Ejercicio Cuentas saldo cero

14.10 Megan Laurie, una enfermera de 25 años de edad, trabaja en un hospital que le paga cada dos
semanas con un depósito en su cuenta de cheques, la cual no paga interés y no tiene un
requerimiento de saldo mínimo. Ella retira aproximadamente$1,800 cada 2 semanas (es decir,
$3,600 mensuales). El saldo que mantiene en su cuenta de cheques es de unos $1,500. Siempre que
rebasa ese monto, transfiere el excedente a una cuenta de ahorros, la cual paga el 1.5% de interés
anual. Actualmente tiene un saldo en su cuenta de ahorros de $17,000 y calcula que transfiere
alrededor de $600 mensuales de su cuenta de cheques a su cuenta de ahorros.

Megan paga sus facturas tan pronto como las recibe. El promedio de facturación mensual es de
aproximadamente $1,900, y sus desembolsos de efectivo mensuales para alimentos y gasolina
totalizan unos $900. Un análisis de los pagos de Megan indica que, en promedio, paga sus cuentas
con 8 días de anticipación. La mayoría de los valores negociables actualmente pagan alrededor del
4.2% de interés anual. Megan está interesada en saber cómo podría mejorar la administración de
sus saldos de efectivo.

Megan habla con su hermana, quien tomó un curso de finanzas, y juntas identifican tres maneras en
que Megan puede mejorar la administración de su saldo de efectivo:

1.Inversión de saldos actuales: Megan puede transferir los saldos de su cuenta de ahorros a un valor
negociable líquido, incrementando así la tasa de interés que gana del 1.5% a 4.2% . con su saldo
actual de $17,000 incrementaría de inmediato sus ganancias de interés anuales en
aproximadamente $460 (0.042-0.015) x $17,000).

2.Inversión del superávit mensual: Megan puede transferir cada mes los $600 de su cuenta de
cheques a valores negociables líquidos, incrementando así las ganancias anuales de cada
transferencia mensual alrededor $16 (0.042- 0.015) x $600) lo cual generaría por las 12
transferencias anuales adicionales de $192 aproximadamente (12 meses x $16)

3.Desaceleración de pagos: En vez de pagar sus facturas tan pronto como las recibe, Megan puede
pagarlas en fechas próximas a su vencimiento. Al hacer esto, gana 8 días de flotación por
desembolso cada mes, o 96 días por año (8 días mensuales x 12 meses) sobre un promedio de
$1,900, con la desaceleración de sus pagos podría ahorrar aproximadamente $21 anuales (96/365) x
0.042 x $1,900)

Con base en estas tres recomendaciones, Megan incrementaría sus ganancias anuales por un total
de $673 aproximadamente ($460 +$192 + $21). Es evidente que Megan puede incrementar sus
ganancias administrando mejor sus saldos de efectivo.