V ENCUENTRO DE CORREDORES DE SEGUROS

Mondariz-Balneario (Pontevedra), 27 y 28 de noviembre de 2008

Pauta III Ponencia

CASO PRÁCTICO

ELEMENTOS

Cliente
• “SOFT RAM, S.L.”
Æ Administrador Único: ELENA
Æ Empleado: RAFAEL(Ingeniero Informático)
Æ Esposa de RAFAEL: CARMEN

CIAS Aseguradora
• “RIESGOS SEGUROS, S.A.”
• “REVIDA SEGUROS, S.A.”
Corredor de seguros
• “VIDA GESTIÓN S.L.”
• FERNANDO
Auxiliar externo
• PEDRO (auxiliar externo de FERNANDO)
Póliza
Æ Contrato de Seguro VIDA-RIESGO
Æ Modalidad: Renovación ANUAL
Æ Suma Asegurada: 30.000 € (fallecimiento)
Æ Fecha de inicio: 01/01/2006

HECHOS

FASE I ELENA Administradora Única de SOFT RAM S.L. acude a la oficina de PEDRO,
auxiliar externo de FERNANDO para solicitar información y celebrar un contrato de
seguro por el que, si fallece su empleado RAFAEL, CARMEN -esposa de éste
último- perciba una indemnización de 30.000 €

PEDRO informa a ELENA del contrato que le conviene celebrar

ELENA decide celebrarlo.

FASE II PEDRO se pone en contacto con el corredor FERNANDO del que es auxiliar
externo.

Una vez que FERNANDO es conocedor de la operación, y dado que él no tiene

experiencia en este tipo de riesgos, se pone en contacto con la correduría VIDA
GESTIÓN S.L., con la que mantiene en vigor contrato de colaboración.
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Pauta III Ponencia

VIDA GESTIÓN S.L. gestiona con la entidad aseguradora RIESGOS SEGUROS

S.A. el contrato.

Una vez en su poder se lo remite a FERNANDO, y éste a su vez se lo entrega a

PEDRO para su formalización.

FASE III El contrato celebrado entre SOFT RAM, S.L. y RIESGOS SEGUROS S.A. entra en
vigor el día 1 de enero de 2006, bajo la modalidad de renovación anual.

En las condiciones particulares figura como mediador VIDA GESTIÓN, S.L.

(sociedad de correduría de seguros).

FASE IV El día 1 de diciembre de 2007 -un mes antes del vencimiento del contrato de la
segunda anualidad- FERNANDO se pone en contacto con PEDRO, su auxiliar
externo diciéndole que, teniendo en cuenta que el contrato de “SOFT RAM, S.L.”
vence el día 1 de enero de 2008, y en estos momentos él como corredor, está
gestionando pólizas de esta modalidad con la compañía REVIDA SEGUROS S.A.,
y al contratarlo de forma directa obtendría más comisión tanto para FERNANDO
como para PEDRO, sería conveniente cambiar el contrato.

PEDRO, sin informar de ello a SOFT RAM S.L., le da el visto bueno, y le dice que
realice las gestiones ante la nueva compañía y que pase -como de costumbre- el
recibo al banco a partir del día 1 de enero de 2008.

FASE V A principios de enero de 2008, SOFT RAM S.L., a través de su entidad bancaria,
atiende el recibo que le presenta el corredor de seguros FERNANDO.

ELENA no percibe ningún otro tipo de documentación de la póliza, excepto el

justificante de pago que le remitió su entidad bancaria.

FASE VI El día 20 de abril de 2008, RAFAEL sufre un infarto, falleciendo repentinamente

(RAFAEL ya había sufrido un infarto el día 10 julio de 2007).

Días después del fallecimiento, su mujer CARMEN que desconocía la vigencia de

este contrato de seguros, se pone en contacto con un familiar, que inicia los
trámites para saber si existe alguna póliza que cubriera esta contingencia
recurriendo al Registro de Contratos de Seguros con Cobertura de Fallecimiento.
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Pauta III Ponencia

FASE VII La compañía de seguros REVIDA SEGUROS S.A remite un escrito a CARMEN
como beneficiaria del contrato, indicándole que no abonará la indemnización, ya
que en el cuestionario de salud que había servido de base para hacer el contrato,
se omitió la lesión cardiaca de RAFAEL tras haber sufrido el primer infarto, en julio
de 2007, antes de la contratación de la póliza.

FASE VIII CARMEN, sin entender lo que ocurre, revisa la documentación que tiene en su
casa, y dado que en la misma figura como entidad aseguradora RIESGOS
SEGUROS, S.A. y como mediador VIDA GESTIÓN S.L. formula ante la correduría
la correspondiente reclamación.
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Caso Práctico Tercera Ponencia

V Encuentro de Corredores de Seguros

Caso Práctico

Tercera Ponencia

“Derechos y Obligaciones del Corredor”

A través de una simulación práctica

analizaremos
li llas tareas d
dell corredor
d

Lo que se hace bien y lo que no

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Caso Práctico

FASE I

Carmen Rafael Elena Pedro Fernando

SOFT RAM, S.L. Auxiliar Externo Corredor

Ö Elena, administradora única de “SOFT RAM, S.L.” acude a la oficina de Pedro, auxiliar externo
de Fernando, para solicitar información y celebrar un contrato de seguro por el que, si fallece su
empleado Rafael, Carmen -esposa de éste ultimo- perciba una indemnización de 30.000 €.

Ö Pedro informa a Elena del contrato que le conviene celebrar.

Ö Elena decide celebrarlo

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Caso Práctico Tercera Ponencia

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Caso Práctico

FASE II
Asegurador 1
Correduría
Pedro Fernando

Corredor VIDA GESTIÓN SL RIESGOS SEGUROS SA

Ö Pedro se pone en contacto con el corredor Fernando del que es auxiliar externo.

Ö Una vez que Fernando es conocedor de la operación, y dado que él no tiene experiencia en este
tipo de riesgos, se pone en contacto con la correduría “VIDA GESTIÓN, S.L.”, con la que mantiene
en vigor contrato de colaboración.

Ö “VIDA GESTIÓN, S.L.”, gestiona con la entidad aseguradora “RIESGOS SEGUROS S.A.” el
contrato.

Ö Una vez en su poder, se lo remite a Fernando, y éste a su vez se lo entrega a Pedro para su
formalización.

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Caso Práctico

FASE III
Asegurador 1
1 de Enero de 2006

SOFT RAM SL
RIESGOS SEGUROS SA

Ö El contrato celebrado entre SOFT RAM, S.L. y RIESGOS SEGUROS, S.A. entra en vigor el día 1
d enero de
de d 2006,
2006 bajo
b j la
l modalidad
d lid d de
d renovación
ió anual.
l

Ö En las condiciones particulares figura como mediador VIDA GESTION, S.L. (sociedad de
correduría de seguros).

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Caso Práctico Tercera Ponencia

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Caso Práctico
Asegurador - 1
FASE IV
1 / DIC/ 2007

RIESGOS SEGUROS SA

Asegurador - 2

SOFT RAM SL

Fernando Pedro
REVIDA SEGUROS SA

Ö El día 1 de diciembre de 2007 - un mes antes del vencimiento del contrato de la segunda
anualidad- Fernando se pone en contacto con Pedro (su auxiliar externo) diciéndole que,
teniendo en cuenta que el contrato de SOFT RAM, S.L. vence el día 1 de enero de 2008, y en
estos momentos él corredor, está gestionando pólizas de esta modalidad con la compañía
REVIDA SEGUROS, S.A., y al contratarlo de forma directa obtendría más comisión tanto para
Fernando como para Pedro, sería conveniente cambiar el contrato.

Ö Pedro, sin informar a SOFT RAM, S.L., da el visto bueno a la operación y le dice que realice las
gestiones ante la nueva compañía y que pase -como de costumbre- el recibo al banco a partir del
día 1 de enero de 2008.

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Caso Práctico

FASE V

Fernando SOFT RAM SL

Ö A principios de enero de 2008, SOFT RAM S.L., a través de su entidad bancaria, atiende el recibo
que le presenta el corredor de seguros Fernando.
Fernando

Ö Elena, administradora única de la empresa, de no percibe ningún otro tipo de documentación de la

póliza, excepto el justificante de pago que le remite su entidad bancaria.

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Caso Práctico Tercera Ponencia

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Caso Práctico

FASE VI

Carmen
10/JUL/2007 20/ABR/2008

1º Infarto Fallece
Registro

Ö El día 20 de abril de 2008,, Rafael sufre un infarto,, falleciendo repentinamente

p ((Rafael yya había
sufrido un infarto el día 10 de julio de 2007).

Ö Días después del fallecimiento, su mujer Carmen (que desconocía la vigencia de este contrato de
seguros) se pone en contacto con un familiar, que inicia los trámites para saber si existe alguna
póliza que cubriera esta contingencia, recurriendo al Registro de Contratos de Seguros con
Cobertura de Fallecimiento.

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Caso Práctico

FASE VII
Asegurador 2

REVIDA SEGUROS SA Carmen

Ö La compañía de seguros REVIDA SEGUROS, S.A. remite un escrito a Carmen como beneficiaria
del contrato, indicándole que no abonará la indemnización, ya que en el cuestionario de salud que
había servido de base para hacer el contrato, se omitió la lesión cardiaca de Rafael tras haber
sufrido el primer infarto, en julio de 2007, antes de la contratación de la póliza.

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Caso Práctico Tercera Ponencia

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Caso Práctico

FASE VIII
Asegurador - 1
Correduría

Reclamar Riesgos Seguros

Carmen VIDA GESTION SL

Ö Carmen
Carmen, sin entender lo que ocurre,
ocurre revisa la documentación que tiene en su casa,
casa y dado que en
la misma figura como entidad aseguradora RIESGOS SEGUROS, S.A. y como mediador VIDA
GESTION S.L. formula ante la correduría la correspondiente reclamación.

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Caso Práctico

RESUMEN CRONOLÓGICO

1/ENE/2006

1/ENE/2006 Entra en vigor la póliza 1 (RIESGOS SEGUROS + SOFT RAM)

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Caso Práctico

RESUMEN CRONOLÓGICO

1/ENE/2006 1/ENE/2007

1/ENE/2006 Entra en vigor la póliza 1 (RIESGOS SEGUROS + SOFT RAM)

1/ENE/2007 Vence y se renueva la póliza 1 (RIESGOS SEGUROS + SOFT RAM)

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Caso Práctico

RESUMEN CRONOLÓGICO

1/ENE/2006 1/ENE/2007 10/JUL/2007

1/ENE/2006 Entra en vigor la póliza 1 (RIESGOS SEGUROS + SOFT RAM)

1/ENE/2007 Vence y se renueva la póliza 1 (RIESGOS SEGUROS + SOFT RAM)

10/JUL/2007 Rafael sufre el primer infarto

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Caso Práctico Tercera Ponencia

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Caso Práctico

RESUMEN CRONOLÓGICO

1/ENE/2006 1/ENE/2007 10/JUL/2007 1/ENE/2008

1/ENE/2006 Entra en vigor la póliza 1 (RIESGOS SEGUROS + SOFT RAM)

1/ENE/2007 Vence y se renueva la póliza 1 (RIESGOS SEGUROS + SOFT RAM)

10/JUL/2007 Rafael sufre el primer infarto

1/ENE/2008 Nueva póliza ”2” (REVIDA SEGUROS + SOFT RAM)

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Caso Práctico

RESUMEN CRONOLÓGICO

1/ENE/2006 1/ENE/2007 10/JUL/2007 1/ENE/2008 20/ABR/2008

1/ENE/2006 Entra en vigor la póliza 1 (RIESGOS SEGUROS + SOFT RAM)

1/ENE/2007 Vence y se renueva la póliza 1 (RIESGOS SEGUROS + SOFT RAM)

10/JUL/2007 Rafael sufre el primer infarto

1/ENE/2008 Nueva póliza ”2” (REVIDA SEGUROS + SOFT RAM)

20/ABR/2008 Rafael fallece

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Caso Práctico

RESUMEN CRONOLÓGICO

Ö Elena,, administradora única de “SOFT RAM,, S.L.” acude a la oficina de Pedro,, auxiliar externo
de Fernando, para solicitar información y celebrar un contrato de seguro por el que, si fallece su
empleado Rafael, Carmen -esposa de éste ultimo- perciba una indemnización de 30.000 €.

Ö Pedro informa a Elena del contrato que le conviene celebrar.

Ö Elena decide celebrarlo

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Caso Práctico

RESUMEN CRONOLÓGICO

Ö¿Qué
Qué se hace mal?

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Caso Práctico

RESUMEN CRONOLÓGICO

1/ENE/2006

Ö Pedro se pone en contacto con el corredor Fernando del que es auxiliar externo.

Ö Una vez que Fernando es conocedor de la operación, y dado que él no tiene experiencia en este
tipo de riesgos, se pone en contacto con la correduría VIDA GESTION, S. L., con la que mantiene
en vigor contrato de colaboración.

Ö VIDA GESTION, S.L., gestiona con la entidad aseguradora RIESGOS SEGUROS S.A. el contrato.

Ö Una vez en su poder se lo remite a Fernando, y éste a su vez se lo entrega a Pedro para su
formalización.

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Caso Práctico

RESUMEN CRONOLÓGICO

1/ENE/2006

Ö Q
Ö¿Qué
Qué
é se hace mal?

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Caso Práctico Tercera Ponencia

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Caso Práctico

RESUMEN CRONOLÓGICO

1/ENE/2006 1/ENE/2007 10/JUL/2007 1/ENE/2008

Ö El día 1 de diciembre de 2007 -un mes antes del vencimiento del contrato de la segunda
anualidad- Fernando se pone en contacto con Pedro (su auxiliar externo) diciéndole que teniendo
en cuenta que el contrato de “SOFT RAM, S. L.” vence el día 1 de enero de 2008, y en estos
momentos él corredor, está gestionando pólizas de esta modalidad con la compañía REVIDA
SEGUROS, S.A., y al contratarlo de forma directa obtendría más comisión tanto para Fernando
como para Pedro, sería conveniente cambiar el contrato.

Ö Pedro, sin informar de ello a “SOFT RAM, S. L.”, le da el visto bueno, y le dice que realice las
gestiones ante la nueva compañía y que pase -como de costumbre- el recibo al banco a partir del
día 1 de enero de 2008.

V Encuentro de Corredores de Seguros

Caso Práctico

RESUMEN CRONOLÓGICO

1/ENE/2006 1/ENE/2007 10/JUL/2007 1/ENE/2008

Ö A principios de enero de 2008,

2008 SOFT RAM S.L.,
S L a través de su entidad bancaria,
bancaria atiende el recibo
que le presenta el corredor de seguros Fernando.

Ö Elena no percibe ningún otro tipo de documentación de la póliza, excepto el justificante de pago
que le remitió su entidad bancaria.

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Caso Práctico

RESUMEN CRONOLÓGICO

1/ENE/2006 1/ENE/2007 10/JUL/2007 1/ENE/2008

Ö¿Qué
Qué se hace mal?

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