ACTIVIDAD 8

GARANTÍAS CREDITICIAS

LEYDI YOHANA RODRIGUEZ RUIZ

ID:000744219
EDID CARDENAS GARAVITO
ID: 738679

AGOSTO 2020

CORPORACIÓN UNIVERSITARIA MINUTO DE DIOS

ADMINISTRACION FINANCIERA

LEGISLACION COMERCIAL
 INTRODUCCIÓN

Vamos a hablar sobre las garantías sobre sus medios y el respaldo que
aseguran el pago o el reembolso de los créditos otorgados. Aquí no podemos
confundir nuestra obligación principal que es el pago, ya que es como un
contrato, aunque no esté basado en procedimientos judiciales para obtener el
reembolso.
La garantía es un colateral, así no sea el fundamento del crédito, en
pocas palabras sería un seguro contra impago.
A continuación, presentaremos cada uno de los tipos de garantías
haciendo énfasis en sus conceptos en sus obligaciones, derechos y
constituciones he incluiremos un contrato de fianza (garantía personal) y
anticresis (garantía real).
 CONCEPTO

Una garantía crediticia es el mecanismo de transferir el riesgo a los

prestamistas para mitigar a los prestamistas el riesgo de contraparte en las
operaciones crediticias. De acuerdo con el código civil colombiano en el artículo
65 la caución es cualquier obligación que contrae para la seguridad de otra
obligación propia o ajena.
Con respecto a lo mismo dice que "la obligación es la institución jurídica
expresa la situación respectiva de personas de las cuales una (deudor) debe
beneficiar a la otra (acreedor) de una prestación o de una abstención y que
corresponde, bajo los nombres de crédito y deuda, al elemento particular de
activo y de pasivo engendrado por esa relación en el patrimonio de los
interesados".
Si comparamos estas definiciones podemos observar que unas se
caracteriza a la población como un vínculo; en otras se sustituye la palabra
vinculo por relación jurídica.
Pero en todas se hace alusión al objeto de la obligación, diciéndose que por
virtud de la obligación el deudor debe dar, debe ejecutar una prestación o
someterse a una abstención.

LAS OBLIGACIONES

CARACTERÍSTICAS DE LAS OBLIGACIONES

.
La obligación vinculo de derecho
Las obligaciones son un vínculo de derecho donde el deudor está sujeto a
ejecutar una prestación y las obligaciones van acompañadas de medidas
coercitivas.

La obligación un derecho de naturaleza pecuniaria

Esta obligación tiene como características fundamentales su carácter
pecuniario oponiéndose así a las relaciones de familias y a los derechos de la
personalidad, tales como el derecho del honor, derecho a la
vida, los cuales se encuentran fuera del derecho de las obligaciones.
La obligación es una relación personal
Esta relación es entre acreedor y deudor, esta característica es la que
diferencia la obligación del derecho real. Un derecho personal u obligación es
una relación de persona a persona y un derecho real es una relación de
persona a cosa.

DERECHO

DERECHO DE PREFERENCIA
Este derecho lo encontramos establecido por los artículos 2093 y 2094
del código Civil en virtud del cual un acreedor quirografario embarga el bien
gravado es preciso pagarle en primer término al acreedor hipotecario o
prendario según el caso.
La ausencia del derecho de preferencia se manifiesta negativamente
para el acreedor de una obligación de dos maneras diferentes. En primer
lugar, nada le impide que proceda a embargar y vender en pública subasta el
bien afectado por el derecho real, pero en este caso tendría que desinteresar
en primer término al titular de ese derecho real. En segundo lugar, si varios
acreedores quirografarios concurren al embargo y a la venta de los bienes del
deudor, ninguno de ellos tiene preferencia para cobrar primero; deberán repartir
entre ellos el precio de la venta de los bienes embargados, a prorrata del
importe de su crédito. Es la ley del concurso de acreedores.

LOS DERECHOS REALES SON LIMITADOS MIENTRAS QUE LAS

OBLIGACIONES SON LIMITADAS.

Aquí nos explica porque los derechos reales no pueden resultar de un

acuerdo de voluntades, ya que la ley es la única que puede crear derechos
reales y precisar los poderes de una persona sobre una cosa. Las personas
pueden crear todos los derechos personales que crean convenientes porque
uno de nuestros derechos es la autonomía de voluntad y aquí
este derecho predomina ya que somos libres de decidir y pactar sobre
cualquier cosa con una única restricción que impone el artículo 48 de la
Constitución de la República y el Artículo 6 del Código Civil, relativo al orden
público y a las buenas costumbres.

FORMAS DE CONSTITUCIÓN

No necesariamente debe constituirse por escritura pública o inscribirse

en la oficina de registro de instrumentos públicos si la anticresis recae sobre un
inmueble, sin embargo, el cumplimiento de esta formalidad le da al contrato
aviso frente a terceros, quedando obligados respetar los derechos del acreedor
anti-crédito, todos los adquirentes y titulares de gravámenes constituidos con
posterioridad a su inscripción.
Se debe constituir por documento que puede ser publico o privado
reconocido por los otorgantes ante un funcionario competente para producir
efectos entres las partes cuando la anticresis recae cobre establecimientos
comerciales.
Para todos los casos el contrato culminara y se perfeccionara cuando se
haga la entrega del bien al acreedor.

EFECTOS DE INCUMPLIMIENTO
El fiador siempre se obliga al pago de una suma de dinero ante el
incumplimiento de las garantías personales.
Las garantías reales recaen sobre los bienes definidos, de donde
resultan para el acreedor los derechos privilegiados de preferencia o prelación
en el pago y persecución de los bienes que sirven de garantía en manos de
quien se encuentren.
La anticresis civil recae solamente sobre inmuebles y la anticresis
comercial recae sobre todo tipo de bienes (Artículo 1221 C. Co.).
 En Colombia las entidades financieras, comprendidos
como bancos, cooperativas financieras, compañías de financiamiento
comercial, corporaciones financieras, están sujetos al cumplimiento de las
leyes avaladas por la superintendencia, cuya función es la generalización de
los riesgos que administran. Pero la legislación ha fijado los parámetros que
deben cumplir las entidades financieras para la determinación de cupos de
créditos; y ha limitado las operaciones de activas de crédito con accionistas,
administradores y sus parientes, el incumplimiento de la regulación comercial
conlleva a la imposición de sanciones administrativas e institucionales.

TIPOS DE GARANTÍAS.
Aquí encontramos dos grandes tipos de garantías crediticias, las
garantías personales y las garantías reales las definimos así.

Garantías personales: Estas garantías es donde existe una tercera o

terceras personas que se comprometen de forma solidaria a pagar la
deuda contraída, en el caso que la persona que contrae la deuda no
pueda pagarlo, esta tercera persona funciona como aval y se
compromete a hacerse cargo del impago, sea cual sea el importe.
Garantías reales: En este caso existe un bien material de por medio
para respaldar esta deuda en caso de impago. El ejemplo más común, y
conocido es la hipoteca. Acá el inmueble entra en función de garantía,
que debe de estar a nombre de la persona que ha contraído la deuda.

La prenda es otro ejemplo de garantía real. En este caso la garantía

puede recaer sobre la maquinaria, existente, mobiliario, vehículo o cualquier
otro objeto que tenga valor en el mercado. También puede funcionar como
garantía crediticia activos financieros como depósitos, acciones, bonos,
contratos de servicio y derecho de concepciones entre otros
La diferencia entre la garantía personal y la real es que la personal debe
tener una tercera persona que participe como fiador o aval en caso que el
deudor no pueda asumir la deuda, y la garantía personal es
cuando se impone un bien como aval de un crédito en caso de que este no
puede pagarse.

Ejemplo de garantía crediticia personal.

Entre los suscriptores del siguiente contrato, de una parte el señor Oscar
Hernández Rojas quien obro en calidad de prestamista legal de la compañía
Calzado El Rosal según consta por el documento expedido por la cámara de
comercio de Medellín y se identifica como aparece al pie de la firma y quien en
lo sucesivo se designará como fiador el seño José Manuel Porras mayor de
edad y portador de la cédula de ciudadanía Ni 20.326.426 quien se denominara
acreedor, hemos convenido celebrar un contrato de fianza cuya regulación
especial queda limitada por las siguientes cláusulas.
Primer objeto: El fiador se compromete a garantizar personalmente cualquier
obligación que tenga la sociedad

CONCLUSIONES
Se puede concluir el documento afirmando que las garantías de crédito
son todos los medios que aseguran el pago de créditos desembolsados y que
se clasifican entre garantía real donde el pago del préstamo desembolsado se
asegura con un inmueble o bien que represente el valor del crédito, las
garantías personales, son cuando se propone a una tercera persona como de
fiador o aval de cumplimiento en caso que el deudor no pueda suplir los pagos
del préstamo; las garantías de créditos tienen ciertas características como sus
obligaciones y derechos dentro del contracto pactado, adicionalmente, todas
las entidades bancarias deben asegurarse que sus prospecto de clientes
cumplan con todos los requisitos establecidos por la ley para adquirí un
desembolso de un préstamo, el incumplimiento de estas normas podría tener
como consecuencia acciones jurídicas y multas por parte de entidades
reglamentarias.
REFERENCIAS
https://www.google.com/search?
q=que+son+las+garantias+crediticias&oq=que+son+las+garantias+crediticias&
aqs=chrome..69i57j0.12332j0j7&sourceid=chrome&ie=UTF-8
https://sisbib.unmsm.edu.pe/bibvirtualdata/publicaciones/indata/Vol7_n1/pdf/gar
antias.pdf
https://www.definicionabc.com/negocios/garantia-real-personal.php