Derecho Penal Económico

Unidad:

Derecho Penal Económico: Parte

Especial II

Docente: Ander Galván Rivera

Logro
Al final de la unidad, el alumno aprenderá los tipos penales que
atentan en contra del orden económico.
 Importancia
Resulta trascendental que el alumno conozca en que consiste los
delitos contra la buena fe en los negocios, específicamente el
orden económico, el sistema crediticio y los delitos monetarios;
al criminalizar patologías de figuras usuales y de mucha
confianza en el tráfico económico.
Contenido general

• Delito contra la buena fe en los negocios

• Delitos contra el orden económico
• Delitos Financieros
• Delitos Monetarios
 Gracias
Docente: Ander Galván Rivera
Delitos contra la confianza y
la buena fe en los negocios
• Atentados contra el sistema crediticio
• Protección Jurídica
• Insolvencia Punible
• Otros tipos penales
Atentados contra el sistema crediticio
El Capítulo I antes tenía el nombre de Quiebra

Reforma
1999 «Atentados contra el sistema crediticio»

Cap. I del Tít. VI del Libro Segundo del CP de 1991

Teniendo en cuenta el actual contenido y estructura

de los tipos de los arts. 209, 210 y 211

El bien jurídico penalmente protegido es el sistema

crediticio, como integrante del orden socio-
económico
Respecto al crédito
Señala Caro Coria:

“El crédito no es simplemente la suma de los derechos de los

acreedores concretos, sino un instrumento de la economía en su
conjunto que se concreta en un sistema crediticio, lo que se
evidencia tomando en cuenta la entidad del daño económico que
origina la sucesión de situaciones de insolvencia en el sistema
económico”.
Protección Jurídica

Bajo Fernández: “la importancia criminológica de las

insolvencias punibles estriba en uno de sus efectos
característicos: la reacción en cadena, pues se van
transmitiendo de unos comerciantes a otros las dificultades de
pago y las crisis, los despidos de trabajadores, el alza de
interés en las instituciones crediticias, etc.”

Un orden económico en el que es posible beneficiarse

de un crédito y evitar el pago a los acreedores
mediante actos fraudulentos, pierde la confianza de
los operadores económicos y carece de viabilidad
 Importante

Los delitos de los arts. 209, 210 y 211

• Sólo pueden cometerse en el marco de un procedimiento

concursal seguido ante el Indecopi o sus órganos afiliados.
Las situaciones de insolvencia o
quiebra de dichas entidades no se
regulan mediante los procedimientos
concursales de Indecopi Los delitos financieros

• Se realizan a través de entidades bancarias, financieras o

que operan con fondos del público, es decir las reguladas
por la Ley N° 26702, Ley general del sistema financiero.
Artículo 209° Código Penal: Insolvencia
Punible
Deudor, quien actúe en su nombre, liquidador, administrador que en un
procedimiento de insolvencia.

Realice actos de
disposición en
Oculte bienes
perjuicios de otros
acreedores

La conducta se agrava
Simule deudas o
luego de la suspensión
pérdidas
de exigibilidad
A tener en cuenta

Se sanciona también su modalidad culposa

(Artículos 210°)
1

Se sanciona además si se logra la

inexigibilidad de obligaciones (Artículo
211°) 2

Se requiere de un informe de INDECOPI

como requisito de procedibilidad
3
La Usura

Se sanciona las conductas tendientes a obligar o hacer

prometer pagos que impliquen un interés por encima de los
señalados por la normativa legal. Aquí se busca proteger a una
de las partes de un contrato por considerarla que queda
expuesta a un accionar abusivo e ilícito de la otra.
Consideraciones

• La prohibición de los intereses a través

de la historia ha sufrido un
movimiento pendular que va desde su
más severa prohibición hasta la más
Interés amplia permisión, debido a factores no
sólo jurídicos, sino también políticos,
religiosos, económicos, sociales y
morales
Consideraciones

Régimen diferenciado

En el Perú existen dos regímenes respecto de la regulación de

las tasas:

El régimen de las tasas El régimen de libertad en la

máximas fijación de tasas

• Regulado en el Código Civil y • Regulado en el artículo 9 de

aplicable a toda la actividad
civil y comercial
la Ley General del Sistema
Financiero; y aplicable a
todas las operaciones que se
realicen en la actividad de
intermediación financiera.
Usura

Artículo 214
El que, con el fin de obtener una ventaja patrimonial,
para sí o para otro, en la concesión de un crédito o en
su otorgamiento, renovación, descuento o prórroga del
plazo de pago, obliga o hace prometer pagar un interés
superior al límite fijado por la ley, será reprimido con
pena privativa de libertad no menor de uno ni mayor de
tres años y con veinte a treinta días-multa.
Sobre la Usura

Risco Valera:
• “Sólo si se obliga a alguien a pagar por encima de lo que
dispone la ley, entonces se le coacta, porque nadie está
obligado a "pagar" lo que la ley no manda y es
precisamente esta coacción la que daría origen al crédito
usurario, porque sin tal coacción el sujeto pasivo no habría
aceptado ese crédito usurario."
Libramiento Indebido

Es un delito que se aprovecha de la confiabilidad que otorga el

cheque dentro del tráfico comercial, en donde el sujeto activo
realiza una serie de conductas que defraudan las expectativas
de cobro de la persona que posee este título valor en
específico.
El Cheque

“Los cheques son para cobrarse”.

El cheque es el documento (título valor) que contiene

una orden incondicionada de pago de una determinada suma
de dinero al tenedor.

La confianza y seguridad que da un cheque en su contenido

dentro del tráfico jurídico y en el cumplimiento de la obligación,
implica una defraudación importante de expectativas.
Libramiento indebido

Girar sin provisión de fondos

Artículo 215º
Girar sin autorización de sobregirar

• Supuestos de Libramiento Indebido Será Frustra maliciosamente el cobro del cheque

reprimido con pena privativa de la libertad no
menor de uno ni mayor de cinco años, el que
gire, transfiera o cobre un Cheque, en los
siguientes casos:
A sabiendas que no podrá ser pagado al
momento del cobro
Revoca el cheque por causa falsa

Suplanta al beneficiario

Endosa a sabiendas de no contar con fondos

suficientes
 Requisito de Procedibilidad
A Excepción de los supuestos 4 y 5. No habrá delito, si:

Si Abona el monto total

01 del cheque dentro del
tercer día hábil

El requerimiento puede
ser notarial, judicial o La fecha corre
por cualquier otro desde el
medio. requerimiento
escrito y
fehaciente

03 02
 Gracias
Docente: Ander Galván Rivera
Delitos contra el Orden
Económico
• Especulación
• Adulteración
• Venta Ilícita de Mercaderías
• Fraude en remates licitaciones y
concursos públicos
• Rehusamiento a brindar información
• Corrupción privada
• Casinos y tragamonedas ilegales
• Intermediación Fraudulenta.
Concepto

García Cavero:

• Orden económico en este punto debe

entenderse como el ordenamiento
específico impuesto por el Estado sobre
ciertos ámbitos de la economía.
Los delitos contra el orden económico
Se incorporan tipificaciones sobre delitos económicos como:
La especulación (Art. 234°) Fraude en Remates
Públicos (Artículo 241°)
Protege el orden dispuesto
por el Estado sobre el
precio de los bienes de
primera necesidad. Corrupción en el ámbito
privado (art. 241-A)

Adulteración (Art. 235°)

Centra su sanción en la Corrupción interna (art.
falta de idoneidad de 241-B)
los productos ofrecidos

Venta Ilícita de Rehusamiento de directores,

Mercaderías (Art. 237°) gerentes o administradores a
prestar información a la
Sanción actos que frustran
la política de apoyo a
autoridad (Art. 242°)
sectores desfavorecidos
Los delitos contra el orden económico

Se incorporan tipificaciones sobre delitos económicos como:

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Casinos de Juego no
autorizados (Art. 243°-A)

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Intermediación Funcionamiento Ilegal
Transnacional de juegos de Casino y
Fraudulenta maquinas
(Art. 243°-B) tragamonedas. (Art.
243° -C)
 Gracias
Docente: Ander Galván Rivera
Delitos financieros
Fundamento
Señala García Cavero:

“Dado el carácter esencial que tienen la conservación de los

ahorros y también el acceso a los recursos financieros, el Estado
se ve obligado a intervenir en este sector, estableciendo
regulaciones obligatorias a los agentes financieros, ,
supervisando su actividad, y sancionando de ser el caso, las
actuaciones irregulares”.
Delitos contra el sistema crediticio

Condicionamiento de
Concentración Crediticia Pánico Financiero
créditos

Financiamiento por
Ocultamiento, omisión o Instituciones Financieras
medio de información
falsedad de información Ilegales
fraudulenta

Falsedad de Información
Manipulación de precios
Uso Indebido de presentada por un
en el mercado de
Información Privilegiada emisor en el mercado
valores
de valores
Delitos contra el sistema crediticio

Concentración
Crediticia (Art. 244°
Código Penal)
Es un delito especial que se
sustenta en proteger los
límites establecidos en las
operaciones de las empresas
crediticias, a fin de respetar
los límites individuales o
globales al momento de
otorgar dinero;
entendiéndose que la
diversificación de cartera es
reduce los riesgos de pérdida
por incumplimiento.

01
Delitos contra el sistema crediticio

Condicionamiento de
créditos
(248° Código Penal)
Se sustenta en la
necesidad que los bancos
u otra institución de
crédito los otorgue en
razón a la capacidad de
pago del solicitante y no
por otro tipo de incentivo.
Evita asignar
ineficientemente los
recursos financieros.

02
Delitos contra el sistema crediticio

Pánico Financiero
(Art. 249° Código
Penal)
El sistema financiero es
sensible a la difusión de
noticias de riesgo
patrimonial, la conducta
típica consiste en atribuir
falsamente situaciones de
riesgo a una empresa de
manera que pueda
difundirse a la población,
debiendo tal noticia gozar
de credibilidad.

03
Delitos contra el sistema crediticio

Ocultamiento, omisión
o falsedad de
información (Art. 245°
Código Penal)
Presupone una situación
objetiva de iliquidez o
insolvencia de la empresa
supervisada, perjudicando las
labores de supervisión del
sistema financiero que tiene
el Estado mediante la
información entregada sobre
situaciones de riesgo de las
empresas que captan dinero.

04
Delitos contra el sistema crediticio

Instituciones
Financieras Ilegales
(Art. 246° Código
Penal).-
Se sanciona a los que
se dedican a realizar
actividades en el
sistema financiero sin
estar autorizados
conforme a ley (SBS o
SMV).

05
Delitos contra el sistema crediticio

Financiamiento por
medio de información
fraudulenta. (Art. 247°
Código Penal)
Sanciona la obtención
engañosa de créditos u
otro tipo de
financiación por parte
de un usuario de una
institución bancaria.

06
Delitos contra el sistema crediticio

Uso Indebido de
Información
Privilegiada (Art. 251-A
Código Penal).-
Usar información
privilegiada para obtener
un beneficio o perjuicio
económico. Información
privilegiada es cualquier
dato que permite un
mejor conocimiento para
la toma de decisiones, en
concreto, dentro del
mercado de valores.
07
Delitos contra el orden económico

Manipulación de
precios en el mercado
de valores (Art. 251-B
Código Penal ).-
Proporcionar señales
falsas o engañosas
respecto de la oferta o de
manda de un valor o
instrumento en el
mercado financiero. Señal
es todo dato del que se
desprende una tendencia
de las operaciones.

08
Delitos contra el sistema crediticio

Falsedad de Información
presentada por un emisor
en el mercado de valores
(Art. 245-A Código Penal)

Consignar o proporcionar
información o
documentación falsas de
carácter económico-
financiera, contable o
societaria referidas al
emisor, a los valores que
emita o a la oferta que
haga de éstos.

09
 Gracias
Docente: Ander Galván Rivera
Delitos monetarios
Bien Jurídico

El bien jurídico objeto de tutela es el orden monetario. Para

García Cavero, los delitos contra el orden monetario están
configurados como delitos de infracción de un deber de
contribuir a la estabilidad monetaria.
Delitos contra el Orden Monetario

Fabricación y Falsificación de Monedas (Art.

252° CP.)
1

Alteración de la moneda de curso legal

(Art. 253° CP)
2

Tráfico de moneda falsa (Art. 254° CP),

Introducción de instrumentos destinados
a la falsificación (Art. 255° CP)
3
Delitos contra el Orden Monetario

Alteración de Billetes o Monedas (Art. 256°

CP)
4

Emisión Ilegal de billetes. (258° CP)

Uso IIegal de Divisas (Art. 259° CP),

Retención Ilegal de Divisas (260° CP)
6
 Gracias
Docente: Ander Galván Rivera
 Conclusiones
• El crédito no es simplemente la suma de los derechos de los
acreedores concretos, sino un instrumento de la economía
en su conjunto que se concreta en un sistema crediticio
• Un orden económico en el que es posible beneficiarse de un
crédito y evitar el pago a los acreedores mediante actos

Video fraudulentos, pierde la confianza de

económicos y carece de viabilidad.
los operadores

• Orden económico en este punto debe entenderse como el

Imagen ordenamiento específico impuesto por el Estado sobre
ciertos ámbitos de la economía.
• Dado el carácter esencial que tienen la conservación de los
docnte ahorros y también el acceso a los recursos financieros, el
Estado se ve obligado a intervenir en este sector,
estableciendo regulaciones obligatorias a los agentes
financieros
• Los delitos contra el orden monetario están configurados
como delitos de infracción de un deber de contribuir a la
estabilidad monetaria.
 Gracias
Docente: Ander Galván Rivera