Daño punitivo para todos

La Justicia dictó la primera condena por daño punitivo colectivo. Se trató de un reclamo por
el cobro de primas en cuotas por parte de una aseguradora, donde se resolvió que se
devuelva el doble de lo cobrado a cada usuario afectado durante los últimos diez años. La
opinión de la presidente de PADEC, Isabel Novosad.

Por Matías Werner

En los años 70, Ford sacó al mercado el modelo “Pinto”, tenía una falla de fábrica, en el
tanque de combustible. Ford sabía de este vicio oculto, se arreglaba con 15,30 dólares por
auto.

Pero la compañía hizo cálculos, tenía un stock de 3 millones de vehículos con el defecto, lo
que significaba desembolsar 45,9 millones de dólares. Si alguno de los adquirentes del
modelo eventualmente falleciera o se lesionara gravemente y demandaba a la empresa por
esa falla, la Justicia, a lo sumo, lo condenaría a pagar una indemnización de, como máximo,
2 millones de dólares.

Una mujer y su hijo pequeño fallecieron en una carretera a causa de ese desperfecto. Su
familia demandó a Ford y en el juicio se comprobó la conducta de la compañía. Por ello, la
Cámara de Apelaciones del Cuarto Distrito del Estado de California, la condenó a abonar
125 millones de dólares en concepto de daño punitivo. El caso fue conocido “Grimshaw vs.
Ford Motor Company”, y allí los magistrados entendieron que no pueden permitirse que un
proveedor de bienes o servicios se vea beneficiado por el no cumplimiento del
ordenamiento vigente. Se trata del precedente más antiguo de lo que se conoce como Daño
Punitvo.

En Argentina la figura fue aplicada en diversos fallos que versaban sobre reclamos
individuales, hasta principios de este mes de septiembre, ya que la jueza Comercial Marta
G. Cirulli dictó una sentencia en la que aplicó la figura del daño punitivo a un reclamo
colectivo.

El Daño Punitivo en Argentina

El rubro fue incorporado en la Ley de Defensa del Consumidor en 2008, con la reforma
efectuada por la Ley 26.361, que agrega a la Ley 24.240 el artículo 52 bis de que dice que
“Al proveedor que no cumpla sus obligaciones legales o contractuales con el consumidor, a
instancia del damnificado, el juez podrá aplicar una multa civil a favor del consumidor, la
que se graduará en función de la gravedad del hecho y demás circunstancias del caso,
independientemente de otras indemnizaciones que correspondan”.

La jurisprudencia comenzó a aplicar la norma poco después en casos como “Teijeiro c/

Quilmes”, donde la Justicia de Primera Instancia de Córdoba aplicó una multa dos millones
de pesos pro daño punitivo en un caso en el que un hombre compró una botella de gaseosa
y encontró que tenía en su interior un envoltorio abierto y usado de gel íntimo para
preservativos. La sentencia fue luego modificada en las Instancias superiores, pero
significaron un puntal en la materia, que se verificó en otro caso de Córdoba.

Se trató de “Raspanti, Sebastián c/AMX Argentina S.A” en el que se confirmó una multa
de $280.000 a la empresa Claro porque a un usuario le llegaba la factura mensual del
servicio de telefonía celular un cargo "por gestión de cobro" y le computaban el tiempo de
llamada a los números que él tenía como gratuitos, y además en las audiencias en la sede de
Defensa del Consumidor la abogada de la empresa dijo que se iba a seguir cobrando el
cargo

Los jueces de la Cámara Sexta de Apelaciones en lo Civil y Comercial de Córdoba, Silvia

Palacio, Walter Cimes y Alberto Zarza, estimaron que estaba verificado el requisito
objetivo para la procedencia de la multas, que estaba dado por el cobro de la gestión por
cobranza que resultaba una modificación unilateral del contrato y que hubo “un total
desinterés de la empresa frente a los reclamos de los clientes, y la falta de intención de
solucionarlos”.

La Sentencia del Juzgado Comercial

El fallo de la jueza Cirulli, a cargo del Juzgado Nacional de Primera Instancia en lo

Comercial n°6, fue en los autos “Consumidores Financieros Asociación Civil para su
Defensa c/ Boston Compañía Argentina de Seguros S.A s/ Ordinario”, en el que la
asociación de consumidores planteó un acción que buscó abarcar aquellos contratos de
seguro patrimonial celebrados por personas físicas con la demandada en los que se haya
presentado una situación relativa a lo pactado con el pago de la prima en cuotas
(comprensiva ésta del capital y de la correspondiente carga financiera e intereses), durante
los diez años anteriores a la presentación

El reclamo de la Asociación refería al caso de que, ante el acaecimiento del siniestro, se

hubiese abonado a los asegurados la pertinente indemnización, pero descontándose de ella
el saldo de las cuotas por prima pendiente de pago, sin discriminar entre capital e intereses.

Según la accionante, en esos casos lo que debió hacerse era descontarse de las cuotas por
prima adeudada, la suma cargada en concepto de intereses, por haber sido pagadas con
anticipación al plazo de vencimiento originalmente pactado.

En ese sentido, peticionó a la Justicia el reintegro a los clientes que se encontraban ante esa
situación la carga financiera o los intereses que no se les hayan deducido al momento de
liquidarse el siniestro; y reclamó que se fije una indemnización por daño punitivo, “no
inferior al doble de cada reintegro que deba efectuar la accionada”.

La demandada se defendió diciendo que la Ley de Defensa del Consumidor no era aplicable
al caso, porque la contienda debía ser analizada bajo el prisma de la Ley de Seguros, y bajo
esa premisa, solicitó que se rechace el reclamo por daño punitivo.
Al analizar las pruebas producidas en el caso, la jueza Cirulli estimó que la “carga
financiera” señalada “es un componente accesorio de la prima, que no afecta el “fondo de
primas” con el cual el asegurador debe afrontar las indemnizaciones debidas a los
asegurados y los costos derivados de su actividad.

“Ahora bien, del informe acompañado por la perito contadora, que no fue impugnado por
las partes, se evidencia que la demandada cobró, en los casos referidos (donde se
encontraba vigente el plan de pago en cuotas de la prima), una carga financiera sobre las
cuotas que fueron canceladas con anticipación”, adelantó la magistrada.

“Ciertamente, el art. 27 de la Ley de Seguros establece la posibilidad de que el asegurador

compense sus créditos en razón del contrato con la indemnización debida al asegurado. Sin
embargo, cuando el pago de las cuotas pendientes de pago se realiza en plazos menores a
los considerados para la facturación –como sucede en el caso- es claro que no corresponde
cobrar intereses aún no devengados”, agregó posteriormente.

La magistrada recordó, al respecto, que para que exista el deber del deudor de cumplir con
cierta prestación a favor del acreedor (como es el pago de los intereses) “debe existir una
causa fuente que de origen a la obligación (la financiación)”, lo que no ocurrió en el caso,
siendo que además “la restitución de lo abonado encuentra su razón de ser no solo en la
carencia de ‘causa fuente’, sino también en la imposibilidad de admitir un ‘enriquecimiento
incausado’ como resultado del cobro de un servicio financiero que no se ha
proporcionado”.

Todo ello la llevó a decidir que la demandada debía restituir a los afectados por la
operatoria “las sumas que éstos hubieren abonado en exceso en concepto de ‘carga
financiera’, en los supuestos donde se hubiere pactado el pago de la prima en cuotas y
cuando éstas hubieran sido abonadas de forma anticipada”.

Pero además, la sentenciante estimó que la conducta de la compañía ameritaba la

imposición de una sanción por daño punitivo, porque “ha quedado comprobada la
existencia de un fuerte reproche de tipo subjetivo en la conducta de la aseguradora, en tanto
su actuar implicó un grave desinterés por los derechos e intereses de los consumidores de
seguros”.

“Es importante destacar que se trató de una maniobra realizada en forma constante,
habitual y generalizada, que le generó un enriquecimiento a la compañía aseguradora.
Por otro lado, cabe agregar que la demandada omitió informar a los usuarios las
características de la operatoria que realizaba”, subrayó el fallo.

La sentencia sostuvo que el accionar “desinteresado de la compañía aseguradora sumado al

conocimiento que cabe presumir que posee respecto a las normas que rigen su actividad, en
razón de la profesionalidad que tiene el proveedor de un servicio masivo, imponen la
aplicación al caso de una multa civil a la demandada”. Por lo que se condenó a la
aseguradora a abonarles a los usuarios damnificados y comprometidos en la acción, el
doble del reintegro que les corresponda percibir.
“Un paso adelante”

Isabel Novosad, presidente de Prevención, Asesoramiento y Defensa del Consumidor

(Padec), manifestó su optimismo por el fallo a Diario Judicial, señaló que es un paso
importante “para que los abogados le presten atención a estos casos y reclamen sumas por
daño punitivo”.

“A veces no se toman los reclamos individuales porque un abogado que trabaja

artesanalmente en un caso que versa sobre una deuda por $1.500, $2.000 realiza una tarea
exhaustiva durante años para no tener una recompensa acorde en materia de honorarios, si
vemos que la Justicia impone condenas por daño punitivo, ello va a significar un buen
desafío profesional a los letrados, y cuanto más condenas haya, mayor será la disuasión
para que las empresas se abstengan de efectuar estas conductas”, resume Novosad,

La presidente de PADEC –que obtuvo un fallo de la Corte Suprema que fue un “leading
case” y gracias al cual las asociaciones de consumidores están legitimadas a iniciar
acciones de clase- también llamó a los consumidores a iniciar reclamos individuales
surgidos de las sentencias por acciones colectivas. “Por el apagón en la Capital Federal en
1999 hubo una sentencia que ordenó resarcir a la Defensoría del Pueblo de la Ciudad de
Buenos Aires por los daños ocasionados a casi 160.000 usuarios, a raíz de ese fallo, hubo
15.000 reclamos más en la Justicia”, recordó.

Consumidores Financieros Asociación Civil para su Defensa c/ Boston Compañía

Argentina de Seguros S.A s/ Ordinario