Finanzas Personales

PRESENTADO POR: LEIDY JOHANA MARTÍNEZ

 FRASE PARA REFLEXIONAR:

Es curioso cómo la gente tiene

miedo de endeudarse por cosas
que la harán rica; y afanosamente
salga y se endeude por cosas que
la hacen pobre….
Autor ROBERT KIYOSAKI
 ESTA ES UNA FORMA DE DISTRIBUIR LOS GASTOS, ESTE ES
BASADO EN LOS INGRESOS DE JACINTA.

FORMA DE HACER SUS GASTOS QUE DEBERIA MANEJAR JACINTA

10% para Inversiones que son necesarias $ 215.000
55% gastos generales $ 1.182.500
10% para diversión y ocio $ 215.000
10% Educación $ 215.000
15% para Inversión que ha futuro me va a traer un ingreso $ 322.500

total $ 2.150.000
 Estos son algunos de los adversarios a los que tiene que
enfrentarse cuando trata de controlar la forma en que gasta.

• Acceso al crédito (Los créditos no son salidas

rápidas, hay que analizar el porque se solita)
• Uso incorrecto de las tarjetas de crédito
• Préstamos automovilísticos
• Doblegándose ante influencias externas ( Los amigos
o las salidas)
• Gastar para sentirse bien
Analicemos los gastos y sus porcentajes
 Analicemos los gastos y sus porcentajes

Los Anteriores porcentajes significan por ejemplo:

Porcentaje de Gastos : Total gastos($2.000.000) X 100% = 80%

Total Ingresos ($2.500.000)

Esto significa que el 80% de sus ingresos se van para gastos; lo cual
es un alto porcentaje.
 Presupuesto Anual
Una vez registrados y recogidos los ingresos y gastos en el presupuesto
mensual, es necesario, trasladar esta información al presupuesto anual, ya que,
además de los ingresos y gastos que se producen normalmente de forma
mensual, existen otros, que se producen con otra regularidad, que se pondrán
de manifiesto al transportar este presupuesto anual.

Van a existir tanto ingresos como gastos, que se producen con una regularidad
superior al mes, por tanto, es necesario, volver a repasar todas las categorías de
ingresos y gastos que hemos creado en el presupuesto mensual.

. Para ello, lo más sencillo es añadir una columna a la derecha del presupuesto,
en la que calculamos los el periodo anual.
Realiza el Presupuesto Anual de Jacinta
teniendo en cuenta las siguiente
Información y la información mensual
de ella:
Ingresos Anuales

Hemos comentado que Jacinta trabaja como asesora en una entidad financiera, por lo que percibe un sueldo
mensual neto de $1.500.000. Además de este sueldo, Jacinta recibe 2 pagos extras, en junio y en diciembre
por concepto de prima que para este caso sería la mitad del sueldo, así mismo recuerde que Jacinta tubo
ingresos por arriendo y cuota alimentaria de sus hijos, aunque en el mes de diciembre el ex esposo le aumento
un 30% la cuota dada, a Jacinta a parte de eso le consignan del trabajo las cesantías al fondo que ella tiene por
valor de $1.500.000.

Gastos Fijos Anuales

Aparte de lo que Jacinta tienen de gastos mensuales ya fijos, tiene adicionalmente estos al año:
Jacinta paga por el Impuesto de Bienes Inmuebles el 0,90% sobre el valor catastral de la vivienda, que es de
$200.000 y por su vehículo, paga un impuesto de que en su ciudad es de $350.000, igualmente paga SOAT por
valor de $400.000 y tiene contratado un seguro del hogar, por el que año pasado pagó $100.000. Así mismo,
tiene contratado un seguro a todo riesgo para el coche, por el que pagó $150.000;

Gastos Variables Necesarios y prescindibles( que no son necesarios) Anuales.

Jacinta tiene previsto ir de vacaciones, durante el mes de julio. La estancia en el hotel le viene a costar
$1.000.000, y durante esos días prevé realizar un gasto adicional de $1.000.000 en restaurantes y excursiones.
Este año, quiere instalar un sistema de ahorro energético en casa, para que el consumo eléctrico sea más
efectivo. Ha estado buscando precios y pidiendo presupuesto, y piensa que pueda gastar en esto unos
$200.000. Jacinta le gusta la lectura y suele comprar unas 5-8novelas al año, por lo que reserva $150.000 para
este fin. La ropa y el calzado suele aprovechar para comprar en rebajas, por lo que para esto piensa destinar
unos $600.000 para ropa y calzado de los niños, y $200.000 para ropa, calzado y complementos para ella.
 Ingresos Mensuales Ingresos Anuales
Sueldo Neto $ 1.500.000 $ 18.000.000
Pension Alimentaria $ 350.000 $ 4.305.000
apartamento por
arriendo $ 300.000 $ 3.600.000
Primas de mitad de Año $ 1.500.000
cesantias $ 1.500.000

Total $ 2.150.000 $ 28.905.000

 Gastos Mensuales Anual
Gastos Fijos
Pago de Cuota Casa $ 275.000 $ 3.300.000

Coche $ 200.000 $ 2.400.000

Predial $ 200.000
Impuesto $ 350.000
SOAT $ 400.000
Seguro del Hogar $ 100.000
seguro del carro $ 150.000
Total $ 475.000 $ 6.900.000
Gastos Necesarios Variables Mensual Anual
Gas $ 70.000 $ 840.000
Electricidad $ 50.000 $ 652.500
Agua $ 62.500 $ 750.000
Enseres Hogar $ 600.000 $ 7.200.000

Telefono Fijo $ 85.000 $ 1.020.000

Telefono Celular $ 45.000 $ 540.000
Iva del Telefono $ 8.550 $ 102.600
Gasolina $ 70.000 $ 840.000
parquedero $ 60.000 $ 720.000
Revisión dentista $ 45.000 $ 540.000
Ajuste electrico $ 200.000
Ropa $ 600.000
Total $ 1.096.050 $ 14.005.100
Gastos No tan Necesarios Anual
Productos de Belleza $ 220.000 $ 2.640.000
Gimnacio $ 45.000 $ 540.000
Actividades Hijos $ 70.000 $ 840.000
comida extra $ 100.000 $ 1.200.000
peluqueria $ 80.000 $ 960.000
Cine $ 100.000 $ 1.200.000
Vacaciones $ 2.000.000
Novelas $ 150.000
total $ 615.000 $ 9.530.000
 Ocasionales Anual
Renovación $ 100.000 $ 1.200.000
total $ 100.000 $ 1.200.000

total gastos $ 2.286.050 $ 31.635.100

Presupuesto de Jacinta Mensual Anual
Ingresos $ 2.150.000 $ 28.905.000
Gastos $ 2.286.050 $ 31.635.100
Diferencia -$ 136.050 -$ 2.730.100

Como nos damos cuenta es bastante la diferencia en el presupuesto del año,

posiblemente ella tuvo que pedir un préstamo ya sea al banco o a terceros para
poder realizar lo que ella presupuesto.
Estimemos el porcentaje de Gasto de
forma Anual de Jacinta
 Que pudimos encontrar en este
presupuesto del Año:
Realiza el tuyo ahora, teniendo en
cuenta el elaborado anteriormente.
Estados Financieros
Esta imagen presenta un
estado Financiero en
donde se ve el Activo y
Pasivo
Concepto de Activo Financiero y Pasivo
Financiero
Activo:
Un activo financiero es dinero real o
una inversión que puede convertirse
en dinero físico para comprar cosas
ahora o en un futuro. Pasivo:
Comúnmente, los activos financieros
incluyen el dinero de sus cuentas Son las deudas y compromisos que
bancarias, acciones, bonos y cuentas tenemos por la adquisición de bienes
de fondos mutuos. o préstamos para gasto corriente

También cubren el dinero que tiene

en cuentas de jubilación (incluyendo
aquellas del trabajo) y el valor de
cualquier negocio o bienes raíces del
que sea propietario
 Tipos de Activos:

Activos líquidos: dinero en efectivo, depósito en cuentas

bancarias, cheques de pago diferido, entre otros.

Activos semilíquidos: aquellos bienes nuevos o usados en buen

estado que puedes vender fácilmente como por ejemplo celulares
o automóviles.

Activos ilíquidos: casas o apartamentos, terrenos, fincas,

depósito a plazo fijo lejano al vencimiento, maquinaria de escasa
demanda, dinero prestado, entre otros.
 Tipos de Pasivos:

Pasivo circulante o flotante. Este grupo está formado por todas las
deudas y obligaciones cuyo vencimiento sea en un corto plazo. Esta
deudas y obligaciones tienen como característica principal que se
encuentran en constante movimiento o rotación. Por ejemplo: gastos
mensuales

Pasivo fijo o consolidado. Este grupo está formado por todas las
deudas y obligaciones con vencimiento mayor de un año (a largo plazo),
contando a partir de la fecha del Estado Financiero. Se refiere a lo que te
falta por pagar o saldo restante de un crédito hipotecario, automotriz,
personal, etc.

Cuando existan créditos a pagar a largo plazo, digamos a cinco años, de

los cuales se deba cubrir mensual o anualmente una parte determinada,
dicha parte debe considerarse un Pasivo circulante y, el resto del crédito,
un Pasivo fijo o consolidado.
 ¿Qué es la liquidez financiera personal?

Este término hace referencia a la posibilidad de tener dinero en efectivo

de manera rápida, es decir, la posibilidad que tienen ciertos activos para
ser convertidos en efectivo de forma inmediata con el objetivo de cubrir
nuestras obligaciones..
Cuando una persona tiene una liquidez menor a 2 o 3 quiere decir que
tiene poca probabilidad de pagar sus deudas de manera rápida:

Realiza Tu Estado Financiero y Verifica la liquidez que tienes.

TARJETAS DEBITO Y TARJETAS
CRÉDITO
TARJETAS DEBITO
 Cuentas Bancarias:

¿Qué es una cuenta bancaria?

La cuenta bancaria es un producto financiero por medio del cual el o los titulares de
dicho contrato pueden administrar su dinero, a través de las diferentes formas qué
ofrece la entidad.

Por lo general, al tener una cuenta bancaria, podrás ingresar tus fondos en el banco,
para luego realizar otras acciones, tales como: transferencias, pago de recibos, retiros
de dinero por medio de cajero automático, pagos mediante tarjeta de crédito, entre otros.

Es muy importante tener en cuenta que todos los movimientos realizados tanto de
ingreso como de salida de fondos quedarán registrados en la cuenta bancaria.

A las cuentas bancarias se las considera como un producto financiero básico, del cual se
pueden generar subproductos o productos tales como los préstamos o las tarjetas
débito.
 Cuentas Bancarias:
CUENTAS BANCARIAS: CUENTA CORRIENTE
Una Cuenta Corriente es un producto financiero que te permite manejar tu efectivo de manera
agradable, de uso fácil, sencillo, seguro y a su vez, sirve para disponer del dinero en efectivo
cuando lo requiramos. La cuenta corriente se puede interpretar también, como un deposito, ya
que disponemos de el en el instante que lo necesitamos o queremos disponer de el.

Es el tipo de cuenta bancaria más habitual que se puede encontrar en un banco. En este tipo de
cuenta se puede disponer del dinero siempre que se desee y realizar gestiones tales como:
transferencias, ingresos, pagos, entre otros.

A diferencia de otro tipo de cuentas, esta no está orientada al ahorro, sino que está pensada para
gestionar el dinero diariamente, por este motivo, no ofrece ningún tipo de rentabilidad por el
dinero que se tiene guardado en ella

Generalmente se encuentra sujeta a algún tipo de comisión de mantenimiento o a las operaciones

realizadas. Puede ser cancelada en cualquier oportunidad, sin ser penalizado, y avisando a la
entidad bancaria previamente.

Se tiende a utilizar cheques.

 Cuentas Bancarias:
CUENTAS BANCARIAS: CUENTA CORRIENTE
Características Cuenta Corriente

• Una cuenta corriente se caracteriza porque podemos administrar el dinero por diferentes
medios de pago, como los cheques o principalmente, las tarjetas débito. De esta forma, es
factible recibir el dinero con la opción de nuestra preferencia.

• Al disponer de una cuenta corriente, podemos acceder a un cupo de sobregiro, es decir, que la
entidad financiera en la cual dispongamos de nuestra cuenta corriente, nos habilitara esta
opción, para usarlo en el momento que mas estemos sin blanca.

• La cuenta corriente es una de las maneras mas versátiles y menos selectiva, y que esta puede
ser obtenida tanto por personas naturales como jurídicas, pues con el uso de los cheques y
tarjetas débito, se evita cargar con grandes sumas de dinero.

• Con el dinero que dispongamos en la cuenta, podremos acceder a diferentes bienes o servicios
y adquirirlos de manera automática, por medio de una tarjeta o cheque.
 Cuentas Bancarias:
CUENTAS BANCARIAS: CUENTA DE AHORROS

Es un producto financiero que le permite al cliente ahorrar su dinero de forma segura. La cuenta
de ahorros es considerado el producto más usado para ahorrar y disponer del dinero de forma
rápida.

El dinero depositado en la cuenta, generará intereses de acuerdo a las políticas del banco y a las
características particulares de cada producto.

Permite revisar los detalles de las tasas, para conocer cuál es el interés generado por la cuenta
en cualquier momento. Además permite disponer del dinero de forma ágil y rápida, puesto que
cuando abres tu cuenta, el banco entrega generalmente una tarjeta de débito asociada a esa
cuenta, por medio de la cual es posible realizar retiros en la red de cajeros automáticos del banco.

Entonces para resumir el funcionamiento de una cuenta de ahorros, se puede depositar dinero en
esta a través de consignaciones por medio de los diferentes canales: oficinas, cajeros y banca
virtual, el dinero que se tiene en la cuenta genera intereses de acuerdo a las políticas del
producto y el banco y permite retirar el dinero de esta en cualquier momento a través de la tarjeta
de débito asignada.
 Cuentas Bancarias:
CUENTAS BANCARIAS: CUENTA DE AHORROS
Beneficios de las Cuentas de Ahorro

• De forma general, la suma de la apertura no son altos, por lo que es sencillo disponer de un
productos de fácil acceso y elegir una cuenta que se adapte a nuestros requerimientos.

• Facilidad de controlar los movimientos financieros, ya sea desde la aplicación, el portal web
(desde un computador con conexión a Internet), o en los puntos disponibles de cajeros
automáticos.

• Habilitada la opción de realizar transferencias a cuentas de otros bancos ajenos al nuestro.

• Posibilidad de obtener rentabilidad por la suma que tengamos disponible en nuestra cuenta.
 Cuentas Bancarias:
CUENTAS BANCARIAS: CUENTA DE NÓMINA

La cuenta nómina, como su nombre lo indica, es una cuenta bancaria en la cual el trabajador
asalariado recibe su sueldo, y también aplica para aquellas personas que reciben su pensión u
otro tipo de subsidio regular.

Generalmente este tipo de cuentas se encuentran exentas de comisiones de administración y

mantenimiento, y en muchos casos no se exige un compromiso de permanencia.

Características de la Cuenta de Nómina

• Se puede adquirir sin necesidad de ir a una oficina, invirtiendo un tiempo aproximado de 5
minutos.
• Fácil adquisición de la primera tarjeta débito de forma totalmente gratuita, con la cual, podemos
acceder a nuestra cuenta de forma remota por los diferentes canales.
• Efectuar operaciones financieras sin ningún costo y sin importar el lugar donde estemos.
 ¿Cómo elegir una cuenta de ahorros en Colombia?

Para abrir una cuenta de ahorros además de la tasa de interés otros factores importante a revisar
son:

• Cuota de manejo mensual: Los bancos ofrecen cuentas de ahorro a una buena tasa de
interés, aunque una cuota de manejo mensual alta. Es un tipo de cuentas, que en vez de
aumentar el capital puede reducirlo. Este tipo de cuentas son recomendables para ahorros de
altos montos cuándo la rentabilidad supera la cuota de manejo.

• Costos por transacciones: El cobro por cada transacción realizada. Si bien los costos varían
entre entidades, como los beneficios de las diferentes cuentas dentro del mismo banco. Ciertos
bancos no cobran por las transacciones.

• Impuesto de 4 x 1000: Si bien no se trata de un beneficio de las cuentas de ahorro. En

Colombia tienen derecho a abrir una cuenta excluida del impuesto 4 x 1000. Si tienen 3
cuentas en diferentes bancos por solo una de dichas cuentas no pagan el impuesto al hacer
retiros.
En lo anterior se ve las diferentes tasas de Interés que cobran por las tarjetas debito, así
mismo se puede ver si cobran cuotas de manejo, y los costos de retiros, es importante
antes de abrir una cuenta bancaria saber estos datos, ya que muchas veces nos hacen y
hacen descuentos y como tal no contamos ese dinero como gastos.

Puedes consultar la siguiente pagina en donde puedes ver información de algunas tarjeta
de Debito y Crédito.

https://www.rankia.co/comparador/tarjetas?orden=destacados-
desc&q=&tab%5B%5D=debito
TARJETAS CRÉDITO
 Tarjeta de Crédito:

La tarjeta de crédito es un medio de pago, el cual te permite realizar

compras y cancelar dicho valor posteriormente. Se denomina “de crédito”
porque el monto que utilizas al realizar la compra, corresponde a un
préstamo que te otorga la entidad financiera.

Al hacer uso de este producto, el banco u entidad financiera te autoriza a

hacer uso de cierto monto de dinero para pagar bienes o servicios, siendo
el comercio el que cobre el valor y luego el banco te hará llegar un
extracto, en el cual te notificará el valor del costo o servicio que
adquiriste, la tasa de interés que se cobrará y los costos asociados que
esta operación tendría.
 Tarjeta de crédito: Ventajas

Entre las principales ventajas de las tarjetas de crédito podemos

encontrar:
• No se generan intereses si la compra se difiere a un solo pago.

• Permite acceder a un saldo superior al que normalmente se puede disponer

en la cuenta, de acuerdo al nivel de ingresos.

• Permite contar con beneficios adicionales, como lo pueden ser: redención de

puntos para comprar artículos, abono de dinero al crédito, viajes, así como
también acceder a promociones y descuentos con comercios asociados.

• Es posible obtener seguros, como lo son: asistencia médica, accidentes, de

vida, contra robo u otros.

• Favorece el historial crediticio, y aumenta la posibilidad de contar con el visto

bueno de entidades financieras para el otorgamiento de créditos u otros
productos..
 Tarjeta de crédito: Desventajas

Entre las principales desventajas de las tarjetas de crédito se encuentran:

• Existe la posibilidad de que surjan dificultades económicas, si se pierde el

control del gasto mensual.

• Algunas de las comisiones por diferentes operaciones pueden ser muy

elevadas.

• En caso de perder o que te roben tu tarjeta de crédito esto puede generarte

algunos problemas, por esta razón es recomendable hacer la denuncia por
robo o pérdida de inmediato y comprar un seguro que te evite estos
problemas
 En las anteriores imágenes se puede ver los diferentes tipos de tarjetas las
diferentes tasas y las cuotas de manejo, las cuales debes tener en cuenta al
momento de adquirir un crédito

Así mismo debes tener en cuenta:

Que el cupo de la tarjeta de crédito depende de:

Historial crediticio: reporte que generan las centrales de riesgo a los bancos para
saber cómo ha sido tu comportamiento crediticio).
Poder adquisitivo: surge de los ingresos menos los gastos y las deudas que
tengan.
 BIBLIOGRAFÍA:

https://www.rankia.co/blog/ranking-tarjetas-credito-debito/3915766-que-tarjeta-credito-como-funciona
https://www.rankia.co/blog/mejores-cdts/3897776-cuales-son-tipos-cuentas-bancarias-corrientes-
ahorro-nomina#titulo2
https://www.rankia.co/tarjetas/tarjeta-credito-ideal-mastercard-banco-bancolombia
https://blog.finerio.mx/blog/que-es-un-estado-financiero-
personal#:~:text=Activos.,que%20recibes%20de%20bienes%20ra%C3%ADces.
https://exponencialconfirming.com/manejo-de-liquidez-financiera-personal/
https://www.rankia.co/blog/cuentas-bancarias-corrientes-ahorro-nomina/3665988-cuenta-ahorro-
bancolombia-requisitos-comisiones-tipos
https://www.bbva.com/es/recomendaciones-darle-buen-uso-tarjetas-credito/