Derecho

Bancario
ABOG. CPCC LIBERTAD M. TERCEROS
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n
e
s
Derecho Financiero

Erogación

administración

Establecimiento y
obtención
Conjunto de normas jurídicas de Derecho
Público y Privado que regulan la
prestación del servicio de la banca y
crédito, la autorización y funcionamiento
de las instituciones bancarias e
intermediarios financieros bancarios y la
protección de los intereses del público
mediante las facultades otorgadas a las
autoridades financieras
 DE LA MONEDA Y LA
BANCA
Artículo 83° al 87°
Relación del Derecho Bancario con otras Ramas del Derecho

DERECHO DERECHO DERECHO DERECHO

CONSTITUCIONAL ADMINISTRATIVO TRIBUTARIO COMERCIAL

DERECHO CIVIL DERECHO PENAL DERECHO

INTERNACIONAL
 BILLETES Y
MONEDAS DE
PERÚ
 ENTES REGULADORES DEL SISTEMA
FINANCIERO PERUANO

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23/04/2021
 SBS
AFP

ENTES
REGULADORES
DEL SISTEMA
FINANCIERO

BCRP SMV
 Funciones - Banco Central de Reserva del Perú (BCRP)

• Propiciar que las tasas de interés

de las operaciones del sistema
financiero, sean determinadas
por la libre competencia,
regulando el mercado.
• La regulación de la oferta
monetaria
• La administración de las reservas
internacionales (RIN)
• La emisión de billetes y
monedas.

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23/04/2021
LA POLÍTICA MONETARIA DEL BCRP

Tasa de Interés de
referencia

Política
Monetaria
Metas de Inflación
 POLÍTICA MONETARIA: Tasa de interés de
referencia

Tasa de
interés de
ENTIDADES
BCRP referencia
FINANCIERAS

Tasas Activas (créditos)

Tasas Pasivas (depósitos)
 Administración de las Reservas Internacionales (RIN)
Artículo 84º de la Constitución Política del Perú
Sigue los criterios de seguridad, liquidez y rentabilidad señalados en el
Artículo 71º de su Ley Orgánica.
El Directorio del BCRP es el encargado de aprobar los grandes
lineamientos de colocación de las reservas internacionales
SISTEMA FINANCIERO BANCARIO
Este sistema está constituido por el conjunto de instituciones
bancarias del país. En la actualidad el sistema financiero Bancario
está integrado por el Banco Central de Reserva, el Banco de la Nación
y la Banca Comercial y de Ahorros.
EMPRESAS
FINANCIERAS OTRAS EMPRESAS

EMPRESAS DEL
SISTEMA NO
BANCARIO

OTRAS EMPRESAS
 Superintendencia de Banca y
Seguros (SBS)

• La finalidad de la SBS es proteger los intereses

del público, cautelando la solidez económica y
financiera de las empresas supervisadas.
• La SBS supervisa tres sistemas:
• Sistema Financiero.
• Sistema de Seguros.
• Sistema Previsional Privado.
• El enfoque de la SBS es crear, a través de la
regulación, un sistema de incentivos que propicie
que las decisiones privadas de las empresas
sean consistentes con el objetivo de solidez,
solvencia y estabilidad en el largo plazo.

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23/04/2021
 Administradoras Privadas de Fondos de Pensiones (AFP)

Las AFP (Administradoras de Fondos

de Pensiones) son instituciones
financieras privadas que tienen como
único fin la administración de los
Fondos de Pensiones bajo la
modalidad de cuentas personales
El objetivo es administrar los fondos
de pensiones y otorgan
obligatoriamente a sus afiliados, las
prestaciones de jubilación, invalidez,
sobrevivencia y gastos de sepelio.

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 pensiones de jubilación,
invalidez, sobrevivencia y
Otorgan proporcionan gastos de
sepelio.
Funcionamiento del Sistema Privado de Pensiones
 SUPERINTENDENCIA DE MERCADO DE
VALORES (SMV) DECRETO LEY N° 26126

DEFINICION
La Superintendencia del Mercado de
Valores (SMV) es un organismo público
descentralizado adscrito al Ministerio de
Economía y Finanzas del Perú.
Tiene como finalidad promover el mercado
de valores, velar por el adecuado manejo
de las empresas y normar la contabilidad
de las mismas.

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23/04/2021
se ofertan valores negociables, tales como
acciones, bonos, instrumentos de corto plazo,
entre otros., desde su emisión, primera
colocación, transferencia, hasta la extinción del
título.
 Mecanismos de
Protección de los
Depósitos
Seguro de depósitos

riesgo moral
Pánico Seguro de
Bancario Depósitos
 El Equilibrio de Nash

Recibe S/. Recibe S/. Retira el

Deja el 52,000 0,00 dinero
dinero
Recibe S/. Recibe S/.
52,000 5,000

X Y

Recibe S/. Recibe S/.

Retira el 5,000 2,500
dinero
Recibe S/. Recibe S/.
0,00 2,500

Pánico bancario como matriz de resultados de un juego estratégico

Constitución art.87°

El Estado fomenta y
garantiza el ahorro.
La ley establece las
obligaciones y los límites
de las empresas que
reciben ahorros del
público, así como el modo
y los alcances de dicha
garantía.
 Ley Nº 26702, Ley General del Sistema Financiero y del
Sistema de Seguros y Orgánica de la Superintendencia de
Banca y Seguros

El Estado (EXP. N.º 0410-2002-

promueve el El ahorro está AA/ TC. F.J. 2)

ahorro bajo un constituido por el

régimen de libre conjunto de las
imposiciones de A través del
competencia
Art. 130° dinero que, bajo artículo 87° de la
cualquier modalidad, Constitución, se
realizan las personas ha reconocido el
naturales y jurídicas ahorro en cuanto
del país o del exterior, derecho
en las empresas del constitucional y
Sistema Financiero como garantía
Art. 131° institucional
 Fondo de Seguro de Depósitos (FSD)

El FSD fue creado mediante la Ley

General de Instituciones Bancarias, El FSD es una persona
Financieras y de Seguros, aprobada en jurídica de derecho
1991 mediante Decreto Legislativo Nº privado, de naturaleza
637. especial, que tiene por
objeto proteger a quienes
El FSD ha cumplido con el mandato
realicen depósitos o
legal de proteger el ahorro, cubriendo
imposiciones en las
las cuentas de aquellas personas
empresas del sistema
afectadas por los procesos de
financiero, con los
resolución de Peruinvest, Banco
alcances y limitaciones
Popular, Banco Hipotecario, Caja
que establece la Ley Nº
Rurales de Ahorro y Crédito Valle del
26702
Río Apurímac y Ene, Selva Central,
Majes, Banco República, Banco Banex,
Banco Orión, Serbanco, Banco Nuevo
Mundo, NBK Bank y Banco Latino.
 FINALIDAD
velar por el mantenimiento de un
sistema financiero sólido y
confiable

Miembros
El FSD está integrado por las empresas de
operaciones múltiple autorizadas a captar depósitos
del público.
Son miembros FSD las empresas bancarias,
financieras, cajas municipales de ahorro y crédito,
cajas municipales de crédito popular y cajas rurales
de ahorro y crédito
 Cobertura del Seguro

2020 Dic. 2019 - Febrero 2020 100,661.00

Marzo - Mayo 2020 100,123.00

Junio a Agosto 2020 100,058.00

Setiembre – Noviembre 2020 100,777.00

2021 Dic. 2020 - Febrero 2021 101,522.00

Marzo - Mayo 2021 104,377.00

 INSTRUMENTOS RESPALDA EL FSD

Depósitos nominativos, bajo cualquier modalidad, de las personas naturales

y las personas jurídicas privadas sin fines de lucro

Intereses devengados por los depósitos anteriormente mencionados, a

partir de la fecha de constitución o de su última renovación

Depósitos a la vista de las demás personas jurídicas, exceptuando los

correspondientes a las empresas del sistema financiero
 INSTRUMENTOS NO RESPALDADOS

Depósitos directores o gerentes de la empresa y de las personas

pertenecientes a los grupos económicos que tengan participación
mayor al 4% en la propiedad de la empresa
Personas vinculadas a la empresa, sus accionistas,
personal de dirección y de confianza

Depósitos de otras empresas del sistema financiero nacional

o del extranjero

Depósitos constituidos con infracción de la ley

Certificados, bonos y cualquier otro instrumento

emitido al portador
 SECRETO BANCARIO

Consiste en la protección que los bancos e

instituciones financieras deben otorgar a la
información relativa a los depósitos y
captaciones de cualquier naturaleza que
reciban de sus clientes. Se entiende que esta
información es parte de la privacidad de los
clientes del sistema financiero.
 “[…] el secreto bancario y la reserva
tributaria pueden levantarse al pedido del
juez, del Fiscal de la Nación, o de una
comisión investigadora del Congreso con
arreglo a la ley y siempre que se refieran al
caso investigado”.
Constitución Política del Perú art. 2, inciso 5
 Prevención de Lavado de Activos

El lavado de activos está conformado por el conjunto de

operaciones realizadas con el fin de ocultar o disimular
la naturaleza, origen, ubicación, propiedad o control de
dinero y/o bienes obtenidos ilegalmente
Lavado de Activos:

Delito tipificado en el Decreto

Legislativo Nº 1106, Decreto
Legislativo de Lucha Eficaz
Contra el Lavado de Activos y
Otros Delitos Relacionados a la
Minería Ilegal y Crimen
Organizado, y sus normas
modificatorias
Beneficiario Final: Se refiere a:
i) la(s) persona(s) natural(es) en cuyo nombre se realiza una
transacción y/o,
ii) la(s) persona(s) natural(es) que poseen o ejerce(n) el control
efectivo final sobre un cliente, persona jurídica o cualquier otro tipo
de estructura jurídica a favor de la cual se realiza una transacción u
operación.»

Cliente: Es toda persona natural o jurídica, nacional o extranjera,

habitual u ocasional, que solicita, recibe o pretende del sujeto obligado
la prestación de algún servicio o el suministro de cualquier producto
propio de su actividad.
Oficial de Cumplimiento es la persona natural a dedicación exclusiva,
designada por el Directorio y el Gerente General del sujeto obligado,
responsable, junto con ellos, de vigilar el cumplimiento del sistema de
prevención de lavado de activos y de financiamiento del terrorismo
dentro del sujeto obligado
 Organismo Supervisor Sujeto Obligado
Sistema financiero, seguros, AFP, servicios complemementarios y
SBS
SUJETOS OBLIGADOS
relacionados, fiduciarios.

Notarios, constructoras, inmobiliarias y agentes inmobiliarios,

compra venta de: Moneda extranjera Vehículos y joyas Comercio de
SBS (a través de la UIF) antigüedades Martilleros públicos Agencias de viaje y turismo
Hospedajes Empresas minerasJuegos de lotería Empresas del
EstadoClubes de fútbol Estudios de Abogados

Casinos y tragamonedas, juegos y apuestas deportivas a distancia

Mincetur
online o cualquier medio de comunicación.

MTC Concesionarios postales: servicios de remesa y/o giro postal

SUCAMEC Vendedores de armas, municiones y fabricantes de explosivos

MINJUS Fundaciones
APCI (Agencia Peruana de Organizaciones no gubernamentales, personas receptoras de
Cooperación Internacional) donaciones de terceros.
Agentes de aduana, laboratorios y productores o comercializadores
SUNAT de insumos químicos utilizados para la producción de drogas y la
minería ilegal, entre otros
SAP e intermediadores de valores, fondos mutuos e inversión,
SMV sociedades titulizadoras, compensación y liquidación de valores,
fondos colectivos
 PROCESO DE DEBIDA DILIGENCIA

Los sujetos obligados deben desarrollar políticas y

procedimientos destinados a obtener un
conocimiento adecuado de la identidad de sus
clientes, incluyendo la tramitación de formularios a
ser completados por los mismos.
1. Identificación
2. Verificación
3. Monitoreo
* No actúa de oficio
 Denomina UIF-Perú, con
personería jurídica de derecho
público, con autonomía funcional,
técnica y administrativa, encargada
de recibir, analizar, tratar, evaluar y
transmitir información para la
detección del lavado de activos y/o
del financiamiento del terrorismo,
así como, de coadyuvar a la
implementación por parte de los
sujetos obligados del sistema para
detectar operaciones sospechosas
de lavado de activos y/o del
financiamiento del terrorismo; con
pliego presupuestal adscrito a la
Presidencia del Consejo de
Ley N° 27693-2002 Ministros.
 CONSEJO CONSULTIVO -LEY Nº 28306

1. Un representante de la Superintendencia de Banca y Seguros, quien

ocupa el cargo de Presidente.
2. Un representante de la Presidencia del Consejo de Ministros, quien
ocupa el cargo de Vicepresidente y reemplaza al Presidente en caso de
ausencia.
3. El Director Ejecutivo de la UIF-Perú, quien ocupa el cargo de Secretario.
4. Un representante del Ministerio Público.
5. Un representante de la Superintendencia Nacional de Administración
Tributaria (SUNAT).
6. Un representante de la Comisión Nacional Supervisora de Empresas y
Valores (CONASEV).
7. Un representante del Ministerio de Economía y Finanzas.
8. Un representante del Ministerio de Comercio Exterior y Turismo.
9. Un representante del Ministerio de Relaciones Exteriores.
10.Un representante de la Contraloría General de la República.
11.Un representante del Ministerio del Interior.
12.Un representante del Ministerio de la Producción.