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PRESENTADO POR:
MIGUEL ANTONIO SOLANO CODIGO: 72348631
OSCAR JAVIER PONCE. CODIGO:
ALEJANDRO BARRERA. CODIGO:
ANDERSON ALVAREZ VILLAFAÑE. CODIGO: 72271358
JESUS DAVID PAEZ CASTRO. CODIGO:
TUTORA.
INGENIERIA ECONOMICA
GRUPO: 212067_8
INTRODUCCION
Objetivo general:
Objetivos específicos:
Miguel solano.
Dinero: la palabra dinero se deriva del latín “denarium”. Nombre utilizado por los
romanos para concretar las actividades comerciales, podemos definir al dinero
como cualquier objeto al que por consensó general se le asigna el papel de medio
de pago, en cuyo término se expresa el valor de cambio de todas las mercancías,
el dinero tiende a ampliar sus funciones, de simple medio de inter cambio, y de
unidad de cuenta, a un medio para definir pagos a futuro, así como medio para
atesorar valor. De lo anterior, procede mencionar que, en forma automática, un
sistema monetario tiende a generar un sistema de crédito.
TASA DE INTERES
Tasa de interés: representa el aporte del alquiler del dinero, dado que los
montos de intereses son dineros lo mismo que el capital. Este importe se
presenta normalmente como un porcentaje que se aplica al capital por
unidad de tiempo; a este valor se le denomina como la tasa de interés.
En la causación se informa el momento en el cual el interés se causa o
tienen lugar según se halla estipulado en el contrato o por el negocio en
cuestión. Aquí el monto del interés se calcula y seda, por cierto, pero no
necesariamente se cancela, sino que se puede acumular activamente
(Interés Simple), en el siguiente diagrama se muestra de manera gráfica
como se desarrolla el interés simple.
Si se acumula sin capitalizarse; o se puede capitalizar (interés compuesto), de
manera gráfica el interés compuesto queda explicado en el siguiente diagrama.
FLUJOS DE CAJA
Flujo de caja
Ingresos
Valor del dinero en el tiempo significa que el dinero actual, este dado en dólares,
pesos, libras o euros, vale más o tienen un valor mayor que el que se recibirá en
una fecha futura. ¿En algún momento se ha preguntado porque con $1.000 hoy,
no puede comprar lo mismo que podía comprar 10 años atrás? ¿Qué prefiere
usted, recibir $1.000 hoy o recibir $2.000 dentro de 5 años? Esto se debe a que el
dinero varía su valor a través del tiempo, por estas razones:
1. Este dinero se puede invertir ahora para ganar interés y más dinero en el
futuro. Por esta razón al hablar del valor del dinero en el tiempo se habla de
las tasas de interés.
2. El poder adquisitivo puede cambiar con el tiempo debido a la inflación
Es decir que cierta cantidad de dinero no puede ser comparable a día de hoy
transcurrido un año o cierto tiempo, Precisamente las tasas de interés juegan un
factor elemental, debido a que se pueden utilizar para relacionar un valor presente
y futuro, y de esta manera expresar el valor o precio del dinero en relación con el
tiempo. Para esto es necesario hacer uso de las matemáticas financieras para
realizar operaciones que permitan una mejor toma de decisiones.
Flujo de caja: Un flujo de caja (también conocido como flujo de efectivo, flujo de
liquidez o cash flow) es un documento o informe financiero que muestra los flujos
de ingresos y egresos de efectivo (dinero en efectivo) que ha tenido una empresa
durante un periodo de tiempo determinado.
La diferencia entre los ingresos y los egresos de efectivo se conoce como saldo, el
cual puede ser favorable (cuando los ingresos son mayores que los egresos) o
desfavorable (cuando los ingresos son menores que los egresos).
La palabra dinero se deriva del latín denarium, nombre de la moneda utilizada por
los romanos para concretar las actividades comerciales; por lo que muchos
historiadores señalan que la estructuración del uso y mecanismos del dinero se
debe a los romanos. El uso del dinero ha servido a lo largo del desarrollo de las
sociedades como la medida del valor para tasar el precio económico relativo a los
bienes y servicios. El dinero, como tal, cuenta con algunas características
distintivas como son:
Tasa de interés
CF−CI
I¿ . 100
CI
Interés simple
Se calcula utilizando la misma cantidad inicial o principal de inversión o préstamo
aplicándola durante un tiempo “t”, donde al término del mismo el interés generado
es retirado o ignorado, procediendo a aplicar el principal de nueva cuenta,
repitiendo el criterio expuesto tantos periodos como se requiera; en otras palabras,
se evita acumular al principal los intereses generados. Los intereses no forman
parte del nuevo periodo para su cálculo, es decir, no se recapitaliza.
IS = P ∙ n ∙ i (5)
donde
i = tasa de interés
F = P + IS = P [1 + (n∙i)]
Interés compuesto
donde:
i = tasa de interés
n = número de periodos
Toda persona interesada en invertir o pedir prestado dinero no sólo debe conocer
el valor de la tasa de interés, sino también conocer el periodo o plazo que ésta
cubre en atención a tener presente el lapso en que los intereses serán generados,
ya que, si así se amerita, éstos pudieran ser capitalizados; lo anterior tiene
fundamento en lo que se denomina como tasa efectiva y tasa nominal.
donde,
in = tasa nominal
ir = tasa real
if = tasa de inflación
Flujo de caja
El flujo de caja es el esquema que muestra los montos de los ingresos y los
egresos o, en su caso, la diferencia entre ellos, en un periodo o varios periodos.
Es la representación gráfica del flujo de caja mediante una escala de tiempo que
permite ubicar los montos de ingresos o egresos en periodos de tiempo
específicos. La escala de tiempo es una recta numérica cuyas subdivisiones
pueden representar semanas, meses, trimestres, años, etcétera.
DESARROLLO DE LOS EJERCICIOS
Juan deposita $8000 al banco Davivienda reconociendo una tasa de interés del
36% anual, capitalizable mensualmente
¿Cuál será el monto acumulado en 4 años?
Iniciamos discriminando los ítems
P=8000
I= 36% anual / mensual
n= 4 años
f=?
Iniciamos sacando la tasa efectiva
Cuya fórmula es Te = (1 + In/m) m - 1
Te= (1 + 36%/12)12 - 1 Te= 16.77
Iniciamos a sacar futuro
Formula F
F= p (1 + i)n
F = 8000 (1 + 16.77) 4
F= 8000 (1 + 0.1677)4
F= 8000 (1.859)
F= 14.872 que es lo que juan acumula en los 4 años
EJERCICIO 2.
Interés = Co *i*n
mensual:
i = 0.3/12 = 0.025
Al sustituir los valores:
mensualmente.
Cf = Co (1+i)ⁿ
Cf = 50000 (1+0.025)³
Cf= 53844.53$
c) ¿Cuál es mayor?
El mayor es el de la opción "b", el que ofrece la tasa de interés capitalizable
mensualmente.
EJERCICIO 3
EJERCICIO 4
Margarita invierte $ 9.000 por un año a una tasa del 13% capitalizable
mensualmente. Determinar el monto al final Del año, si transcurridos 4 meses la
tasa se incrementó al 18% capitalizable mensualmente
Solución
El monto que Margarita dispondrá, después de un año luego de haber realizado
una inversión de $9000, bajo las condiciones del ejercicio, será de $13.760, 51
Para determinar este monto, primero se determinará la mensualidad que la
inversionista estará recibiendo durante un año. Para ello se utilizará la ecuación:
A = P [i (1 + i) ⁿ/ ((1 + i) ⁿ - 1)] ; ( 1 )
Donde:
P = $9.000
ia = 13% - Tasa de Interés anual, capitalizable mensualmente
im = 13%/12 = 1,083% - Tasa de Interés Mensual
n = 12 meses
A= Intereses mensuales a capitalizar por el Banco
Así:
S4 = P + 4A
Donde:
Así:
Ahora, con este capital P se calcula su Valor Futuro, VF, pero con el número de
períodos n=8, que son los meses que faltan para completar el año.
VF = P*(1 + i)ⁿ; ( 2 )
donde:
P es $12.215,36
n es ahora los 8 meses faltantes para cumplir el año del depósito.
Asi:
Esto para los primeros 4 meses y luego para los otros 8 meses hacemos lo mismo
F=9396.37〖(1+(18%)/12)〗^8
F=9396.37〖(1+0.015)〗^8
F=10584.94
a formula F=P(1+i)^n
F=9000〖(1+(13%)/12)〗^4
F=9000〖(1+0.01083)〗^4
F=9396.37
Esto para los primeros 4 meses y luego para los otros 8 meses hacemos lo mismo
F=9396.37〖(1+(18%)/12)〗^8
F=9396.37〖(1+0.015)〗^8
F=10584.94
EJERCICIO 5
Se deposita $ 20.000 en Banco de Bogotá, que paga el 19% de interés con
capitalización mensual, transcurridos 4 meses se retira $ 8.000. Hallar el importe
que tendrá en el banco dentro de un año de haber realizado el depósito.
Primera parte:
Se capitaliza por los 4 primeros meses
C= 20.000
n= 4 meses
i = 0,19 / 12 = 0,016 mensual
s =?
S = C (1 + i)n
S =20.000 (1 + 0,016)4
S =20.000 (1.0655) = 21.311
Al importe capitalizado de $21.311 se resta el retiro de $8.000. el nuevo importe
obtenido se capitaliza por los siguientes 8 meses.
21.311 – 8.000 = 13.311
Segunda parte:
C = 13.311
n = 8 meses
i = 0,19 / 12 = 0,016 mensual
s =?
s = 13.311(1 + 0,016)8
s = 13.311(1.1354)
s = 15.113,33
CONCLUSIONES
REFERENCIAS BIBLIOGRAFICAS