Cartilla Kyc PN - V 2.0

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Contenido
OBJETIVOS: .......................................................................................................................................... 6
¿CUÁL ES NUESTRO ADN? ................................................................................................................... 7
KYC - “Know Your Customer” (Conoce a tu Cliente): ...................................................................... 7
Debida diligencia Regular: ............................................................................................................... 7
Recuerda: ........................................................................................................................................ 8
Debida Diligencia Mejorada: ........................................................................................................... 8
Debida Diligencia Simplificada: ....................................................................................................... 8
CRR Customer Risk Rating: ............................................................................................................ 10
Países Sancionados: ...................................................................................................................... 10
Monitoreo: .................................................................................................................................... 12
¿Qué sucede si realizas de forma errada este proceso? ............................................................... 12
1. NOMBRE COMPLETO................................................................................................................. 13
1.1 ¿Por qué es importante para el Banco este Campo? ........................................................ 13
1.2 ¿Cómo preguntar? ............................................................................................................ 13
1.3 ¿Cómo se diligencia? ......................................................................................................... 13
Recuerda ........................................................................................................................................... 13
2. NÚMERO DE IDENTIFICACIÓN ................................................................................................... 14
2.1 ¿Por qué es importante para el banco este Campo? ............................................................. 14
2.2 ¿Cómo preguntar?.................................................................................................................. 14
2.3 ¿Cómo se diligencia? .............................................................................................................. 14
Recuerda: .......................................................................................................................................... 14
3. PAÍS DE CIUDADANÍA O NACIONALIDAD .................................................................................. 15
3.2 ¿Cómo preguntar?.................................................................................................................. 15
3.3 ¿Cómo se diligencia? .............................................................................................................. 15
4. FECHA DE NACIMIENTO ............................................................................................................ 16
4.1 ¿Por qué es importante para el banco este Campo? ............................................................ 16
4.2 ¿Cómo preguntar? .................................................................................................................. 16
Recuerda ........................................................................................................................................... 16
5. DIRECCIÓN FÍSICA DE RESIDENCIA ............................................................................................ 16
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5.2 ¿Cómo preguntar? ............................................................................................................ 17
Recuerda ........................................................................................................................................... 18
6. NÚMERO DE TELÉFONO ............................................................................................................ 18
6.2 ¿Cómo preguntar?.................................................................................................................. 18
6.3 ¿Cómo se diligencia? ............................................................................................................... 18
Recuerda ........................................................................................................................................... 19
7. DETERMINACIÓN DE PERSONAS POLÍTICA Y/O PÚBLICAMENTE EXPUESTOS .......................... 19
7.1 ¿Por qué es importante para el banco este Campo? .............................................................. 19
7.2 ¿Cómo preguntar? .................................................................................................................. 19
 Recuerda: .................................................................................................................................. 20
8. OCUPACIÓN O NEGOCIO PRINCIPAL ......................................................................................... 20
8.2 ¿Cómo preguntar?.................................................................................................................. 20
9. INFORMACION LABORAL........................................................................................................... 22
9.1 ¿Por qué es importante para el banco este Campo? ....................................................... 22
9.2 ¿Cómo preguntar? ............................................................................................................ 22
Recuerda: ...................................................................................................................................... 22
9.3 ¿Cómo se diligencia la información para Asalariados? ..................................................... 22
Recuerda ........................................................................................................................................... 23
9.4 ¿Cómo se diligencia para Pensionado? ............................................................................. 24
9.5 ¿Cómo se diligencia para Independiente prestador de servicios a Persona Natural /
Empresa / Profesional ejerciendo su profesión? .......................................................................... 24
Recuerda ........................................................................................................................................... 25
9.6 ¿Cómo se diligencia para Independiente Profesionales? ................................................. 25
9.7 ¿Cómo se diligencia para Independientes con Cámara de Comercio? ............................ 26
9.8 ¿Cómo se diligencia para Persona Natural con Establecimiento de Comercio? ............... 26
Recuerda ........................................................................................................................................... 27
9.9 ¿Cómo se diligencia para Rentista Capital? ...................................................................... 27
3
9.10 ¿Cómo se diligencia para Amas de Casa y Estudiante/ Persona sin actividad económica?
28
9.11 ¿Cómo se diligencia para Transportador? ........................................................................ 28
9.12 ¿Cómo se diligencia para clientes con más de una actividad económica? ....................... 29
10. DETALLE DE INGRESOS Y EGRESOS ....................................................................................... 29
10.1 ¿Por qué es importante para el banco este Campo? ........................................................ 30
10.2 ¿Cómo se pregunta? ......................................................................................................... 30
 Sueldo:................................................................................................................................... 30
 Comisiones: ........................................................................................................................... 30
 Honorarios:............................................................................................................................ 31
 Arrendamientos: ................................................................................................................... 31
 Otros Ingresos: ...................................................................................................................... 31
 Otros Ingresos: ...................................................................................................................... 31
Recuerda ........................................................................................................................................... 35
11. OPERACIONES INTERNACIONALES ........................................................................................ 36
11.2 ¿Cómo se pregunta? ......................................................................................................... 36
Recuerda: .......................................................................................................................................... 36
12. PRODUCTOS Y SERVICIOS ...................................................................................................... 36
12.1 ¿Por qué es importante para el banco este Campo? .......................................................... 37
12.2 ¿Cómo preguntar? .............................................................................................................. 37
12.3 ¿Cómo se diligencia? .......................................................................................................... 37
Recuerda: .......................................................................................................................................... 37
13. DENOMINACIÓN DE LA MONEDA ......................................................................................... 39
14. PROPÓSITO DE PRODUCTO/CUENTA .................................................................................... 39
14.1 ¿Por qué es importante para el banco este Campo? ........................................................... 39
14.2 ¿Cómo preguntar? .............................................................................................................. 39
15 ACTIVIDAD ESPERADA ........................................................................................................... 41
15.2 ¿Cómo preguntar? ............................................................................................................ 41
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Recuerda: .......................................................................................................................................... 42
16 JURISDICIONES FISCALES ....................................................................................................... 43
16.1 ¿Por qué es importante para el banco este Campo? .......................................................... 43
16.2 ¿Cómo preguntar? ............................................................................................................... 43
16.3 ¿Cómo se diligencia? ........................................................................................................... 43
17 DETERMINACIÓN ACTUACIÓN DE TERCEROS ....................................................................... 44
17.2 ¿Cómo preguntar? ............................................................................................................ 44
Recuerda ........................................................................................................................................... 44
18 ORIGEN DE FONDOS .............................................................................................................. 45
18.2 ¿Cómo preguntar? ............................................................................................................ 45
Recuerda ........................................................................................................................................... 46
19. FIRMA, HUELLA Y CONSULTA A CENTRALES ............................................................................... 47
19.2 ¿Cómo se pregunta? ............................................................................................................. 47
19.3 ¿Cómo se diligencia? ............................................................................................................. 47
20. ENTREVISTA ................................................................................................................................. 47
20.2 ¿Cómo se diligencia? ............................................................................................................ 47
21. CASOS ESPECIALES ...................................................................................................................... 49
21.1 PROFESIÓN ........................................................................................................................ 49
22. PROCESO DE VINCULACION VENEZOLANOS: .............................................................................. 49
22.1 Solicitud de documentos: ...................................................................................................... 49
22.2 Para realizar este proceso se requiere de: ........................................................................ 50
23. PROCESO DE CREACIÓN DE PAÍS, DEPARTAMENTO O CIUDAD CUANDO NO EXISTE EN LA
LISTA DESPLEGABLE........................................................................................................................... 50
5
OBJETIVOS:
Este manual sirve como herramienta de apoyo en el correcto diligenciamiento

de los campos de la política KYC.
 Sensibilizar frente a la importancia del conocimiento del cliente como eje

central para la mitigación de riesgos.
 Capturar la información del cliente garantizando el correcto diligenciamiento
y coherencia en el sistema y en los formatos de vinculación.
 Contar con los fundamentos conceptuales, para poder realizar una adecuada
entrevista al cliente.
 Minimizar el impacto en número de errores en los procesos de apertura de
productos del Banco.
Esta Cartilla es una herramienta de apoyo a la política KYC Conoce a Tu

Cliente.
La política KYC se encuentra en la siguiente ruta: La Torre Net / Gestión
Documental / Cumplimiento / SARLAFT / Política AML – AFT y
Sanciones / Sección 6 Política KYC.
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¿CUÁL ES NUESTRO ADN?
AML: Es el estándar internacional referido para los programas de Prevención de
Lavado de dinero y Financiación del Terrorismo, y Sanciones, conocido en Colombia
cómo SARLAFT.
Para cumplir con la alineación de la política Local, Corporativa e Internacional en la

Prevención de Lavado de dinero y Financiación del Terrorismo contamos con 4
pilares fundamentales como son: KYC, CRR, PAISES SANCIONADOS y
MONITOREO.
El enfoque es KYC el cual es el Corazón del Banco donde Inicia el proceso de

vinculación si este proceso no se realiza de una forma adecuada, con calidad de la
información vamos a tener muchos reprocesos y pérdida de tiempo que no
permitirán realizar una ejecución comercial asertiva y efectiva.
KYC - “Know Your Customer” (Conoce a tu Cliente):

Tiene como propósito identificar a través de la entrevista con los clientes, los
formularios de vinculación y soportes requeridos, la idoneidad del cliente para el
Banco, de los Productos Ofrecidos y los Riesgos que Representan.
Para lograr este entendimiento se verifica que Debida Diligencia aplica a cada caso
encontrado:
Debida diligencia Regular:

Corresponde al primer contacto con el cliente a la entrevista y diligenciamiento de
los formatos para aperturar un producto en el banco o para vincularlo.
¿Hoy en día la debida diligencia regular, cómo la estamos realizando?
Se realiza a través de los soportes que se le solicitan a los clientes para sustentar
la información que se encuentran en los formularios, este proceso permite obtener
toda la información que el banco requiere para:
 Identificar cualquier sanción a la que el cliente puede exponer al Banco.

 Otorgarle una calificación de riesgo (alto, Medio o Bajo)
 Hacer un monitoreo adecuado teniendo en cuenta la calificación
previamente establecida.
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Adicionalmente, este es el primer sistema de prevención de lavado de dinero y
financiación al terrorismo, esta provee la información base para que los demás
sistemas funcionen de forma correcta.
 La información persona natural, se captura a través del formulario de

vinculación relaciones principales, solicitud de producto, los demás
formularios, documento de identidad y soportes de ingresos.
 Para persona jurídica, se completa a través del formularios de vinculación
persona Jurídica, vinculación de relaciones principales o secundarias,
cámara de comercio, estados financieros o declaración de renta, copia
del documentos de identificación NIT, solicitud de producto, perfil
transaccional y el formato de beneficiario final ya que debemos llegar
hasta el último beneficiario que tiene el control sobre la empresa que es
cliente nuestro.
Recuerda: Los documentos aquí mencionados no son limitantes de cara a la

política documental, estos deben estar alineados con la política vigente al
momento de la consulta.
Debida Diligencia Mejorada:

Es profundizar en el conocimiento del cliente para la correcta identificación y
clasificación de clientes como AHR (Alto Riesgo Automático).
Cliente AHR: Hace referencia a aquellos clientes que por su actividad podrían
exponernos en mayor medida a la materialización del riesgo de lavado de dinero y/o
financiación al terrorismo.
Una vez se identifique un cliente AHR se debe diligenciar el formato RAW (Hoja de
evaluación de riesgo) y escalar caso a la EDDU por medio de su Buzón.
Debida Diligencia Ampliada:

Cuando identificamos un cliente de alto riesgo con una actividad que requiere de
mayor información y soportes por su manejo elevado de efectivo y que expone al
banco en mayor riesgo de lavado de dinero, Ejemplo los ganaderos.
Debida Diligencia Simplificada:
Cuando una persona jurídica cumpla con cualquiera de los siguientes cuatro
requisitos, podría quedar exenta de ciertos requisitos de identificación del cliente,
quedando sujeta a los requisitos de la Jurisdicción local. Un cliente es admisible
para la debida diligencia simplificada cuando se satisface cualquiera de los
siguientes Estándares:
1. El cliente es un organismo público (p. ej., estatal, provincial o departamento del

gobierno federal, organismo municipal incorporado, una agencia de la corona o el
equivalente local) en un país miembro del Grupo de Acción Financiera Internacional
(“FATF” por sus siglas en inglés). Cuando un cliente es un organismo público que
está ubicado en la misma Jurisdicción que el libro del Banco para ese cliente, el
cliente es admisible para el proceso de debida diligencia simplificado,
independientemente de si está ubicado en un país miembro del FATF.
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2. El cliente es una persona jurídica (distinto a una institución de crédito o financiera,
un intermediario de valores, una compañía de seguros de vida o un fondo de
inversiones reglamentado que se especifican a continuación) que cumple con los
siguientes requisitos:
A. Activos netos mínimos de CAD$ 75 millones (o su equivalente local) en su

último balance general auditado; y
B. Acciones ordinarias o intereses de deuda análogos que aparecen en la lista
de bolsas de valores canadiense o una bolsa de valores designada; y
C. Lugar principal de actividad está en un país que es miembro de FATF
3. El cliente es una subsidiaria de un organismo público o una corporación, según

se indica arriba, si los estados financieros de la subsidiaria están consolidados con
los estados financieros del organismo público o corporación.
4. El cliente es una institución de crédito o financiera, un intermediario de valores,

una compañía de seguros de vida o un fondo de inversiones reglamentado:
A. Está reglamentado o cuenta con una licencia a nivel federal, provincial o
estatal;
B. Cuyo lugar de negocios principal es un país miembro del Grupo de Acción
Financiera Internacional (FATF); y
C. Que es supervisado a fin de que cumpla con la legislación de PLD y que sea
consistente con las recomendaciones del FATF.
Si una persona física cumple con los requisitos de una de las cuatro categorías
especificadas en la parte superior, la Línea de Negocio no tendrá que llevar a cabo
los siguientes elementos de identificación de clientes.
 Verificar la existencia de la entidad que es cliente de conformidad con la
sección 0.4.3.5. Verificación de Existencia – Personas Jurídicas;
 Obtener y verificar la identidad de los firmantes de la cuenta de la entidad
que es cliente, y de las Personas autorizadas para dar instrucciones, en una
cuenta de un cliente en Scotiabank como intermediario de valores de
conformidad con la sección 0- Obtención de información de control –
Personas jurídicas;
 Mantener un registro de los directores de conformidad con la sección 0 -
Cómo obtener información de control – Personas jurídicas;
 Mantener un registro de los socios de conformidad con la sección 0 -
Obtención de información de control – Personas jurídicas;
 Mantener un registro de los fideicomisarios y fideicomitentes conocidos y

beneficiarios en la sección 0- Obtención de información de control – Personas
jurídicas;
 Mantener un registro de los propietarios beneficiarios de conformidad con la
sección 0- Obtención de información de control – Personas jurídicas;
 Mantener un registro de información de la propiedad, control y estructura de
la entidad en la sección 0- Obtención de información de control – Personas
jurídicas;
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 Al aplicar la debida diligencia simplificada, las Líneas de Negocio deberán
documentar las medidas empleadas para verificar si el cliente califica para la
debida diligencia simplificada.
CRR Customer Risk Rating:

Es la calificación de riesgo que se le va a dar a todo cliente que se encuentra o se
va a vincular con el Banco, usando la información obtenida durante la debida
diligencia; las calificaciones que se otorgarán serán Alto, Medio o Bajo riesgo de
LAFT.
Los clientes calificados como de alto riesgo por CRR requerirán un proceso de
debida diligencia mejorada.
Países Sancionados:
Hace parte integral del programa de sanciones del Banco y busca identificar durante
la debida diligencia, cualquier posible relación del cliente con un país sancionado
por los gobiernos de Estados Unidos o Canadá, sin limitarse a las transacciones
realizadas por el cliente a través de los productos del Banco, sino abarcando
también su lugar de nacimiento, de residencia, responsabilidades tributarias en
otros países y transacciones realizadas con otros países a través de productos
diferentes a los del Banco.
 Limitada: Se entiende por sanción limitada, aquella que emite restricciones

especificas a las operaciones con sectores económicos de un país a su gobierno
10
o funcionarios, un cliente relacionado con estos países, requieren realizar
consulta con EDDU para establecer el proceso a seguir.
 Comprensivas/Integrales: Se entiende por sanción comprensiva aquella que

incluye restricciones generales a todas las operaciones y relaciones con dicho
país, su gobierno, personas y empresas sin importar la jurisdicción en la que
operen, un cliente relacionado con cualquiera de estos países, se convierte
automáticamente en cliente de Alto riesgo y se debe realizar Debida Diligencia
Mejorada.
 Proceso: Se deben tomar todas las medidas necesarias para el manejo de riesgo
de sanciones relacionado con el cliente que es identificado por tener un vínculo
con un país Sancionado. Por lo que se requiere lo siguiente:
• Llevar a cabo la debida diligencia mejorada a través del diligenciamiento del

formato RAW (Risk Acceptance Worksheet)
• Diligenciar también el formato RAR (Risk Acceptance Request), el cual
contiene la información de debida diligencia mejorada específica para
sanciones.
• Obtener una carta firmada del cliente sobre el reconocimiento de Sanciones
• Cumplir con el flujo de aprobación / revisión del caso.
• Corresponde a un caso aprobado, bajo el supuesto de obtener un concepto
positivo por cada uno de los involucrados en el mismo.
• En caso de obtener un concepto negativo o no obtener las aprobaciones
requeridas, el proceso de vinculación debe detenerse.
• Como parte del proceso de evaluación pueden generarse nuevos
requerimientos de información, los cuales deben ser proporcionados por la
primera línea en colaboración con el cliente.
• Una vez se recibe la aprobación de la GSO, el representante de la primera
línea debe obtener la aprobación del VP de la primera línea, a través del
gerente de la respectiva línea de negocio.
Recuerda: La cuenta o producto no debe ser abierta/entregada hasta

completar el flujo del proceso y obtener las aprobaciones requeridas
Las líneas de negocio, jurisdicciones y empleados son responsables de

identificar a todo Cliente con exposición conocida a un país Sancionado (esto
incluye sanciones limitadas, así como comprensivas).
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Flujo de Proceso
Monitoreo:
Consiste en la revisión de las transacciones realizadas por todos los clientes del
Banco, para identificar posibles operaciones inusuales que deban ser objeto de un
reporte de operaciones sospechosas, por no ser coherentes con la información
obtenida del cliente durante la debida diligencia, su historial o naturaleza.
¿Qué sucede si realizas de forma errada este proceso?

 Cuando se ingresa de forma inconsistente alguno de los datos, puedes estar
creando un cliente que no existe u otra persona totalmente diferente en
alguna de las etapas del debido proceso de conocimiento de cliente.
 Campos como nombre o número de identificación no se pueden remediar o
actualizar, de incurrir en un error debes cancelar la solicitud y volver a
generar una nueva con los datos correctos.
 La experiencia del cliente se ve afectada al deber contactarlo y solicitarle que
se acerque de nuevo a la oficina para que firme el formulario de vinculación
con la información correcta.
 Se rompe la promesa de valor en tiempo.
 Implica Remediación y Reprocesos
 Genera una inconsistencia en las visitas de control y Testing del Branch
Review.
 Genera penalidades.
 Perdida de tiempos en los procesos operativos y ventas.
 Puede generar riesgo reputacional y Legal.
 Puede generar Sanciones Monetarias y Regulatorias para el banco y el
cliente si la información no es correcta o genera algún tipo de inconsistencia.
 Pérdida de calidad en la base de datos recolectados del cliente.
 Dejo de detectar clientes que no cumplen con las políticas o que pueden
estar considerados de alto riesgo.
 Se pierde la posibilidad de hacer debido monitoreo transaccional.
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 Se pierde la oportunidad de identificación de operaciones inusuales o
sospechosas.
1. NOMBRE COMPLETO
1.1 ¿Por qué es importante para el

Banco este Campo?
 Esta información es la que le permite al

banco tener certeza de la identidad del cliente
y realizar cruce de listas restrictivas.
1.2 ¿Cómo preguntar?

 ¿Me permite por favor su documento de
identidad?
 ¿Cuál es su nombre completo?
1.3 ¿Cómo se diligencia?

 Nombres y apellidos del cliente deben ser iguales al documento de identidad
en formulario y sistema.
 Si el cliente tiene más de 2 nombres, se debe diligenciar a partir del 3 nombre
en el campo "Otros Nombres". Para formularios que no traen el campo "Otros
nombres", diligenciar a partir del segundo nombre en el campo "Segundo
Nombre".
Recuerda: Cuando el cliente existe en la base del Banco y se encuentra mal

capturada la información o la información ha cambiado, el proceso a realizar
es enviar escáner del formulario de vinculación y cédula de ciudadanía a
Buzón CRM rqcrm@colpatria.com antes de realizar la apertura del producto,
solicitando la actualización de los campos que se requieran.
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2. NÚMERO DE IDENTIFICACIÓN

banco este Campo?
 Es la llave para crear al cliente en la
base de datos del Banco y es uno de los
puntos claves para validar la identidad del
cliente y realizar cruce de listas
restrictivas.

 ¿Por favor me confirma su número de documento de identidad?

 Verifica que el número y tipo de identificación capturados en el formato de
vinculación y sistema sean iguales al documento de identidad.
 En este campo se debe diligenciar, Fecha, País, Departamento y Ciudad de
expedición del documento de identificación.
 El nombre del país debe ser registrado en idioma español de acuerdo con el
estándar definido.
 Para los casos en donde la cedula trae en ciudad de expedición el nombre
de una localidad de Bogotá (ej. Engativá, Suba, Fontibón, Usaquén) se debe
colocar la ciudad de Bogota.
 Para el caso de la ciudad de Bogotá es válido registrar en los campos de
"Departamento de expedición" y "Ciudad de expedición" Bogotá – Bogotá –
o – Cundinamarca – Bogotá.
 Para documentos de identidad (tarjetas de identidad, cédulas de ciudadanía
colombianas, etc.) expedidos en consulados de Colombia en el extranjero, la
información de expedición que se debe registrar es
• País de Expedición: Colombia
• Ciudad de Expedición: Bogotá
• Departamento de Expedición: Bogotá.
Recuerda: Los documentos de identidad deben ser los referidos en el Anexo C

del Manual de Procedimientos de KYC.
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3. PAÍS DE CIUDADANÍA O NACIONALIDAD
3.1 ¿Por qué es importante para el banco este

Campo?
 El país de nacionalidad debe ser

considerada para fines de determinar la
razonabilidad de la información registrada por
el cliente en el campo de residencia fiscal, esto
debido a que en algunos países la obligación
de declarar impuestos está vinculada a
nacionalidad.
 Permite identificar indicios de FATCA (Es la ley de cumplimiento fiscal de
cuentas en el extranjero de personas naturales en Estados Unidos para
reportar) y CRS (Es el esfuerzo por luchar contra la evasión fiscal
 internacional de compartir información con más de 100 Jurisdicciones de
reporte de cuentas en el extranjero de personas naturales diferente de
Estados Unidos) Esta información es reportada a la DIAN.
 Permite identificar si el cliente tiene exposición a un país Sancionado y esto
implicaría realizar consulta a la EDDU y si se requiere, Debida Diligencia
Mejorada.

 ¿Cuál es su País de Nacionalidad?

 Para el caso de una persona que haya nacido en un país diferente a
Colombia y tenga Cedula de Ciudadanía Colombiana, su país de
nacionalidad será Colombia,
 Si el cliente tiene doble nacionalidad y solicita ser vinculado como extranjero
debe presentar documentos que soporten la nacionalidad con la que requiere
vincularse.
 Para el caso de una persona que haya nacido en un país diferente a
Colombia y que tenga Cédula de Extranjería colombiana, en el campo "País
de Nacionalidad" se debe diligenciar el país correspondiente según el campo
de nacionalidad que aparezca en la Cédula de extranjería.
Ejemplo:
Nacionalidad Puerto Riqueño, País de Nacionalidad Puerto Rico;
Nacionalidad Española, País de Nacionalidad España.
estándar definido.
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4. FECHA DE NACIMIENTO

banco este Campo?
 Contar con la certeza en este campo
le permite identificar posibles
suplantaciones.
 Legalmente estamos autorizados
para otorgar productos a mayores de edad
registrados en nuestro país (menores de
edad se debe tener un apoderado) según
políticas del producto.
 Permite a la entidad segmentar por edad para el ofrecimiento de nuevos
productos.

 ¿Su fecha de Nacimiento es?

 La información debe corresponder con la registrada en el documento de
identificación del cliente tanto en formato como en sistema.
 En este campo se debe diligenciar, Fecha (Año- Mes – Día), País,
Departamento y Ciudad de nacimiento registrado en el documento de
identificación.
estándar definido.
Recuerda: El sistema a partir del 10 de Julio de 2018 valida que entre la fecha
de expedición y la fecha de nacimiento haya mínimo 18 años, para el caso de
clientes con cédula; sin embargo, no puede verificar si por error se cambia el
día y el mes.
5. DIRECCIÓN FÍSICA DE RESIDENCIA
16
Banco este Campo?
 Los datos de contacto como
Dirección, Teléfono y Correo electrónico
son de cumplimiento de Normativa Local,
a pesar de que el correo electrónico es
opcional para el Banco.
 Si estos datos cuentan con la calidad
requerida, son insumo para aprobación
de los diferentes productos (Tarjetas de
Crédito y Créditos de Instalamento, Rotativo), de tal forma que se pueda
realizar venta cruzada.

 ¿Cuál es la dirección de su residencia actual?
 ¿Cuál es el Barrio?
 ¿Cuál es la Ciudad de Residencia?
 ¿Cuál es el Departamento de Residencia?
 ¿Cuál es el País de Residencia?

 Verifica que al diligenciar se encuentre capturada la información de barrio,
país, departamento y ciudad/municipio de residencia.
 Para los campos donde se solicita el departamento y la ciudad es Bogota es
válido Bogota – Bogota – o – Cundinamarca – Bogota. Es importante aclarar
que, en el sistema se encuentra predeterminado Bogotá – Bogotá.
 Cuando se trata de una dirección urbana se debe incluir: barrio, ciudad,
departamento y País;
 Se aceptarán abreviaturas solo si son entendibles y no se prestan a confusión
(Ej. Bogotá- Bta, Barranquilla - B/quilla, Bucaramanga - B/manga,
Barrancabermeja - B/bermeja, Villavicencio - V/Vicencio).
 Cuando un cliente vive en una vereda y no existe el barrio, en este espacio
se diligenciará el nombre de la vereda.
 La información de dirección puede ser modificada en CRM por el comercial
para clientes existentes, antes de apertura del producto.
 El nombre del país de residencia debe ser registrado en idioma español de
acuerdo con el estándar definido.
 No está permitido usar apartado postal.
 El tiempo de residencia debe ser diligenciado manualmente, en caso de que
la información se diligencie en el sistema pero no quede impresa en el
formulario.
 La dirección se debe diligenciar por cada campo solicitado tal cual se puede
ver en Originacion, si se captura directamente en el espacio de complemento
de la dirección, no va a quedar registrada en el sistema y esto generará una
inconsistencia a la Oficina
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Recuerda: Para las direcciones rurales y urbanas complejas, crear el cliente por
CRM antes de aperturar el producto o solicitar a Buzón CRM la creación del
cliente enviando formato de vinculación y fotocopia de cédula del cliente.
6. NÚMERO DE TELÉFONO

Campo?
 Permite contactar al cliente para efecto de
ofrecimiento de nuevos productos y servicios,
cobro de obligaciones pendientes o cualquier
solicitud o requerimiento que tenga el cliente.
 El número de contacto es un requerimiento
normativo para el proceso de vinculación o
actualización del cliente.

 ¿Cuál es su número de teléfono Fijo o
Celular donde lo puedo contactar?

 Verificar que la sección Información del Cliente del formato de vinculación se
encuentre correctamente capturado el número del Teléfono Principal sea
(Fijo y/o Celular), además de estar diligenciado, que sean válidos de acuerdo
a longitud, Teléfono fijo 7 Caracteres y Celular 10 caracteres.
 El número de teléfono no debe tener características que indiquen que se trata
de un registro incorrecto (EJ: 1111111, 7777777, 55555555, etc.). No utilice
el número telefónico de la Oficina Colpatria.
 El teléfono personal no debe ser igual al laboral para clientes que relacionan
en la “información laboral” a una empresa.
 En el campo “Correo Electrónico” asegurar coherencia en los datos
suministrados, no se acepta notienecorreo@hotmail.com,
notiene@notiene.com, etc, los correos válidos deben contar con un dominio
activo Ej. caroruiz@hotmail.com
 Si el cliente no tiene correo electrónico, el espacio debe quedar en blanco.
 Si el cliente existe en CRM, verifica la información y actualiza a través de
Buzón CRM, antes de aperturar el nuevo producto.
 Correo Electrónico para Vehículo es un campo Obligatorio.
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Recuerda: El sistema a partir del 10 de Julio/18 permite ingresar un número fijo
o celular como teléfono principal o secundario. Si el correo electrónico tiene más
de 40 caracteres, enviar a información del cliente a Buzón CRM solicitando la
creación del mismo en el sistema.
7. DETERMINACIÓN DE PERSONAS POLÍTICA Y/O PÚBLICAMENTE

EXPUESTOS

banco este Campo?
 Estos individuos tienen una

mayor exposición a riesgo LD / TF.
 Permite un monitoreo
continuo de los movimientos que
pueda tener este tipo de PEP`S.
 Puedo determinar que se
requiere una debida diligencia
mejorada.

 ¿Trabaja actualmente o trabajó usted para el gobierno?
 ¿Maneja recursos públicos?
 ¿Tiene familiares políticos?
 ¿Es usted una persona reconocida públicamente?

 Siempre debe existir una respuesta (SI/NO) a las preguntas acerca de si el
cliente o un familiar/allegado del mismo es PEP.
 Los PEPs políticos son aquellos que toman decisiones por el Gobierno,
ejercen cargos públicos gubernamentales o que manejan recursos públicos.
 Todo PEP o familiar/allegado de PEP -Políticamente expuestos - se debe
tratar como cliente de Alto Riesgo, realizar la Debida Diligencia Mejorada y
reportarlo a Buzón EDDU.
 Para PEPs Públicamente Expuestos deben cumplir con las siguientes
condiciones: Tener reconocimiento e ingresos iguales o mayores a CAD
19
25.000 mensuales (aproximadamente COP $50.000.000 dependiendo de la
tasa de conversión del día).
 La condición de PEP no se pierde aunque el cliente ya no esté ejerciendo el
cargo o posición que motivó el tratamiento de PEP – Políticamente
Expuestos. Y todo PEP o familiar/allegado de PEP se debe tratar como
cliente AHR, diligenciar el Formato RAW y escalar a la EDDU.
 Recuerda: Todos los clientes PEP se deben tratar como cliente de Alto
Riesgo, realizar la Debida Diligencia Mejorada y ser reportados a Buzón
EDDU.
8. OCUPACIÓN O NEGOCIO PRINCIPAL

banco este Campo?
El Comercial debe soportar esta
información de forma coherente y
clara de manera que cualquier
persona que revise los documentos
pueda identificar cual es la actividad
principal de nuestros clientes de
donde provienen su mayor fuente de
ingresos.
 Ten en cuenta que la actividad económica debe guardar relación con el

código CIIU y la Declaración de Origen de fondos.

 ¿Cuál es su actividad económica principal que le genera el mayor ingreso?

 Los códigos están parametrizados en los sistemas de acuerdo a estándares
autorizados, se debe guardar coherencia de lo señalado por el cliente en los
campos actividad económica y tipo de independiente.
• El código CIIU para pensionado/asalariado es 0010.
• El código CIIU para rentista de capital es 0090.
• El código CIIU para amas de casa es 0082 (personas naturales
subsidiadas por terceros).
• El Código CIIU para estudiante /Personas sin actividad económica es
0081 (Personas Naturales sin Actividad Económica).
20
• Para los casos en que se imprima los formatos por PDF y no
salga los ceros iniciales del código CIIU (EJ: 0010, 0090) No será
causal de devolución.
 Validar que la información diligenciada en la sección Actividad Económica,
en los campos: Actividad, Tipo de Independiente (en caso que aplique) y
Código CIIU guarden relación con la Declaración de Origen de fondos y la
información laboral.
 La actividad que ejerce el cliente debe estar registrada en los soportes que
adjunte el cliente de acuerdo a la política documental de cada producto. Es
decir, los documentos o soportes que adjunte el cliente deberán contener la
actividad que ejerce el cliente y que registro en el formulario.
 Cuando el cliente este soportando su actividad con el RUT este debe estar
actualizado con la actividad que ejerce actualmente el cliente y fue registrada
en el formato de vinculación.
 Cuando el cliente este soportando su actividad con la Cámara de Comercio
este debe estar actualizado con la actividad que ejerce actualmente el cliente
y fue registrada en el formato de vinculación
 Cualquiera de las actividades registradas en el RUT, pueden ser válidas
como actividad principal y debe coincidir con la información otorgada por el
cliente.
 Cuando el cliente tiene dos o más actividades (por ejemplo: independiente y
empleado), se debe seleccionar aquella que representa la mayor fuente de
ingresos, a excepción de las cuentas de nómina y crédito de libranza, para
las cuales se requiere que el cliente sea perfilado como Empleado
 Cuando el cliente es empleado de una empresa familiar, su actividad es
empleado siempre y cuando no sea socio de la empresa. El área de Crédito
solicita extractos en el momento del análisis. .
Concepto de socios de empresas con declaración como asalariado:

 Este tipo de cliente debe ser perfilado como independiente puesto que su
fuente de ingresos es la empresa de la cual es socio (empresas Ltda, SAS,
SCS, diferentes a S.A), los ingresos provienen de su actividad como
empresario, se anexan soportes como Cámara de Comercio, composición
accionaria, declaración de renta personal, extractos bancarios de la empresa
o personales.
 Los casos que anexan declaración de renta personal se revisan en el análisis
para entender la actividad de asalariado sus ingresos y capacidad de pago.
 Para socio se perfila como independiente y su código CIIU es según la
actividad a la que se dedica la empresa.
 Si existen diferencias entre la información registrada por el cliente en el
formulario de vinculación y los soportes documentales (declaración de renta,
etc.) se debe indagar al cliente acerca del motivo, dejando las anotaciones
respectivas en el campo de "Observaciones" de la sección de "Entrevista" o
en documento separado según aplique.
 Esta situación se presenta en algunos casos en los que el cliente registra que
es Independiente pero en su declaración de renta figura como Empleado;
21
esto se puede deber a que la declaración de renta refleja la realidad de un
período anterior a su actual condición de independiente o a que ha decidido
declarar renta como empleado de su propia empresa
9. INFORMACION LABORAL

banco este Campo?
 Verifica que el cliente se encuentre
laborando en la empresa y que los
ingresos están relacionados con la
actividad descrita.
 Identifica que el dinero que ingresa
al banco no proviene de actividades ilícitas.
.

 ¿En qué empresa labora?
 ¿Dónde realiza su ocupación Principal?
 ¿Qué empresa le genera mayor ingreso? (para Independiente prestador de
servicios a Empresas).
Recuerda: para hipotecario:

 Siempre diligenciar la antigüedad laboral en meses;
 Relación con la empresa: si es propietario del 100%, deben marcar la
opción dueño, de lo contrario es socio.
 Nombre de la empresa: El nombre debe estar completo.
9.3 ¿Cómo se diligencia la información para Asalariados?
22
Cuando en la información laboral se selección en tipo de identificación NIT
se debe garantizar que la información quede capturada con el digito de
chequeo.
 En el campo “CARGO/OCUPACION" se debe registrar el que mejor
describa la actividad del cliente seleccionando de la lista estándar de
Ocupaciones.
 La dirección del lugar de trabajo de un Empleado corresponde a la
ubicación/oficina/sede donde trabaja físicamente.
Ejemplo: La certificación laboral para un docente la genera el Ministerio de
Educación pero éste labora en el Colegio San Bartolomé, la información a
capturar en el formato corresponde al Colegio San Bartolomé: nombre, NIT,
dirección, teléfono, barrio, departamento, ciudad y país.
La certificación laboral de una trabajadora de servicios generales la genera
Casa Limpia (temporal) pero ésta labora en el Banco Colpatria, la información
a capturar en el formato corresponde al Banco Colpatria: nombre, Nit, dirección,
teléfono, barrio, departamento, ciudad y país
 Para los casos en los que el colegio o escuela no posea NIT, se debe
diligenciar el nombre y NIT del ministerio de educación. La información
relacionada con dirección, barrio, ciudad, departamento y País deberá ser
la del colegio o escuela donde labora el cliente.
 La dirección del lugar de trabajo de un empleado que tenga contratación a
través de una empresa temporal, corresponde a la empresa,
ubicación/oficina/ sede donde ejerce su labor.
 Si el cliente registra un numero celular en el campo de "Teléfono oficina", se
debe asegurar que este número esté registrado a nombre de la empresa,
para lo cual se debe utilizar los medios establecidos para tal propósito. Este
dato se puede diligenciar manualmente.
En el Campo “Nombre de la Empresa” es válido colocar abreviaturas siempre y

cuando sean oficiales como los Fondos de pensiones, empresas del sector real o
del estado (DIAN, CTI, DANE).
Recuerda: Para el caso de Libranza o convenios de nómina, se registran los

datos contenidos en la certificación laboral: Nombre de la empresa y NIT
(empresa con la que se tiene convenio). La ubicación y teléfono corresponden
al lugar donde labora físicamente el empleado.
23
9.4 ¿Cómo se diligencia para Pensionado?
 Para Pensionado se debe diligenciar toda la información que corresponde
del fondo pensional que le paga la mesada al cliente.
 En “Cargo/ocupación” se debe seleccionar “Pensionado” y en la “Actividad
Económica de la empresa” se debe seleccionar “Servicios” o puede colocar
la actividad económica de la empresa que lo pensiono, en “Relación con la
empresa” se debe seleccionar “Empleado”.
 Para hipotecario, el campo “Relación con la empresa” no se debe diligenciar
ya que cuando se selecciona Pensionado en el sistema el campo se
deshabilita.
 Para Libranza; En el campo de actividad económica de la empresa siempre
se coloca “Servicios”.
 Cuando se realiza un mantenimiento y no hay información laboral completa
porque es un pensionado o una persona que trabaja en el exterior, es válido
dejar los espacios en blanco (únicamente aplicar para estos dos casos).
9.5 ¿Cómo se diligencia para Independiente prestador de servicios a Persona

Natural / Empresa / Profesional ejerciendo su profesión?
 Para Independientes que son prestadores de servicios a una Persona Natural

en el campo "relación con la empresa" se marca la opción "Dueño", y se
registra la información del titular.
 Para Independientes que son prestadores de servicios a una empresa en el
campo "relación con la empresa" se marca la opción "Contratista", y se
registra la información de la empresa con la cual tiene el contrato de
prestación de servicios.
 Cuando el Independiente tiene contratos de prestación de servicios con
varias empresas/personas, se debe registrar la información de la
empresa/persona que le genera mayor ingreso.
 En el campo "Cargo/Ocupación" se debe registrar el que mejor describa la
actividad del cliente seleccionando de la lista estándar de Ocupaciones.
24
Recuerda: Las certificaciones de las empresas donde el Independiente presta
servicios se solicitaran para productos de crédito.
9.6 ¿Cómo se diligencia para Independiente Profesionales?
 Aplica para quien ejerce una actividad relacionada con su título profesional
que lo acredite como tal.
 Si el cliente presta sus servicios a personas naturales debes diligenciar:
• Actividad: Independiente.
• Tipo de Independiente: Servicios.
• Actividad Económica de la Empresa: Servicios.
• Cargo/ocupación: profesión del cliente.
Y en la información laboral la información del titular.
25
 Si presta sus servicios a empresas, debes diligenciar la información de la
empresa que mayor ingreso le genere por su actividad.
• Cargo/ocupación: la profesión del cliente
• Relación con la empresa: Contratista
• En la información laboral la diligencia con la empresa que le genera
mayor ingreso.
9.7 ¿Cómo se diligencia para Independientes con Cámara de Comercio?

 Se diligencia la información que se encuentra registrada en Cámara de
Comercio.
9.8 ¿Cómo se diligencia para Persona Natural con Establecimiento de

Comercio?
 Para el caso de Independiente Persona Natural con establecimiento de

comercio registrado en Cámara de Comercio con NIT – cédula de ciudanía +
digito de verificación, en la información laboral se captura el nombre del
establecimiento con cedula (no se debe colocar digito de chequeo), si no está
26
registrado ante Cámara de Comercio se captura nuevamente el nombre del
independiente con cedula.
 En el campo "Relación con la Empresa" debe marcar la opción "Dueño", y en
el campo "Cargo/Ocupación" debe seleccionar el que corresponda con su
profesión o actividad o la que más se ajuste usando a lista desplegable del
campo.
Recuerda: Si tiene establecimiento comercial debe tener cámara de comercio.
9.9 ¿Cómo se diligencia para Rentista Capital?

 Rentistas de Capital son las personas naturales y sucesiones ilíquidas, cuyos
ingresos provienen de intereses, descuentos, beneficios, ganancias,
utilidades y en general, todo cuanto represente rendimiento de capital o
diferencia entre el valor invertido o aportado, y el valor futuro y/o pagado o
abonado al aportante o inversionista.
 Aplican también los ingresos correspondientes a arrendamientos por
inmuebles, activos fijos, vehículos, maquinaria pesada entre otros, esta
información se captura en arrendamientos en la sección de ingresos.
 Cuando los ingresos provienen de la compra, venta de inmuebles o de los
rendimientos generados por inversiones en CDTS, bonos o acciones en la
bolsa estos ingresos se capturan en otros ingresos y en descripción de otros
ingresos se marca Rentista Capital.
 Cargo/Ocupación se debe diligenciar Propietario.
 Debe diligenciar en la información laboral los datos del titular ya que es quien
realiza la administración de los bienes e inversiones.
 En la “actividad Económica de la Empresa” se debe seleccionar “Servicios”.
27
9.10 ¿Cómo se diligencia para Amas de Casa y Estudiante/ Persona sin
actividad económica?
 Solo se diligencia únicamente el cargo/ocupación y se coloca Ama de casa,
Estudiante o Dependiente, según corresponda.
9.11 ¿Cómo se diligencia para Transportador?
 Independientemente de que el vehículo sea propio o en préstamo, la

actividad del cliente es la de “transportar” y en ese orden de ideas el perfil
que le aplica es el correspondiente a los CIIU de transporte dependiendo del
tipo de servicio que preste.
 En la información laboral, si presta sus servicios a una persona natural o a
una empresa, se debe diligenciar la información como contratista indicando
los datos de la empresa o persona que mayores ingresos le genere por esta
actividad.
 En caso de prestar este servicio de manera independiente el cliente sería
dueño del vehículo y se debe diligenciar en la información laboral los datos
del cliente y “relación con la empresa” se marca “dueño”, en caso contrario
prestaría sus servicios a un tercero (el dueño del vehículo).
28
 Si únicamente es dueño de los vehículos debe diligenciarse en
“cargo/ocupación” “Propietario”, en la relación con la empresa se debe
colocar “contratista” en caso de estar afiliado a una empresa de transporte si
no está vinculado con una empresa de transporte se diligencia Dueño en
relación con la empresa.
 Sí el cliente es quien conduce el vehículo y este está adscrito a una empresa,
en el “cargo/ocupación” se debe colocar la correspondiente al servicio de
transporte que brinda y en la “relación con la empresa” seleccionar
“contratista”.
9.12 ¿Cómo se diligencia para clientes con más de una actividad

económica?
 El cliente debe ser perfilado por la actividad que mayores ingresos le genera
y cuente con los soportes requeridos y debe especificar todas sus
actividades, tanto la primaria como las secundarias en el campo “origen de
Fondos”.
 Si el cliente realiza más de una actividad y desea aperturar cuenta de nómina
o libranza, el cliente se debe perfilar como empleado aunque su ingreso sea
inferior ya que, para la apertura del producto se requiere número del
convenio.
10. DETALLE DE INGRESOS Y EGRESOS
29
10.1 ¿Por qué es importante
para el banco este Campo?
 Verificar que los ingresos
están relacionados con la actividad
descrita.
 Identificar que el dinero que
ingresa al banco no proviene de
actividades ilícitas.
10.2 ¿Cómo se pregunta?

 ¿De dónde provienen sus ingresos?
 ¿Adicional a la actividad principal recibe otros ingresos, cuál es el monto?
 ¿Cuál es la actividad Secundaria de donde provienen los ingresos?
 ¿Cuáles son sus egresos?
 ¿Qué activos y pasivos tiene?

 Sueldo: Hace referencia a personas asalariadas con contrato indefinido, fijo
o por obra o labor.
 En los casos en que el solicitante sea empleado y reciba ingresos por horas
extras, alimentación, rodamiento; éstos rubros deben ser incluidos en el
campo "Sueldo", teniendo en cuenta que hacen parte del Salario Básico.
 Comisiones: Hace referencia a los casos en los cuales el cliente reciba

bonificaciones o similares relacionadas con su actividad principal. (Ej. Ventas
por catálogo, trabajos por comisión como ventas de activos fijos,
bonificaciones por cumplimiento de metas, freelance en ventas, etc).
30
 Honorarios: Este campos es aplicable a los siguientes perfiles del cliente:
 Independientes prestadores de servcios a empresas: Hace
referencia a clientes independientes, que no son profesionales
titulados, pero prestan sus servicios a empresas.
 Independientes Profesionales titulados: Hace referencia a clientes
que desarrollan una actividad económica relacionada con su profesión
titulada (pregrado, posgrado, especialización, maestría), ya sea a
personas naturales o empresas.
 Arrendamientos: Hace referencia al cliente rentista de capital que recibe

ingresos por arrendamiento de activos (Apartamento, Casa, Finca, Lote,
oficina, bodega, maquinaria, equipos, etc).
 Otros Ingresos: Hace referencia a los rentistas de capital por rendimientos
financieros (CDT´s, Inversiones, bonos o acciones en la bolsa etc.) y/o
compra y venta de inmuebles (como propietario de los mismos); se debe
seleccionar en el campo "Descripción otros ingresos" la opción "Rentista de
Capital".
 Otros Ingresos: este campos aplica para los siguientes perfiles de clientes:
• Independiente que ejerce oficios: Hace referencia al cliente que
realiza algún tipo de oficio no titulado profesionalmente (ej. electricista,
manicurista, estilista, ebanista, tatuador, cocinero, mecánico, etc) y
presta sus servicios a personas naturales de manera independiente
sin importar si cuenta con establecimiento en el que presta sus
servicios o no. Se debe seleccionar en la “descripción otros ingresos”
la opción que corresponda según la tipificación del CIIU de la actividad
31
registrado en la “Tabla CIIU por actividad independiente” que se
encuentra en Goored.
• Independiente comerciante: Hace referencia al cliente que se dedica

a comercializar productos tangibles o intangibles (Ej. Seguros,
servicios turísticos, servicios del salud, etc.) sin importar si cuenta con
un establecimiento de comercio o no y que el CIIU de la actividad
especifique que su actividad es el comercio. Se debe seleccionar en
la “descripción otros ingresos” la opción “Comerciante”.
• Otros tipos independientes: Hace referencia a independientes que

realizan actividades relacionadas con la ganadería, agricultura,
construcción, transformación de materias primas (industrial). Se debe
seleccionar en la “descripción otros ingresos” la actividad que
corresponda según la tipificación del CIIU de la actividad registrada en
la “Tabla CIIU por actividad independiente” que se encuentra en
Goored.
32
• Pensionados: Hace referencia a los clientes que se encuentran
pensionados. Se debe seleccionar en el campo "Descripción otros
ingresos" la opción "Pensionado".
• Estudiante/ Persona sin Actividad Económica y Ama de Casa: se

debe seleccionar en el campo "Descripción otros ingresos" la opción
"Remesas".
33
• Transportador: Hace referencia a clientes que se dedican al oficio de
transportar o que tienen vehículos adscritos a empresas de transporte
ya sea de pasajeros, carga o mixto. Se debe seleccionar en el campo
"Descripción otros ingresos" la opción "Transportador".
• Cuando el cliente tiene dos o más actividades (Independiente,

asalariado, pensionado), se debe registrar los ingresos en cada una
de las casillas que le corresponda (sueldo, comisiones,
arrendamientos, honorarios, otros ingresos) y totalizarlas en el campo
“Total Ingresos”, dejando las respectivas aclaraciones en el campo
“Origen de Fondos”.
• Cuando el cliente tiene más de una actividad como independiente

Hace referencia a los clientes que tienen más de una actividad como
independiente que se debe diligenciar en “otros ingresos” (servicios,
comerciante, construcción, ganadero/agricultor, transportador, etc.),
en este caso, se suman los ingresos de las diferentes actividades en
el campo "Otros ingresos" y se selecciona en el campo "Descripción
otros ingresos" la actividad que le genera mayor ingreso.
En la declaración de origen de fondos se registra más detalles acerca
de las actividades del cliente. El campo de observaciones de la
sección de entrevista se puede utilizar para hacer las aclaraciones
adicionales.
Para Diligenciar los egresos, activos, pasivos y patrimonio Se debe

consultar con el cliente cada uno de los Items y diligenciar según lo indique
34
 Si el cliente indica no tener deudas o ingresos y no presta documentos
soporte, es válido diligenciar los Items en 0
 Si los pasivos del cliente son mayores a sus activos, en el formulario que
diligencie el cliente debe colocarse en patrimonio el número en negativo que
de la resta de la operación.
 Si los pasivos del cliente son mayores a sus activos, en el formulario que se
diligencia en Originación y por GYG, el comercial debe colocar en patrimonio
el número 0, el sistema no acepta números negativos.
 Si el cliente indica que tiene activos Ej. Casa propia, el valor de los activos
no puede estar diligenciada en 0, recuerde que la información debe ser
coherente.
 Es indiferente el sitio en el que se encuentre el 0 dentro de la casilla
(izquierda, derecha o centrado), esto no debe generar inconsistencia.
 No se deben colocar líneas de bloqueo a los lados del 0 (ej. -0-)(eliminar)
Recuerda: La información a capturar debe ser la que el cliente indique. Si

presenta soportes y existen diferencias entre las cifras registradas por el cliente
en el formulario de vinculación y los soportes documentales (declaración de
renta, estados financieros) se debe indagar al cliente acerca del motivo, dejando
las anotaciones respectivas en el campo de "Observaciones" de la sección de
"Entrevista" o en documento separado según aplique.
 Los campos de ingresos, egresos, activos, pasivos y patrimonio en el

formulario se deben capturar en pesos.
 Para el formulario de Vehículo e Hipotecario que no tiene el campo de
comisiones este ingreso debe venir dentro de su salario y aclarar en
observaciones de donde provienen sus comisiones.
 La información que se encuentra en los soportes de ingreso entregados
por el cliente como Declaración de Renta debe coincidir con la
información diligenciada en el Formulario campos Activos, Pasivos y
Patrimonio.
35
11. OPERACIONES INTERNACIONALES

banco este Campo?
Nos permite identificar cuáles son los
clientes que reciben o transfieren dinero a un
país distinto a Colombia.
Nos permite verificar que el cliente no tiene
exposición a países sancionados o
considerados de alto riesgo.
11.2¿Cómo se pregunta?
¿Ha enviado o recibido dinero de otros países desde Colombia?
¿Qué tipo de transacción ha realizado?
¿Si son Giros o Remesas cuántas veces y qué monto promedio recibe o
envía mensualmente?
 ¿Posee productos en moneda extranjera en otro país?

 Siempre debe existir una respuesta (SI/NO) a la pregunta acerca de si el
cliente realiza transacciones en moneda extranjera.
 Si el cliente responde afirmativamente se debe seleccionar al menos una
opción de la lista de tipos de transacciones.
cliente tiene productos en moneda extranjera.
 Si el cliente responde afirmativamente se deben diligenciar los campos
respectivos: Tipo de producto, número del producto, entidad, monto, ciudad,
país y moneda.
Recuerda: Para el caso de Pensionados o Empleados que reciben el pago

desde el exterior se debe diligenciar la sección "Operaciones Internacionales".
12. PRODUCTOS Y SERVICIOS
36
12.1 ¿Por qué es importante para
el banco este Campo?
 Es requerimiento normativo
ofrecer y otorgar a nuestros clientes
productos y servicios que se ajusten
a sus necesidades.
 Es importante identificar que
el producto que se le está solicitando
al cliente es el que realmente
necesita.

 ¿Me puede confirmar por favor el producto a solicitar?

 Es muy importante seleccionar al menos un producto EJ: Cuenta de Nomina,
AFC, Renta Premium, CDT, Tarjeta de crédito, Crédito de Consumo,
Rotativo, Libranza.
 Todos los campos que apliquen para el producto deben venir debidamente
diligenciados.
 Para cuentas de ahorro, es necesario diligenciar el campo N° dé Cuenta con
los datos respectivos generados por el sistema.
 Para crédito Hipotecario se debe diligenciar toda la sección “Destino del
Préstamo”.
Recuerda: Esto es un requerimiento Normativo Local, en caso de solicitud del

expediente y al revisar la información y encontrar este tipo de inconsistencia le
puede generar un Sanción Monetaria y regulatoria al Banco. El cliente puede
informar que no solicito el producto.
Como diligenciar los campos para cuentas.
Como diligenciar los campos para CDT`S
37
Como diligenciar los campos para Tarjeta de crédito en los diferentes formatos
Como diligenciar los campos para crédito de Vehículo.
Como diligenciar para Crédito de Libranza (solo seleccionar una opción)
Como diligenciar para Crédito de Consumo
38
Como diligenciar para Crédito Hipotecario
x
x
13. DENOMINACIÓN DE LA MONEDA
 No aplica, porque todos los productos y servicios son en pesos.
14. PROPÓSITO DE PRODUCTO/CUENTA

 El banco debe conocer
claramente para qué el individuo
va a utilizar la cuenta/producto.
 Permite identificar si los
ingresos provienen de la actividad
principal descrita por el cliente.
 Permite detectar la desviación
o uso indebido de dineros ilícitos

 ¿Para qué será utilizada su cuenta/producto?

 Para hipotecario se debe Diligenciar cuando selecciona Libre Inversión,
este dato debe ser especifico, es decir: estudios, viajes, pago de
pasivos, si indican inversión debe especificar en que ej: inversión
capital.
 Para facilitar el proceso de diligenciamiento de este campo podrá utilizarse
la siguiente lista como guía (se especifica su respectivo significado):
• Administración recursos de actividad económica/ocupación: Hace
referencia a la descripción de la actividad económica o la información
laboral cuando aplique.
39
• Desembolso /pago de préstamos: Hace referencia a los casos en los
cuales el cliente está tramitando el desembolso y/o pago de un crédito.
• Pago de mesada pensional: esta opción aplica para el caso en que la
cuenta sea utilizada para el pago de mesadas pensionales.
• Ahorro: Hace referencia a cuando el cliente utiliza la cuenta o producto
como mecanismo de ahorro.
• Compra activos/Inversión: Hace referencia a los casos en que los
fondos depositados tendrán como propósito la compra de un activo (ej.
inmuebles, vehículos, etc.) o para fines de inversión, es decir, obtener una
rentabilidad a cambio (ej: CDT´s).
• Beneficios tributarios: Hace referencia a los casos en que por medio de
los fondos depositados, el cliente accede a algún tipo de beneficio
tributario (ej: cuentas AFC)
• Gastos personales: Hace referencia a los casos en que la cuenta o
producto será destinado al pago de gastos de manutención, cuotas o
expensas, pago de afiliaciones)
• Otros ________________ (p.e. pago de primas de seguros, ahorro
programado, excedentes de liquidez, adquirencias, o cualquier otra que
el cliente manifieste), esta opción es de texto abierto y podrá ser utilizada
a discreción del cliente si ninguna de las opciones anteriores le aplica o si
el cliente desea dar más detalle al respecto.
Como se diligencia para Cuentas del Pasivo
Como se diligencia para Crédito de Consumo
Como se diligencia para Crédito de Libranza
40
Como se diligencia para Crédito Hipotecario
Compra activos/Inversión
Para hipotecario, en los casos que el crédito sea para libre inversión y el
cliente declare que es para pago de obligaciones personales se debe aclarar
si son pagos a personas naturales o a entidades financieras. En el caso que
sean entidades financieras y el cliente no desee que se evalúe su crédito por
la política pago de pasivos, se debe anexar un correo o carta aclaratoria del
cliente.
Para Vehículo la lista de opciones no aplica ya que el formato tiene definido

que es para compra de vehículo o compra de cartera.
Para tarjeta de crédito No Aplica.
15 ACTIVIDAD ESPERADA

Campo?
 Es necesaria para definir y establecer un
perfilamiento transaccional de nuestros clientes.
 Esto permite a la unidad de AML identificar
operaciones inusuales o sospechosas.
 Permite validar coherencia de la
declaración de la actividad económica del
cliente.

 ¿Cuántas transacciones espera realizar con su
cuenta durante el mes?
¿Cuál será el monto mensual que piensa depositar en su
cuenta?

 La actividad esperada deberá ser comparada con el propósito declarado de
la cuenta y con la actividad económica para determinar si parece razonable.
41
 Verifica que en el formulario se encuentre diligenciado el número de
transacciones y el monto de efectivo esperados mensualmente en la cuenta.
1. Solicitud de crédito con cuenta Nueva para aperturar por Fábrica del Pasivo:
en este caso se debe diligenciar solamente la sección 3. Productos de
Crédito de la solicitud de producto indicando:
• Marcar: Cuenta nueva
• Seleccionar Tipo de Cuenta
• Diligenciar Beneficiario
• Seleccionar Tipo de ID
• Diligencia No ID, Monto, Monto de los depósitos mensuales previstos,
Numero de los depósitos mensuales previstos y Propósito de la cuenta. Se
deja el espacio de No de cuenta en blanco para ser diligenciado por fábrica
del pasivo.
Recuerda: La sección 2. Productos de Ahorro e Inversión del formulario aplica

cuando el asesor apertura la cuenta en la oficina.
2. Solicitud de crédito con cuenta antigua: según la política AML, debemos estar
actualizados respecto al uso que el cliente hace de nuestros productos, al ser
este un trigger event, es mandatorio realizar la actualización del uso de la
cuenta de ahorros por parte del cliente, así pues, debe ir diligenciado solo en
3. Productos de Crédito con:
• Marcar: Cuenta antigua
• Seleccionar Tipo de Cuenta
• Diligenciar Nº de cuenta y Beneficiario
• Seleccionar tipo de Identificación
• Diligenciar: Diligencia: No ID, Monto, Monto de los depósitos mensuales
previstos, Número de los depósitos mensuales previstos y Propósito de la
cuenta
 Cuando existe número de cuenta en el formulario se cataloga como una

cuenta antigua así haya sido creada el mismo día de la solicitud del crédito.
Este campo no aplica para los productos de Hipotecario, Tarjeta de Crédito

y Vehículo.
Recuerda: La actividad esperada se recopila por cada cuenta de depósito

(ahorros o corriente) e incluye una estimación del valor y de la cantidad de
transacciones que se realizarán en un periodo (p. ej., dos depósitos que suman
aproximadamente $ 2.000.000 y diez retiros que suman aproximadamente
$1.500,000 al mes)
42
16 JURISDICIONES FISCALES
16.1 ¿Por qué es importante para

el banco este Campo?
 Permite identificar indicios de
la Ley sobre Cumplimiento Tributario
de Cuentas Extranjeras (“FATCA”) y
Estándares de Reporte Comunes
(“CRS, por sus siglas en inglés”),
información que es reportada a la
DIAN.
 Permite identificar si el cliente tiene exposición a países sancionados, lo cual
requeriría realizar Debida Diligencia Mejorada.

 ¿Paga usted impuestos en otro país?
 Si la respuesta es afirmativa ¿Me podría decir cuál es país y su número de
identificación tributaria?

cliente declara impuestos en otro país.
 Si la respuesta es afirmativa siempre deben estar diligenciados los campos
de país y de número de TIN o razón de no tener número de TIN.
 Para fines de residencia fiscal en Estados Unidos de América el número de
Identificación del contribuyente es obligatorio y puede ser cualquiera de los
siguientes:
• SSN (Social Security Number)
• ITIN ( Individual Taxpayer Identification Number)
• EIN (Employer Identification Number)
• El “TIN” es una expresión genérica utilizada para hacer referencia al
número de identificación del contribuyente.
 Si declara impuesto en otro país y no tienen número de identificación
tributaria diligenciar una de las dos razones, el país no emite TIN o TIN en
trámite.
43
17 DETERMINACIÓN ACTUACIÓN DE TERCEROS
17.1 ¿Por qué es importante para el Banco

este Campo?
 Permite identificar terceros individuos que
aprovechen el estatus del cliente dentro del
banco para realizar operaciones que puedan
representar un riesgo de LA/FT o sus delitos
fuentes, o traer recursos de actividades ilícitas
al Banco.
 Para el caso de un producto del activo,
identificar si un tercero realiza el pago de sus
obligaciones con dinero ilícito con el fin de
volverlo licito a través de los productos del banco.

 ¿Está abriendo este producto para uso suyo o para uso de otra persona?
 ¿Existe un tercero que da instrucciones de retiro o inversión sobre el
producto?

 Verifica que la pregunta se encuentre diligenciada con (SI/NO); Si la
respuesta es afirmativa diligenciar y adjuntar el formato de relaciones
secundarias, este documento debe venir con la información y firma del
tercero.
 Este campo no aplica para los productos de Tarjeta de Crédito.
Recuerda: este campo se refiere a la persona que sin ser el titular de la cuenta
o persona autorizada da instrucciones sobre la misma.
44
18 ORIGEN DE FONDOS

 Permite identificar que los
ingresos se encuentren relacionados
con la actividad u ocupación descrita
por el cliente.
 Permite asegurar que el
dinero que ingresa al banco no
proviene de actividades ilícitas.

 ¿De qué actividad(es) provienen sus recursos habituales?
 ¿Va abrir la cuenta con algún depósito inicial? ¿Me puede confirmar de
donde provienen estos recursos?

 Debe existir coherencia entre los campos Actividad económica, código
CIIU, propósito de cuenta, y origen de fondos.
 Para facilitar el proceso de diligenciamiento de este campo podrá utilizarse
la siguiente lista como guía (se especifica su respectivo significado):
• Ingresos por actividad económica/ocupación: Hace referencia a la
descripción de la actividad económica del cliente y su información
laboral cuando aplique.
• Herencia: Hace referencia a cuando el cliente recibe dineros o activos
procedentes de una herencia o sucesión.
• Préstamos: Hace referencia a los dineros desembolsados en la
cuenta del cliente producto de préstamos de la misma entidad o de
otras entidades financieras.
• Venta de activos: Hace referencia a los casos en que la procedencia
de los fondos depositados tienen como origen la venta de activos (ej.
inmuebles, vehículos, etc.)
• Aportes familiares: Hace referencia a los casos en que la
procedencia de los fondos corresponde a ayudas familiares o gastos
de manutención provistos por un familiar o allegado.
45
• Otros _____________ (ej: subsidios, indemnizaciones, ganancia
ocasional, etc.), esta opción es de texto abierto y podrá ser utilizada a
discreción del cliente en los casos en los cuales ninguna de las
opciones anteriores le aplique.
También puede usarse en los casos en que:
A. El cliente tiene dos o más actividades (Independiente,
asalariado, pensionado), y ha diligenciado más de un campo en
el detalle de ingresos (sueldo, comisiones, arrendamientos,
honorarios, otros ingresos).
B. Es independiente con más de una actividad económica, esto
con el fin de proporcionar información relacionada con las
actividades secundarias,
C. En los casos en que el código CIIU no permita identificar
específicamente la actividad del cliente y deba seleccionarse
cualquiera que en su descripción contenga la sigla N.C.P o
apoyo a las empresas. El código CIIU seleccionado debe tener
relación con la actividad económica que ejerce el cliente.
D. En caso de que el depósito inicial no se derive de los ingresos
habituales del cliente (ej. El cliente apertura cuenta para recibir
desembolso de crédito pero sus ingresos habituales son de su
labor como dueño de un almacén de ropa) se deben especificar
de donde provienen ambos ingresos.
 Banca Digital aplica la misma lista de opciones
 Es importante aclarar que la lista desplegable aplica para la actividad
principal/Ocupación del cliente, cuando haya más de una actividad aclara
cuál es su actividad secundaria o las que tenga en el campo origen de fondos.
Recuerda: Para la apertura de CDT’s o Deposito Inicial siempre se debe

informar tanto la procedencia del depósito inicial como de los ingresos habituales
del cliente.
46
19. FIRMA, HUELLA Y CONSULTA A CENTRALES
19.1 ¿Por qué es importante para el banco

este Campo?
 Es la aceptación de las condiciones del
producto y servicio que el cliente está solicitando.
 Esta información nos permite consultar al
cliente en centrales de riesgo e identificar que el
cliente corresponde al titular.
19.2 ¿Cómo se pregunta?

 ¿Por favor revisa que la información se
encuentra correcta y firma aquí con su huella?
 Con su firma y huella el cliente declara que la información contenida en el
formulario es cierta y está de acuerdo con todo lo que en el documento se
plasma.
 Para los casos que se requiera diligenciar formato de autorización de
consulta de centrales de riesgo, este requiere firma y huella del cliente.
 Todos los formatos de la solicitud del crédito de Libranza deben venir
firmados por el mismo comercial para evitar reprocesos o devoluciones.
20. ENTREVISTA

banco este Campo?
 Permite al banco identificar que se
haya realizado la respectiva validación de
la política KYC en el diligenciamiento de
los formatos.
 Permite identificar quién, dónde y
cuándo se realizó la entrevista del cliente
verificando que se haya realizado por una
persona autorizada para la captación de
dicha información.

Se debe diligenciar cualquiera de estas opciones en lugar de Entrevista:
 Nombre de la Oficina Colpatria: Ejemplos de cómo capturar esta
información.
Medellín San Fernando Plaza
Oficina San Fernando Plaza
Oficina Medellín San Fernando Plaza
Of. Medellín San Fernando Plaza
San Fernando Plaza
47
Hay oficinas que tienen el nombre de la ciudad (Ej. Mosquera, Bello) esta
información se puede colocar en el lugar de entrevista. Recuerda: Tener en cuenta
que solo aplica a estas ciudades que su oficina no tiene otro nombre.
Muy diferente el caso de Facatativa que tiene 2 oficinas con los siguientes
nombres:
 Facatativa Centro
 Facatativa Nova Plaza
Si se coloca solo Facatativa será devuelta por inconsistencia en la información.
 “Residencia del cliente”

 “Lugar de trabajo del cliente”
 Dirección del concesionario, Esta campo aplica para Vehículo, en
observaciones colocar el Nombre del Concesionario.
 Dirección sala de ventas, este campo aplica para Libranza e
Hipotecario
 No relacionar su ciudad o su dirección ya que esta información se encuentra

relacionada en otros campos antes descritos en el formulario.
 Para el caso de vehículos para crédito superiores o iguales a 40MM el lugar
de entrevista valido será Lugar de Trabajo del cliente o Residencia del
cliente.
 Es de obligatorio cumplimiento de la firma del comercial.
 La persona que firma la entrevista es la que vio que el cliente firmo y coloco
la huella como aceptación del producto.
 En los datos de la visita para Hipotecario los campos deben estar
Totalmente Diligenciados;
 Tener en cuenta que, cuando se van a realizar el reproceso del crédito
(Hipotecario) después de 2 meses, se deberá adjuntar nuevo formulario.
 Consumo: Los formularios que son impresos en las oficinas deben venir en
una sola hoja a doble cara, Legalización no acepta que el formulario este en
hojas separadas.
Recuerda: Cuando se diligencia a mano los formatos de vinculación estos

deben venir con letra legible y entendible.
Ten presente que el campo “Nombre” no es estrictamente necesario que esté

diligenciado el nombre Completo.
48


21. CASOS ESPECIALES
21.1 PROFESIÓN
 Si el cliente tiene Nivel Educativo “Técnico”, “Tecnólogo”, “Auxiliar Técnico”

o es “Estudiante Universitario” no debes marcar una profesión, el campo
“Profesión” solo debe diligenciarse para aquellos casos en el que el cliente
cuente con un título profesional.
 Para el caso de crédito hipotecario, se debe indicar para clientes con nivel
educativo, primaria, bachillerato o estudiantes universitarios – No aplica - ;
para clientes con grado técnico, tecnólogo y profesional, se debe indicar la
profesión en la que tiene sus estudios: (Ej. Técnico en enfermería, Tecnólogo
en telecomunicaciones, Profesional en Contaduría, Etc.).
22. PROCESO DE VINCULACION VENEZOLANOS:

22.1 Solicitud de documentos:
 Pasaporte (sin tener en cuenta fecha de vencimiento) más Permiso Especial
de Permanencia (PEP). Se hace la aclaración respecto de que no se debe
tener en cuenta la fecha de vencimiento en el pasaporte. Lo anterior en
consideración a que conforme con la Resolución 5797 de 2017 de la Unidad
Administrativa Especial de Migración que señala los requisitos para la
expedición del PEP, el ciudadano venezolano debe comprobar la tenencia
de un pasaporte con sello de ingreso a Colombia sin que importe la fecha de
vencimiento del pasaporte venezolano.
 Permiso Especial de Permanencia (PEP) más Documento de Identidad
(Cédula venezolana o documento de identificación válido en el caso de
menores)
 Cédula de extranjería temporal o de residente vigente.
49
Es importante tener en cuenta que no se puede negar la solicitud del solicitante por
el hecho de ser ciudadano venezolano, en todos los casos en que se traigan los
documentos señalados se puede abrir la cuenta y luego realizar el proceso de
cliente de Alto Riesgo.
 Previo a la vinculación de ciudadanos venezolanos o empresas controladas
por venezolanos se debe hacer la consulta a la EDDU donde envía la
solicitud de vinculación y copia de la Cedula para identificar si se realiza la
debida diligencia ampliada de acuerdo con la Política de Clientes de Alto
Riesgo
22.2 Para realizar este proceso se requiere de:

 Diligenciar formato RAW y enviarla junto con los soportes de actividad al
buzón del Programa EDDU (eddu@colpatria.com), centralizada en Bogotá,
para revisión y aprobación del diligenciamiento del formato. La categoría de
riesgo que aplica en estos casos es: Clientes expuestos a un país sancionado
(Aplica para versión actual del RAW).
 adjuntar el templete de aceptación riesgo de sanciones y la carta de
reconocimiento de sanciones.
 Este proceso debe aplicarse a vinculaciones masivas (nóminas – web),
fuerzas de ventas externas y oficinas.
 En todos los casos se debe asignar un gestor a estas cuentas, quien debe
hacer la gestión para Cliente de Alto Riesgo; no pueden segmentarse a
gestores genéricos.
23. PROCESO DE CREACIÓN DE PAÍS, DEPARTAMENTO O CIUDAD

CUANDO NO EXISTE EN LA LISTA DESPLEGABLE.
 La Oficina se comunica con la Mesa de Ayuda Ext 3040 opc 6 o por Correo
electrónico buzoproc@colpatria.com y se solicita la creación de la
información que se requiere. (país, departamento y ciudad).
 La mesa de ayuda, una vez al día, consolida la información a nivel nacional
y la envía a SARLAFT.
 SARLAFT envía concepto positivo a CRM.
 CRM valida y crea la información, actualiza las listas de valores de países
de CRM e informa a ORIGINACION.
 El asesor al día siguiente después de creado los datos puede continuar con
la solicitud.
50
Cuando se presenten inquietudes sobre los siguientes temas puede enviar correo a
los buzones correspondientes o comunicarse con las siguientes extensiones:
Gerencia de Defensa 1 A:
Buzon Gerencia 1 A
Gerencia1a@colpatria.com
Consultas Generales Mesa de Ayuda:

Buzon Procesos y Productos
buzoproc@colpatria.com
EXT: 3040 opc 6
Consultas Alto Riesgo

Buzon EDDU
eddu@colpatria.com
51

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Este manual sirve como herramienta de apoyo en el correcto diligenciamiento

 Sensibilizar frente a la importancia del conocimiento del cliente como eje

Esta Cartilla es una herramienta de apoyo a la política KYC Conoce a Tu

Para cumplir con la alineación de la política Local, Corporativa e Internacional en la

El enfoque es KYC el cual es el Corazón del Banco donde Inicia el proceso de

KYC - “Know Your Customer” (Conoce a tu Cliente):

Debida diligencia Regular:

 Identificar cualquier sanción a la que el cliente puede exponer al Banco.

 La información persona natural, se captura a través del formulario de

Recuerda: Los documentos aquí mencionados no son limitantes de cara a la

Debida Diligencia Mejorada:

Debida Diligencia Ampliada:

1. El cliente es un organismo público (p. ej., estatal, provincial o departamento del

A. Activos netos mínimos de CAD$ 75 millones (o su equivalente local) en su

3. El cliente es una subsidiaria de un organismo público o una corporación, según

4. El cliente es una institución de crédito o financiera, un intermediario de valores,

 Mantener un registro de los fideicomisarios y fideicomitentes conocidos y

CRR Customer Risk Rating:

 Limitada: Se entiende por sanción limitada, aquella que emite restricciones

 Comprensivas/Integrales: Se entiende por sanción comprensiva aquella que

• Llevar a cabo la debida diligencia mejorada a través del diligenciamiento del

Recuerda: La cuenta o producto no debe ser abierta/entregada hasta

Las líneas de negocio, jurisdicciones y empleados son responsables de

¿Qué sucede si realizas de forma errada este proceso?

1.1 ¿Por qué es importante para el

 Esta información es la que le permite al

1.2 ¿Cómo preguntar?

1.3 ¿Cómo se diligencia?

Recuerda: Cuando el cliente existe en la base del Banco y se encuentra mal

2.1 ¿Por qué es importante para el

2.2 ¿Cómo preguntar?

2.3 ¿Cómo se diligencia?

Recuerda: Los documentos de identidad deben ser los referidos en el Anexo C

3.1 ¿Por qué es importante para el banco este

 El país de nacionalidad debe ser

3.2 ¿Cómo preguntar?

3.3 ¿Cómo se diligencia?

4.1 ¿Por qué es importante para el

4.2 ¿Cómo preguntar?

4.3 ¿Cómo se diligencia?

5. DIRECCIÓN FÍSICA DE RESIDENCIA

5.2 ¿Cómo preguntar?

5.3 ¿Cómo se diligencia?

6.1 ¿Por qué es importante para el banco este

6.2 ¿Cómo preguntar?

6.3 ¿Cómo se diligencia?

7. DETERMINACIÓN DE PERSONAS POLÍTICA Y/O PÚBLICAMENTE

7.1 ¿Por qué es importante para el

 Estos individuos tienen una

7.2 ¿Cómo preguntar?

7.3 ¿Cómo se diligencia?

8. OCUPACIÓN O NEGOCIO PRINCIPAL

8.1 ¿Por qué es importante para el

 Ten en cuenta que la actividad económica debe guardar relación con el

8.2 ¿Cómo preguntar?

8.3 ¿Cómo se diligencia?

Concepto de socios de empresas con declaración como asalariado:

9.1 ¿Por qué es importante para el

9.2 ¿Cómo preguntar?

Recuerda: para hipotecario:

9.3 ¿Cómo se diligencia la información para Asalariados?

En el Campo “Nombre de la Empresa” es válido colocar abreviaturas siempre y