AÑO 1 AÑO 2 AÑO 3 AÑO 4 AÑO 5
Consulta Medicina General 105% 35% 36% 20%
Unidades 51.480 101.235 131.605 171.909 197.609
% Crecimiento PIB 2,30% 3,50% 4,00% 4,50% 4,50%
% Crecimiento
Extraordinario 90,00% 25,00% 25,00% 10,00%
Precio promedio 18.000 18.720 19.469 20.248 21.057
% Inflación 4,00% 4,00% 4,00% 4,00% 4,00%
% Crecimiento 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
Total 926.640.000 1.895.119.200 2.562.191.424 3.480.736.417 4.161.142.443
Consultas Psicologia y
Siquiatria
Unidades 5.977 6.804 7.783 8.946 10.283
% Crecimiento PIB 2,30% 3,50% 4,00% 4,50% 4,50%
% Crecimiento
Extraordinario 10,00% 10,00% 10,00% 10,00%
Precio promedio 10.000 10.400 10.816 11.249 11.699
% Inflación 4,00% 4,00% 4,00% 4,00% 4,00%
% Crecimiento 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
Total 59.766.000 70.761.600 84.180.928 100.630.333 120.296.556
Cita con Especialista
Unidades 5.821 6.626 7.580 8.713 10.015
% Crecimiento PIB 2,30% 3,50% 4,00% 4,50% 4,50%
% Crecimiento
Extraordinario 10,00% 10,00% 10,00% 10,00%
Precio promedio 22.000 22.880 23.795 24.747 25.737
% Inflación 4,00% 4,00% 4,00% 4,00% 4,00%
% Crecimiento 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
Total 128.056.720 151.602.880 180.367.616 215.620.681 257.754.937
Total Ingresos 1.114.462.720 2.117.483.680 2.826.739.968 3.796.987.431 4.539.193.936
Incremento en Ventas 90,00% 33,50% 34,32% 19,55%

44
PRESUPUESTO DE COSTOS
HEALTH LIFE
Presupuesto de Costos
AÑO 1 AÑO 2 AÑO 3 AÑO 4 AÑO 5
Crecimiento año a año 68,8% 31,6% 35,7% 22,7%
Porcentaje sobre
Ventas 87% 78% 77% 77% 79%
Total Costos de
Producción 974.268.443 1.644.316.456 2.163.804.435 2.935.912.977 3.601.172.669
C.I.F fijos 7.465.000 50.113.274 64.608.943 84.336.858 99.516.873
M.O.D fija 273.013.200 286.663.860 356.257.440 513.496.519 706.546.556
Costo de Materia Prima 67.581.829 127.318.277 169.702.340 227.634.431 272.130.636
M.O.D variable 432.374.201 814.846.183 1.086.177.703 1.457.056.749 1.741.870.883
C.I.F variable 193.834.213 365.374.862 487.058.008 653.388.419 781.107.721

PARAMETROS DE PROYECCION

HEALTH LIFE
Capital de Trabajo

Cálculo Capital de Trabajo Inicial MESES

Costo Mercancía Vendida 974.268.443
Total CMV 0,1 7.307.013

Gastos de Administración 95.955.238

Gastos de Ventas 78.329.860
Total Gastos Admon y Venta 0,1 1.307.138

Total Capital de Trabajo Inicial 8.614.152

45
 HEALTH LIFE
Presupuesto de Personal

AÑO 2 AÑO 3 AÑO 4 AÑO 5

Área Personas Salario Valor año Personas Salario Valor año Personas Salario Valor año Personas Salario Valor año
mensual mensual mensual mensual
Producción
Ingeniero de
Software y 1.575.000 18.900.000 1.653.750 19.845.000 1.736.438 20.837.250 1.823.259 21.879.113
hardware 1 1 1 1
Lider En
1.144.500 13.734.000 1.201.725 14.420.700 1.261.811 15.141.735 1.324.902 15.898.822
sistemas 1 1 1 1
Medico
1.554.000 18.648.000 1.631.700 39.160.800 1.713.285 82.237.680 1.798.949 86.349.564
especialista 1 2 4 4
Medico General 1.312.500 94.500.000 1.378.125 115.762.500 1.447.031 156.279.375 1.519.383 273.488.906
6 7 9 15
Psicologos 1.155.000 41.580.000 1.212.750 43.659.000 1.273.388 61.122.600 1.337.057 64.178.730
3 3 4 4
12 14 19 25
SALARIO
187.362.000 232.848.000 335.618.640 461.795.135
BÁSICO
Auxilio de
0 64.924 0 0 68.170 0 0 71.578 0 0 75.157 0
Transporte
Factor
Prestacional - 99.301.860 123.409.440 177.877.879 244.751.421
Ley
Total MOD
286.663.860 356.257.440 513.496.519 706.546.556
Producción

46
 PRESUPUESTO DE EFECTIVO

HEALTH LIFE
PRESUPUESTO DE EFECTIVO

AÑO 1 AÑO 2 AÑO 3 AÑO 4 AÑO 5

ENTRADAS
Ventas de contado 947.293.312 1.799.861.128 2.402.728.973 3.227.439.316 3.858.314.845
Recuperación de cartera 0 167.169.408 317.622.552 424.010.995 569.548.115
Otros ingresos en efectivo - financieros 0 0 1.650.971 4.255.390 7.218.151
Ingresos no operacionales 23.403.717 44.467.157 59.361.539 79.736.736 95.323.073
Realización otros activos corrientes 0 10.030.164 19.057.353 25.440.660 34.172.887
Disminución saldo caja 0 0 0 0 0
Venta PPE 0 0 0 0 0
Activos diferidos 0 0 0 0 0
Capital intelectual 0 0 0 0 0
Préstamos c.p. 0 0 0 0 0
Préstamos l.p. 0 0 0 0 0
Aportes de capital 0 0 0 0 0
Prima en colocación de aportes 0 0 0 0 0
TOTAL ENTRADAS 970.697.029 2.021.527.858 2.800.421.388 3.760.883.097 4.564.577.070
SALIDAS
Compras de contado 967.502.690 1.558.474.307 2.023.170.508 2.750.234.076 3.351.893.395
Pago a proveedores 0 87.954.790 141.679.482 183.924.592 250.021.280
Pago por gastos de administración y
venta 167.313.693 188.127.169 238.396.053 264.091.743 318.227.519
Pago obligaciones laborales 0 6.971.404 7.838.632 9.933.169 11.003.823
Pago de otras cuentas c.p. 0 3.343.388 6.352.451 8.480.220 11.390.962
Pago por gastos financieros 16.125.692 25.837.563 33.866.357 45.082.560 55.214.542
Pago por gastos no operacionales 7.801.239 14.822.386 19.787.180 26.578.912 31.774.358
Pago por impuestos 0 0 83.108.799 131.877.563 203.374.246
Aumento saldo caja 84.257.742 83.585.080 59.104.691 80.853.955 61.850.542
Compra PPE 0 0 0 0 0
Activos diferidos 0 0 0 0 0
Capital intelectual 0 0 0 0 0
Préstamos c.p. 0 0 0 0 0
Préstamos l.p. 0 0 0 0 0
Reembolsos de capital 0 0 0 0 0
Prima en colocación de aportes 0 0 0 0 0
Pago de dividendos 0 0 109.678.431 174.038.420 268.392.376
TOTAL SALIDAS 1.243.001.056 1.969.116.087 2.722.982.584 3.675.095.210 4.563.143.041

SALDO DEL PERÍODO -272.304.026 52.411.771 77.438.804 85.787.888 1.434.029

SALDO INICIAL BANCOS 0 0 5.241.177 8.267.998 9.405.589
SALDO FINAL DISPONIBLE -272.304.026 52.411.771 82.679.981 94.055.886 10.839.617

47
 HEALTH LIFE
ESTADO DE FLUJOS DE EFECTIVO

Período AÑO 1 AÑO 2 AÑO 3 AÑO 4 AÑO 5

OPERACIÓN
Utilidad del período -70.297.433 168.736.047 267.751.415 412.911.348 432.513.184
(+) Depreciación 19.438.427 19.438.427 19.438.427 439.760 439.760
(+) Amortización 17.916.667 17.916.667 16.666.667 0 0
(+) Provisión cuentas por cobrar 5.015.082 4.513.594 3.191.653 4.366.114 3.339.929
(-) Recuperación de provisión 0 0 0 0 0
(=) Efectivo Generado en la
Operación -27.927.257 210.604.735 307.048.162 417.717.221 436.292.874

- - - -
Cuentas por cobrar clientes -167.169.408 150.453.144 106.388.443 145.537.119 111.330.976
Inventarios -81.189.037 -55.837.334 -43.290.665 -64.342.378 -55.438.308
Proveedores 87.954.790 53.724.693 42.245.109 66.096.688 54.696.302
Obligaciones laborales 6.971.404 867.228 2.094.537 1.070.654 2.255.657
Impuestos por Pagar 0 83.108.799 48.768.763 71.496.683 9.654.636
EFECTIVO DE LAS
ACTIVIDADES DE OPERACIÓN (181.359.508) 142.014.977 250.477.463 346.501.748 336.130.186

INVERSIÓN
Inversiones temporales 0 -28.302.356 -44.647.190 -50.790.178 -5.853.393
Otros activos corrientes -10.030.164 -9.027.189 -6.383.307 -8.732.227 -6.679.859
Inversiones permanentes 0 -18.868.238 -29.764.793 -33.860.119 -3.902.262
PPE 0 0 0 0 0
Activos diferidos 0 0 0 0 0
Capital intelectual 0 0 0 0 0
EFECTIVO DE LAS
ACTIVIDADES DE INVERSIÓN -10.030.164 -56.197.782 -80.795.290 -93.382.525 -16.435.514

FINANCIACIÓN
Préstamos c.p. 0 0 0 0 0
Otras Cuentas por Pagar de
Corto Plazo 3.343.388 3.009.063 2.127.769 2.910.742 2.226.620
Préstamos l.p. 0 0 0 0 0
Aportes de capital 0 0 0 0 0
Prima en colocación de aportes 0 0 0 0 0
- - -
Pago de dividendos 0 0 109.678.431 174.038.420 268.392.376
EFECTIVO DE LAS
ACTIVIDADES DE - - -
FINANCIACIÓN 3.343.388 3.009.063 107.550.662 171.127.678 266.165.756

VARIACIÓN EN EL EFECTIVO
(Caja y Bancos) -188.046.285 88.826.257 62.131.512 81.991.546 53.528.915
SALDO INICIAL EFECTIVO
(Caja y Bancos) 8.614.152 92.871.893 181.698.150 243.829.662 325.821.208
SALDO FINAL EFECTIVO (Caja
y Bancos) -179.432.133 181.698.150 243.829.662 325.821.208 379.350.123

48
 HEALTH LIFE
FLUJO DE CAJA LIBRE
Período Inicial AÑO 1 AÑO 2 AÑO 3 AÑO 4 AÑO 5

FLUJO DE CAJA LIBRE OPERACIONAL

Utilidad operacional -76.460.996 235.332.736 375.309.565 581.173.015 602.754.579
(-) Impurestos aplicados a la utilidad operacional 0 77.659.803 123.852.156 191.787.095 198.909.011
(=) Utilidad Operacional Después de Impuesto - UODI
- -76.460.996 157.672.933 251.457.408 389.385.920 403.845.568
(+) Depreciación 19.438.427 19.438.427 19.438.427 439.760 439.760
(+) Amortización 17.916.667 17.916.667 16.666.667 0 0
(+) Provisión cuentas por cobrar 5.015.082 4.513.594 3.191.653 4.366.114 3.339.929
(=) Flujo de Caja Bruto -34.090.820 199.541.621 290.754.155 394.191.793 407.625.257

Variación Capital de Trabajo Neto Operativo - CTNO -237.689.993 -152.174.838 -115.675.389 -152.069.428 -162.013.230
Caja 84.257.742 83.585.080 59.104.691 80.853.955 61.850.542
Cuentas por cobrar clientes 167.169.408 150.453.144 106.388.443 145.537.119 111.330.976
Inventarios 81.189.037 55.837.334 43.290.665 64.342.378 55.438.308
Proveedores 87.954.790 53.724.693 42.245.109 66.096.688 54.696.302
Obligaciones laborales 6.971.404 867.228 2.094.537 1.070.654 2.255.657
Impuestos por Pagar 0 83.108.799 48.768.763 71.496.683 9.654.636
Inversión en Activos No Corrientes Operativos 0 0 0 0 0
Propiedad, Planta y Equipo 0 0 0 0 0
Activos diferidos 0 0 0 0 0
Capital intelectual 0 0 0 0 0
FLUJO DE CAJA LIBRE OPERACIONAL (120.308.952) (271.780.813) 47.366.782 175.078.766 242.122.365 245.612.027

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