Procesos de venta de productos y servicios financieros de acuerdo con la

política institucional. Cuadro Comparativo.

Producto:
Productos complementarios.

Integrantes.
María José Cuartas
Carolina Betancur
Felipe Villada
Dairo Ospina Acevedo

Competencia
Dar asesoría comercial y financiera que conduzca a la satisfacción de las expectativas
y necesidades reales del cliente.

Instructor
Luz Dey Londoño serna

SENA
Asesoría Comercial y Operaciones de Entidades Financieras
Semillero Davivienda Regional Antioquia
Ficha: 2154930
2020-2
 Entidades Financieras

Producto Complementario Criterio de comparación

Nombre del producto Rentalíquida. Renta liquidez. Rentafácil.

• Perfil de riesgo conservador.
• Liquidación de rendimientos de forma diaria.
• EL plazo mínimo de la inversión es de un (1) día hábil a
partir del cual el cliente puede retirar su dinero en
cualquier momento.
• Abierto sin pacto de permanencia.
• Inversión mínima en pesos ($10.000).
• Factor de protección, porcentaje adicional al saldo
Características
mínimo que se debe mantener para cubrir las
variaciones de saldo por cambios en el valor de la
unidad.
• La comisión de administración será cobrada de acuerdo
con lo establecido en la tabla de participación que se
encuentra señalada en el reglamento del fondo.
• Instrumento de inversión en activos de renta fija de baja
duración, con un perfil de riesgo bajo, que le permiten
darle estabilidad a su capital en un horizonte de inversión
de corto plazo.
• Invierte con montos pequeños de dinero. Desde $20.000
puedes transformar tus ahorros en un mayor capital.
• Portafolio conservador: producto con perfil de riesgo bajo,
de acuerdo con los criterios de inversión conservadores.
• Monto mínimo de apertura y saldo mínimo de permanencia:
la suma de cincuenta mil pesos m/c ($50.000).
• Liquidación y abono diario de intereses: los rendimientos
obtenidos son variables y se liquidan diariamente con base
en la valoración del fondo, y de acuerdo con lo establecido
en el reglamento, el prospecto y la ficha técnica, así como
la normativa vigente.
• Comisión de administración: la fiduciaria percibe como
remuneración por la administración, gestión y distribución
del fondo el 1.5% E.A. sobre el valor del fondo. Esta
comisión se liquida diariamente.
• Aportes: en horario bancario por medio de las oficinas del
Banco Caja Social en el país.

• Ideal para el manejo de excedentes de liquidez. •

La inversión está diversificada en títulos de alta • Disponibilidad inmediata de los recursos: Rentafácil es un
• Cobro de comisión de administración diferencial de confiabilidad y rentabilidad. Fondo de Inversión Colectiva abierto, que le ofrece
Fondo de inversión colectiva • Nuestro equipo de expertos está a disposición para
acuerdo con saldos promedios invertidos, para clientes disponibilidad inmediata de los recursos, sin comisión ni
inversionistas únicamente. tomar las mejores decisiones sobre tu inversión. sanción de retiro.
• • Cuentas con múltiples canales electrónicos y físicos
Realizar consultas y transacciones a través de las oficinas • Exención del 4x1000: los traslados entre las cuentas y el
Beneficios del Banco Davivienda de todo el país. para administrar tu dinero en el fondo. fondo de inversión y viceversa están exentos del GMF
• • La Fiduciaria Bancolombia S.A. Es quien toma las
Transacciones y consultas a través de Portal Empresarial. (4x1000), siempre y cuando las cuentas estén a nombre de
• Realizar aportes y retiros a través de otras entidades decisiones de inversión y desinversión de las este y único titular.
financieras sin cobro de Gravamen a los Movimientos operaciones del Fondo y se encarga de la identificación,
Financieros "GMF”. 4x1000. medición, control y gestión de los riesgos inherentes al
portafolio del Fondo.
• Comisión de administración del 1.50% nominal anual. • Comisión de administración: 1.50% nominal anual.
• Ha alcanzado rentabilidades de 5.235% a 180 días y de • Ha alcanzado rentabilidades del 5.02% a 180 días y de
• Retención en la fuente del 4% sobre rendimientos.
Tarifas y costos 4.299% en el último mes (agosto de 2020). 2.02% a 30 días.
• Comisión de administración 1.50% Efectiva anual.
• Retención a los rendimientos financieros entre 4% y • Retención en la fuente a los rendimientos financieros
7% entre el 3.5% y el 7%
Calificación de riesgo de crédito: F-AAA. El fondo de Alta calidad crediticia Riesgo de Contraparte de largo y corto Calificación de riesgo de crédito: F-AAA. El fondo de inversión
inversión presenta la mayor seguridad, alta capacidad de plazo AAA (Col)’ ‘F1+(Col) otorgado por Fitch Ratings presenta la mayor seguridad, alta capacidad de conservar el
Calificación crediticia
conservar el capital invertido y la mínima exposición al Colombia S.A. capital invertido y la mínima exposición al riesgo. Value and Risk
riesgo. BRC Investor Services S.A. Rating.
Este producto es apto para cualquier persona mayor de 18
Segmentación de mercado Persona natural mayor de edad o persona jurídica. Persona natural mayor de edad.
años, que cuente con recursos para hacer la inversión.
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Producto Complementario Criterio de comparación

Nombre Cuenta rural. Cuenta única para campañas políticas Bancolombia. Alcancía Amiga.
La cuenta rural puede ser solicitada a partir de los 7 años. • Solo se requiere la apertura de la cuenta única para • Alcancía Amiga es un depósito electrónico de dinero,
campañas políticas cuyo tope de gastos máximo sea asegurado por el Banco Caja Social.
• Individual. superior a doscientos (200) salarios mínimos legales • Puede ahorrar desde $1.000 diarios y se llena con
- Se abre a nombre de una sola persona. mensuales originados en fuentes de financiación privada, $2.155.000. Una vez que la llene, si quiere seguir ahorrando
- Como medios transaccionales puede tener talonario según lo establecido por el Consejo Nacional Electoral. y superar ese monto, puede acercarse a cualquier oficina del
y/o tarjeta débito. Si este monto es inferior, la campaña no requiere de Banco Caja Social y pedir que le amplíen el saldo máximo.
• Conjunta. cuenta única ni de gerente y será voluntad del candidato • Alcancía Amiga no tiene fecha de caducidad. Por eso, puede
- Es una cuenta que se abre a nombre de varias la apertura de la cuenta pudiendo gestionarla usarla durante el tiempo que usted quiera
personas. directamente.
- Para hacer retiros se requieren las firmas de todos • Tratándose de Cuenta Única, el Gerente o el Candidato,
los titulares de la cuenta y las cédulas de según sea el caso, deberá abrir una cuenta corriente
ciudadanía. nueva con este propósito, no se podrán recaudar los
- Sólo se puede abrir con talonario. aportes en otras cuentas que el Candidato y/o Gerente de
• Alternativa. la Campaña tengan en el Banco.
- Es una cuenta que se abre a nombre de varias • Es una cuenta corriente exclusiva para recibir los aportes
personas. y/o donaciones a la campaña política.
- Cualquiera de los titulares puede hacer retiros. • Los recursos en la cuenta no gozan del beneficio legal de
- Como medios transaccionales puede tener tarjeta inembargabilidad.
débito y/o talonario. • El límite de recepción de aportes y donaciones en efectivo
es de veinte millones de pesos ($20.000.000) por
Características Si la cuenta no tiene movimientos en 6 meses, el banco
Cuentas transaccionales transacción, presentando el formulario diligenciado. En
diferenciadoras puede saldar la cuenta rural de acuerdo con las todo caso la Campaña deberá controlar los topes
disposiciones del contrato de la cuenta. generales autorizados y el tipo o clase de aportes que de
acuerdo con la ley pueden recibir.
• Transcurridos tres (3) meses de la respectiva elección, el
Banco procederá a bloquear la cuenta, por ser exclusiva
para la campaña, y solo admitirá el ingreso de los
recursos provenientes de la reposición de gastos de
campaña. Cualquier otro ingreso de recursos deberá ser
aprobado previamente mediante resolución motivada
proferida por el Consejo Nacional Electoral.
• La cuenta tiene vigencia de dieciocho (18) meses,
cumplidos los cuales será saldada.
• Esta cuenta no tiene tarjeta débito asociada.
• La cuenta no tiene cupo de sobregiro.
• Solo se podrá disponer en efectivo del cinco por ciento
(5%) del tope total de gastos aprobado por el Consejo
Nacional Electoral para la respectiva campaña, sin que
esta cifra pueda ser superior a cien millones de pesos
($100.000.000) en ningún caso.
• Usted define el monto de apertura. • La cuenta está exenta de GMF 4x1000. • Facilidad: ahorre lo que quiera y cuando pueda sin perder
Beneficios • No requiere saldo mínimo. • Es un producto de uso exclusivo para campañas tiempo en hacer filas.
políticas.
 • En nuestro portal Davivienda lo conecta con el Banco,
cuando lo necesite y sin ningún costo adicional.
• Con Bancamóvil podrá contar con nuestro Banco
desde su celular, sin ningún costo.
• Este producto cuenta con el seguro de depósito
FOGAFIN
• Cuenta con un apoyo las 24 horas del día.
• Con el Teléfono Rojo, nuestra audio línea, dispone del
Banco con una sola llamada. El ingreso a este servicio
no tiene costo.
• Ahorre periódicamente activando su Bolsillo.
• Exenta del 4x1000.
• Retiros sin costo entre sucursales por caja.
• Cuota de manejo o administración de ($8.250).
• Cobro por retiros en otras redes. ($4.350).
Tarifas y Costos • Retención a los rendimientos financieros del 7%.
• Apertura de Bolsillo sin costo con un monto mínimo
de apertura de ($10.000).
• A partir del séptimo retiro en cajeros automáticos
Davivienda a nivel nacional se cobrarán ($1.700).
• Este producto aplica para clientes Persona Natural.
• El cliente debe acercarse a una oficina ubicada en
zonas catalogadas por el Banco como rurales.
• El funcionario debe diligenciar el formato anexo de
vinculación de persona natural en su presencia, para
ser firmado.
• Para casos especiales tales como: Personas
Requisitos
sordomudas, incapacitados legalmente y personas que
no saben leer o escribir, se solicitarán los documentos
que exija la normatividad vigente.
Esta cuenta tiene una segmentación clara en los siguientes
aspectos:
En este producto se puede percibir una segmentación por
Segmentación de mercado. • Segmentación geográfica: Enfocada a clientes ubicados actividad económica, es decir, la cuenta está orientada a
en zonas catalogadas por el Banco como rurales. candidatos o gerentes de campañas políticas.
• Segmentación por datos demográficos: Cuenta
enfocada a clientes a partir de los 7 años.
• La consignación de cheques de bancos de otras plazas
no tiene ningún costo.
La campaña, de acuerdo con sus necesidades, podrá
solicitar chequeras en cualquiera de nuestras oficinas a nivel
nacional. Solo se permitirá el giro de cheques con
restricciones de negociabilidad y pago.
Estas cuentas están exentas a los impuestos de
transacciones bancarias.
Debes acercarte a una Sucursal de Bancolombia y llevar la
siguiente documentación.
- Documento original de identificación.
- Copia del formulario de inscripción de la candidatura
con el respectivo radicado de la Registraduría
Nacional del Estado Civil.
La cuenta solo se abre para campañas cuyo candidato esté
debidamente inscrito ante la Registraduría. En ningún caso
se procederá a la apertura de la cuenta hasta que no se
tenga toda la documentación completa y debidamente
diligenciada.
• Practicidad: ahorre o haga retiros en un Corresponsal
Bancario y en los Cajeros Automáticos del Banco Caja Social
• Economía y seguridad: no tiene cuota de manejo, ni se
aplica el 4x1.000 y su dinero cuenta con el respaldo del
Banco Caja Social.
EL BANCO no reconocerá intereses sobre EL DEPÓSITO. No
obstante, EL BANCO podrá tomar una determinación en
contrario cuando sus políticas internas así lo establezcan,
decisión que será informada a través de los canales que EL
BANCO o la ley autoricen.
• EL DEPÓSITO sólo podrá tener un dueño.
• Para realizar la apertura y la activación de EL DEPÓSITO, EL
BANCO podrá solicitarle al CLIENTE, como mínimo, que
suministre su nombre, número de cédula, fecha de
expedición de la cédula, así como los demás datos o
documentos que EL BANCO considere necesarios.
• EL DEPÓSITO puede abrirse a través del teléfono celular o
de cualquier otro mecanismo o mediante el uso del Canal
que EL BANCO habilite para el efecto, en donde el CLIENTE
deberá asignar una clave para el manejo de EL DEPÓSITO.
• Este reglamento está disponible en la página WEB de EL
BANCO y con la apertura de EL DEPÓSITO, se hace entrega
física del texto de este. El CLIENTE con la apertura del
producto acepta las condiciones de uso de EL DEPÓSITO.
Segmentación por datos demográficos: Personas mayores de
18 años que quieran hacer un ahorro.
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Producto Complementario Criterio de comparación

Tarjeta de crédito mujer. Tarjeta de crédito mujer.

Nombre Renting Vehículo. Paga crédito más.
MasterCard Clásica Mujer MasterCard Platinum Mujer
• Acumulará 1 DaviPunto por cada dos dólares • Acumulará 1,5 DaviPunto por cada dólar de • Manera más inteligente de moverte en la • Puede tomar su Paga crédito Más, desde el
de consumo. consumo. ciudad: ahorras dinero, evitas trámites y momento de la solicitud del crédito y adquirir
• Realice compras virtuales con nuestros • Realice compras virtuales con nuestros simplificas tu vida sin incurrir en gastos de la cantidad que desee
servicios de Ultra box. servicios de Ultra box. propiedad, sin adquirir deudas para pagar • Usted cuenta con plan de ahorro de 36 meses
Características
• Aceptación en todos los comercios afiliados • Avances hasta por el 100% de su cupo. pasivos ni comprometer tu patrimonio. • Elige una cuota única de ahorro entre $50.000
a la franquicia MasterCard. • Aceptación en todos los comercios afiliados • Vehículos nuevos o usados y $1 millón
• Otorgue una tarjeta amparada a sus a la franquicia MasterCard. • Tiene más de 1.200 puntos de atención en
familiares o seres queridos la cual le permite • Los avances que realice a través de Cajeros todo el país
asignar a su amparado un nuevo cupo Automáticos se diferirán automáticamente* a • Paga una sola cuota mensual • El crédito le puede salir gratis al ganar un
presentando la solicitud y soportes o 36 meses. • Bancolombia se encarga de toda la gestión sorteo:
solicitar la distribución del cupo otorgado. del vehículo: trámites iniciales y finales, pago - Posibilidad de ganar un premio cada 8.000
Sujeto al cumplimiento de las políticas del de impuestos, SOAT, póliza de seguros y ahorradores.
Banco. mantenimientos. - Premio mayor: 15 veces el valor de su cuota
• Compras de productos en los • Puedes estrenar carro cada 3 años. única.
Beneficios establecimientos vinculados a la aplicación • Escoges el carro que sea. - Premios adicionales: una vez el valor de su
móvil DaviPay. cuota única.
Productos - Puede pagar total o parcialmente su crédito
diferenciadores. El valor con el Banco.
agregado. • En caso de cancelación anticipada del crédito,
puede seguir ahorrando y participando en los
sorteos.
• Ser mayor de edad. • Ser mayor de edad.
• Ser mayor de edad Para acceder al producto usted debe ser mayor de
• Poseer ingresos iguales o superiores a: 1 • Poseer ingresos iguales o superiores a $
Requisitos • Presentar documento que lo identifique edad, además presentar su documento de
Salario mínimo mensual legal Vigente 4.000.000 pesos.
• Diligenciar el formato identidad
• Diligenciar la solicitud. • Diligenciar la solicitud.
• Intereses de Mora (Cargados por no cumplir con la fecha límite de pago).
• Intereses corrientes (Correspondientes a la tasa de interés calculado sobre las compras
realizadas).
Tarifas y costos • Cobros administrativos, (Cuota de manejo, seguros, comisión por avances, entre otros). N/A El Banco no reconocerá intereses en el ahorro.
• Abono proporcional al saldo de la deuda según plazo diferido.
• Cualquier monto adicional por encima del pago mínimo se aplicará como abono a capital al uso
más antiguo.
Segmentación por datos demográficos:
Producto orientado a público femenino.
Segmentación por datos demográficos: Persona natural nacional y extranjera mayor de Segmentación por datos demográficos: Personas
Segmentación de mercado.
Producto orientado a público femenino. edad. mayores de 18 años que quieran hacer un ahorro.
Nicho de mercado: Mujeres con una capacidad
adquisitiva superior a los 4 millones de pesos