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HÁBITOS
que te impiden ser libre financieramente
Erick Alejandro Pérez De La Rosa
Misentidofinanciero.com
©2020 7 Hábitos que te impiden ser libre financieramente

Primera Edición
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 7 HÁBITOS
QUE TE IMPIDEN
SER LIBRE

FINANCIERAMENTE

Erick Alejandro Pérez De La Rosa

misentidofinanciero.com
 DEDICATORIA Y AGRADECIMIENTOS

Este libro lo dedico a mis queridos hijos José Pablo y Javier, ustedes dos
son el motor de mi vida, me hacen querer ser mejor persona, me han
enseñado mucho más en la vida de lo que yo podría llegar a enseñarles
en toda una vida. De corazón espero que esto que he escrito puedan
aplicarlo a sus vidas y que crezcan a ser hombres de bien en todas las
áreas de su vida.

Agradezco a Dios por su salvación y por el regalo que es la vida. Le

agradezco también porque me ha permitido encontrar algo que me
apasiona y que me está permitiendo alcanzar cada vez más vidas.

Agradezco a mi querida esposa Irene, gracias por tu pasión por la

excelencia. Gracias por empujarme cada día a ser mejor.

A Carola Duarte de Meléndez, ¡por toda tu ayuda editorial! Más que

una amiga, una hermana de verdad.

Y por último, pero no menos importante, te agradezco a ti que estás

leyendo estas lineas, Dios sabe que en mi corazón está que este libro
sea un apoyo para ti en tu camino hacia la libertad financiera.
 ÍNDICE

Introducción 01

¿Quién soy? 04

Hábito No.1 - No te preparas 05

Hábito No.2 - No te educas financieramente 09

Hábito No.3 - No tienes un presupuesto 13

Hábito No.4 - No tienes un control de gastos 17

Hábito No.5 - No vives conforme a tus posibilidades 21

Hábito No.6 - No ahorras 25

Hábito No.7 - No inviertes 31

Y ahora a ponerlo en acción 37

Despedida 39
 INTRODUCCIÓN

Este libro nace con la intención de ayudarte a entender por qué tus
hábitos hoy te están deteniendo de alcanzar la libertad financiera. ¿Por
qué es importante tu libertad financiera?, ¿por qué deberías leer esto?

Antes de responder a estas preguntas vamos a definir qué es libertad

financiera. Desde mi punto de vista, libertad financiera no es más ni
menos que tener la suficiente solvencia económica para hacer lo que
mejor te parezca con tu tiempo y recursos. También significa tener la
capacidad de decidir dejar de trabajar en algo que no te apasiona o no
te gusta, sin tener que preocuparte por tu futuro inmediato.

Tu libertad financiera es importante entonces porque te habilita para

hacer las cosas que más te interesan y en donde puedes hacer una
mayor contribución al resto de la humanidad y por lo tanto es donde
todos tus talentos llegan a su máximo de productividad.

Lastimosamente muchos de nosotros hemos llegado a creer que la

libertad financiera es un imposible para nuestras vidas, llegamos a creer
cosas como “con tener trabajo deberías estar contento”, o “nuestra
familia siempre ha sido pobre y seguirá siendo pobre”. Hemos caído
en creer infinidad de estas y otras mentiras, que con el tiempo se
convierten en nuestros paradigmas, y una vez que se convierten en
nuestros paradigmas se transforman en nuestra realidad.

¿Por qué lo estoy planteando desde el punto de vista de los hábitos?,

porque como dice el adagio “primero construyes tus hábitos y luego
ellos te construyen a ti”. Los hábitos que tenemos y que formamos
definitivamente influyen en mucho más de lo que te imaginas en los
resultados que tienes en tu vida personal, en tus relaciones, en tu
salud, en tus finanzas, etc. Tus hábitos son más que determinantes en la
vida que construyes para ti y para los que amas y por esta razón quise
abordarlos en este material.

01
Una de las cosas que quisiera aclarar de inicio es que los hábitos que
tenemos aplican tanto para la acción como para la falta de ella. Muchas
veces tendemos a pensar en los hábitos únicamente en términos de lo
que hacemos, pero en realidad, los hábitos abarcan también lo que no
hacemos. Por ejemplo, muchos de nosotros tenemos el hábito de tomar
una taza de café por la mañana, hay otras personas que tienen el hábito
de no tomar café por la mañana y solo toman agua. Si analizamos
nuestras primeras horas de la mañana, rápidamente nos daremos cuenta
de las gran cantidad de “micro hábitos” que tenemos tan solo en esa
rutina, recuerda cuando analices, que vale la pena también analizar las
cosas que “no hacemos” en esta rutina.

Por qué se vuelven importantes nuestros hábitos, por qué tendemos a

automatizar la mayoría de nuestras acciones, ¿y por qué sucede esto?
Sucede porque nuestro cerebro está diseñado para ahorrar la mayor
cantidad de energía posible. El cerebro es sumamente eficiente al
momento de buscar patrones y establecer las “rutas” más rápidas hacia
un objetivo en específico. Estas rutas o patrones que nuestro cerebro
establece, se vuelven entonces hábitos. Varios estudios afirman que
aproximadamente 40% de nuestras acciones en cada día, no son producto
de decisiones conscientes, sino de hábitos y rutinas establecidas. Es
aquí en donde entra la tremenda importancia que tiene el que podamos
ser conscientes de nuestras acciones y de nuestros patrones. Es aquí en
donde la palabra “intencionalidad” toma una importancia inmensa. El
ser intencionales con nuestras acciones y nuestros hábitos nos llevará a
obtener y alcanzar los resultados que tanto anhelamos.

Finalmente, ¿por qué deberías leer este libro?, porque conforme vayas
leyendo estas páginas irás comprendiendo poco a poco de mejor forma
por qué tus finanzas no progresan, por qué las acciones que tomas
parecen no dar resultados y por qué algunas veces pareciera que no
importando el esfuerzo que hagas, no logras conseguir tus metas
financieras.

Este libro no pretende ser un manual exhaustivo acerca de los hábitos

y el impacto que estos tienen en tus resultados, pero sí te dará una
vista suficientemente profunda que te permitirá tomar acciones y

02
eventualmente te ayudará a cambiar radicalmente la forma en la que
ves tus finanzas.

Acompáñame en este viaje, te aseguro que será emocionante.

03
 ¿QUIÉN SOY?

Soy tu constante compañía.

Soy tu más grande ayuda o tu más pesada carga.
Yo te empujaré hacia adelante o te arrastraré al fracaso.
Estoy completamente a tus órdenes.
En la mitad de las cosas que haces te iría muy bien si me las entregas a
mí, y yo las haré rápida y correctamente.
Soy fácil de administrar – debes ser firme conmigo.
Enséñame exactamente cómo quieres que se haga algo y después de
algunas lecciones, lo haré automáticamente.
Soy el sirviente de todas las grandes personas, y el compañero de los
fracasos también.
Aquellos que son grandiosos, yo los he hecho grandiosos,
Aquellos que son un fracaso, yo los he hecho un fracaso.
No soy una máquina, aunque trabajo con la precisión de una máquina
más la inteligencia de una persona.
Puedes usarme para generar ganancias o para generar la ruina, no me
hace diferencia.
Tómame,
Entréname,
Se firme conmigo y
Pondré todas tus metas a tus pies.
Se blando conmigo y te destruiré.
¿Quién soy?
Yo soy un hábito.
Autor Desconocido (Traducción Libre)

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 1
HÁBITO No. 1
No te Preparas

2009 2019

Hoy en día vivimos en un mundo que está cambiando muy rápidamente,

la tecnología avanza sumamente rápido y el mundo está cambiando
a una increíble velocidad. Hemos visto cómo en los últimos años, el
internet pasó de ser una “novedad” a ser una herramienta fundamental
para prácticamente todo lo que hacemos en la vida. Hemos visto cómo
las telecomunicaciones han cambiado drásticamente y cómo hoy
tenemos en nuestras manos mediante un teléfono inteligente más poder
computacional de lo que tenían las mejores computadoras de los años
90.

Vivimos en un mercado laboral y de negocios cada vez más competitivo,

en donde se espera más y más de cada uno de nosotros. Hace menos
de 50 años la inmensa mayoría de los trabajadores aspiraban a
sostener el mismo empleo en la misma empresa por 20 0 25 años y

05
esto era considerado un logro. Hoy la gran mayoría de los empleos
está cambiando a una velocidad vertiginosa y no es suficiente hacer un
“buen trabajo” para permanecer en el mismo.

La tecnología ha venido a cambiar radicalmente la forma en la que

operamos en todos los ámbitos de la vida, industrias completas han
desaparecido y han surgido industrias radicalmente diferentes. Hoy
varias de las empresas más grandes del mundo están enfocadas en
nichos tecnológicos, algo impensable tan solo unos 30 años atrás.

Falta ver la imagen al principio de este capítulo para entender los

dramáticos cambios que han ocurrido y que seguirán ocurriendo en
el mundo empresarial. En tan solo 10 años, el trabajo de camarógrafo
aéreo dejó de existir, hoy es mucho más rápido, barato y seguro hacer
este tipo de tomas con un dron.

Muy pronto se logrará tener vehículos 100% autónomos que no

necesitarán de conductores para maniobrar, y esto se convierte en una
seria amenaza para profesiones como conductor de transporte pesado
y taxista.

La mayoría de las profesiones que hoy existen serán obsoletas en los

próximos 15 a 20 años y la mayoría de nuestros hijos trabajarán en
profesiones y especializaciones que aún no existen. Como dice Herbert
Gerjouy: “El analfabeta del futuro no será la persona que no sepa leer;
será la persona que no haya aprendido a aprender”.

¿Por qué es esto relevante?, ¿por qué debería importarte a ti?, la simple
razón es que la velocidad con que la tecnología está cambiando hace
que nuestros conocimientos se conviertan rápidamente en obsoletos.
Lo que hoy sabemos puede que deje de ser útil dentro de 5 ó 10 años.
Muchos de nosotros crecimos pensando que, si ibas a la universidad y
te graduabas de alguna profesión, era suficiente para tener un “buen”
trabajo y tener una “buena” vida. Sin embargo, la realidad es que hoy
el mundo ha cambiado y quienes no decidan cambiar con él están
condenados.

La responsabilidad de tu educación y tu aprendizaje es 100% tuya, y

con esto quiero decir que cada uno de nosotros tenemos que tomar
06
responsabilidad sobre lo que aprendemos y sabemos. Cada uno de
nosotros tenemos que prepararnos para poder dar un mayor valor al
mercado, ya sea mediante en una empresa establecida o mediante la
formación de tu propia empresa.

Como decía en la introducción, un hábito es tanto lo que hago como lo

que dejo de hacer. Si tú tienes el hábito de no prepararte para el futuro,
estás retrocediendo rápidamente. Nadie va a esperar a que tengas el
tiempo o el deseo de prepararte, las cosas seguirán avanzando y estará
en ti el adaptarte o no a las nuevas circunstancias.

La habilidad que puedas desarrollar para aprender y desaprender

se volverá cada vez más importante. ¿Por qué es tan importante
desaprender? Desaprender se vuelve importante porque muchas veces
para aprender algo nuevo tenemos que estar dispuestos a “desaprender”
algo que ya sabíamos, a aceptar que esto que conozco y que creo que
es cierto, cambió y que hay algo nuevo que necesito comprender y
aprender. Esta capacidad te permitirá entonces estar abierto a nuevos
conocimientos y te permitirá entonces adaptarte de mejor forma al
entorno.

Cuando estamos preparándonos, constantemente estamos abriéndonos a

un mundo nuevo de posibilidades. Tenemos que comprender que nuestra
economía personal y nuestra salud financiera dependerá ampliamente
del valor que podamos aportar al mercado. Las personas que han sido
capaces de resolver grandes necesidades de la población han visto
cómo sus riquezas personales se han incrementado rápidamente.

Una cualidad de las personas que tienen importantes fortunas personales

es que están en constante preparación y tienen un estilo de vida que les
permite seguir aprendiendo. Grandes líderes empresariales se destacan
por sus fuertes hábitos en cuanto al aprendizaje. Uno de los grandes
magnates de nuestros tiempos, Warren Buffet se ha vuelto famoso,
entre otras cosas, porque lee 5 horas al día. Este hábito le ha permitido
convertirse en uno de los inversionistas más prolíficos de la historia.

07
Ahora, cualquiera de nosotros podría decir, ¿quién tiene 5 horas para
leer al día? Y la realidad es que con lo agitado de nuestros tiempos es
difícil encontrar el tiempo para estudiar y prepararse. Sin embargo,
hoy en día también es mucho más fácil prepararse, tenemos un mundo
de conocimiento en la punta de nuestros dedos, nuestros teléfonos
inteligentes nos permiten acceder a miles de fuentes de información y
hoy te puedes convertir en un experto en casi cualquier materia, desde
la comodidad de tu casa.

El futuro será de aquellos de nosotros que nos preparemos constantemente

para afrontarlo.

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HÁBITO No. 2
No te educas financieramente

Estamos en una cultura que hace muchísimo énfasis en la educación,

tenemos una inmensa presión por tener muchos títulos y convertirnos
en expertos en ciertos temas, ya que se considera que esta es la forma
en la que podrás ser exitoso en tu carrera y en tu vida financiera. Las
demandas en las diferentes industrias cada vez se han vuelto más y más
altas y no es inusual encontrar a jóvenes con dos y tres maestrías en
diferentes temas.

Por otro lado, estamos también en una cultura que le da muchísima

importancia a las personas que logran generar grandes niveles de
ingresos. Los deportistas más famosos son “venerados” no solo por sus
habilidades deportivas y por su desempeño en los campos de juego,
sino también por las grandes cantidades que reciben a cambio de
practicar su particular disciplina. Es común que un deportista de primer
nivel gane 5,10 o 15 millones de dólares al año. Estas cifras sin duda,
son cifras inmensas y que deberían permitir a cualquier persona vivir
toda una vida sin ninguna preocupación financiera.

Ahora alguien podría decir: estas personas sí que necesitan educarse

financieramente para poder manejar estas grandes cantidades de
dinero, pero yo que tengo un salario “normal”, jamás voy a ver tanto
dinero junto, entonces ¿para qué me voy a preocupar por esto?

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Antes de responder a la pregunta que planteo arriba, hagamos un
pequeño ejercicio. Una persona promedio trabaja entre 40 y 45 años de
su vida. Esto asumiendo que trabaja desde los 20 años hasta los 65 años,
aproximadamente. Luego, para seguir el ejemplo, asumamos que esta
persona que gana un salario “normal” recibe mil dólares mensuales.
Para fines del ejemplo vamos a asumir que la persona mantiene este
salario durante los 45 años de su vida laboral y que en ningún mes de
toda su vida tuvo un ingreso mayor a esto.

Entonces:
Años de Trabajo: 45
Meses de Trabajo: 540
Ingreso Mensual: $1,000
Ingreso en la vida: $540,000.00

Ahora hagamos un pequeño ajuste:

Años de trabajo: 45
Meses de trabajo: 540
Ingreso Mensual: $2,000.00
Ingreso en la vida: $1,080,000.00

Ahora, estoy claro que no todos nosotros logramos generar ingresos

mensuales por estos montos, sin embargo, cuando analizas esto, te das
cuenta que realmente pasa una gran cantidad de dinero por nuestras
manos en una vida. Rara vez nos tomamos un momento para analizarlo
y no tomamos el tiempo para darnos cuenta de que generamos una
importante suma de dinero a lo largo de nuestras vidas.

En nuestras escuelas y universidades no hay ningún tipo de preparación

financiera, al menos en la educación tradicional que yo conozco. No
hay cursos, ni un currículo diseñado para que nuestros niños y jóvenes
aprendan a manejar los recursos que llegan a sus manos. Existen
miles de cursos de finanzas empresariales y cualquier persona puede
conseguir capacitarse en estos temas, pero cuando buscas opciones de
educación financiera personal, existen opciones muy limitadas.

¿Y qué pasa en los hogares? Un poco más de lo mismo. En la inmensa

mayoría de las familias de Latinoamérica ni siquiera se habla de dinero.
10
En algunas familias incluso llega a considerarse una especie de tabú, en
el que pareciera que hablar de dinero y tratar temas financieros es de
mala educación, de mala suerte o algo similar. En cambio, sí se habla y
demasiado acerca de los impactos que las decisiones que el gobierno
toma tienen en la economía familiar o de cómo ciertas personas se
“aprovechan” de los “menos privilegiados”.

Y la pregunta persiste: ¿Por qué no nos educamos financieramente?

Mientras más lo pienso, más creo que no existe una única razón, sino
muchas combinadas. Creo que es la fuerte combinación de muchas
creencias, las que nos detienen de investigar y aprender acerca de un
tema que es fundamental para nuestras vidas.

Creo que cada uno de nosotros puede romper estas creencias y cambiar
estos paradigmas que nos detienen. Cada uno de nosotros puede tomar
la decisión de cambiar estas creencias fundamentales que no han hecho
más que mantenernos en la pobreza y alejarnos de llevar una vida
próspera financieramente.

Todo empieza por educarnos financieramente. El primer paso que

debemos dar es tomar la firme determinación de empezar a educarnos.
La gran ventaja de esto es que está al alcance de cada uno de nosotros y
no solo al alcance de unos pocos privilegiados. Es más bien, algo que
cualquiera de nosotros podemos tener y obtener.

¿Por dónde empezar?, hay muchas opciones y recursos que puedes

obtener. Lo más importante es iniciar. Pero para orientar un poco la
búsqueda, te sugiero libros sencillos acerca de finanzas personales que
te permitan ver que realmente es un proceso simple y que no necesitas
ser un “erudito” del tema para conocer la esencia de lo que necesitas
saber y construir las bases y el fundamento sólido que todos necesitamos.
Conforme avances en tu camino podrás empezar a cuestionar muchos de
los pensamientos y paradigmas que hasta hoy has tenido con respecto al
dinero, a tus hábitos de consumo y a las finanzas en general. Educarte
en esta área puede ser una de las mejores inversiones que hagas en tu
vida, porque estás invirtiendo en ti, en tu conocimiento y esta podría ser
la inversión más rentable de toda tu vida.

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HÁBITO No. 3
No tienes un presupuesto

Recuerdo una vez que conversábamos con una pareja de amigos y

durante la charla, salió a discusión el gasto del supermercado que habían
tenido en el último mes. A media conversación, él volteó a verme y
me preguntó: ¿y ustedes qué presupuesto tienen para el supermercado?
Recuerdo que en ese momento en mi mente repasé rápidamente en
mi mente varias cosas y luego de una larga pausa tuve que responder:
No sé.

Luego de esta conversación pensé en el poco control que tenía realmente

sobre mis finanzas personales, y me empecé a cuestionar acerca de
ello. Obviamente no estaba teniendo un presupuesto mensual, y como
no tenía este hábito en mi vida, no tenía idea de lo que realmente estaba
pasando con mi dinero y mucho menos tenía un plan para que este
dinero diera los mejores frutos.

Muchos de nosotros batallamos con la idea de un presupuesto.

Sufrimos con pensar que va a ser un trabajo “tedioso” o que será algo
extremadamente difícil de hacer, o que es algo que solo los que han
estudiado finanzas o cosas similares pueden hacer. Algunos otros
llegamos a pensar que es algo que no necesitamos y algo a lo que
podríamos sacarle muy pocos beneficios, si es que alguno. Y también
hay un grupo que cree que no tiene tiempo para dedicar a hacer un
presupuesto porque está muy ocupado haciendo más plata.
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Existen muchísimas objeciones a hacer un presupuesto y tenemos todas
las excusas habidas y por haber para no hacerlo. Cuando decidimos
no hacerlo, implícitamente estamos diciendo que esto no es algo
importante en nuestra vida. También estamos mandando un mensaje
a nuestro cerebro para que no preste atención al dinero ni a lo que lo
gastamos. Muchas veces hacemos esto porque queremos poder gastar
sin remordimientos, o gastar sin preocuparnos.

Hay muchas definiciones acerca de lo que es un presupuesto, inclusive

hay libros de texto enteros acerca de lo que es un presupuesto y
cómo debemos hacerlo. Para estos fines utilizaré una de las mejores
definiciones de presupuesto personal que he encontrado: “Un
presupuesto es decirle a mi dinero a dónde ir, en lugar de preguntarme
a dónde se fue”, John Maxwell.

Mira lo poderosa que es esta definición y la diferencia que hace. Cuando

enfocas tu presupuesto de esta forma, básicamente estás cambiando tu
relación con el dinero, estás cambiando el balance de poder, y estás
pasando a una posición de control. ¿Por qué es esto?, porque cuando
planteas tu presupuesto de esta forma, estás diciendo que sí puedes
controlar lo que le sucede a tu dinero, le estás diciendo también a tu
cerebro que tienes mayor control del que creías tener y que puedes
tomar decisiones al respecto.

Cuando afrontamos de esta forma nuestro presupuesto, estamos dando

un importantísimo paso para ser nosotros los que administramos nuestro
dinero, en lugar que sea nuestro dinero el que nos administre. Como
dice Dave Ramsey: “Si no aprendes a administrar tu dinero, la falta de
dinero te administrará a ti”.

No importa si ganas mucho o poco, si ganas 1,000 o 100,000, la

necesidad de hacer un presupuesto permanece, y esto es algo que
debemos tener presente siempre. Tal vez cuando estás leyendo esto
puedes pensar: “Un millonario no tiene que hacer un presupuesto”.

La realidad de las cosas es que la inmensa mayoría de los millonarios

en Estados Unidos llegaron a ser millonarios precisamente porque

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entre sus hábitos financieros tenían un presupuesto mensual. Luego,
cuando llegan al estatus de millonarios, no abandonan los hábitos que
los llevaron ahí, sino que los siguen utilizando. Si quieres conocer más
acerca de estos hábitos puedes leer el libro “Everyday Millonaries” de
Chriss Hogan.

El hacer un presupuesto paradójicamente te da más libertades de las que

puedes llegar a pensar. Te da libertad, porque tú eres la persona que está
decidiendo qué hacer con su dinero y a dónde destinarlo, nadie más.
Cuando determinas a qué vas a destinar tus recursos, estás decidiendo
qué es lo más valioso para ti.

Cuando haces tú presupuesto, también tienes una valiosa oportunidad

de decidir y evaluar la calidad del gasto que estás haciendo o que vas a
hacer. Cuando hablo de calidad del gasto, me refiero a que cuando estás
viendo tu presupuesto en blanco y negro, puedes visualizar las diferentes
cosas en las cuales estás gastando. Esto te da una valiosa herramienta
para comparar y analizar si la forma en que estás distribuyendo tu dinero
te va a permitir llegar a dónde quieres llegar en tu vida.

A continuación, te daré algunos de los principales elementos que

necesitas para hacer que tu presupuesto funcione y que se vuelva una
realidad:

1. Hazlo “base cero”: Esto significa que cada mes haces tu presupuesto
nuevo, debido a que cada mes es distinto, por ejemplo es muy
diferente el mes de diciembre con todos los gastos extra que
usualmente acompañan el fin de año, que el mes de febrero que
tiende a ser un mes “normal”. Hacer tu presupuesto desde cero
te permite revisar tus categorías y designar las diferencias según
correspondan en los meses.

2. Hazlo antes de iniciar el mes: Tu presupuesto es el mapa financiero

para tu mes. Imagina que vas a salir a una ciudad que no conoces,
¿te atreverías a irte sin un mapa o GPS? Cuando estamos en una
ciudad desconocida, tomamos nuestras precauciones, definimos
nuestras rutas y decidimos hacia dónde queremos ir. ¿Por qué no

15
 hacemos lo mismo con nuestro dinero? Tu presupuesto debe quedar
listo antes de que inicie el mes, porque de esa forma habrás definido
la ruta que seguirás durante ese mes y será mucho más fácil lograr
que se cumpla.

3. Dale un destino a todo tu dinero: En este punto quisiera ser súper

claro. Todo tu dinero debe tener un destino en papel, pero acá no
estoy diciendo “gástalo todo”. Sé que a más de alguno le habría
gustado leer eso, si recuerdas que la definición de presupuesto es
“decir a tu dinero a dónde ir”, eso es precisamente lo que tienes
que hacer. Cuando terminas tu presupuesto la suma de todos tus
ingresos menos la suma de todos tus egresos o gastos debe ser cero,
es decir cada centavo que ingresa tiene un destino. Si tu no le das
un destino a ese ingreso, créeme que ese dinero tomará su propio
destino y habrás perdido una gran oportunidad.

4. Prioriza tu ahorro e inversión: La gran mayoría de las personas

dice sí cuando pregunto si el ahorro es una prioridad para ellos, sin
embargo, cuando revisamos su presupuesto y sus gastos mensuales
nos damos cuenta que el ahorro no está planificado y que tampoco
es sistemático. ¿Qué es lo que realmente está sucediendo? Lo que
sucede es que la mayoría de nosotros quisiéramos que fuera una
prioridad y entonces estamos hablando de un deseo no de una
realidad.

Estoy haciendo énfasis en este punto porque para que empieces a

ahorrar realmente tienes que cambiar el orden de los factores. Tu
cuenta nunca te va a venir a reclamar por qué no has ahorrado,
nunca te van a cortar un servicio por no haber ahorrado, sin embargo
el ahorro y la consecuente inversión son, sin lugar a dudas, una
herramienta fundamental para alcanzar tu libertad financiera.

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HÁBITO No. 4
No tienes un control de gastos

“El ataque te gana partidos, la defensiva te gana campeonatos”,

Sir. Alex Ferguson

Soy una tremendo apasionado de los deportes, debo confesar que

siempre me han gustado mucho, me gustan los deportes individuales,
pero me encantan los deportes colectivos. De las cosas que he aprendido
a través de los deportes es lo importante que es tener un excelente
balance entre ofensiva y defensiva.

La ofensiva tiene muchísima atención en los deportes, y es en la ofensiva

en donde destacan las mayores “estrellas” mundiales. Jugadores míticos
como Michael Jordan, Lionel Messi y Cristiano Ronaldo son reconocidos
principalmente por su faceta ofensiva. Sin duda, se han ganado el lugar
que hoy tienen a base de esfuerzo; sin embargo, ninguno de estos
jugadores ha sido capaz de ganar un campeonato de su respectivo
deporte sin un equipo que juegue una sólida defensiva. Un equipo con
una excelente ofensiva, pero mala defensiva logra ganar algunos de los
partidos, pero es prácticamente imposible que gane un campeonato.
Regularmente los equipos que son muy sólidos defensivamente, pero
malos ofensivamente tampoco ganan campeonatos. Son los equipos
que logran encontrar el balance adecuado entre la ofensiva y defensiva
los que logran llegar a ser campeones y son esos equipos los que luego
llegan a ser legendarios.
17
En nuestra vida financiera esta analogía aplica perfectamente. La
ofensiva está representada por los ingresos que generas; al igual que en
los deportes, esto es lo que más nos llama la atención a todos, es usual
ver en los titulares “Estrella de cine firma un contrato por X millones”.
Hay incontables historias en la prensa y en las redes sociales acerca de
las personas que han logrado generar muchos ingresos, también existen
muchos “gurús” en las redes que te prometen hoy el método más rápido
y fácil para obtener ingresos millonarios. Como dije anteriormente,
a todos nos atraen estas historias y la posibilidad de ganar mucho
dinero muy rápido. Esta es la misma razón por la que miles y miles de
personas juegan a la lotería cada semana, porque tienen la esperanza
de ganar una gran suma de dinero muy rápido y piensan que con eso se
solucionaran sus problemas.

Por otro lado, se habla muy poco de las muchas personas que han
sido capaces de generar grandes fortunas, pero que a su vez las han
derrochado de una manera impresionante. Vienen a mi mente casos
como el de Mike Tyson, quien llegó a ser el campeón de boxeo de
pesos pesados más joven de la historia, se estima que en su carrera
llegó a ganar más de 300 millones de dólares. En el año 2003 se declaró
en bancarrota, eso quiere decir que dilapidó más de 300 millones de
dólares, es una cifra que para la mayoría de nosotros es hasta difícil de
imaginar.

Otro caso muy sonado recientemente es el de Ronaldinho, que era

un jugador de fútbol realmente excepcional, tenía una gracia y una
habilidad en el campo que muy pocos tienen, llegó a ser coronado
como el mejor futbolista del mundo en el año 2005. Este éxito en el
campo le trajo espectaculares ingresos, sin embargo, en el año 2020
volvió a estar en el foco del ojo público, esta vez por haber intentado
entrar a Paraguay con un pasaporte falso. ¿Por qué estaba viajando con
un pasaporte falso?, porque por sus múltiples problemas financieros y
deudas estaba sometido a arraigo en Brasil e intentaba eludir la justicia
de esta forma.

Estos dos ejemplos tienen algo muy importante en común, ambos

deportistas fueron excepcionalmente buenos para jugar ofensiva

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(generar muy altos ingresos), pero también fueron muy malos para jugar
defensiva (tener cuidado con sus gastos).

El control de gastos es precisamente eso, jugar a la defensiva. No importa

si ganas mil, diez mil o cien mil, si no tienes un control de gastos no
estás jugando a la defensiva, y si no juegas a la defensiva difícilmente
vas a poder ganar el campeonato.

El control de gastos es una de las herramientas más valiosas que puedes

tener en tu vida financiera. Es un hábito tan simple que podríamos
llegar a pensar que no es efectivo, pero no te dejes engañar por este
pensamiento. El control de gastos es muy efectivo por las siguientes
razones:

1. Visibilidad: Aunque no lo creas, tener visibilidad sobre tus gastos es

crítico para tu salud financiera.

2. Conciencia: Estar consciente acerca de dónde estás gastando, te

permite empezar a cambiar tus patrones de consumo.

3. Calidad: Al hacer una revisión de tus gastos puedes evaluar la

calidad de los mismos y determinar si estos son el tipo de gastos
que quieres tener y hacer.

Estos son solo 3 de los beneficios que podrías obtener al llevar tu control
de gastos de forma consciente y sobre todo consistente. ¿Pero si es
tan bueno, por qué nadie habla de esto? Creo que no se habla mucho
de esta herramienta porque no es atractivo hablar de controles y de
disciplina. Sin embargo, te puedo asegurar que esta herramienta es
de la más importantes que puedes adquirir en tu vida. No tienes que
creer ciegamente lo que digo, haz el intento y te aseguro que no te
arrepentirás, tu vida cambiará para siempre.

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HÁBITO No. 5
No vives conforme a tus posibilidades

“Don´t be like the Joneses they are broke”. Dave Ramsey

“No seas como los López, están quebrados”. Dave Ramsey

En Estados Unidos hay una expresión muy conocida que es “keeping

up with the Joneses” que se traduce como “siguiéndole el ritmo a los
López”. Esta expresión se refiere a que muchas familias en ese país
constantemente están compitiendo o comparándose con sus vecinos los
“Joneses” para ver quién tiene la mejor casa, el mejor carro, la mejor
ropa, las mejores vacaciones, etc.

En Latinoamérica, aunque no es una expresión comúnmente utilizada,

pasa exactamente lo mismo. Constantemente caemos en compararnos
con las personas que nos rodean. Hoy es aún más fácil caer en esto,
porque estamos mucho más expuestos mediante las redes sociales a
lo que las otras personas quieren que veamos de su vida. Las redes
sociales hoy nos muestran solo una pequeña porción de la vida de las
personas y muchas veces es una imagen editada. No me mal entiendas,
si tú tienes una vida espectacular y la compartes en la red genial por ti,
te felicito. El punto que quiero destacar nada más es que algunas veces
podemos llegar a sentirnos de “menos” porque no estamos posteando
algo espectacular en las redes como alguno de nuestros conocidos.

21
Recuerdo una ocasión que estaba con un amigo en un estacionamiento,
yo en esa época estaba recién iniciando a trabajar, por lo que tenía
muy poco ingreso, soñaba con tener mi propio vehículo, y créeme en
mis aspiraciones no estaba un auto europeo. Mientras conversábamos
se acercó al estacionamiento un hermoso BMW color azul, recuerdo
que cuando llegó instantáneamente nos llamó la atención. El conductor
de este auto era un conocido en común, por lo que inmediatamente
comenté: “le va muy bien a Luis ¿verdad?”, con tono de admiración,
pero mi amigo respondió: “la verdad es que no sabemos, puede ser que
esté bien clavado pagándolo”. Nunca se me olvidó esta frase porque la
realidad es que no sabemos cómo le va a la persona, solo sabemos una
limitada fracción de información por lo que estamos viendo ya sea en
su casa, en su auto, o en sus redes sociales.

El círculo social en el que nos movemos también influye sobre nosotros

de una forma importante. Puede ser que tus vecinos tengan un estilo
de vida alto, puede ser que un familiar le vaya muy bien y eso ponga
presión en ti. Puede ser que esa presión venga por la vía de tus hijos, si
algún amigo de ellos tiene mejores zapatos, mejores juguetes o mejor
ropa. En fin, esta presión puede venir de múltiples fuentes y esto puede
ser que te “empuje” a querer vivir y sobre todo mostrar, algo más allá de
tus posibilidades reales.

Una pregunta que me surge es ¿por qué caemos en este juego?, ¿por
qué dejamos que esto tenga tanta importancia en nuestra vida? No hay
una respuesta única o definitiva para esto, sin embargo, hay una causa
que creo que es importante que analicemos y consideremos y es el peso
que le damos a la validación que alguien más nos da cuando tenemos,
o hacemos algo distinto.

En este tema de la validación quisiera contarte una pequeña anécdota.

Yo tenía creo que 29 o 30 años cuando tomé la decisión de comprar un
vehículo sedán de lujo, este vehículo vino como una gran oportunidad ya
que tenían un buen descuento. Recuerdo exactamente la conversación
que tuve con mi esposa sobre comprarlo o no y recuerdo perfectamente
cuando le dije, ¿sabes por qué lo quiero tener? “porque me lo merezco”.
Este pequeño argumento fue lo que nos terminó convenciendo a los dos
que era una buena compra. En retrospectiva y mientras más lo pienso
22
creo que en efecto fue una buena compra, el vehículo tenía una rebaja
importante y lo compramos sin tener que endeudarnos. Lo que no creo
que era correcto, era mi motivación para tenerlo. En lo profundo estaba
buscando validación, estaba buscando que mis amigos y familiares me
felicitaran por mi carrera y por lo “bien” que iba.

Lo más curioso acerca de este tipo de validación es que sus efectos

duran extremadamente poco y en el largo plazo no nos hacen ninguna
diferencia. Las cosas no pueden llenar los vacíos que podemos tener
dentro. Las cosas no pueden satisfacer la necesidad de afirmación,
validación y cualquier otra necesidad emocional y profunda que puedes
llegar a tener, y mientras sigamos buscando nuestra validación por estos
medios vamos a ser decepcionados por los resultados.

Dave Ramsey, uno de mis mentores en el tema de finanzas personales,

en su libro “The Legacy Journey” expresa de una forma extremadamente
clara y a mi juicio correcta por qué caemos constantemente en este
ciclo de consumismo de comprar cosas que no necesitamos y de
comprometernos más allá de nuestras capacidades. La respuesta a esta
tremenda pregunta es: Por la falta de contentamiento.

¿Qué es el contentamiento? El contentamiento es aprender a estar

contento con lo que se tiene, mientras se trabaja por lo que se quiere. El
contentamiento es aprender a aceptar que lo que hoy tengo es producto
de la bendición de Dios combinada con mi esfuerzo. Es reconocer que
tengo muchas más bendiciones de las que merezco y que puedo ser
feliz con mi situación actual, porque mi felicidad no viene, ni vendrá
jamás de lo que los bienes materiales me pueden dar.

El contentamiento no es conformismo. El conformismo es aceptar la

situación que hoy tienes como definitiva, es rendirse antes de iniciar la
lucha, es creer que no puedes aspirar a nada mejor y que no mereces
nada mejor. La persona que vive con contentamiento no es alguien
conformista. Vivir con contentamiento es estar feliz en mi situación
actual, pero no aceptarla como definitiva. Ninguno de nosotros está
condenado a la situación financiera actual. Todos los días podemos
hacer cambios para vivir la vida que queremos vivir.

23
Vivir por arriba de tus posibilidades reales te condenará a una vida de
presiones y de intranquilidad. La presión viene porque cada vez necesitas
más para satisfacer los deseos que tienes y estás en esa constante lucha
por hacer crecer tus ingresos para poder seguir mostrando tu “éxito” y lo
bien que te va. Vivir por arriba de tus posibilidades también ten impedirá
en el largo plazo generar riqueza y alcanzar la libertad financiera que
todos anhelamos.

El contentamiento, por el contrario, te permitirá aprender a disfrutar

lo que tienes y lo que más vale en la vida. Mientras más grande, estoy
más convencido que lo más importante en la vida son las cosas que no
puedes comprar con dinero, cuando empiezas a vivir de esta forma te
das cuenta de que la vida es mucho mejor de lo que nos imaginamos.

Adicionalmente, te das cuenta que hay mucha mayor satisfacción en

dar que en recibir, y que las cosas más valiosos en tu vida, son cosas
que no se pueden comprar con dinero.

24
 6
HÁBITO No. 6
No ahorras

“Hay que ahorrar por si pasa cualquier cosa”, - Abuelas en Latinoamérica

El ahorro, según una definición que está en Wikipedia es “ la acción de

separar una parte de los ingresos que obtiene una persona o empresa
con el fin de guardarlo para su uso en el futuro, ya sea para algún gasto
previsto o imprevisto, emergencia económica o una posible inversión”.
El ahorro es un concepto que todos conocemos, que hemos hablado
por generaciones, del cual hay extensa información, sin embargo, es
algo que muy pocos de nosotros hacemos.

El ahorro no es atractivo para la mayoría de nosotros, el ahorro no vende,

el ahorro no es el sueño dorado de ningún joven que está iniciando su
carrera laboral o que ha fundado su empresa. Ninguno de nosotros
cuando estaba en la escuela o universidad tenía como gran meta u
objetivo tener un excelente fondo de ahorro para el futuro.

En la época de nuestros abuelos, la mayoría de las familias estaba

acostumbrada a vivir con lo que tenían y a ahorrar para compras
mayores. Era usual que una familia viviera uno, dos, tres o más años
sin amueblado de sala, por ejemplo, o con algunas cosas muy básicas
mientras se juntaba el dinero para equipar las casas. Se acostumbraba
también a ahorrar todas las semanas para poder hacer el paseo de fin

25
de semana, o para las compras mayores. Esta generación en parte por
“obligación” juntaba dinero y luego compraba lo que deseaban o salían
de paseo o viaje. Digo por obligación porque en esas épocas no había
acceso a las facilidades crediticias que hoy tenemos, de esa cuenta el
hábito de ahorro estaba “impregnado” en muchas familias.

Hoy en día la situación es totalmente diferente y dependiendo el país

en donde vivas, el acceso a crédito rápido y fácil está en todas las
esquinas. Hace algunos años ya, tuve la bendición de estar en Chile, un
hermoso país en Sur América. Cuando llegué estaba muy emocionado
y feliz de tener la oportunidad de conocer la ciudad de Santiago de
Chile. Una ciudad moderna y muy desarrollada. Mientras hacía la
visita turística, pasé para almorzar a un restaurante de comida rápida.
Con alguna dificultad logré poner mi orden porque, aunque en Chile
también hablan español, el español de ahí es diferente al de Guatemala.
Al finalizar mi pedido entregué a la persona que me atendía la tarjeta de
crédito para pagar, y antes de hacer el cobro me preguntó: “Lo quiere
pagar de contado o en cuotas”. Yo la verdad es que no le podía entender,
me estaba ofreciendo pagar en cuotas un menú de aproximadamente
cinco dólares. Esto me sorprendió por completo, y luego comprendí
que en Chile era “normal” financiar cosas como un almuerzo, un libro
o un tanque de gasolina. Esto fue ya hace más de 15 años y me cuesta
imaginar cómo estarán las cosas ahora por allá.

Vivimos en una cultura en la que estamos acostumbrados a obtener

lo que queremos cuando lo queremos. No soportamos si el teléfono
se tarda 20 segundos en arrancar, sentimos eterno si la computadora
se tarda un minuto para iniciar y sentimos total frustración cuando
“Netflix” no carga a la primera. Para nuestros niños no es comprensible
que antes no existiera “Google”, que tuviéramos que buscar en grandes
libros qué significaban las cosas, que los celulares no existían y que los
GPS tampoco. Nos hemos acostumbrados a una vida de muchísima
comodidad, producto de los avances tecnológicos y casi todo se ha
hecho más fácil que hace 20 años.

Creo que esta es una de las razones por la que cada vez nos es más
difícil ahorrar. Ahorrar implica dejar de satisfacer una necesidad o deseo

26
presente por una necesidad o deseo futuro. Implica tener que decir que
no a algo que hoy quiero, implica tener que esperar en algunos casos
mucho tiempo para tener lo que realmente deseamos. También supone
la necesidad de aclarar lo que realmente quieres y separarlo de lo que
crees querer. Como ves, la vida en la que hoy estamos viviendo ha
hecho mucho más complicado o difícil ahorrar y esperar.

Esta coyuntura en la que vivimos ha puesto en jaque a una buena

parte de la población, ya que existe una gran parte de las personas
que deciden cada día no ahorrar. Según una encuesta publicada por la
revista Forbes el 19 de febrero 2020, en su edición en línea, indica que
el 49% de las personas en Estados Unidos espera vivir este año cheque a
cheque. Esto quiere decir que si alguna de estas personas llega a perder
su empleo, se vería en un serio aprieto financiero porque no tiene nada
para hacer frente a la situación. Más interesante aún en la encuesta es
saber que más del 53% de las personas en Estados Unidos no tienen un
fondo de emergencia para cubrir 3 meses de gastos.

Estamos hablando que más de la mitad de las personas en uno de los

países más ricos del mundo, con un producto interno bruto per cápita
de casi 60,000.00 dólares anuales, en el año 2017 según el Indexmundi.
¿Cómo es posible que esto sea así?, la respuesta es muy simple, la
inmensa mayoría de los problemas financieros personales no son un
problema de aritmética, son un problema de comportamiento.

En las finanzas personales, al igual que muchas otras cosas, el 80% de

tus resultados vienen por tus acciones y 20% viene por tu conocimiento.
De nada sirve saber que es bueno para tu salud hacer ejercicio de 3 a
4 veces por semana, si no lo haces. De la misma forma hay muchas
cosas que sabemos que son buenas para nosotros y sin embargo no las
hacemos.

Cuando empiezas a analizar el tema con mayor profundidad te das

cuenta de que mucho de lo que logramos en la vida se debe a los
hábitos que hemos establecido y que en muchas ocasiones se vuelven
tan imperceptibles. Pasamos la mayor parte de nuestro día pensando
que estamos tomando decisiones racionales y que estamos en control de
todo nuestro día, sin embargo, estudios han comprobado que actuamos
27
de forma automática entre 40 y 50 por ciento del tiempo, con base a
nuestros hábitos.

Para muchos de nosotros es sumamente difícil ahorrar, hemos tratado

muchas formas diferentes de resistir el impulso por gastar, pero se
aparecen esa ofertas y en un dos por tres tiramos el propósito de ahorrar
por la borda. Creo que ahorrar es uno de los propósitos de año nuevo
que más se repite y uno de los que menos se cumple.

Ahora sé que esto no es noticia para ti, pero de pronto lo que te voy
a proponer sí puede serlo. Quisiera proponerte uno de los mejores
métodos para empezar a ahorrar y finalmente cambiar esa tendencia
que has tenido en el pasado. El método lo propone el autor Robert
Kiyosaki en su libro Padre Rico Padre Pobre, y es “Páguese a usted
primero”.

Esto es algo muy simple, pero a la vez muy poderoso. Páguese a usted
primero significa que cuando recibo un ingreso, lo primero que hago
es pagarme a mí mismo, y ¿cómo me pago a mi mismo?, separando la
porción que voy a ahorrar e invertir al principio. Lo que hace la mayoría
de las personas es que recibe su ingreso y empieza a gastar, conforme
va transcurriendo el mes, esos fondos van bajando y en muchos casos
llega el momento en el que ya no tienen para los gastos y mucho menos
para ahorrar.

La genialidad de este método es que cambia el paradigma, y al cambiar

el paradigma también cambia por completo el sistema. Cuando me
pago a mí mismo primero, pasan 3 cosas interesantes. La primera es que
me doy cuenta que es mucho más fácil ahorrar de esta forma, porque no
tengo que esforzarme mucho para decidir, cuadrar y “estirar”el dinero.
Por ejemplo, si yo decidí que voy a ahorrar 10%, si recibo 1,000 lo
primero que hago es separar los 100 que voy a destinar para el ahorro.
Esto me deja con 900 para gastar. Como ves es mucho más fácil de
hacer al principio que al final.

La segunda cosa que hace este método es que genera, lo que a mí me

gusta llamar, una escasez relativa. Siguiendo con el ejemplo, ahora el

28
monto que tienes para hacer tus gastos ya no es de 1,000, que fue el
ingreso original, sino que de 900. Al tener esa cantidad limitada a 900
vas a cuadrar tu presupuesto a 900 y vas a planear acorde a esto. Tener
este límite hace que sea más “sencillo” mantener tus gastos dentro de
estos 900, que es lo que puedes gastar.

La tercera cosa y tal vez la más importante, es que pone a tu cerebro

a trabajar de forma que encuentre la forma de hacer que la cantidad
que te queda después de haber ahorrado sea suficiente para cubrir
tus necesidades. Si la cantidad que te queda no es suficiente, esta
necesidad te va a motivar y a empujar para encontrar formas de generar
más ingresos. ¿Por qué sucede esto?, sucede porque cuando te estén
cobrando por todos los otros servicios, por todas las otras cosas, vas a
tener una presión importante para lograr pagar, si te llaman a cobrar por
un servicio, vas a tener una presión importante para cubrir ese servicio.
Esta será una motivación suficiente para moverte a generar más ingresos.

Como dice James Clear en su libro “Atomic Habits”, si quieres establecer

rápidamente un nuevo hábito positivo, enfócate en el sistema que estás
utilizando para establecer ese hábito, y no en el resultado del hábito
que estás buscando establecer. Al empezar a pagarte a ti primero estás
estableciendo un sistema que te permite establecer el nuevo hábito, y
esto a largo plazo, será lo que hará toda la diferencia con respecto a
lograr el ahorro que necesitas.

29
30
 7
HÁBITO No. 7
No inviertes

“Cuando inviertes, estás comprando un día en

el que no tendrás que trabajar”,
Aya Laraya

En el libro de “Simple Path To Wealth”, el autor J.L. Collins describe una

fórmula muy simple de cómo llegar a alcanzar o acumular riqueza y
sobre todo, cómo lograr alcanzar la tan ansiada libertad financiera.

Básicamente describe un método muy simple en el que vive por debajo

de sus ingresos, ahorra una parte importante de sus ingresos e invierte
de forma sistemática. A través de este enfoque el autor explica cómo
puedes, a través de este sistema sencillo, llegar a acumular riqueza de
una forma importante.

Este consejo no dista de lo que otros autores reconocidos como

Dave Ramsey recomienda en su libro “La transformación total de su
dinero”. La fórmula es bastante similar a la descrita en el por Collins,
y básicamente recomienda que seamos sistemáticos en las inversiones
que hagamos. Esta es la forma de generar retornos importantes y luego
acumular riqueza.

Antes de profundizar más en el tema, quisiera invitarte a pensar,

visualizar y soñar sobre lo que significa para ti la libertad financiera.
31
Imagina una vida en la que puedes hacer con tu tiempo lo que consideres
más importante, en donde no estás obligado a trabajar en un trabajo que
no te agrada, en donde puedes invertir tu tiempo en lo que consideras
que te llena más y te da mejores resultados.

La libertad financiera viene de muchas formas y sabores y de eso

depende el tamaño del fondo o de la cobertura que necesitas tener
para llegar a tenerla. Como dice J.L. Collins en su libro, si vives como
“monge” puedes llegar mucho más rápido a tu libertad financiera, que
si vives como rey.

En cualquiera de los casos, el vehículo que necesitas utilizar es la

inversión. ¿Qué es invertir? En una definición muy simple, invertir
es el acto de utilizar ciertos bienes con el ánimo de obtener rentas o
beneficios a lo largo del tiempo. La inversión es sobre lo que se fundan
las empresas y eventualmente los grandes imperios.

Para los que me conocen, saben que en mis materiales y contenidos

siempre he hablado y enfatizado muchísimo acerca de la importancia
del ahorro y lo sigo considerando fundamental, sin embargo, el ahorro
solo como ahorro tiende a ser insuficiente y ¿por qué es insuficiente?
Regularmente las tasas de retorno que puedes conseguir con ahorro
tienden a ser bajas. Al ser bajas, el tiempo que llevará para hacer crecer
tus ingresos y tu riqueza puede ser muy largo.

Otro factor por el cual no es suficiente el ahorro es la inflación que

cada país tiene. La inflación para ponerlo en términos muy simples, es
el valor que pierde cada año la moneda de tu país. Cuando en un país
dicen se tiene una inflación del 5% significa que la moneda de ese país
perdió el 5% de su poder adquisitivo. Para hacerlo aún más simple, para
comprar lo mismo que el año pasado tendrás que gastar 5% más.

Todas las monedas del mundo sufren inflación, algunos sufren un

grado menor de inflación y algunas sufren altísimos niveles de inflación.
Cuando una moneda llega a un nivel muy alto de inflación, esto se
conoce como hiper-inflación. Cuando esto sucede las monedas pierden
su valor muy rápido y las personas buscan deshacerse de las mismas lo

32
más pronto posible. El caso más reciente de hiper-inflación lo podemos
encontrar en Venezuela.

Ahora regresando al valor de la inversión, es a través de la inversión

que podemos hacer crecer nuestros ingresos y nuestra riqueza y esto
compensará los efectos de la inflación. Para que lo veas de una forma
simple haremos un pequeño ejemplo matemático que evidenciará la
necesidad que tenemos de invertir.

Si tú decides ahorrar $200 al mes durante 10 años y los depositas en

una cuenta que te rinde el 4% anual, al final de los diez años habrás
depositado $24,000.00 y en tu cuenta producto de los intereses tendrás
$ 29,449.96. Esos $5,449.96 de diferencia entre lo depositado y lo que
tienes en tu saldo serían los intereses que has ganado.

Ahora considera este escenario, si tú decides invertir los mismos $200

al mes durante los diez años en una inversión que tenga un retorno del
10%, habrás invertido al final de los 10 años los mismos $24,000.00
pero tendrías de saldo al final de los 10 años $ 40,968.99, una diferencia
de 39% versus la tasa más baja.

Como podrás ver, la diferencia entre la primera y segunda opción es

importante por razones obvias. Ahora para que tu inversión tenga un
retorno del 10%, significa que estás asumiendo un mayor grado de
riesgo. La ley de toda inversión es que, a mayor retorno esperado,
mayor es el riesgo que estás asumiendo. ¿Cuáles son esos riesgos que
deberíamos considerar?

Existen riesgos de diferentes tipos en las inversiones, riesgos de

ejecución, riesgos de catástrofes, riesgos de volatilidad, etc. Entonces
para afrontar estos riesgos y decidir si son riesgos que quieres asumir,
debes hacer algunas cosas:

33
 Primero, investiga acerca de la persona o empresa con la que
estás evaluando hacer negocios, investiga la industria, el negocio,
asegúrate que comprendes muy bien el negocio en el que estás
invirtiendo, como regla de dedo, si no entiendes el negocio de
forma que se lo puedas explicar a un niño de 8 años, de pronto
necesitas investigarlo mejor.

Luego evalúa cuánto de tu patrimonio vas a invertir y en qué. No

puedes comprometer todo tu patrimonio en una sola inversión,
por muy “segura” que esta sea. Tienes que estar consciente todo
el tiempo de lo que estás haciendo. Conforme va creciendo tu
patrimonio, la cantidad de dinero que puedes invertir y los riesgos
que puedes asumir van cambiando. Por ejemplo, no es lo mismo
un patrimonio de $300,000 que uno de $50,000. La forma de
evaluar una inversión es muy diferente desde las dos situaciones. Si
se te presenta una oportunidad de inversión de digamos $20,000,
si tienes $50,000 estás arriesgando 40%, pero si tienes $300,000
solamente estás arriesgando cerca del 7%. Es una situación muy
diferente. Ante estos escenarios, la persona que tiene los $300,000
puede asumir con más tranquilidad la inversión que la persona que
tiene $50,000.

En cualquiera de los dos escenarios, las personas disponen de capital

para invertir porque primero generaron ingresos, luego ahorraron y
ahora están en capacidad de invertir para obtener mejores retornos
sobre su patrimonio.

Una cosa muy importante que tienes que tener presente al momento
de invertir es que las inversiones no son minas de oro y cuando alguien
te presente un proyecto que es demasiado bueno para ser cierto,
usualmente es así. Muchas personas pierden mucho dinero y en algunas
ocasiones los ahorros de toda una vida por la promesa de ganar una
fortuna de forma rápida.

El camino hacia la riqueza y la consecuente libertad financiera se

parece mucho más a una maratón de 42 Kilómetros que a una carrera
de velocidad de 400 metros. Es totalmente diferente el tiempo, el

34
esfuerzo y la preparación que se requiere para correr una o la otra. Si te
mantienes alejado de las inversiones muy riesgosas y ejecutas de forma
sistemática tu plan de inversiones, seguramente en el tiempo lograrás
alcanzar las metas financieras que te hayas propuesto. El primer paso lo
puedes dar hoy.

35
36
 Y AHORA A PONERLO EN ACCIÓN

Este pequeño libro es el producto de un fuerte deseo que tengo en mi

corazón de llegar a personas como tú, que quieren mejorar su situación
financiera pero que tal vez no encuentran de qué forma hacerlo. Este es
un intento de acercarme a ti con palabras simples pero con fundamentos
sólidos, que te permitirán tomar control de tu vida, de tu relación con el
dinero y sobre todo, ser financieramente libre.

Este libro como muchos otros, servirá de muy poco si no decides aplicar
lo que aquí has aprendido. Como todo en la vida, el conocimiento
sirve de muy poco o nada si somos incapaces de ponerlo en acción,
si no actuamos decididamente para cambiar la trayectoria de nuestras
finanzas, créeme que esta trayectoria no cambiará por sí sola.

La situación en la que te encuentres hoy no es definitiva, una de las

frases que más me gusta aplicar en mi vida es “Tu pasado fue una
lección, no una sentencia de vida”. Esto quiere decir que no importan
los errores que hayas podido cometer, no importan las situaciones que
te haya tocado vivir, tú eres el protagonista de tu vida y tienes el control
para dirigirla hacia donde tú escojas.

Cuando nos proponemos cambiar algo de nuestra vida, la tarea puede

llegar a sentirse abrumadora, esto suele suceder porque queremos
cambiar mucho de una sola vez, o queremos cambiar radicalmente de
la noche a la mañana. No me mal entiendas, creo que estos cambios son
posibles, pero la realidad es que para la inmensa mayoría de nosotros,
adoptar un sistema para cambiar y generar cambios incrementales, suele
ser una forma más segura de lograr los cambios que nos proponemos.

Empieza por definir el tipo de persona que quieres ser y a tomar los
comportamientos que esa persona que quieres ser debería tener.
Empieza por decir en tu mente soy una persona que tiene bajo control
sus finanzas, soy una persona que aplica principios financieros sólidos
a su vida, soy una persona disciplinada que cumple sus promesas y su
palabra.
37
Comprométete con un plan de acción para retomar el control de tu vida
financiera, establece metas de corto y mediano plazo, pero, sobre todo,
establece sistemas para hacer que tus metas se vuelvan realidad. Como
dice James Clear en su libro Atomic Habits: “Cuando sube la presión,
bajamos al nivel de nuestros sistemas”. Esto quiere decir, que cuando
la presión y las dificultades empiezan a aparecer para hacer realidad
tu plan financiero, serán los sistemas que hayas establecido los que te
permitirán continuar en el trayecto en el que estás.

Tienes un tremendo potencial de cambiar la historia de tu vida y de

tu familia y de cambiar la trayectoria de todas las generaciones de tu
familia en el futuro. Este potencial está en cada uno de nosotros, no
permitas que ese potencial se vaya por la borda.

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 DESPEDIDA

Este libro no pretende ser un manual exhaustivo acerca de finanzas

personales. Mi intención nunca fue esa, mi intención sí es que con
los principios que has aprendido acá, puedas empezar el proceso de
cambio que te llevará a una vida de prosperidad financiera.

La prosperidad financiera no es ni debe ser, en ninguna circunstancia,

la meta más importante en tu vida. Sin embargo, creo firmemente que
sí es algo que está al alcance de la gran mayoría de nosotros. También
creo que alcanzar esta prosperidad financiera, no te va a dar la felicidad
y mucho menos la salvación. Esa felicidad y salvación solo puede venir
de tener a Jesucristo como tu Señor y Salvador.

Por otro lado, sí creo que tu situación financiera y cómo administras

tus finanzas, tienen el potencial de influir y de dañar, en muchas
ocasiones, todas las otras áreas de tu vida y es por esta razón que es tan
importante que nos eduquemos financieramente. El dinero no tiene que
ser lo central en tu vida, pero cuando éste falta, o cuando no se maneja
adecuadamente, puede llegar a quitarte lo más valioso en tu vida.

Es mi oración que hayas encontrado en este libro un pequeño manual

para aplicar a tu vida financiera y que te permita iniciar una nueva
historia para ti y tu familia.

Con cariño,

Erick Alejandro Pérez De La Rosa

misentidofinanciero.com

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 Acerca de
Erick Pérez De La Rosa

Es un un hijo de Dios apasionado

por servir a los demás.

Creyente que la educación financiera es el camino para

reducir los niveles de pobreza en latinoamérica

Estudioso de la vida y siempre con hambre de aprender más.

Esposo de una espectacular mujer y padre

de dos hijos maravillosos.

De formación administrador de empresas.

Ha desempeñado cargos gerenciales y directivos

en empresas multinacionales por más de 20 años
en áreas como finanzas corporativas,
gestión de talento, estrategia y proyectos.

Apasionado por los deportes y maratonista por elección.

Comprometido con la educación financiera

y el desarrollo financiero personal.