Finanzas Personales

PRESENTADO POR: LEIDY JOHANA MARTÍNEZ

 FRASE PARA REFLEXIONAR:

Es curioso cómo la gente tiene

miedo de endeudarse por cosas
que la harán rica; y afanosamente
salga y se endeude por cosas que
la hacen pobre….
Autor ROBERT KIYOSAKI
 ESTA ES UNA FORMA DE DISTRIBUIR LOS GASTOS, ESTE ES
BASADO EN LOS INGRESOS DE JACINTA.

FORMA DE HACER SUS GASTOS QUE DEBERIA MANEJAR JACINTA

10% para Inversiones que son necesarias $ 215.000
55% gastos generales $ 1.182.500
10% para diversión y ocio $ 215.000
10% Educación $ 215.000
15% para Inversión que ha futuro me va a traer un ingreso $ 322.500

total $ 2.150.000
 Estos son algunos de los adversarios a los que tiene que
enfrentarse cuando trata de controlar la forma en que gasta.

• Acceso al crédito (Los créditos no son salidas

rápidas, hay que analizar el porque se solita)
• Uso incorrecto de las tarjetas de crédito
• Préstamos automovilísticos
• Doblegándose ante influencias externas ( Los amigos
o las salidas)
• Gastar para sentirse bien
Analicemos los gastos y sus porcentajes
 Analicemos los gastos y sus porcentajes

Los Anteriores porcentajes significan por ejemplo:

Porcentaje de Gastos : Total gastos($2.000.000) X 100% = 80%

Total Ingresos ($2.500.000)

Esto significa que el 80% de sus ingresos se van para gastos; lo cual
es un alto porcentaje.
 Presupuesto Anual
Una vez registrados y recogidos los ingresos y gastos en el presupuesto
mensual, es necesario, trasladar esta información al presupuesto anual, ya que,
además de los ingresos y gastos que se producen normalmente de forma
mensual, existen otros, que se producen con otra regularidad, que se pondrán
de manifiesto al transportar este presupuesto anual.

Van a existir tanto ingresos como gastos, que se producen con una regularidad
superior al mes, por tanto, es necesario, volver a repasar todas las categorías de
ingresos y gastos que hemos creado en el presupuesto mensual.

. Para ello, lo más sencillo es añadir una columna a la derecha del presupuesto,
en la que calculamos los el periodo anual.
Realiza el Presupuesto Anual de Jacinta
teniendo en cuenta las siguiente
Información y la información mensual
de ella:
Ingresos Anuales

Hemos comentado que Jacinta trabaja como asesora en una entidad financiera, por lo que percibe un sueldo
mensual neto de $1.500.000. Además de este sueldo, Jacinta recibe 2 pagos extras, en junio y en diciembre
por concepto de prima que para este caso sería la mitad del sueldo, así mismo recuerde que Jacinta tubo
ingresos por arriendo y cuota alimentaria de sus hijos, aunque en el mes de diciembre el ex esposo le aumento
un 30% la cuota dada, a Jacinta a parte de eso le consignan del trabajo las cesantías al fondo que ella tiene por
valor de $1.500.000.

Gastos Fijos Anuales

Aparte de lo que Jacinta tienen de gastos mensuales ya fijos, tiene adicionalmente estos al año:
Jacinta paga por el Impuesto de Bienes Inmuebles el 0,90% sobre el valor catastral de la vivienda, que es de
$200.000 y por su vehículo, paga un impuesto de que en su ciudad es de $350.000, igualmente paga SOAT por
valor de $400.000 y tiene contratado un seguro del hogar, por el que año pasado pagó $100.000. Así mismo,
tiene contratado un seguro a todo riesgo para el coche, por el que pagó $150.000;

Gastos Variables Necesarios y prescindibles( que no son necesarios) Anuales.

Jacinta tiene previsto ir de vacaciones, durante el mes de julio. La estancia en el hotel le viene a costar
$1.000.000, y durante esos días prevé realizar un gasto adicional de $1.000.000 en restaurantes y excursiones.
Este año, quiere instalar un sistema de ahorro energético en casa, para que el consumo eléctrico sea más
efectivo. Ha estado buscando precios y pidiendo presupuesto, y piensa que pueda gastar en esto unos
$200.000. Jacinta le gusta la lectura y suele comprar unas 5-8novelas al año, por lo que reserva $150.000 para
este fin. La ropa y el calzado suele aprovechar para comprar en rebajas, por lo que para esto piensa destinar
unos $600.000 para ropa y calzado de los niños, y $200.000 para ropa, calzado y complementos para ella.
 Ingresos Mensuales Ingresos Anuales
Sueldo Neto $ 1.500.000 $ 18.000.000
Pension Alimentaria $ 350.000 $ 4.305.000
apartamento por
arriendo $ 300.000 $ 3.600.000
Primas de mitad de Año $ 1.500.000
cesantias $ 1.500.000

Total $ 2.150.000 $ 28.905.000

 Gastos Mensuales Anual
Gastos Fijos
Pago de Cuota Casa $ 275.000 $ 3.300.000

Coche $ 200.000 $ 2.400.000

Predial $ 200.000
Impuesto $ 350.000
SOAT $ 400.000
Seguro del Hogar $ 100.000
seguro del carro $ 150.000
Total $ 475.000 $ 6.900.000
Gastos Necesarios Variables Mensual Anual
Gas $ 70.000 $ 840.000
Electricidad $ 50.000 $ 652.500
Agua $ 62.500 $ 750.000
Enseres Hogar $ 600.000 $ 7.200.000

Telefono Fijo $ 85.000 $ 1.020.000

Telefono Celular $ 45.000 $ 540.000
Iva del Telefono $ 8.550 $ 102.600
Gasolina $ 70.000 $ 840.000
parquedero $ 60.000 $ 720.000
Revisión dentista $ 45.000 $ 540.000
Ajuste electrico $ 200.000
Ropa $ 600.000
Total $ 1.096.050 $ 14.005.100
Gastos No tan Necesarios Anual
Productos de Belleza $ 220.000 $ 2.640.000
Gimnacio $ 45.000 $ 540.000
Actividades Hijos $ 70.000 $ 840.000
comida extra $ 100.000 $ 1.200.000
peluqueria $ 80.000 $ 960.000
Cine $ 100.000 $ 1.200.000
Vacaciones $ 2.000.000
Novelas $ 150.000
total $ 615.000 $ 9.530.000
 Ocasionales Anual
Renovación $ 100.000 $ 1.200.000
total $ 100.000 $ 1.200.000

total gastos $ 2.286.050 $ 31.635.100

Presupuesto de Jacinta Mensual Anual
Ingresos $ 2.150.000 $ 28.905.000
Gastos $ 2.286.050 $ 31.635.100
Diferencia -$ 136.050 -$ 2.730.100

Como nos damos cuenta es bastante la diferencia en el presupuesto del año,

posiblemente ella tuvo que pedir un préstamo ya sea al banco o a terceros para
poder realizar lo que ella presupuesto.
Estimemos el porcentaje de Gasto de
forma Anual de Jacinta
 Que pudimos encontrar en este
presupuesto del Año:
Realiza el tuyo ahora, teniendo en
cuenta el elaborado anteriormente.
Estados Financieros
Esta imagen presenta un
estado Financiero en
donde se ve el Activo y
Pasivo
Concepto de Activo Financiero y Pasivo
Financiero
Activo:
Un activo financiero es dinero real o
una inversión que puede convertirse
en dinero físico para comprar cosas
ahora o en un futuro. Pasivo:
Comúnmente, los activos financieros
incluyen el dinero de sus cuentas Son las deudas y compromisos que
bancarias, acciones, bonos y cuentas tenemos por la adquisición de bienes
de fondos mutuos. o préstamos para gasto corriente

También cubren el dinero que tiene

en cuentas de jubilación (incluyendo
aquellas del trabajo) y el valor de
cualquier negocio o bienes raíces del
que sea propietario
 Tipos de Activos:

Activos líquidos: dinero en efectivo, depósito en cuentas

bancarias, cheques de pago diferido, entre otros.

Activos semilíquidos: aquellos bienes nuevos o usados en buen

estado que puedes vender fácilmente como por ejemplo celulares
o automóviles.

Activos ilíquidos: casas o apartamentos, terrenos, fincas,

depósito a plazo fijo lejano al vencimiento, maquinaria de escasa
demanda, dinero prestado, entre otros.
 Tipos de Pasivos:

Pasivo circulante o flotante. Este grupo está formado por todas las
deudas y obligaciones cuyo vencimiento sea en un corto plazo. Esta
deudas y obligaciones tienen como característica principal que se
encuentran en constante movimiento o rotación. Por ejemplo: gastos
mensuales

Pasivo fijo o consolidado. Este grupo está formado por todas las
deudas y obligaciones con vencimiento mayor de un año (a largo plazo),
contando a partir de la fecha del Estado Financiero. Se refiere a lo que te
falta por pagar o saldo restante de un crédito hipotecario, automotriz,
personal, etc.

Cuando existan créditos a pagar a largo plazo, digamos a cinco años, de

los cuales se deba cubrir mensual o anualmente una parte determinada,
dicha parte debe considerarse un Pasivo circulante y, el resto del crédito,
un Pasivo fijo o consolidado.
 ¿Qué es la liquidez financiera personal?

Este término hace referencia a la posibilidad de tener dinero en efectivo

de manera rápida, es decir, la posibilidad que tienen ciertos activos para
ser convertidos en efectivo de forma inmediata con el objetivo de cubrir
nuestras obligaciones..
Cuando una persona tiene una liquidez menor a 2 o 3 quiere decir que
tiene poca probabilidad de pagar sus deudas de manera rápida:

Realiza Tu Estado Financiero y Verifica la liquidez que tienes.

Finanzas Personales

PRESENTADO POR: LEIDY JOHANA MARTÍNEZ

TARJETAS DEBITO Y TARJETAS
CRÉDITO
TARJETAS DEBITO
 Cuentas Bancarias:

¿Qué es una cuenta bancaria?

La cuenta bancaria es un producto financiero por medio del cual el o los titulares de
dicho contrato pueden administrar su dinero, a través de las diferentes formas qué
ofrece la entidad.

Por lo general, al tener una cuenta bancaria, podrás ingresar tus fondos en el banco,
para luego realizar otras acciones, tales como: transferencias, pago de recibos, retiros
de dinero por medio de cajero automático, pagos mediante tarjeta de crédito, entre otros.

Es muy importante tener en cuenta que todos los movimientos realizados tanto de
ingreso como de salida de fondos quedarán registrados en la cuenta bancaria.

A las cuentas bancarias se las considera como un producto financiero básico, del cual se
pueden generar subproductos o productos tales como los préstamos o las tarjetas
débito.
 Cuentas Bancarias:
CUENTAS BANCARIAS: CUENTA CORRIENTE
Una Cuenta Corriente es un producto financiero que te permite manejar tu efectivo de manera
agradable, de uso fácil, sencillo, seguro y a su vez, sirve para disponer del dinero en efectivo
cuando lo requiramos. La cuenta corriente se puede interpretar también, como un deposito, ya
que disponemos de el en el instante que lo necesitamos o queremos disponer de el.

Es el tipo de cuenta bancaria más habitual que se puede encontrar en un banco. En este tipo de
cuenta se puede disponer del dinero siempre que se desee y realizar gestiones tales como:
transferencias, ingresos, pagos, entre otros.

A diferencia de otro tipo de cuentas, esta no está orientada al ahorro, sino que está pensada para
gestionar el dinero diariamente, por este motivo, no ofrece ningún tipo de rentabilidad por el
dinero que se tiene guardado en ella

Generalmente se encuentra sujeta a algún tipo de comisión de mantenimiento o a las operaciones

realizadas. Puede ser cancelada en cualquier oportunidad, sin ser penalizado, y avisando a la
entidad bancaria previamente.

Se tiende a utilizar cheques.

 Cuentas Bancarias:
CUENTAS BANCARIAS: CUENTA CORRIENTE
Características Cuenta Corriente

• Una cuenta corriente se caracteriza porque podemos administrar el dinero por diferentes
medios de pago, como los cheques o principalmente, las tarjetas débito. De esta forma, es
factible recibir el dinero con la opción de nuestra preferencia.

• Al disponer de una cuenta corriente, podemos acceder a un cupo de sobregiro, es decir, que la
entidad financiera en la cual dispongamos de nuestra cuenta corriente, nos habilitara esta
opción, para usarlo en el momento que mas estemos sin blanca.

• La cuenta corriente es una de las maneras mas versátiles y menos selectiva, y que esta puede
ser obtenida tanto por personas naturales como jurídicas, pues con el uso de los cheques y
tarjetas débito, se evita cargar con grandes sumas de dinero.

• Con el dinero que dispongamos en la cuenta, podremos acceder a diferentes bienes o servicios
y adquirirlos de manera automática, por medio de una tarjeta o cheque.
 Cuentas Bancarias:
CUENTAS BANCARIAS: CUENTA DE AHORROS

Es un producto financiero que le permite al cliente ahorrar su dinero de forma segura. La cuenta
de ahorros es considerado el producto más usado para ahorrar y disponer del dinero de forma
rápida.

El dinero depositado en la cuenta, generará intereses de acuerdo a las políticas del banco y a las
características particulares de cada producto.

Permite revisar los detalles de las tasas, para conocer cuál es el interés generado por la cuenta
en cualquier momento. Además permite disponer del dinero de forma ágil y rápida, puesto que
cuando abres tu cuenta, el banco entrega generalmente una tarjeta de débito asociada a esa
cuenta, por medio de la cual es posible realizar retiros en la red de cajeros automáticos del banco.

Entonces para resumir el funcionamiento de una cuenta de ahorros, se puede depositar dinero en
esta a través de consignaciones por medio de los diferentes canales: oficinas, cajeros y banca
virtual, el dinero que se tiene en la cuenta genera intereses de acuerdo a las políticas del
producto y el banco y permite retirar el dinero de esta en cualquier momento a través de la tarjeta
de débito asignada.
 Cuentas Bancarias:
CUENTAS BANCARIAS: CUENTA DE AHORROS
Beneficios de las Cuentas de Ahorro

• De forma general, la suma de la apertura no son altos, por lo que es sencillo disponer de un
productos de fácil acceso y elegir una cuenta que se adapte a nuestros requerimientos.

• Facilidad de controlar los movimientos financieros, ya sea desde la aplicación, el portal web
(desde un computador con conexión a Internet), o en los puntos disponibles de cajeros
automáticos.

• Habilitada la opción de realizar transferencias a cuentas de otros bancos ajenos al nuestro.

• Posibilidad de obtener rentabilidad por la suma que tengamos disponible en nuestra cuenta.
 Cuentas Bancarias:
CUENTAS BANCARIAS: CUENTA DE NÓMINA

La cuenta nómina, como su nombre lo indica, es una cuenta bancaria en la cual el trabajador
asalariado recibe su sueldo, y también aplica para aquellas personas que reciben su pensión u
otro tipo de subsidio regular.

Generalmente este tipo de cuentas se encuentran exentas de comisiones de administración y

mantenimiento, y en muchos casos no se exige un compromiso de permanencia.

Características de la Cuenta de Nómina

• Se puede adquirir sin necesidad de ir a una oficina, invirtiendo un tiempo aproximado de 5
minutos.
• Fácil adquisición de la primera tarjeta débito de forma totalmente gratuita, con la cual, podemos
acceder a nuestra cuenta de forma remota por los diferentes canales.
• Efectuar operaciones financieras sin ningún costo y sin importar el lugar donde estemos.
 ¿Cómo elegir una cuenta de ahorros en Colombia?

Para abrir una cuenta de ahorros además de la tasa de interés otros factores importante a revisar
son:

• Cuota de manejo mensual: Los bancos ofrecen cuentas de ahorro a una buena tasa de
interés, aunque una cuota de manejo mensual alta. Es un tipo de cuentas, que en vez de
aumentar el capital puede reducirlo. Este tipo de cuentas son recomendables para ahorros de
altos montos cuándo la rentabilidad supera la cuota de manejo.

• Costos por transacciones: El cobro por cada transacción realizada. Si bien los costos varían
entre entidades, como los beneficios de las diferentes cuentas dentro del mismo banco. Ciertos
bancos no cobran por las transacciones.

• Impuesto de 4 x 1000: Si bien no se trata de un beneficio de las cuentas de ahorro. En

Colombia tienen derecho a abrir una cuenta excluida del impuesto 4 x 1000. Si tienen 3
cuentas en diferentes bancos por solo una de dichas cuentas no pagan el impuesto al hacer
retiros.
En lo anterior se ve las diferentes tasas de Interés que cobran por las tarjetas debito, así
mismo se puede ver si cobran cuotas de manejo, y los costos de retiros, es importante
antes de abrir una cuenta bancaria saber estos datos, ya que muchas veces nos hacen y
hacen descuentos y como tal no contamos ese dinero como gastos.

Puedes consultar la siguiente pagina en donde puedes ver información de algunas tarjeta
de Debito y Crédito.

https://www.rankia.co/comparador/tarjetas?orden=destacados-
desc&q=&tab%5B%5D=debito
TARJETAS CRÉDITO
 Tarjeta de Crédito:

La tarjeta de crédito es un medio de pago, el cual te permite realizar

compras y cancelar dicho valor posteriormente. Se denomina “de crédito”
porque el monto que utilizas al realizar la compra, corresponde a un
préstamo que te otorga la entidad financiera.

Al hacer uso de este producto, el banco u entidad financiera te autoriza a

hacer uso de cierto monto de dinero para pagar bienes o servicios, siendo
el comercio el que cobre el valor y luego el banco te hará llegar un
extracto, en el cual te notificará el valor del costo o servicio que
adquiriste, la tasa de interés que se cobrará y los costos asociados que
esta operación tendría.
 Tarjeta de crédito: Ventajas

Entre las principales ventajas de las tarjetas de crédito podemos

encontrar:
• No se generan intereses si la compra se difiere a un solo pago.

• Permite acceder a un saldo superior al que normalmente se puede disponer

en la cuenta, de acuerdo al nivel de ingresos.

• Permite contar con beneficios adicionales, como lo pueden ser: redención de

puntos para comprar artículos, abono de dinero al crédito, viajes, así como
también acceder a promociones y descuentos con comercios asociados.

• Es posible obtener seguros, como lo son: asistencia médica, accidentes, de

vida, contra robo u otros.

• Favorece el historial crediticio, y aumenta la posibilidad de contar con el visto

bueno de entidades financieras para el otorgamiento de créditos u otros
productos..
 Tarjeta de crédito: Desventajas

Entre las principales desventajas de las tarjetas de crédito se encuentran:

• Existe la posibilidad de que surjan dificultades económicas, si se pierde el

control del gasto mensual.

• Algunas de las comisiones por diferentes operaciones pueden ser muy

elevadas.

• En caso de perder o que te roben tu tarjeta de crédito esto puede generarte

algunos problemas, por esta razón es recomendable hacer la denuncia por
robo o pérdida de inmediato y comprar un seguro que te evite estos
problemas
 En las anteriores imágenes se puede ver los diferentes tipos de tarjetas las
diferentes tasas y las cuotas de manejo, las cuales debes tener en cuenta al
momento de adquirir un crédito

Así mismo debes tener en cuenta:

Que el cupo de la tarjeta de crédito depende de:

Historial crediticio: reporte que generan las centrales de riesgo a los bancos para
saber cómo ha sido tu comportamiento crediticio).
Poder adquisitivo: surge de los ingresos menos los gastos y las deudas que
tengan.
PORQUE DEBEMOS TENER CUIDADO
CON LOS INTERESES
 Deben fijarse en:

• TASA FIJA: significa que la tasa de interés de su préstamo no cambiará durante

el plazo del préstamo.

• Con un préstamo de tasa variable, la tasa de interés del préstamo cambia a

medida que cambia el índice financiero, lo que significa que puede subir o bajar.
Ya que la tasa de interés puede subir, su pago mensual también puede subir.
Cuanto más largo sea el plazo del préstamo, más arriesgado puede ser un
préstamo de tasa variable para un prestatario, porque hay más tiempo para que
suban las tasas

• La cuota fija; cuota variable a como les queda y hacer cuentas.

.
Deben fijarse en La cuota si es fija o es variable:
 Casos Hipoteticos de Prestamo
Valor del prestamo -$ 34.551.000
Tasa mes vencido 1,13%
Periodo 72
Cuota mensual $ 703.834,08

Total pague $ 50.676.053,51

 Casos Hipoteticos de Prestamo Casos Hipoteticos de Prestamo
Valor del prestamo -5000000 Valor del prestamo -5000000
Tasa mes vencido 1,30% Tasa mes vencido 1,30%
Periodo 12 Periodo 24
Cuota mensual $ 452.708,39 Cuota mensual $ 243.861,01

Total pague $ 5.432.500,66 Total pague $ 5.852.664,27

Casos Hipoteticos de Prestamo Casos Hipoteticos de Prestamo

Valor del prestamo -5000000 Valor del prestamo -5000000
Tasa mes vencido 2,30% Tasa mes vencido 2,30%
Periodo 12 Periodo 24
Cuota mensual $ 481.551,97 Cuota mensual $ 273.424,39

Total pague $ 5.778.623,70 Total pague $ 6.562.185,34

CUOTAS 72

12 SE PAGAS
DE 1.335.934

Y 60 DE
835.000

DENTRO DE
LAS CUOTAS
HAY UN
SEGURO
 Casos Hipoteticos de Prestamo CREDITO DE LIBRANZA Y COMPRA DE CARTERA
Valor del prestamo -$ 5.000.000 Casos Hipoteticos de Prestamo
Tasa mes vencido 1,60% Valor del prestamo -$ 5.000.000
Periodo 36 Tasa mes vencido 1,33%
Periodo 12
Cuota mensual $ 183.786,09
Cuota mensual $ 453.559,65

Total pague $ 6.616.299,27 Total pague $ 5.442.715,81

diferencia $ 1.616.299 diferencia $ 442.716

CREDITO DE LIBRANZA CREDITO DE LIBRE INVERSIÓN

Casos Hipoteticos de Prestamo Casos Hipoteticos de Prestamo
Valor del prestamo -$ 5.000.000 Valor del prestamo -$ 5.000.000
Tasa mes vencido 2,26%
Tasa mes vencido 1,67%
Periodo 12
Periodo 12
Cuota mensual $ 480.379,81
Cuota mensual $ 463.268,25
Total pague $ 5.764.557,73
Total pague $ 5.559.219,05
diferencia $ 764.558
diferencia $ 559.219
 CREDITO DE COMPRA DE CARTERA CREDITO DE VIVIENDA
Casos Hipoteticos de Prestamo Casos Hipoteticos de Prestamo
Valor del prestamo -$ 5.000.000 Valor del prestamo -$ 70.000.000
Tasa mes vencido 2,25% Tasa mes vencido 1,00%
Periodo 12 Periodo 72
Cuota mensual $ 480.087,01 Cuota mensual $ 1.368.513,48

Total pague $ 5.761.044,09 Total pague $ 98.532.970,21

diferencia $ 761.044 diferencia $ 28.532.970

 REVISEMOS ALGUNOS CASOS DE LOS PRESTAMOS QUE NOS OFRECEN
LOS BANCOS

https://www.bancocajasocial.com/portalserver/bcs-
public/simulador?simulador=0

https://www.grupobancolombia.com/personas/creditos/consumo/credito-libre-
inversion/simulador-libre-inversion

https://www.avvillas.com.co/wps/portal/avvillas/banco/banca-
personal/simuladores/!ut/p/z1/jZDBCoJAEIafxqszpYl2WzBcbEMhRdtLaNgqqC
tq-fqZnYLU5jbD983wD3CIgdfJsxBJX8g6Kcf-
wo3r1rEdJPqGoWGZSKh3CE7UQTxqEE0A8y2DWjoy02cjEFKXGp6tnekO-D8-
zhTB__wFgC-vj4BPyFyCAFeAd8S1Iy5wUcr0809Sp5opgLfZPWuzVn204zjv-
6bbK6jgMAyqkFKUmXqTlYK_lFx2PcTfJDRVGMZY-FVkdi-
egSqj/dz/d5/L2dBISEvZ0FBIS9nQSEh/

.
CAPACIDAD DE ENDEUDAMIENTO:
 CAPACIDAD DE ENDEUDAMIENTO:

INGRESOS – GASTOS

= INGRESOS NETOS
MENSUALES

INGRESOS NETOS *35%

= CAPACIDAD DE
ENDEUDAMIENTO
Julio y Margarita Se quieren casar, por lo cual necesitan pedir un préstamo de
$10.000.000 millones de pesos de lo cual han visto las siguientes opciones:

.
Casos Hipoteticos de Prestamo A
Valor del prestamo -$ 10.000.000
Tasa mes vencido 1,70%
Periodo 12 Casos Hipoteticos de Prestamo C
Cuota mensual $ 928.260,52 Valor del prestamo -$ 10.000.000
Tasa mes vencido 2,00%
Periodo 32
Casos Hipoteticos de Prestamo B
Valor del prestamo -$ 10.000.000 Cuota mensual $ 426.106,07
Tasa mes vencido 2,20%
Periodo 24
Cuota mensual $ 540.765,18
Responda cual de las opciones es mejor, teniendo en cuenta que sus ingresos y
gastos son los siguientes:

INGRESOS AL AÑO GASTOS AL AÑO

JULIO $ 10.800.000 GASTOS FIJOS $ 1.400.000
MARGARITA $ 6.000.000 GASTOS NECESARIOS $ 8.500.000
TOTAL INGRESOS $ 16.800.000 GASTOS PRECINDIBLES $ 600.000
TOTAL GASTOS $ 10.500.000
 COMO DEBE SE DEBE
EVIDENCIAS EVIDENCIAR LA
EVIDENCIA
1. Taller de que conoces
sobre finanzas GRUPAL 2 EVIDENCIAS A EL
DÍA DE HOY 24 DE
2. Taller de Jacinta mensual OCTUBRE
GRUPAL
3. Taller mi presupuesto
mensual DE FORMA INDIVIDUAL
4. Taller de presupuesto
anual GRUPAL
5. Mi presupuesto Anual DE FORMA INDIVIDUAL LA EVIDENCIA FINAL
ES EL EXAMEN
6. Estado Financiero Anual DE FORMA INDIVIDUAL
7. Evidencias, taller de
tarjetas de credito y
endeudamiento GRUPAL
INVERSIONES
 Que es invertir:

• Una inversión es una cantidad limitada de dinero que se pone a disposición de

terceros, de una empresa o de un conjunto de acciones, con la finalidad de que
se incremente con las ganancias que genere ese proyecto empresarial. ... Un
activo financiero (Dinero).

• Invertir es utilizar tu dinero para adquirir un activo, con el propósito de obtener

ganancias a través de él. Una vez invertido tu dinero, no tendrás acceso a él por
un periodo de tiempo que usualmente es largo.
.
 Que tipo de inversor eres: Realiza el Test

Conservador:

Este inversionista se caracteriza por ser menos tolerante al riesgo y valorar la

seguridad. Por lo tanto, escoge instrumentos de inversión que le den certeza de que
no perderá parte o todo el dinero que invertirá (su capital?). No le importa que las
ganancias (rendimiento) obtenidas sean bajas.

Prefiere invertir en instrumentos de deuda?, como títulos de deuda, depósitos a plazo

o cuentas de ahorros, porque puede saber la rentabilidad que tendrán al adquirirlos.

Dentro de este perfil puede haber todo tipo de personas, desde jóvenes con sus
primeros ingresos y que, por lo tanto, no quieren arriesgar sus ahorros; hasta
aquellos con familias por mantener, o deudas por cubrir, o personas retiradas o por
jubilar que no quieren mayores preocupaciones.

Tal vez no sea ésta la estrategia que maximice la rentabilidad de las inversiones,
pero sí puede ser una alternativa para ahorrar a largo plazo sin mayores
preocupaciones sobre el movimiento de los instrumentos.
 Que tipo de inversor eres: Realiza el Test

Moderado

Este inversionista es cauteloso con sus decisiones, pero está dispuesto a tolerar un
riesgo moderado para aumentar sus ganancias. Procura mantener un balance entre
rentabilidad y seguridad.

Suele buscar la creación de un portafolio o cartera de inversión que combine

inversiones en instrumentos de deuda y capitalización.

Inversionistas de este tipo hay de distintas edades. Generalmente se trata de

personas con ingresos estables, que pueden ser entre moderados y altos, padres de
familia con capacidad de ahorro.
 Que tipo de inversor eres: Realiza el Test

Agresivo

Busca los mayores rendimientos posibles, por lo que está dispuesto a asumir el
riesgo que sea necesario. Se trata por ejemplo, de inversionistas jóvenes, pero que
cuentan también con solidez económica y con ingresos de moderados a altos y
personas solteras o aún sin hijos, entre los 30 y los 40 años de edad.

Esta clase de inversionistas corre riesgos en los mercados y opta por los
instrumentos que prometen las ganancias más elevadas, sin importar si en un
momento dado se arriesga a perder la mayor parte de la inversión.

Este tipo de personas prefieren portafolios de inversión en los que combinan fondos
de capitalización, deuda a corto plazo y deuda a largo plazo. Ser un inversionista
agresivo puede dar buenos resultados, siempre que no se esté invirtiendo el dinero
de los gastos cotidianos. No es recomendable mantener esta actitud de riesgo
cuando no se cuenta con la suficiente solvencia, o si se tienen compromisos
familiares importantes..
https://www.youtube.com/watch?v=AK-Y3sruL-
s&t=363s
https://www.youtube.com/watch?v=Qbh341Lqb1o&t=2s
 La entidad se encuentre vigilada por la Superintendencia
Financiera de Colombia

1. CDT Permiten garantizar una renta fija .

2. Fondos de Inversión renta fija, se pueden retirar en
cualquier momento,
3. Fondos de pensiones voluntarios 3,5 y 6% anual montos
bajos en promedio 1.000.000, dados por fiduciarias y
fondos de pensiones.
 CDT

Un CDT es un certificado de depósito a término fijo, es decir un

documento en el que consta que has dejado a cargo del banco un
dinero por un tiempo determinado y que luego de que este tiempo
transcurra podrás recibirlo de vuelta junto a una suma adicional
producto de la rentabilidad..
https://www.rankia.co/blog/mejores-cdts/1866633-
mejores-cdt-para-2020
 Fondo de Inversiones

Los fondos de inversión acumulan el dinero de muchos inversores para invertirlo en

otros activos financieros, como acciones o bonos. El valor del fondo de inversión
depende del valor de los activos que se contienen dentro del fondo. Por tanto, la
evolución del fondo dependerá del rendimiento de lo activos que contiene.

En esta pagina encontraras varios fondos de inversión para que compares:

https://misfinanzaspersonales.co/mejores-fondos-de-inversion-colectiva/
Fondo de Inversiones- Mejores Fondos de Inversión para perfiles conservadores
Fondo de Inversiones- Mejores Fondos de Inversión para perfiles conservadores
Fondo de Inversiones- Mejores Fondos de Inversión para perfiles conservadores
 CONSEJOS PARA INVERTIR

1. Realiza un balance entre rentabilidad y riesgo

2. Ser cauteloso a la hora de invertir
3. Fórmate y aprende sobre la materia
4. Escapa de las promesas demasiado prometedoras
5. Fija un objetivo para invertir tu dinero
6. Reinvierte las ganancias
 BIBLIOGRAFÍA:

https://www.rankia.co/blog/ranking-tarjetas-credito-debito/3915766-que-tarjeta-credito-como-funciona
https://www.rankia.co/blog/mejores-cdts/3897776-cuales-son-tipos-cuentas-bancarias-corrientes-
ahorro-nomina#titulo2
https://www.rankia.co/tarjetas/tarjeta-credito-ideal-mastercard-banco-bancolombia
https://blog.finerio.mx/blog/que-es-un-estado-financiero-
personal#:~:text=Activos.,que%20recibes%20de%20bienes%20ra%C3%ADces.
https://exponencialconfirming.com/manejo-de-liquidez-financiera-personal/
https://www.rankia.co/blog/cuentas-bancarias-corrientes-ahorro-nomina/3665988-cuenta-ahorro-
bancolombia-requisitos-comisiones-tipos
https://www.bbva.com/es/recomendaciones-darle-buen-uso-tarjetas-credito/