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El sistema financiero argentino está regido por la Ley N° 21.526, es el Banco Central de
la República Argentina (BCRA) quien tiene a cargo su aplicación, así como la
fiscalización, el dictado de normas reglamentarias que ordenan el funcionamiento de las
entidades financieras y que se plasman por medio de Comunicaciones.
La ley fija las condiciones que deben cumplir las instituciones para funcionar, menciona
las formas jurídicas que deben asumir, así como a los sujetos excluidos para actuar
como directores, fundadores, administradores, síndicos, miembros del consejo de
vigilancia, liquidadores o gerentes en las mismas.
Autorización. Las entidades financieras deberán ser autorizadas para funcionar por el
Banco Central de la República Argentina (BCRA). Este también autorizará las fusiones
o transmisiones de parte o todas las acciones a nuevos dueños.
Compra. Cualquier negociación de acciones u otra circunstancia que pueda implicar un
cambio en la estructura de accionistas deberá ser informada al Banco Central, ente que
está facultado para denegar su aprobación o revocar las autorizaciones.
Evaluación. Según la Ley de Entidades Financieras, al considerar la autorización para
funcionar, el BCRA evaluará “la conveniencia de la iniciativa, las características del
proyecto, las condiciones generales y particulares del mercado y los antecedentes y
responsabilidades de los solicitantes y su experiencia en la actividad financiera”.
Documentación. Para este fin, los interesados deberán presentar una documentación
muy completa que incluye un plan de negocios, la forma de capitalización, cuál va a ser
el aporte de quienes lo integran, cómo se va a conformar la sociedad, entre otros.
Tipos de bancos. La Ley de Entidades Financieras establece seis tipos de entidades.
Dentro de las categorías de bancos, se encuadran los comerciales (de primero o de
segundo piso), de inversión e hipotecarios.
Bancos de primer piso. Los bancos comerciales podrán realizar todas las operaciones
de préstamos, depósitos y servicios que no les sean prohibidas por la ley o las normas
del BCRA.
Bancos de segundo piso. Podrán realizar las operaciones anteriores pero sólo podrán
recibir depósitos del sector financiero del país y del exterior.
Bancos de inversión. Pueden recibir depósitos a plazo (no colocaciones a la vista), y
conceder créditos a mediano y largo plazo (no a corto plazo), entre las principales
actividades.
3. Describa cuáles son las causales por las cuales el B.C.R.A. puede revocar la
autorización para funcionar como tal a una entidad financiera y cuál es el
procedimiento para hacerlo.
Las entidades financieras tienen prohibido realizar algunas de las operaciones que se
detallan a continuación:
“Explotar por cuenta propia empresas comerciales, industriales, agropecuarias, o de
otra clase, salvo con expresa autorización del Banco Central, quien la deberá otorgar
con carácter general y estableciendo en la misma límites y condiciones que garanticen la
no afectación de la solvencia y patrimonio de la entidad. Cuando ello ocurriere, la
superintendencia deberá adoptar los recaudos necesarios para un particular control de
estas actividades.-
Constituir gravámenes sobre sus bienes, sin previa autorización del BCRA.
Aceptar en garantía sus propias acciones.
Operar con sus directores y administradores y con empresas o personas vinculadas con
ellos, en condiciones más favorables que las acordadas de ordinario a su clientela,
Emitir giros o efectuar transferencias de plaza a plaza, con excepción de los bancos
comerciales”
La ley es quien establece las sanciones que sufrirán las entidades ante los
incumplimientos de la norma, estableciéndose un procedimiento recursivo contra
las sanciones que dicte el BCRA, así, se interpondrán, entre otras, las sanciones de:
Llamado de atención.
Apercibimiento.
Multas.
Inhabilitación temporaria o permanente para el uso de la cuenta corriente bancaria.
Inhabilitación de la autoridad para funcionar”
CONCEPTO DE DEPÓSITO Art. 1.758 CC: ‘Se constituye el depósito desde que uno
recibe la cosa ajena con la obligación de guardarla y restituirla.’
Es el contrato por el que una persona (depositante) entrega a otra (depositario) una cosa
para que se la guarde y custodie, con la obligación de devolverla a la primera cuando la
reclame.
CARACTERES
Real (Consensual: precontrato de depósito)
Gratuito (con posibilidad de pacto en contrario: art. 1.760.2 CC)
Unilateral / bilateral
CLASES DE DEPÓSITOS
1) Según la legislación aplicable
Civil
Mercantil
.Que el depositario, al menos, sea comerciante
.Cosas depositadas objeto de comercio
.Que el depósito sea en sí una operación mercantil
Modalidad de depósito bancario.
Depósito de valores mobiliarios (Depósito regular)
Depósito de dinero (Depósito irregular)
Depósito simple
Depósito de cuenta corriente
2) Según su causa de constitución
Judicial (o secuestro)
Extrajudicial
.Voluntario
.Necesario
3) Según su objeto
.Regular: cosas específicas
.Irregular: cosas fungibles sin especificar
Según nuestro código civil
El depósito es un contrato real, por el cual una persona llamada depositante entrega a
otra una cosa con el cargo de que lo cuide. Como todo contrato real queda
perfeccionado una vez que la cosa haya sido entregada al depositario. El depósito es
voluntario y en algunos casos necesario (incendio, ruinas etc.).
El depósito puede ser regular o irregular, de acuerdo al código civil el depósito bancario
es irregular ya que como dice el Art 2180 de C.C: la cosa depositada fuere dinero o casa
consumible a la cual el depositante concede al depositario el uso de ellos, contrario al
depósito regular que el depositario entrega con llave cerrada.
En el marco de un proceso judicial entre dos comerciantes, uno de los testigos que
declaró en la causa manifestó que uno de ellos le pagó una vieja deuda que tenía
con él, con dinero proveniente de un préstamo que el otro comerciante le realizara,
y que había depositado dicha suma de dinero a plazo fijo en un banco de la ciudad.
En mérito de ello el juez decide oficiar al banco a los fines de que informe si dicha
persona –el testigo– tenía a su nombre un depósito a plazo fijo en dicha
entidad, requiriendo el monto de dicho depósito. El banco, al contestar el oficio,
manifiesta que no puede brindar la información requerida en razón del deber de
secreto bancario que le impide hacerlo. Deberá usted contestar si la postura del
banco se ajusta a derecho o no, fundamentando su respuesta.
Comenzamos entendiendo que el testigo que declaro en la causa no es parte en el
proceso, en primera instancia.
Que lo solicitado por el Juez estaría violando el secreto bancario, por lo que nos
encontramos con una petición mal formulada, ya que no se ajusta a los requisitos
formales que la ley impone, garantizando así el debido proceso.
Por último, el banco se ajusta a derecho, debido al secreto bancario, de brindar
información sobre el dinero que provenía de un plazo fijo, depositado en su banco.-
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