LO QUE CONTARÍA A MIS HIJOS

SOBRE EL DINERO…Y LA VIDA

1. INTRODUCCIÓN
2. NUESTRA RELACIÓN CON EL DINERO
3. SOBRE EL RIESGO Y CÓMO NOS AFECTA
4. QUÉ NOS SUMA Y QUÉ NOS RESTA
5. CÓMO INVERTIR A LO LARGO DE LA VIDA
6. QUÉ CONSIDERO ACTIVOS
7. QUÉ CONSIDERO PASIVOS
8. Y EN LA PRÁCTICA…
9. SOBRE LOS COCHES…
10. SOBRE LAS CASAS…
11. SOBRE LAS PENSIONES…
12. SOBRE LOS FONDOS DE INVERSIÓN…
13. SOBRE LAS VACACIONES…
14. SOBRE LA JUBILACIÓN…
¿Lo adoráis o lo odiáis? Pero lo necesitáis. El
problema con el dinero radica en qué medida lo
necesitáis.

El dinero existe desde hace miles de años como

medio de pago e intercambio entre los hombres.
Tenemos la idea de que el dinero es sucio, corrompe
y denigra al ser humano, pero la mayoría de los seres
humanos lo desea. Soy de la idea de que las cosas,
en sí mismas, no son ni buenas ni malas. Es la
persona que las utiliza la que hace de ella algo bueno
o malo. El ejemplo de siempre es el de un cuchillo,
que en sí mismo no es más que una herramienta, que
bien utilizada nos puede ayudar en nuestra vida en
muchas tareas, pero que mal utilizada, puede resultar
un arma mortífera que siega vidas.

Pero de lo que no podemos escapar es de que el

dinero, actualmente, es necesario para casi todo y
está presente en nuestras vidas desde que nos
levantamos hasta que nos acostamos, y en muchos
casos, hasta soñamos (o tenemos pesadillas) con él.

Por eso, considero muy importante conocer muy bien

para qué sirve y cómo utilizarlo de manera correcta y
provechosa para nosotros y los que nos rodean, sin
que llegue a corrompernos, estresarnos, ni
esclavizarnos, sin hacer que nuestras vidas giren
alrededor de él.
Pienso que este concepto del dinero y su utilización
correcta debería de enseñarse en la escuela de una
manera sana y natural, aportando valores y dando el
verdadero y justo valor que tiene en nuestras vidas, y
cómo hacer que trabaje para nosotros y no al revés.

Sin embargo, nuestro comportamiento hipócrita hacia

él despierta sentimientos de avaricia, envidia y
egoísmo, nos avergüenza a nosotros mismos de
nuestra propia percepción hacia él y, de esa manera,
evitamos enseñárselo a nuestros hijos. Si nuestra
percepción y utilización del dinero fuera la correcta,
no tendríamos inconveniente en enseñárselo a
nuestros más pequeños para que no se convirtieran
en esclavos de él y le pudieran sacar la mayor
utilidad. Para que sea, simplemente, una herramienta
que les traiga utilidad y satisfacción personal.

Este compendio de ideas que muestro a continuación

va dirigido a mis hijos, aún pequeños, y a los que
deseo que les resulte de interés tanto en valores
como en manejo, concepto y utilización del dinero en
sus vidas. Para que no caigan en errores aprendidos
de la sociedad en la que vivimos y que nos
esclavizan y hacen que sea fuente de depresiones,
odios, envidias, diferencias sociales y egoísmos.

Me costó mucho tiempo darme cuenta de ello y pasar

por prácticamente todos los sentimientos
mencionados anteriormente, hasta que, de una
manera natural y progresiva, encontré el sentido y
aprendí los fundamentos de la correcta utilización del
dinero para que trabaje para nosotros y no al revés,
aportándole la importancia que tiene en su justa
medida, ni más ni menos. Casi todo tiene menos
importancia de la que le damos, y el dinero no iba a
ser diferente.

Tener más o menos dinero no os va hacer ser más

felices y seguros de vosotros mismos. Si no
mantenéis una relación sana con el dinero, y alguna
vez llegáis a tener mucho dinero y ser ricos, lo único
que os dará es mayor inseguridad y miedo a perderlo.
Y si sois pobres, siempre estaréis pensando que sois
incapaces de conseguir dinero y que la única manera
de obtenerlo es consiguiendo un trabajo de “esclavo”
aceptando cualquier cosa que se os exija, por injusta
que os parezca.

Si mantenéis una relación sana con el dinero, y en

algún momento lo llegáis a tener, sabréis hacerlo
trabajar para que os llene, satisfaga y sea una fuente
tanto de riqueza interior, pudiendo ayudar a los
demás, como de riqueza exterior. Y si no lo tenéis,
sabréis que el dinero viene y va y seréis capaces de
conseguirlo de muchas maneras confiando en
vuestras capacidades.
 NUESTRA RELACIÓN CON EL
DINERO

En la Vida todo fluye, y si no fluye, se estanca y

muere o desaparece. Es una Ley Natural. Y sobre
esta idea vamos a crear nuestra relación con el
dinero en nuestra vida.

● El dinero no es para poseerlo, sino para

hacer cosas con él y crear. Producir cosas,
llevar a cabo proyectos, ideas, crear
relaciones, etc. Si no, se estanca y muere
(desaparece). Tenemos que ser meros
intercambiadores de dinero. Que el dinero
pase por nuestras manos pero no se quede en
ellas. Y el secreto está en saber elegir de
donde viene el dinero y hacia donde lo
dirigimos. Si lo poseemos nos transforma en
seres egoístas, miedosos, deprimidos y sin
ilusión por nada y por nadie. Como en la Vida,
hay que fluir y no estancarse. Lo mismo
haremos con el dinero y las inversiones, que
sean algo para llevar a cabo ilusiones.
¡Únicamente!

● Que nuestro dinero sirva para ayudar a los

demás. “Quid pro quo” natural. Si nos
dedicamos a dirigir nuestro dinero tratando de
crear beneficio para la gente que nos rodea
 (personales, sociales, económicos,
profesionales, espirituales…) veremos cómo
este dinero nos viene devuelto con creces, en
forma de cariño, dinero, capital, relaciones,
satisfacciones personales, autoestima y una
gran ilusión por crear nuevos proyectos...que
también ayuden a gente. Veréis cuan grande
es vuestra motivación y satisfacción cuando
comprobéis que vuestro dinero y trabajo sirve
a las personas y las hace ser algo más felices.
No tratéis de conseguir dinero engañando a
otros porque a los únicos a los que engañaréis
seréis a vosotros mismos y terminaréis solos.

“Sólo una vida vivida para los demás es

una vida que vale la pena”. Einstein

● No nos creemos dependencias con el

dinero. No debemos de endeudarnos nunca o
hacerlo en una medida mínima que no nos
cree estrés ni ansiedad y podamos atenderlo
de cualquier manera.

Las deudas son el caramelo que nos hará

estar enfermos el resto de nuestras vidas. No
caigamos en la trampa que esta sociedad de
consumo nos tiende del disfrute a corto plazo a
cambio de aprisionarte de por vida. Tan solo
son ilusiones que no nos hará felices.
Sabed en todo momento cual es vuestro lugar
y posición económica, sin querer aparentar
algo diferente, y mientras tanto, trabajad para
ir acumulando activos que os generen
ingresos. Pasado un tiempo os encontraréis
con que esos activos están pagando vuestros
lujos sin necesidad de tomar deudas con
bancos.

Ser austeros al principio, mientras no os lo

podáis permitir. No tratéis de aparentar ni
derrochar. Conforme vaya creciendo vuestro
flujo de efectivo, podréis iros dando algunos
lujos.

Según palabras, que comparto, de Robert

Kiyosaki, en su libro “Padre Rico, Padre
Pobre”, los ricos adquieren sus lujos al final,
mientras que los pobres y la clase media
tienden a comprar esos lujos al principio,
endeudándose y haciéndose esclavos de por
vida de los bancos y empresas para los que
trabajan. Los pobres y la clase media a
menudo compran artículos de lujo -como
casas grandes, coches de alta gama,
diamantes, pieles, joyería o yates- sólo porque
quieren parecerse a los ricos. Y parecen ricos,
pero en realidad sólo se están hundiendo más
en las deudas
● Necesitar REALMENTE pocas cosas.
Aunque tengamos o poseamos muchos cosas
y propiedades (cosa de la que no soy
partidario aunque se tenga dinero), que
nuestras NECESIDADES sean bajas, ya que
en caso de que nuestro dinero fluctúe o
desaparezca (algo que puede ocurrir) no
representará una tragedia para nosotros y
seremos capaces de rehacernos mucho mejor.

Es interesante darnos cuenta de lo poco que

necesitamos realmente para vivir y ser felices.
El problema es que tan solo nos damos cuenta
cuando la vida nos pone en una tesitura difícil
de verdad. Por nosotros mismos, solemos ser
“perezosos” y nos falta fuerza de voluntad a la
hora de limitar nuestros “lujos” innecesarios. ¡Y
es imprescindible hacerlo!

Esforzaos en consumir menos y gastar poco

en vosotros mismos. Gastar en proyectos
ilusionantes y en los demás. Y veréis como
vuestra confianza en vosotros mismos crece
exponencialmente.

● Huir de bancos, gestores y asesores

“Expertos”. Si tan buenos fueran gestionando
el dinero no cobrarían por asesorar a otros.
Todo lo que te cuenten no son más que
mentiras para atraernos hacia ellos y
engatusarnos. Utilizar los bancos cuanto
 menos, mejor. Para lo justo y necesario. Y no
invertir NUNCA en lo que nos recomienden.
Sus intereses son opuestos, SIEMPRE, a los
nuestros. Y tú puedes saber tanto o más que
el asesor que te está asesorando, ¡con total
seguridad!.

He trabajado en el sector financiero durante

muchos años, tengo amigos y compañeros
que aún lo hacen, y actualmente, aunque
estoy más orientado a la parte tecnológica de
este sector, aún mantengo relación con ello, y
os puedo asegurar que las personas que nos
asesoran habitualmente son “esclavos” de los
bancos en los que trabajan y están obligados a
vender a sus clientes lo que el banco les dice
que vendan, aunque ellos mismos no
invertirían ni un euro en lo que recomiendan.

Los bancos no os van a dar ni un euro y

mucho menos haceros ricos, porque si en
algún lugar vieran una oportunidad clara, no os
la ofrecerían y se meterían ellos...o pensáis
que son tontos.

● Usar nuestro sentido común. ¿Entonces

cómo y en qué podemos invertir? Invertir, por
definición, tiene un componente más o menos
alto de asunción de riesgo, así que debemos
de estar dispuestos a “soltarnos” y saberlo
asumir con cabeza.
 Existen multitud de oportunidades de inversión
y nunca se sabe dónde surgirán. Estad atentos
en cualquier lugar y ocasión porque muchas
veces en los lugares y situaciones más
inesperadas pueden surgir oportunidades de
inversión o negocio atípicas o fuera de lo
“tradicional”.

Aunque os entre por los ojos, dedicar un

tiempo a pensarlo, informaros, y si
desconocéis el tema, no invirtáis. Es
importante que, aunque no seáis expertos, que
sí tengáis un somero conocimiento del sector
en el que estáis invirtiendo.

Si algo es muy complejo y no lo entendéis, no

invirtáis.

● Tener cuidado con las prisas. Que nadie te

meta prisas para invertir en algo. Puede estar
ocultando un interés personal egoísta y
perjudicial para ti. Tómate tu tiempo para
estudiar donde vas a invertir tu dinero y a
conocer a aquellos que te lo están ofreciendo.

Tan importante es el producto como el equipo

que lo ofrece. Fijaros en las personas que hay
detrás, si son honestas, transparentes,
involucradas, emocionadas con su proyecto,
 trabajadoras, responsables, comprometidas y
empáticas.

● Disfrutar no significa gastar. Vivimos en una

sociedad que nos empuja al consumismo y a
poseer cosas y personas continuamente, lo
que nos hace ser celosos, posesivos,
soberbios, envidiosos y déspotas...casi nada.
Toda la diversión que nos presentan es
gastando y consumiendo. Y si no lo haces,
parece que no eres nadie. Nada más lejos de
la realidad. Existen infinidad de planes que
cuestan poquísimo dinero, o nada, y suelen
ser los mejores.

La mayor satisfacción y diversión la

encontraréis dentro de vosotros, en vuestro
interior. No busquéis en el exterior, porque tan
solo es el escenario donde se representará
vuestra alegría o tristeza interior.

La alegría que el dinero proporciona, a

menudo, dura poco y pronto necesitaréis más
dinero para obtener más alegría, más placer,
más comodidad, más seguridad.

● Aburrirse no es malo. En el vacío de vuestra

mente encontraréis las verdaderas perlas. Y
surgirán solas, sin esfuerzo. Apartaos del ruido
y del aturdimiento constante de los sentidos,
 sobrecargados de información, consejos,
ruidos...y daros tiempo a no hacer nada y estar
únicamente con vosotros mismos y aprender a
conoceros.

La inversión frenética, estresante y agitada no

suele dar buenos frutos. Si estáis dispuestos a
entrar en ese juego, dejárselo a las máquinas,
y aun así, también requiere de tiempo para
estudiar y programar las máquinas… así que
no os estreséis.

Las cosas siempre tienen menos importancia

de la que les damos, y debemos de dar el
verdadero valor a cada cosa para que no nos
abrumen.

Y recordar que las inversiones tienen que ser

aburridas, como los buenos guisos, para luego
poder disfrutar de ellas al final. No son un
juego. Tienen una finalidad, y ese tiene que
ser nuestro objetivo.

● No rechacéis sin más lo que otros no

quieren, porque muchas veces, en eso hay
“tesoros”, si lo sabes ver desde otra
perspectiva y le buscas otra funcionalidad
diferente.
 En el reciclaje y la reutilización existe un gran
potencial de negocio y de beneficio para la
Humanidad. No lo desaprovechéis.

● No sigáis a la mayoría. Los caminos poco

explorados suelen ser en los que más
fácilmente encontraréis sorpresas, pero
también serán los más duros y excitantes. No
sigáis la senda de todo el mundo porque en
ella encontraréis mediocridad, envidia, lucha y
vacío.

Ser espíritus libres, hagáis lo que hagáis.

Nadie es igual que nadie. No tratemos de ser
como el resto de la gente.

● Equivocarse no es malo. Es lo mejor que os

puede pasar para aprender. Lo malo no es
caerse, sino no saberse levantar después de
haber caído.

Solamente hay una persona que nunca

conseguirá nada...y esa es la que no lo intenta.
Y quien lo intenta, tened por seguro, que se
equivocará muchas veces antes de lograr su
objetivo. Esto os ocurrirá en cualquier faceta
de la vida.

Y aunque no consigáis nunca vuestro objetivo,

habréis aprendido muchísimo de la
experiencia. Nada cae en saco roto. Todo ese
 aprendizaje os servirá para el futuro. Si no
probáis, arriesgáis y lo intentáis, jamás podréis
saber si lo hubierais logrado.

Tened la fuerza suficiente para reconocer que

ni el fracaso ni el éxito son buenos ni malos
por sí mismos, tan solo son situaciones de las
que sacar conclusiones y a las que tenemos
que adaptarnos. Cuanto mejor os adaptéis a
todas las situaciones, ya sean buenas o malas,
más estables y felices seréis.

Centraros en el camino y no en el fin. Los

resultados llegarán por sí solos si actuáis con
foco y con PASIÓN en cualquier cosa que
hagáis.

● Apostar por lo seguro es siempre lo más

inseguro. Y el camino a la mediocridad.

Aprended a salir de vuestra zona de confort y

forzaos a vivir nuevas experiencias y retos.

● Que siempre os guíe la PASIÓN, no el

miedo. El miedo y la codicia os conducirán a
llevar una vida de levantaros, ir a trabajar y
pagar vuestras cuentas, levantaros, ir a
trabajar y pagar vuestras cuentas… y así
sucesivamente el resto de vuestras vidas. Con
la magnífica recompensa de 3-4 semanas al
año de vacaciones para gastaros el dinero que
os haya quedado. Y el miedo perpetuo de que
os vayan a despedir en cualquier momento por
algún motivo ajeno a vosotros.

No tengáis miedo a arriesgar y apostar por

vuestras verdaderas ilusiones con PASIÓN.
Volcaros en ellas y nunca lo hagáis a medias
tintas. Y no lo hagáis por dinero. El dinero
llegará como consecuencia de vuestra
PASIÓN.

El miedo no sirve para casi nada. Solamente

para crearnos la tensión suficiente como para
ponernos las pilas en conseguir algún logro.
Controlarlo y que juegue en vuestro favor.
Nada tiene tanta importancia ni relevancia
como para descolocarnos interiormente. Ni
siquiera la muerte…de todas formas nos
llegará…
 SOBRE EL RIESGO Y CÓMO NOS
AFECTA

No sé lo que ocurrirá ni cómo funcionarán las cosas

cuando seáis mayores vosotros, pero en esta época
en que vivimos, en temas de inversión, ya no quedan
activos que sean totalmente seguros y que os
garanticen una rentabilidad cierta sin asumir algún
riesgo.

Hace años, existía la posibilidad de invertir en activos

que te garantizaban una rentabilidad segura sin
asumir ningún riesgo…pero eso ya pasó.

Ahora si quieres sacar un rendimiento a tu dinero

tienes que tomar riesgos SIEMPRE.

Pero no os preocupéis demasiado por esto. La Vida

siempre ha funcionado de esta manera y fuimos
nosotros los que creamos escenarios ficticios y contra
natura, buscando una seguridad que no existe.

La Vida es incertidumbre. Aunque creamos que

estamos en una situación de seguridad y a salvo de
cualquier contratiempo, ya se encargará de
despertarnos de esta ilusión con un mazo. Y si no
somos conscientes de esta incertidumbre, el golpe
será mucho más duro. Así que acostumbrémonos a
vivir con esta incertidumbre, que no es mala. Al
contrario, es la fuente de la Vida misma.
Vivimos en un mundo donde la mayoría de los seres
vivos que existen sobre la Tierra, se despiertan cada
día y no saben si comerán o no. Desde animales a
seres humanos.

Cada día, los animales, amanecen y tienen que

buscar su sustento, sin tener la certeza de ir a
encontrarlo. A muchas personas del mal llamado
Tercer mundo les ocurre lo mismo. Y son muchos
millones de personas en el mundo.

Pensamos que por vivir en un entorno claramente

privilegiado todo es así en todos los lugares del
mundo. Y no es así.

El peligro real es sentirte completamente seguro,

porque cuando te venga un imprevisto no estarás
preparado para ello, y te preguntarás… ¿cómo me
puede pasar esto a mí?, ¿por qué yo?, ¿y ahora
qué?... e ideas similares un tanto absurdas.

Así que yo os recomendaría que cuando os sintierais

seguros en algo os forcéis a salir de vuestra zona de
confort y toméis riesgos.

No tengáis miedo a arriesgar. Es parte de la Vida.

Lo que para ti puede parecer arriesgado para otra

persona puede no serlo, por estar habituada a ello.
Tan solo es una percepción nuestra. Fijaos, por
ejemplo, en los trapecistas, que están tan habituados
a sus ejercicios en las alturas que, lo que para ellos
es casi una rutina, para nosotros es inadmisible e
inconcebible.

En vuestras inversiones, al igual que en la Vida,

asumid riesgos y os veréis enormemente
recompensados. Seguro que os llevaréis varapalos,
pero también obtendréis enormes satisfacciones. No
rehuséis hacer cosas para evitar asumir riesgos,
porque solamente el que no intenta nada es el que
jamás conseguirá nada.

Y tened en cuenta que arriesgar no significa ser un

suicida.

Así que, asumir riesgos es natural, bueno y debería

de ser habitual en vuestras vidas. En todas las
facetas de vuestras vidas.

Bien, ahora que estamos dispuestos a asumir riesgos

de forma natural, vamos a crearnos un plan de
actuación, para seguirlo con disciplina.

Y en tema de inversiones, deberíamos de conocer

qué cosas nos hacen ser algo más “ricos” y cuales
nos hacen ser algo más “pobres”.
QUÉ NOS SUMA Y QUÉ NOS RESTA

Como en cualquier ámbito de nuestra vida, hay cosas

que suman, haciéndonos ser más ricos, y otras que
restan, y nos hacen ser más pobres.

Lo más sencillo para nosotros sería decir…” bueno,

pues enriquecerte es tan sencillo como quitar todo
aquello que nos reste y nos haga ser más pobres...”,
pero no. Muchas de las cosas que nos hacen pobres
son necesarias en nuestra vida y otras son lujos y
caprichos que nos damos. Entre las cosas que nos
hacen pobres están, por ejemplo, el coche, gastos de
colegios, comida, alquileres, hipotecas, luz, agua,
cuota de un club de tenis, viaje en verano...Todo ello
nos hace ser más pobres porque nos quita el dinero
de nuestro bolsillo y no nos reporta más que
satisfacción temporal. Pero, sin embargo, no
queremos, y en muchos casos no podemos,
prescindir de muchas de ellas.

Otras cosas, sin embargo, nos hacen ser más ricos y

nos reportan ingresos periódicos simplemente por
tenerlas. Por ejemplo, los inmuebles y bienes raíces
que tengamos alquilados a terceros, empleo,
negocios, acciones, bonos, participaciones en
empresas…
Así que, para simplificar, voy a llamar PASIVO a todo
aquello que saca dinero de nuestro bolsillo, y
ACTIVO a todo aquello que mete dinero en nuestro
bolsillo, y por lo tanto, nos reporta rentas o
incrementos de valor.

El sentido es bastante simple…

Y en base a esto deberíamos de construir nuestra

vida, para disfrutar de ella con plenitud y sin ataduras.

¿Y cómo lo hacemos?

Lo más importante, es detectar aquellas que son

ACTIVO y las que son PASIVO. Algo que parece
obvio, no lo es tanto, por las ideas “equivocadas”
adquiridas de la sociedad en la que vivimos.

Y después, es importante saber qué pasivos

podemos tener y en qué momento. Dependiendo de
nuestra situación podremos tener unos u otros
pasivos.

Nuestro objetivo, para ser independientes

financieramente y no depender del dinero, es que
casi todo lo que poseamos sea ACTIVO, y que
nuestros PASIVOS sean pagados con los
ACTIVOS que tengamos.

Mientras nuestros ACTIVOS no sean capaces de

pagar el gasto de nuestros PASIVOS, no podremos
tener muchos PASIVOS, ya que los consideramos
objetos de lujo.

Lo que solemos hacer habitualmente todos, y se nos

ha enseñado a ello es lo mostrado en este gráfico

Gastamos nuestros ingresos en Pasivos y gastos que no

nos generan rentas. Todo se pierde.

En esta situación descrita, todo lo que ingresamos lo

gastamos en Pasivos (comida, colegios, hipotecas,
coches, ropa, vacaciones, hobbies, …).

De esta manera es imposible adquirir Activos que

vayan a darnos rentas, porque bastante tenemos con
pagar nuestros actuales pasivos. Por lo tanto,
entramos en un círculo vicioso del que no podremos
salir el resto de nuestra vida a no ser que ocurra un
hecho puntual que nos saque de ello. Trabajaremos
toda la vida para pagar pasivos, y estaremos siempre
estresados, atemorizados y pendientes de que no
nos falten esos ingresos porque nos quedaríamos en
una situación realmente penosa.

Así que deberíamos de hacer algo para cambiarla, ya

que, de no ser así, tan sólo llegaremos a tener (como
mucho, salvo golpe de suerte) una casa con hipoteca
(que consideraremos como nuestra y realmente es
del banco), un coche (depreciado), vacaciones de vez
en cuando, y tal vez algo de dinero en el banco (mal
gestionado y sin demasiadas alegrías, salvo para los
bancos).

Nuestro objetivo debería de ser alcanzar una

situación como la detallada a continuación:

Deberíamos de invertir en Activos y, estos nos reportarían

beneficios, que utilizaríamos para comprar más Activos y
poder pagar nuestros Pasivos

En la que nuestros gastos y pasivos fueran pagados

por nuestros activos. Y que nuestros ingresos fueran,
exclusivamente, a conseguir más activos que nos
generasen más ingresos.
En esta situación, parte de nuestros ingresos irían a
adquirir activos, que nos permitirán pagar nuestros
pasivos. Y en caso de que por algún motivo nuestros
ingresos flaquearan, nuestros activos podrían
sustentar nuestro modo de vida sin demasiados
problemas.

Así que, según esta idea:

● Al inicio de nuestra vida, deberíamos de

orientarnos a conseguir Activos y tener pocos
Pasivos.
● Y a medida que vayamos teniendo mayores
ingresos con nuestros activos, ir haciendo que
estos Activos paguen nuestros Pasivos, y
lujos. De esta manera no tendríamos que
desprendernos de Activos ni dinero para pagar
estos lujos o Pasivos.

El Secreto está en la interpretación, gestión y

administración de los Activos y Pasivos a lo largo de
nuestra vida.
CÓMO INVERTIR A LO LARGO DE LA
VIDA

El proceso de la vida o de cualquier negocio o idea

debería de ser:

Cuando somos pequeños dependemos de nuestros

padres y poco podemos hacer, aparte de formarnos y
comenzar a adquirir buenos hábitos frente a la Vida y
el Dinero. Pero al mismo tiempo, no estaría de más
que nuestros padres fueran incorporando Activos (y
entre ellos se encuentra una educación financiera
sana), poco a poco, a nuestras arcas, de forma, que
cuando tengamos la capacidad de decidir por
nosotros mismos, nos encontremos con unos Activos
ya formados que nos ayuden a despegar antes (si los
sabemos gestionar bien, claro).

Cuando somos jóvenes no tenemos nada propio o

casi nada. Así que nuestra situación económica no
está para muchas alegrías. Nuestro objetivo sería no
darnos excesivos lujos y tratar de acumular Activos
para conseguir que nos dieran rendimientos cuanto
antes, para de esa forma, poder ir dándonos unos
ciertos lujos.

Esta es la fase más complicada porque nos veremos

influidos por el resto de la sociedad, que nos
empujará a comprar coches, motos, ropa cara, etc
para aparentar lo que no somos, y nos alejará de
nuestra verdadera independencia económica.

Si sois listos y tenéis personalidad sabréis capear el

temporal, y al cabo de unos años, disfrutaréis de una
situación mental y económica mucho más solvente.

Eso sí, no os privéis de lo principal, como son la

familia, los amigos y la naturaleza. Esos son regalos
que nunca os deberían de faltar ni dejar de haceros.
Pasar tiempo y disfrutar de momentos y actividades
con ellos.

Cuando ya somos adultos, nuestro patrimonio de

Activos debería de ser suficiente para permitirnos
mayores lujos y pasivos más costosos. Sin embargo,
la idea de adquirir Activos para que paguen, ellos por
sí mismos, los Pasivos, debería de mantenerse a lo
largo de toda nuestra vida.

Nunca hipotequemos nuestra vida haciéndonos

esclavos o rehenes de bancos (hipotecas,
préstamos…) o empresas (trabajos mal remunerados
o en condiciones de vida penosas).

En la vejez, nuestros Activos deberían de ser

capaces de hacernos vivir de manera desahogada sin
necesidad de disponer de pensiones, seguros o
similares.
Pudiera parecer que quisiera que pasarais penurias
siendo jóvenes. Nada más lejos de la realidad. Pero
sí creo firmemente en los valores de austeridad,
humildad y perseverancia, que os servirán muchísimo
para el futuro.

La sociedad en la que vivimos tiene muchas cosas

buenas y también malas, pero si te dejas llevar por
ella, de aturde y anula tu personalidad. Tenéis que
ser firmes en vuestras convicciones y valores, al
tiempo que disfrutáis de las cosas buenas que tiene.

Si tienes o recibes algo de dinero, todo te impulsa a

gastártelo en ocio o en comprar algo que aparente lo
que realmente no eres. Rápidamente se activan los
resortes de la sociedad para impulsarte a consumir,
para reforzar tu ego y placer, y debilitar aún más tu
voluntad, con el fin de ser una persona
completamente manejable por la sociedad (un títere).

Sabed quienes sois y no tratéis de aparentar. No por

tener mejor coche, casa o ropa vais a ser mejores.
Que no os engañen. Todo ello, si tiene que llegar,
llegará, si hacéis las cosas correctamente desde
pequeños. Pero no os aceleréis ni tengáis prisa por
poseer.

Si sois capaces de manteneros firmes y utilizar ese

dinero para realizar otras muchas cosas más
beneficiosas y provechosas para vosotros y para
otras personas, veréis como se comienzan a abrir
infinidad de puertas y oportunidades. No os
arrepentiréis.

Si disponéis de dinero, que vuestro primer

pensamiento no sea gastarlo. Daros un tiempo a
reflexionar sobre otras aplicaciones. Será mucho más
divertido, útil y provechoso en todos los sentidos.

Estos principios funcionarían tanto para una

contabilidad doméstica de una familia, como para una
empresa o país. Siempre es lo mismo, pero
escalable. Lo podemos hacer más grande o más
pequeño.

Adquirir la idea e interiorizarla y os saldrá de manera

natural en cualquier momento y faceta de vuestras
vidas.

Ahora, vamos a ver cuáles son los Activos y cuales

los Pasivos, para saber identificarlos y cambiar
algunas de las ideas preconcebidas que tenemos por
herencia de esta sociedad en la que vivimos.
 QUÉ CONSIDERO ACTIVOS

Como dijimos anteriormente, ACTIVO a todo aquello

que mete dinero en nuestro bolsillo. ¿Pero eso,
exactamente qué es?

Pues podríamos catalogar como Activos:

1. Acciones
2. Bonos y Obligaciones
3. Participaciones en Negocios Ajenos
4. Rentas de Bienes Raíces (Inmuebles, Garajes,
Terrenos...)
5. Oro
6. Divisas y Criptomonedas
7. Empleo
8. Negocios Propios
9. Personas

Pero recordar siempre…

¡EL MEJOR ACTIVO SIEMPRE SON LAS

PERSONAS!
TANTO EN LO PERSONAL COMO EN LOS
NEGOCIOS
Las Acciones son unos activos que os pueden
reportar grandes rendimientos si sabéis elegirlas
bien. Pero también tienen riesgos.

Algunas ideas útiles, muy por encima (ya os explicaré

mucho más en detalle y de forma más práctica y
precisa en otro momento):

● No penséis que porque una acción haya caído

mucho está barata. ¡NO, SIMPLEMENTE
ESTÁ PERDIENDO!

● No os fieis de ninguna recomendación de

nadie, y menos de asesores y gestores
“expertos”. Decidid vosotros y si no, no os
metáis.

● Fijaos en el comportamiento de cada acción

para detectar los mejores momentos, patrones
que se repitan habitualmente (muchas los
tienen y son rentables). Actualmente estoy
desarrollando una aplicación (PattInvestor),
que comercializaré, y que detectará este tipo
de acciones, y patrones en cada una de ellas,
buscando sobre miles de acciones. De manera
que no habrá que buscar una a una...algo que
es materialmente imposible. Os mostrará
patrones y estudios probados
matemáticamente, que funcionan y lo llevan
haciendo desde hace años, sobre miles de
acciones.
 ● Sentido común y no invirtáis en perdedoras.
Elegid las que ganan, porque tienen mayor
probabilidad de seguir haciéndolo (por lo
menos a corto plazo).

● No juguéis a adivinos, esperando que se den

la vuelta, y de ser bajistas, pasen a alcistas por
arte de “birlibirloque”.

● El dividendo está bien, si la acción que tenéis

es buena y estable (para mantener en el
tiempo). No debemos de entrar solamente
porque dé un buen dividendo, puesto que si
deja de valer, nos hará perder.

● Invertir en lo que siempre haya funcionado

(patrones). Os dará mayor probabilidad de
éxito.

● No aguantéis ni mantengáis negocios

perdedores. Sabed vuestro límite y cambiar de
negocio o acción.

Más adelante escribiré una Guía específica sobre

este tema y la mejor manera de invertir en acciones,
a corto plazo y a largo, y en qué fijarnos.

Los Bonos nos ofrecen rentas por el hecho de

tenerlos (periódicamente o al final). La rentabilidad
depende del subyacente sobre el que estén creados.
A mayor riesgo del subyacente, mayor rentabilidad
ofrecerán. Existen sobre Estados y sobre Empresas.
Lo utilizan como medio de financiación.
Hay oportunidades en empresas y Estados que no
son tan habituales y por lo tanto algo más
arriesgadas. No os restrinjáis a los bonos y
obligaciones comunes de siempre.

Las Participaciones en Negocios Ajenos es algo

que se ha puesto muy de moda actualmente con el
desarrollo de las startup, pero ha existido de toda la
vida, aunque era mucho más difícil el acceso a ellas.

Fijaos en el equipo y no solamente en el proyecto o el

producto. El equipo es tanto o más importante que el
propio producto. He visto cómo ideas de proyectos
magníficas se iban al traste por el equipo (no
preparado, no involucrado, no compenetrado…), y
también he visto como proyectos no demasiado
prometedores salían adelante con éxito por tener
detrás un equipo valioso, comprometido y profesional.

Así que no os dejéis embelesar por cantos de sirena,

que hay muchos.
Es buena idea invertir en las personas y en sus ideas,
siempre con cabeza, y sabiendo lo que puedes
arriesgar.

Mucho cuidado con las ICO (initial coin offering en

inglés, que podemos traducir por oferta inicial de
moneda). Casi todas terminan perdiendo o
desapareciendo. Sin embargo, existe alguna, con un
proyecto real y equipo profesional que pueden ser
oportunidades impresionantes.

Las rentas en Bienes Raíces, Inmuebles, Garajes,

Parcelas, etc es algo que ha existido desde siempre.
Adquirir un bien raíz para alquilarlo a terceros a
cambio de una renta periódica. Os podéis beneficiar
tanto de la revalorización del bien (si habéis sabido
adquirirlo en buen momento de precios bajos) como
de las rentas periódicas que percibiréis.

No es mucho negocio si tenéis que adquirirlo

metiéndoos en una hipoteca. Es mejor comprar un
inmueble más barato y pequeño sin hipoteca, que un
bien mayor con hipoteca. Siempre podréis vender el
barato y meteros en algo mayor. Además, muchas
veces las cosas baratas son más rentables que las
caras.

Hay personas que dirán…pero si tienes un dinero, y

compras uno o varios inmuebles metiéndote en
hipotecas, puedes comprar muchos más inmuebles
con el mismo dinero.
Cierto!... pero como vayan mal las cosas en el sector
inmobiliario o con tus ingresos, vas a terminar
perdiendo tu dinero y tus inmuebles. He vista a algún
amigo en esa situación…

Así que no queráis alquilar un bien adquirido

habiéndoos metido en una hipoteca, porque la casa
realmente es del banco (vuestro solamente es la
hipoteca adquirida con el banco) y con los gastos,
impuestos y reformas, poco os va a quedar. A parte
de estar esclavizados y dependientes de una entidad
financiera.

Un bien adquirido completamente y alquilado, genera

rentas. Y eso, es un Activo para nosotros.

Un bien adquirido con una hipoteca, normalmente,

será un Pasivo para nosotros y además nos vincula y
obliga con una entidad financiera durante muchos
años de nuestra vida.

Por lo tanto, la casa donde vivís, recordar que es una

Pasivo, que saca dinero de vuestro bolsillo y no os
generará absolutamente nada. Debéis meteros a
comprar la casa en la que vivís cuando el resto de
vuestros activos os paguen esa casa.

Si no lo hacéis así, os encontraréis con que:

● Invertís vuestro dinero y ahorros en una casa

que no es vuestra (es del banco). Y ya no
podréis utilizar para nada más el dinero
invertido.

● Os comprometéis con el banco, durante

muchos años, a pagarle la casa más unos
intereses altísimos. Con lo que la casa os
saldrá por un dineral.
 ● No podéis tener ingresos sobre ese capital
invertido, ni tampoco de la casa.

● Tenéis gastos elevados (comunidad, luz, agua,

IBI…)

● Reparaciones

● Impuestos

● Si tenéis mala suerte y tenéis que vender la

casa antes de vencer la hipoteca, rezar para
que el precio de venta sea superior al de
compra. Y recordar que los pisos no siempre
suben de valor.

Yo os recomendaría comprar bienes raíces para

obtener rentas de ellos. Pero siempre con la idea de
ser los auténticos propietarios de ellos. No el banco.

El Oro es un activo seguro, que mantiene bastante

estable su valor y que en caso de recesiones y
momentos difíciles se convierte en valor refugio. Es
un metal precioso pero tiene bastante buena liquidez
en los mercados, con lo cual siempre podréis hacer
liquidez en caso de urgencia.

Si fuera vosotros, yo lo mantendría, porque si la

economía mundial quebrara (algo que ocurrirá tarde o
temprano), lo más probable, en ese caso, es que se
volviera al patrón oro histórico e inicial.

Existen lugares donde comprar oro de muy buena

calidad con descuentos muy importantes. Escribiré
algún artículo donde lo explique.

Las Divisas y Criptomonedas son una buena

alternativa (de riesgo), porque pienso que en el
futuro, muchas de las monedas que conocemos y
que consideramos como normales desaparecerán o
perderán fuerza con respecto a algunas
criptomonedas.

Tener una buena cartera de divisas y criptomonedas

con potencial fuerte de revalorización es muy
interesante. Y pequeñas inversiones en ellas pueden
reportarte grandes beneficios.

Tener Bitcoins en cartera es algo que considero

fundamental.

El Empleo solamente mientras no tengáis la

posibilidad de generar los suficientes ingresos por
vosotros mismos, con vuestros activos, como para
volar libres. Lo ideal es tener un empleo que os
apasione, os de buenos ingresos y os permita
conciliar con vuestra vida personal y aficiones. Algo
complicado en los momentos en que vivimos. Pero
siempre es posible…

Si os planificáis bien desde pequeños, cuando seáis

adultos no tendréis la necesidad de aguantar
cualquier cosa a cambio de un sueldo. Podréis dejar
y tomar diferentes empleos cuando queráis.

No os limitéis vosotros mismo y… ¡no esperéis que

os den trabajo!

Me hace gracia cuando la gente exige al Gobierno

que les de trabajo o se quejan de que envían
muchísimos curriculums a empresas y nadie les
coge.

Poneos en la situación de una empresa. Están hartos

de recibir miles de curriculums. Todos cortados por el
mismo patrón. Lo que desea la empresa es
solucionar problemas que ella tiene para poder
crecer, y cogerán a todo aquel que sea capaz de
ayudar a resolverlos.

Por lo tanto, no pidáis ni roguéis por un empleo.

Ofreceos como la solución a algún problema real de
la empresa. Les gustará bastante más. No vayáis
mendigando un trabajo. Sois valiosos y por eso os
van a contratar.

Y tampoco os asustéis ni os limitéis. El mundo es

muy grande, y si no encontráis aquí el trabajo que
buscáis, tal vez en otro lugar del mundo estés muy
bien reconocidos.

Dentro de los Negocios Propios podéis encontrar

tantas variantes como os podáis imaginar.

Pero dentro de los negocios propios debéis de saber

distinguir entre:

● Ser empresario, donde montas un negocio en

el que tienes que trabajar tú y estar
involucrado. Es como ser un empleo en el que
tú eres el jefe absoluto. Pero tienes tus
horarios, obligaciones, trabajos,
responsabilidades...Normalmente sólo puedes
tener un negocio porque te supone una
dedicación casi absoluta.

● O ser emprendedor, donde tú tan sólo eres el

que coordina y controla si funciona o es
rentable, pero son personas, contratadas por
ti, y que saben muchísimo más que tú del
tema, las que llevan el negocio. Tú, tienes la
idea o el dinero, te encargas de encontrar a la
gente que necesitas y el dinero, y vas
controlando la evolución. Y como cualquier
otro activo, te deshaces de los que no
funcionan y te quedas con los que funcionan,
volcándote más en ellos. Delegas en personas
más preparadas que tú, con las que compartes
 los beneficios del negocio. Y puedes montar
tantos negocios como desees.

La idea de que el dinero trabaje para ti, implica que

deberíamos de estar buscando ser emprendedores
más que empresarios. Probablemente nos permita
hacer crecer nuestro dinero más rápidamente que
siendo empresario.

Apoyaos en las personas para hacer crecer vuestros

negocios. Las colaboraciones y afiliaciones siempre
han funcionado muy bien.

Y SIEMPRE REPARTIR LA TARTA DE LOS

BENEFICIOS CON TODOS LOS QUE PARTICIPEN.
¡SER GENEROSOS!

Las Personas son el mayor y mejor Activo. Ayudar y

apoyar siempre que podáis.

Os reportará una satisfacción mayor que cualquier

otra, pero además siempre obtendréis a la larga
beneficios, apoyos y colaboraciones que jamás os
hubierais imaginado. Las personas son las que
mueven el mundo. No el dinero. El dinero va y viene y
se puede conseguir de múltiples formas.
Pero en las personas encontraréis una riqueza que
no hallaréis en ningún otro lugar. Todos y cada uno
de nosotros albergamos un tesoro dentro de nosotros
y es emocionante descubrirlo.
 QUÉ CONSIDERO PASIVOS

Pasivo es todo aquello que quita dinero de nuestro

bolsillo.

Y concretando:

 Coches.
 Casa en la que vivimos o tenemos
deshabitada.
 Alquileres
 Terrenos sin explotar
 Garajes sin alquilar
 Naves o solares sin alquilar o explotar.
 Ropa
 Comida
 Colegios
 Luz, Agua, Calefacción…
 Lujos
 Vacaciones
 Etc

Todos ellos son fuente de gastos y causa de

empobrecimiento. Para poder tenerlos debemos de
ser capaces de tener ingresos y activos suficientes
para pagarlos, y además poder ahorrar para invertir
en Activos.
Hay algunos que son imprescindibles y no podemos
quitarlos, pero sí controlarlos y ajustarlos, en
determinados momentos de nuestra vida.

Recordar que si no sois capaces de invertir en

Activos una parte de vuestros ingresos, y todo va a
pagar Pasivos, os estaréis empobreciendo día a día.
Tenéis que intentar ir acumulando en Activos, aunque
sea poco a poco.

Reducir vuestros Pasivos al máximo en un principio.

Luego ya tendréis tiempo de aumentarlos y permitiros
lujos más adelante. Si no lo hacéis así, toda vuestra
vida, salvo golpe de suerte, estaréis apurados y
pagando vuestros Pasivos con todos o casi todos
vuestros ingresos, sin posibilidad de despegar.
 Y EN LA PRÁCTICA…

Os recomiendo que comencéis a aplicar estos

conceptos y a invertir en ACTIVOS desde que seáis
pequeños.

Cuando seáis pequeños os recomendaría invertir en:

● Acciones
● Oro
● Divisas y Criptomonedas
● Bonos

Más adelante, cuando ya tuviera un mayor

conocimiento del mercado y de cómo funciona todo,
comenzaría con:

● Negocios propios (pueden ser con bienes

raíces también)
● Negocios Ajenos
● Empleo (solamente para tener una fuente de
ingresos que me permita avanzar hasta que
sea capaz de no necesitarlo)
● Inmuebles

Y luego, mantener:

● una cartera de Bonos o Acciones

● Oro
● Rentas de Bienes Raíces
Tendríamos que seguir 4 pasos:

Al principio casi todos nuestros ingresos deberíamos

de dedicarlos a adquirir activos para en un futuro.
Pero como también tenemos que vivir de algo, los
gastos trataríamos de reducirlos al máximo para
poder conseguirlo. Es la época de apretarse el
cinturón…

Si no tenemos nada de dinero y nuestros ingresos no

son suficientes para cubrir nuestras necesidades
básicas, tendríamos que recurrir a conseguir dinero
ajeno a cambio de una idea de negocio propia o
activo rentable. Tendremos que ser mucho más
imaginativos porque si no nadie nos dejará su dinero
para que lo invirtamos en algún activo rentable.

Una vez que entra 1€ en la columna de los Activos,

ya nunca debería de salir, y mantenerse trabajando
para nosotros con el fin de darnos rentabilidades
periódicas.
Una vez que nuestros Activos ya nos generan
algunos ingresos, pero aún no son suficientes para
pagar nuestros Pasivos, seguiremos con una actitud
austera de gastos en Pasivo, tratando de aumentar
nuestros Activos. Pero ya los Activos comenzarán a
reportarnos beneficios, que reinvertiremos en más
Activos.

Cuando tengamos los suficientes Activos, o lo

suficientemente rentables como para que paguen
nuestros Pasivos, estaremos en una fase de
consolidación, donde ya no tendremos que aportar
casi nada a nuestros Pasivos y nuestros Activos
serán capaces de:

 Pagar nuestros Pasivos

 Reinvertir una parte en nuevos Activos.

En ese momento podríamos meternos a adquirir una

vivienda en propiedad en la que vivir nosotros. No
antes.
Y el objetivo final es el hecho de no tener que hacer
nada nosotros porque nuestros Activos serán
capaces por sí solos de:

 Pagar todos nuestros Pasivos y lujos

 Reinvertir en nuevos Activos
 SOBRE LOS COCHES…

Los coches, como ya sabréis, pierden mucho valor

nada más haberlos comprado. Así que simplemente
por comprarlo ya has perdido dinero. Es un Pasivo!

A todos nos gustan los coches buenos y caros pero

hay que saber cuándo puedes y cuando no. Y cuando
puedas, a lo mejor, prefieres no comprarlo…

Porque hay posibilidades mucho más ventajosas que

la compra si puedes permitírtelo.

Entre estas opciones está el renting, por ejemplo,

donde pagas una cuota de alquiler por el coche y
lleva todos los gastos incluidos, menos la gasolina.
Pero no a todo el mundo le interesa.

¿Cuándo te interesa un renting?. Cuando tienes un

negocio que factura bastante y tienes que pagar
bastantes impuestos, a lo mejor es buena idea
contratar un renting y meter el dinero que tendrías
que pagar a Hacienda como gasto del coche, si
puedes. En vez de pagar impuestos tienes un coche
bueno. Digamos que no te cuesta nada.

Y si consigues tener Activos que generen, podréis

comprar coches que sean pagados por estos Activos.
NUNCA pidáis un préstamo para pagar un coche. Es
un muy mal negocio, salvo que lo podáis meter como
gasto, porque…

 Metéis un dinero que no podéis utilizar.

 Tenéis gastos e impuestos
 Perdéis dinero nada más comprarlo
 Os comprometéis con un banco a pagar con
intereses
 El coche os sale mucho más caro que
comprándolo al contado.

Es preferible compraros un coche más barato pero

que no os cree deudas.

SOBRE LAS CASAS…

Recordar que la casa en la que vivís no es un activo,

aunque pueda revalorizarse. ¿Por qué digo esto?
Porque os supone gastos, impuestos, reparaciones,
una hipoteca y un dinero invertido que no puede
utilizarse para invertir en nada. En resumen, os
supone gastos y ningún ingreso.

Tan solo deberíais compraros una casa para vivir

cuando otros activos puedan pagaros esa casa
donde viviréis.
Si vuestra casa se revaloriza y la vendéis, perderéis
dinero por los gastos de la compra-venta y sólo
podréis compraros una casa peor que en la que
estáis (salvo que os endeudéis más).

Cualquier casa o inmueble que estéis rentabilizando y

os reporte ingresos, es un Activo.

Si no tenéis mucho dinero, comprar activos más

baratos. Y mientras seguid acumulando activos. Ya
llegará el momento en que podréis comprar una casa
que os genere rentas importantes.

Y con estas rentas podréis compraros otra casa.

Y cuando los activos que tengáis os permitan pagar

la casa en la que vivís, entonces y solo entonces,
podréis compraros la casa en la que viviréis.

Muchas personas os dirán que el alquiler es dinero

tirado. Y es cierto, es un pasivo, pero mucho menor
(si no os vais a una casa de lujo, claro. Recordad que
hay que acumular antes de gastar) y sin gastos ni
impuestos. Y mucho más adaptable rápidamente a
vuestra situación. Siempre podéis cambiar de alquiler
sin problema.

Recordar que cada vez que compráis y vendéis una

casa el estado pone la mano y se lleva un buen
pellizco, ¡de vuestro dinero! Así que ahí no tendréis
tanta movilidad, a no ser que queráis hacer rico al
Estado comprando y vendiendo casas cada vez que
cambiáis…

SOBRE LAS PENSIONES…

Actualmente el sistema de pensiones y la Seguridad

Social no se sabe muy bien si están quebrados o a
punto de quebrar. Lo que parece ser cierto es que el
futuro de las pensiones tal y como las conocemos,
tiene los días contados.

Por eso, los políticos ya están empezando a advertir

sobre la necesidad de contratar un sistema de
pensiones privado a parte del que ya estemos
cotizando a la Seguridad Social.

Las entidades financieras se estarán frotando las

manos ante esta perspectiva de aluvión de dinero
que irá a sus planes y fondos de pensiones.

Pero no pinta tan bien para el resto de nosotros,

porque lamentablemente, casi todos los fondos de
pensiones están en una situación muy parecida a los
fondos de inversión, es decir, en pérdidas.

Así que todos los que metieron dinero en estos

planes no solamente no recuperarán lo que invirtieron
sino que van a percibir menos de lo que aportaron.
Como ya os dije anteriormente, podéis ser tan
buenos como los asesores que se declaran como
“expertos”, y sin hacer excesivos esfuerzos. Vosotros,
mejor que nadie, vais a ser más cautos con vuestro
dinero y lo invertiréis en activos que tendrán mayor
sentido para vosotros y los que os rodean.

Qué mejor plan de pensiones privado que el que os

construyáis vosotros mismos a lo largo de vuestra
vida, y para eso, lo mejor es empezar desde
pequeños, como ya os comenté antes.

Construiros una cartera de activos que os renten y os

permitan vivir cómodamente en vuestra jubilación,
pero para esto deberíais empezar desde jóvenes y no
caer en las trampas de esta sociedad de consumo,
como los préstamos, hipotecas, etc.

SOBRE LOS FONDOS DE

INVERSIÓN…

Los fondos de inversión son vehículos colectivos de

inversión.

Unos gestores cogen dinero de muchas personas,

que se lo prestan para que les consigan hacer crecer
ese dinero. Y a cambio, las personas les pagan un
dinero (comisión).

Soy muy escéptico en cuanto a los fondos e inversión

y nunca invierto en ellos. Prácticamente la totalidad
de los fondos pierden dinero. Te lo venden utilizando
uno de los siguientes argumentos:

 El fondo está muy bajo porque la Bolsa ha

caído y tiene mucho recorrido al alza. Es una
gran oportunidad.

 El fondo es alcista y va a seguir manteniendo

la senda alcista y ganando dinero. ¡Mentira!
Casi todos los fondos terminan perdiendo y
quedan postergados a un cementerio de
elefantes donde se olvida a los partícipes.
Siento ser tan negativo en cuanto a fondos,
pero lo he vivido desde muchas perspectivas…

Y que no os engañen con los garantizados. En la

mayoría de los casos son productos estructurados
referenciados al comportamiento de algún índice o
cartera de acciones, donde os prometen una gran
revalorización si se diera una determinada situación
muy poco probable. Y si no se diera, os garantizan
que no perderéis nada de vuestro dinero.

Lo que no os cuentan es que, si no se da ese poco

probable acontecimiento, pagaréis las comisiones y la
subida del IPC durante el tiempo que tuvierais el
dinero inmovilizado. Además de no poder utilizarlo en
otros activos durante este tiempo (coste de
oportunidad), porque no podréis moverlo antes de
vencimiento bajo riesgo de penalización. Una joyita…

SOBRE LAS VACACIONES…

Ser realistas. Ajustar vuestras vacaciones al

momento económico en que os encontréis. No tratéis
de hacer un sobre esfuerzo para iros de vacaciones.
Que unas vacaciones de unos días no os amarguen
el resto del año…o más.

Y, por supuesto, jamás pidáis un préstamo para iros

de vacaciones.

Si tenéis poco, gastaros poco en vuestras

vacaciones. No por ello tienen que ser malas o
peores que unas vacaciones caras. Al contrario.
Algunas de mis mejores vacaciones han sido
baratísimas y en condiciones que algunas personas
considerarían hasta precarias. Y te aseguro que lo
pasamos genial y viviendo experiencias que jamás
olvidaré.

Diversión y felicidad no van de la mano con lo caro.

Si hacéis bien las cosas, en un futuro, más o menos
lejano, ya no tendréis fechas y número de días fijos
de vacaciones y podréis organizaros como deseéis.

SOBRE LA JUBILACIÓN…

No hay nada que diga que te tienes que jubilar a los

65 años. Puedes hacerlo en el momento en que tu
cartera de activos sea suficientemente rentable como
para que cubra todos tus pasivos.

Que no os organicen vuestra vida. Sed dueños de

vuestras vidas, y decidid lo que queréis hacer en
cada momento.

No hay porqué seguir el típico proceso de… nacer,

estudiar, sacar una carrera, conseguir una casa,
casarte, tener hijos, trabajar, jubilarte y morir.

Salvo el nacer y morir, el resto podemos modificarlo y

crear a nuestro antojo.

¡Sed creativos!

Igual que os digo que debéis de cuidar vuestra

economía y empezar desde pequeños adquiriendo
buenos hábitos financieros, también os digo que os
cuidéis física y mentalmente, sin obsesionaros,
manteniendo una postura ecuánime y equilibrada
ante cualquier cosa o situación.
Vivid en armonía con vuestro entorno…personas y
naturaleza, y que el dinero no sea causa de estrés,
malestar o ansiedad.

Lo importante no es el dinero, sino las cosas que se

pueden hacer con él. Y lo mejor de todo es que
aunque no lo tengáis, siempre podréis conseguirlo
para sacar adelante vuestros proyectos. Las IDEAS y
la PASIÓN son lo más importante. Con eso, el dinero
aparecerá.

Haced con disciplina y pasión lo que tenéis que hacer

y dejar que todo siga su curso. Os llegará solo…

Y recordar siempre que en el EQUILIBRIO, sin

extremos por exceso o por defecto, encontraréis la
felicidad…y con el dinero ocurre exactamente lo
mismo.