VP $ 3,200,000.

00
IP n.s.v 18%

Hay que cambiar la tasa a periodica a m.v.

IP s.v. 9.0000%
E.A 18.8100%
IP m.v. 1.4467%

VP $ 4,264,861.89
VP $ 32,000,000.00
VF $ 390,000,000.00
E.A. 8%

A) Se debe hallar n del tiempo de ahorro

n 31.3 Años usted debe esperar 31.3 años para llegar a 390 millones

B) Se debe calcular la tasa E.A para solo durar 3 años

IP 130% Tasa a la cual debe ahorrar para lograr la meta en 3 años

VP $ 1,329,930.00
n plazo 2 años 24 meses 8 trimestres 12 bimestres 4 semestres
E.A 27%

A) Para calcular la cuota primero se calculan la tasa Ip para cada tipo de plazo.

Mensual Trimestral
ip% 2.04% ip% 6.25%
VA $ 70,633.84 VA $ 216,253.71
Total Pago $ 2,542,818.40 Total Pago $ 1,730,029.69
Total interese $ 1,212,888.40 Total intereses $ 400,099.69
Proporcion 91.20% 30.08%

D) Los intereses pagados es diferente en las distintas situaciones

ya que, es diferente la modalidad de pago pago, por ejemplo: en
los mensuales se hace el pago cada mes por lo tanto va
abonando mucho más rapído al capital que si fuera cada
semestre.
Bimestral Semestral
ip% 4.12% ip% 12.88%
VA $ 142,708.62 VA $ 446,013.95
Total Pago $ 1,712,503.40 Total Pago $ 1,784,055.79
Total intereses $ 382,573.40 Total intereses $ 454,125.79
28.77% 34.15%
 SISTEMA DE AMORTIZAC

Intereses =
n plazo meses Saldo período
anterior * Ip%

8
11
17
VP $ 1,340,000.00
Mensual
ip% 2.02%
VA $ 70,633.84
Total Pago $ 1,695,212.27
Total intereses $ 365,282.27
Proporcion 27.47%

Sistema de amortización crédito cuota fija

N plazo meses VA Intereses Abono capital Saldo
0 $ 1,340,000.00
1 $ 70,633.84 $ 27,068.00 $ 43,565.84 $ 1,296,434.16
2 $ 70,633.84 $ 26,187.97 $ 44,445.87 $ 1,251,988.28
3 $ 70,633.84 $ 25,290.16 $ 45,343.68 $ 1,206,644.60
4 $ 70,633.84 $ 24,374.22 $ 46,259.62 $ 1,160,384.98
5 $ 70,633.84 $ 23,439.78 $ 47,194.07 $ 1,113,190.91
6 $ 70,633.84 $ 22,486.46 $ 48,147.39 $ 1,065,043.52
7 $ 70,633.84 $ 21,513.88 $ 49,119.97 $ 1,015,923.55
8 $ 70,633.84 $ 20,521.66 $ 50,112.19 $ 965,811.37
9 $ 70,633.84 $ 19,509.39 $ 51,124.45 $ 914,686.91
10 $ 70,633.84 $ 18,476.68 $ 52,157.17 $ 862,529.74
11 $ 70,633.84 $ 17,423.10 $ 53,210.74 $ 809,319.00
12 $ 70,633.84 $ 16,348.24 $ 54,285.60 $ 755,033.40
13 $ 70,633.84 $ 15,251.67 $ 55,382.17 $ 699,651.23
14 $ 70,633.84 $ 14,132.95 $ 56,500.89 $ 643,150.34
15 $ 70,633.84 $ 12,991.64 $ 57,642.21 $ 585,508.13
16 $ 70,633.84 $ 11,827.26 $ 58,806.58 $ 526,701.55
17 $ 70,633.84 $ 10,639.37 $ 59,994.47 $ 466,707.08
18 $ 70,633.84 $ 9,427.48 $ 61,206.36 $ 405,500.71
19 $ 70,633.84 $ 8,191.11 $ 62,442.73 $ 343,057.98
20 $ 70,633.84 $ 6,929.77 $ 63,704.07 $ 279,353.91
21 $ 70,633.84 $ 5,642.95 $ 64,990.90 $ 214,363.02
22 $ 70,633.84 $ 4,330.13 $ 66,303.71 $ 148,059.30
23 $ 70,633.84 $ 2,990.80 $ 67,643.05 $ 80,416.26
24 $ 70,633.84 $ 1,624.41 $ 69,009.44 $ 11,406.82
 SISTEMA DE AMORTIZACIÓN CRÉDITO CUOTA FIJA
Abono a
Intereses = Capital =
plazo meses Saldo período Cuota Saldo
anterior * Ip% período -
Intereses
8$ 20,521.66 $ 50,112.19 $ 965,811.37
11 $ 17,423.10 $ 53,210.74 $ 809,319.00
17 $ 10,639.37 $ 59,994.47 $ 466,707.08

$ 120,633.84
$ 120,633.84
$ 120,633.84
$ 120,633.84
$ 120,633.84
$ 120,633.84
$ 120,633.84
$ 120,633.84
$ 120,633.84
$ 120,633.84
$ 120,633.84
$ 120,633.84
$ 120,633.84
A) tasa ip propuesta
E.A 0.205
Ip m.v 0.021
VP en la cuota 19 $ 25,213,767.32
n plazo 12 meses

B) valor alícuota
VA refinancia $ 2,398,870.20

C) Comparacion

VA refinancia $ 2,321,131.59
VA sin refinancia $ 5,370,976.10
Diferencia $ 3,049,844.51 Esto es lo que se reduce en dinero, reduce bastante comparado con lo anterio
Reducion porcentaje 56.78% Esto es el porcentaje de reduccion

D)
Para la VA Sin refinanciar Para la VA Sin refinanciar
Total Pago $ 26,854,880.51 Total Pago $ 27,853,579.10
Total intereses $ 1,641,113.19 Total interese $ 2,639,811.79
Proporcion 6.509% Proporcion 10.47%

Como se puede observar los intereses que le faltan por pagar con la VA sin
refinanciar son menores, esto se debe aque el tiempo es menor y el VA es
mayor, en cambio aumentando la refinanciacion a 12 meses hace que los
intereses sean mayores, ya que va tardar más en pagar la deuda.

E) Al deudor no le favorece esta financiacion ya que va pagar muchos más

intereses que con la cuota fija que ya tenia este.
te comparado con lo anterior
VP $ 15,180,000.00
N plazo 18 bimestres
ip n.t.a. 0.2087

A) primero hay que pasar la tasa a Ip b.v.

ip t.a. 0.052175
ip t.v. 0.0550471
E.A. 0.239045805497
ip b.m. 0.02039996125

ahora si calculo VA
VA $ 70,633.84

B) con la nueva VA
Sistema de amortización crédito cuota fija
N plazo mesesVA Intereses Abono capital Saldo
0 $ 1,340,000.00
1 $ 70,633.84 $ 27,335.95 $ 43,297.90 $ 1,296,702.10
2 $ 70,633.84 $ 26,452.67 $ 44,181.17 $ 1,252,520.93
3 $ 70,633.84 $ 25,551.38 $ 45,082.47 $ 1,207,438.47
Abono $ 200,000.00 $ 1,007,438.47
4 $ 70,633.84 $ 20,551.71 $ 50,082.14 $ 957,356.33
5 $ 70,633.84 $ 19,530.03 $ 51,103.81 $ 906,252.51
6 $ 70,633.84 $ 18,487.52 $ 52,146.33 $ 854,106.19
7 $ 70,633.84 $ 17,423.73 $ 53,210.11 $ 800,896.07
8 $ 70,633.84 $ 16,338.25 $ 54,295.60 $ 746,600.48
9 $ 70,633.84 $ 15,230.62 $ 55,403.22 $ 691,197.26
10 $ 70,633.84 $ 14,100.40 $ 56,533.45 $ 634,663.81
11 $ 70,633.84 $ 12,947.12 $ 57,686.73 $ 576,977.08
 12 $ 70,633.84 $ 11,770.31 $ 58,863.53 $ 518,113.55
13 $ 70,633.84 $ 10,569.50 $ 60,064.35 $ 458,049.20
14 $ 70,633.84 $ 9,344.19 $ 61,289.66 $ 396,759.54
15 $ 70,633.84 $ 8,093.88 $ 62,539.97 $ 334,219.57
16 $ 70,633.84 $ 6,818.07 $ 63,815.78 $ 270,403.80
17 $ 70,633.84 $ 5,516.23 $ 65,117.62 $ 205,286.18
18 $ 70,633.84 $ 4,187.83 $ 66,446.01 $ 138,840
19 $ 70,633.84 $ 2,832.33 $ 67,801.51 $ 71,038.65
20 $ 70,633.84 $ 1,449.19 $ 69,184.66 $ 1,853.99

C) siguiendo con la misma VA

Sistema de amortización crédito cuota fija
N plazo mesesVA Intereses Abono capital Saldo
0 $ 15,180,000.00
1 $ 70,633.84 $ 309,671.41 $ -239,037.57 $ 15,419,037.57
2 $ 70,633.84 $ 314,547.77 $ -243,913.92 $ 15,662,951.49 El tiempo que le faltaria al
3 $ 70,633.84 $ 319,523.60 $ -248,889.76 $ 15,911,841.25 deudor es de 8 bimestres, 7
meses menos que con la
Abono $ 6,000,000.00 $ 9,911,841.25 antigua VA
4 $ 70,633.84 $ 324,600.94 $ -253,967.10 $ 10,165,808.35
5 $ 70,633.84 $ 202,201.18 $ -131,567.33 $ 10,297,375.68
6 $ 70,633.84 $ 207,382.10 $ -136,748.25 $ 10,434,123.94
7 $ 70,633.84 $ 210,066.06 $ -139,432.22 $ 10,573,556.16
8 $ 70,633.84 $ 212,855.72 $ -142,221.88 $ 10,715,778.04
9 $ 70,633.84 $ 215,700.14 $ -145,066.29 $ 10,860,844.33
10 $ 70,633.84 $ 218,601.46 $ -147,967.61 $ 11,008,811.94
11 $ 11,230,372.74 $ 221,560.80 $11,008,811.94 $ -
12
13
14
15
16
17
18
$ 2,756,711.19

D) los intereses son pagados bajando el periodo son menores que los que son
bajando la cuota fija, esto es porque al pagarlos en menos tiempo y haciendo
mayor aporte a capital, termina teniendo menos intereses comparado con los
otros.
bajando la cuota fija, esto es porque al pagarlos en menos tiempo y haciendo
mayor aporte a capital, termina teniendo menos intereses comparado con los
otros.
VA nuevo $ 78,639.17
El tiempo que le faltaria al
deudor es de 8 bimestres, 7
meses menos que con la
antigua VA
VF $ 5,000,000.00
E.A. 0.06587832
n plazo 209 aqui se suma uno porque el negocio financiero empieza en 0 porque es un ahorro

Ip sem.v. 0.00122766012941

VA 21000.0
0 porque es un ahorro
VA $ 1,118,000.00
n plazo 108
UVR e.a. 0.062
Tasa fija n.s.a 0.087

Paso el UVR a tasa nominal para poder encontrar la tasa global

UVR s.v. 0.03053384223906
UVR s.a. 0.02962915043403
UVR n.s.a 0.05925830086806

Tasa global n.s.a. 0.14625830086806

Tasa global s.a. 0.07312915043403
Tasa global s.v. 0.078898964692087
Tasa global e.a. 0.164022976013657
Tasa global m.v. 0.012737277471321

VP $ 65,401,529
DTF E.A. 0.045
Tasa Fija n.t.v 0.194

Pasamos el DTA a nominal trimestre vencido

DTA t.v 0.01106499
DTF n.t.v. 0.20506499

Tasa mixta 20.506%

A)
Pesos libras
Tasa TRM $ 4,184.55 1
VP $ 400,000,000.00 £ 95,589.73

Tasa Devaluacion e.a. 0.0432

Tasa en libras e.a. 0.0185

B) calcular devaluacion

GBP/COP VF $ 4,365.32

C) Valor VF de la inversion pasado 1 año

VF libras $ 97,358.14
VF pesos $ 424,999,680.00 Como podemos ver el inversionista
ganaria mas haciendo el negocio en
el extranjero
D) Tasa compuesta 6.25%
DTF en colombia 4.50%

E)
Pro. Intereses ganados 6.25%
A
VP $ 1,330.00 dólar
TMR $ 2,948.09 pesos
Tasa e.a. 3.65% IU= rentabilidad de la divisa

VF en dólar $ 1,428.86 dolares

VF precio dólar $ 3,427.29 pesos Este sale de internet

Vf en pesos $ 4,897,124.08 Pesos Esto necesita para pagar hoy

IP Devaluacion 7.82142% IC= Tasa incremento del precio frente a moneda local
Interes compuesto 11.7569%

B Proporcion de intereses pagados = Total intereses pagados / valor presente

Total intereses pagados $ 976,164.38

Proporcion intereses pagados 24.8961%

lor presente
 Tasa agraciado
Agraciado Banco muerto n.s.v 0.24
VP $ 15,000,000.00 $ 15,000,000.00 s.v. 0.12
Tasas 0.019067623060521 0.019999879724895 E.A. 0.2544
n plazo 48 36 m.v. 0.019067623
PG 8 0
PM 0 8
VA $ 627,397.44 $ 704,843.98
Total pagado $ 25,095,897.49 $ 19,735,631.34
interes pagdos $ 10,095,897.49 $ 4,735,631.34
Proporcion 67.306% 31.571%
Tasa banco muerto
E.A 0.26824
m.v. 0.01999988
VP $ 32,000,000.00
n plazo 48
B $ 1,000,000.00
Tasa n.b.a 0.235 Paso la tasa a m.v.
b.a.
b.v.
e.a.
m.v.

VA $ 1,047,041.85
A* $ 47,041.85

G $ 2,385.06

TOTAL INTERES pagado

SISTEMA DE AMORTIZACIÓN DEL CRÉDITO
Intereses = Saldo Abono a Capital = Cuota -
N plazo Serie Gradiente período anterior * Intereses
Ip%
0
1 $ 1,000,000.00 $ 645,697.17 $ 354,302.83
2 $ 1,002,385.06 $ 638,548.04 $ 363,837.02
3 $ 1,004,770.11 $ 631,206.52 $ 373,563.60
4 $ 1,007,155.17 $ 623,668.74 $ 383,486.43
5 $ 1,009,540.23 $ 615,930.74 $ 393,609.49
6 $ 1,011,925.29 $ 607,988.47 $ 403,936.82
7 $ 1,014,310.34 $ 599,837.82 $ 414,472.53
8 $ 1,016,695.40 $ 591,474.58 $ 425,220.83
9 $ 1,019,080.46 $ 582,894.45 $ 436,186.00
10 $ 1,021,465.52 $ 574,093.08 $ 447,372.44
11 $ 1,023,850.57 $ 565,065.98 $ 458,784.59
12 $ 1,026,235.63 $ 555,808.61 $ 470,427.02
13 $ 1,028,620.69 $ 546,316.31 $ 482,304.37
14 $ 1,031,005.75 $ 536,584.36 $ 494,421.39
15 $ 1,033,390.80 $ 526,607.91 $ 506,782.90
16 $ 1,035,775.86 $ 516,382.02 $ 519,393.84
17 $ 1,038,160.92 $ 505,901.67 $ 532,259.24
18 $ 1,040,545.97 $ 495,161.73 $ 545,384.25
19 $ 1,042,931.03 $ 484,156.94 $ 558,774.09
20 $ 1,045,316.09 $ 472,881.98 $ 572,434.11
21 $ 1,047,701.15 $ 461,331.38 $ 586,369.76
22 $ 1,050,086.20 $ 449,499.59 $ 600,586.61
23 $ 1,052,471.26 $ 437,380.93 $ 615,090.33
24 $ 1,054,856.32 $ 424,969.62 $ 629,886.70
25 $ 1,057,241.38 $ 412,259.74 $ 644,981.63
26 $ 1,059,626.43 $ 399,245.28 $ 660,381.15
27 $ 1,062,011.49 $ 385,920.08 $ 676,091.41
28 $ 1,064,396.55 $ 372,277.89 $ 692,118.66
29 $ 1,066,781.60 $ 358,312.29 $ 708,469.31
30 $ 1,069,166.66 $ 344,016.77 $ 725,149.89
31 $ 1,071,551.72 $ 329,384.67 $ 742,167.05
32 $ 1,073,936.78 $ 314,409.20 $ 759,527.58
33 $ 1,076,321.83 $ 299,083.42 $ 777,238.41
34 $ 1,078,706.89 $ 283,400.28 $ 795,306.62
35 $ 1,081,091.95 $ 267,352.55 $ 813,739.40
36 $ 1,083,477.01 $ 250,932.89 $ 832,544.12
37 $ 1,085,862.06 $ 234,133.78 $ 851,728.28
38 $ 1,088,247.12 $ 216,947.58 $ 871,299.54
39 $ 1,090,632.18 $ 199,366.46 $ 891,265.72
40 $ 1,093,017.24 $ 181,382.47 $ 911,634.76
41 $ 1,095,402.29 $ 162,987.47 $ 932,414.82
42 $ 1,097,787.35 $ 144,173.17 $ 953,614.18
43 $ 1,100,172.41 $ 124,931.11 $ 975,241.30
44 $ 1,102,557.46 $ 105,252.65 $ 997,304.81
45 $ 1,104,942.52 $ 85,129.00 $ 1,019,813.52
46 $ 1,107,327.58 $ 64,551.17 $ 1,042,776.41
47 $ 1,109,712.64 $ 43,509.99 $ 1,066,202.65
48 $ 1,112,097.69 $ 21,996.11 $ 1,090,101.58
TOTAL INTERES $ 18,690,344.65
 0.0391666666667
0.040763226366
0.2709007398373
0.0201780366024

$ 18,690,344.65
O
Saldo = Saldo del
período anterior -
Abono a Capital
$ 32,000,000.00
$ 31,645,697.17
$ 31,281,860.15
$ 30,908,296.55
$ 30,524,810.12
$ 30,131,200.63
$ 29,727,263.81
$ 29,312,791.28
$ 28,887,570.46
$ 28,451,384.45
$ 28,004,012.02
$ 27,545,227.42
$ 27,074,800.40
$ 26,592,496.02
$ 26,098,074.64
$ 25,591,291.74
$ 25,071,897.90
$ 24,539,638.66
 $ 23,994,254.41
$ 23,435,480.32
$ 22,863,046.21
$ 22,276,676.45
$ 21,676,089.84
$ 21,060,999.51
$ 20,431,112.81
$ 19,786,131.18
$ 19,125,750.03
$ 18,449,658.62
$ 17,757,539.96
$ 17,049,070.65
$ 16,323,920.76
$ 15,581,753.71
$ 14,822,226.13
$ 14,044,987.72
$ 13,249,681.10
$ 12,435,941.70
$ 11,603,397.58
$ 10,751,669.30
$ 9,880,369.76
$ 8,989,104.04
$ 8,077,469.28
$ 7,145,054.46
$ 6,191,440.28
$ 5,216,198.98
$ 4,218,894.17
$ 3,199,080.65
$ 2,156,304.23
$ 1,090,101.58
-$ 0.00
G trimestral $ 43,000.00
n plazo 3 año 12 trimestres
E.A. 0.2899 Paso tasa a t.v.
B $ 870,000.00 t.v. 0.065709925712

A* $ 204,204.03

VA $ 1,074,204.03

VP $ 8,730,602.47 A)
Total interes $ 4,547,397.53
SISTEMA DE AMORTIZACIÓN DEL CRÉDITO
Intereses = Saldo Abono a Capital = Saldo = Saldo del
N plazo Serie Gradiente período anterior * Cuota - Intereses período anterior -
Ip% Abono a Capital
0 $ 8,730,602.47
1 $ 870,000.00 $ 573,687.24 $ 296,312.76 $ 8,434,289.71
2 $ 913,000.00 $ 554,216.55 $ 358,783.45 $ 8,075,506.26
3 $ 956,000.00 $ 530,640.92 $ 425,359.08 $ 7,650,147.18
4 $ 999,000.00 $ 502,690.60 $ 496,309.40 $ 7,153,837.78
5 $ 1,042,000.00 $ 470,078.15 $ 571,921.85 $ 6,581,915.93
6 $ 1,085,000.00 $ 432,497.21 $ 652,502.79 $ 5,929,413.14
7 $ 1,128,000.00 $ 389,621.30 $ 738,378.70 $ 5,191,034.44
8 $ 1,171,000.00 $ 341,102.49 $ 829,897.51 $ 4,361,136.92
9 $ 1,214,000.00 $ 286,569.98 $ 927,430.02 $ 3,433,706.91
10 $ 1,257,000.00 $ 225,628.63 $ 1,031,371.37 $ 2,402,335.53
11 $ 1,300,000.00 $ 157,857.29 $ 1,142,142.71 $ 1,260,192.82
12 $ 1,343,000.00 $ 82,807.18 $ 1,260,192.82 -$ 0.00
Total interes $ 4,547,397.53
B)
Cuota para 6 $ 1,085,000.00
Cuota para 12 $ 1,343,000.00
VP $ 48,100,000.00
G semestral $ 500,000.00
ip m.a. 0.012 Paso a m.v. 0.0121457489879
N per 10 meses E.A 0.1558904216664
s.v 0.0751234448501
A* $ 1,953,810.12
VA $ 7,011,443.47

B $ 5,057,633.34 A)
Total interes pagos $ 24,976,333.44
SISTEMA DE AMORTIZACIÓN DEL CRÉDITO
N plazo Serie Gradiente Intereses = Saldo p Abono a Capital = Saldo = Saldo del período anterior - Abono a Capita
0 $ 48,100,000.00
1 $ 5,057,633.34 $ 3,613,437.70 $ 1,444,195.65 $ 46,655,804.35
2 $ 5,557,633.34 $ 3,504,944.75 $ 2,052,688.60 $ 44,603,115.76
3 $ 6,057,633.34 $ 3,350,739.71 $ 2,706,893.64 $ 41,896,222.12
4 $ 6,557,633.34 $ 3,147,388.53 $ 3,410,244.81 $ 38,485,977.31
5 $ 7,057,633.34 $ 2,891,199.19 $ 4,166,434.15 $ 34,319,543.16
6 $ 7,557,633.34 $ 2,578,202.31 $ 4,979,431.04 $ 29,340,112.12
7 $ 8,057,633.34 $ 2,204,130.29 $ 5,853,503.05 $ 23,486,609.07
8 $ 8,557,633.34 $ 1,764,394.98 $ 6,793,238.36 $ 16,693,370.71
9 $ 9,057,633.34 $ 1,254,063.51 $ 7,803,569.83 $ 8,889,800.88
10 $ 9,557,633.34 $ 667,832.47 $ 8,889,800.88 $ -
Total interes pagos $ 24,976,333.44
 B)
Cuota 5 $ 7,057,633.34
Cuota 9 $ 9,057,633.34
nterior - Abono a Capital
J bimestre 0.056
VP $ 32,000,000.00
Ip m.v. 0.02 Se pasa tasa a bimeste
N plazo 48 bimestres E.A
b.v

B $ 478,655.60 A)
Total intereses pagos

SISTEMA DE AMORTIZACIÓN DEL CRÉDITO

Intereses = Saldo Abono a Capital = Saldo = Saldo del período
N plazo Serie Gradiente período anterior *
Cuota - Intereses
anterior - Abono a
Ip% Capital
0 $ 32,000,000.00
1 $ 478,655.60 $ 1,292,800.00 -$ 814,144.40 $ 32,814,144.40
2 $ 505,460.31 $ 1,325,691.43 -$ 820,231.12 $ 33,634,375.53
3 $ 533,766.09 $ 1,358,828.77 -$ 825,062.68 $ 34,459,438.21
4 $ 563,656.99 $ 1,392,161.30 -$ 828,504.31 $ 35,287,942.52
5 $ 595,221.78 $ 1,425,632.88 -$ 830,411.10 $ 36,118,353.62
6 $ 628,554.20 $ 1,459,181.49 -$ 830,627.29 $ 36,948,980.91
7 $ 663,753.23 $ 1,492,738.83 -$ 828,985.59 $ 37,777,966.50
8 $ 700,923.42 $ 1,526,229.85 -$ 825,306.43 $ 38,603,272.93
9 $ 740,175.13 $ 1,559,572.23 -$ 819,397.10 $ 39,422,670.03
10 $ 781,624.93 $ 1,592,675.87 -$ 811,050.93 $ 40,233,720.97
11 $ 825,395.93 $ 1,625,442.33 -$ 800,046.40 $ 41,033,767.36
12 $ 871,618.10 $ 1,657,764.20 -$ 786,146.10 $ 41,819,913.46
13 $ 920,428.72 $ 1,689,524.50 -$ 769,095.79 $ 42,589,009.25
14 $ 971,972.72 $ 1,720,595.97 -$ 748,623.25 $ 43,337,632.50
15 $ 1,026,403.20 $ 1,750,840.35 -$ 724,437.16 $ 44,062,069.65
16 $ 1,083,881.78 $ 1,780,107.61 -$ 696,225.84 $ 44,758,295.49
17 $ 1,144,579.16 $ 1,808,235.14 -$ 663,655.98 $ 45,421,951.47
18 $ 1,208,675.59 $ 1,835,046.84 -$ 626,371.25 $ 46,048,322.72
19 $ 1,276,361.42 $ 1,860,352.24 -$ 583,990.82 $ 46,632,313.54
20 $ 1,347,837.66 $ 1,883,945.47 -$ 536,107.81 $ 47,168,421.35
21 $ 1,423,316.57 $ 1,905,604.22 -$ 482,287.65 $ 47,650,709.00
22 $ 1,503,022.30 $ 1,925,088.64 -$ 422,066.35 $ 48,072,775.34
23 $ 1,587,191.55 $ 1,942,140.12 -$ 354,948.58 $ 48,427,723.92
24 $ 1,676,074.27 $ 1,956,480.05 -$ 280,405.77 $ 48,708,129.69
25 $ 1,769,934.43 $ 1,967,808.44 -$ 197,874.01 $ 48,906,003.70
26 $ 1,869,050.76 $ 1,975,802.55 -$ 106,751.79 $ 49,012,755.49
27 $ 1,973,717.60 $ 1,980,115.32 -$ 6,397.72 $ 49,019,153.20
28 $ 2,084,245.79 $ 1,980,373.79 $ 103,872.00 $ 48,915,281.20
29 $ 2,200,963.55 $ 1,976,177.36 $ 224,786.19 $ 48,690,495.01
30 $ 2,324,217.51 $ 1,967,096.00 $ 357,121.51 $ 48,333,373.50
31 $ 2,454,373.69 $ 1,952,668.29 $ 501,705.40 $ 47,831,668.09
32 $ 2,591,818.62 $ 1,932,399.39 $ 659,419.23 $ 47,172,248.86
33 $ 2,736,960.46 $ 1,905,758.85 $ 831,201.61 $ 46,341,047.25
34 $ 2,890,230.25 $ 1,872,178.31 $ 1,018,051.94 $ 45,322,995.31
35 $ 3,052,083.14 $ 1,831,049.01 $ 1,221,034.13 $ 44,101,961.18
36 $ 3,222,999.80 $ 1,781,719.23 $ 1,441,280.57 $ 42,660,680.61
37 $ 3,403,487.79 $ 1,723,491.50 $ 1,679,996.29 $ 40,980,684.32
38 $ 3,594,083.10 $ 1,655,619.65 $ 1,938,463.46 $ 39,042,220.86
39 $ 3,795,351.76 $ 1,577,305.72 $ 2,218,046.03 $ 36,824,174.83
40 $ 4,007,891.46 $ 1,487,696.66 $ 2,520,194.79 $ 34,303,980.04
41 $ 4,232,333.38 $ 1,385,880.79 $ 2,846,452.58 $ 31,457,527.45
42 $ 4,469,344.05 $ 1,270,884.11 $ 3,198,459.94 $ 28,259,067.51
43 $ 4,719,627.31 $ 1,141,666.33 $ 3,577,960.99 $ 24,681,106.53
44 $ 4,983,926.44 $ 997,116.70 $ 3,986,809.74 $ 20,694,296.79
45 $ 5,263,026.32 $ 836,049.59 $ 4,426,976.73 $ 16,267,320.05
46 $ 5,557,755.80 $ 657,199.73 $ 4,900,556.07 $ 11,366,763.99
47 $ 5,868,990.12 $ 459,217.27 $ 5,409,772.86 $ 5,956,991.13
48 $ 6,197,653.57 $ 240,662.44 $ 5,956,991.13 $ 0.00
Total intereses pagos $ 76,322,617.37
0.2682417945625
0.0404

B)
$ 76,322,617.37 Cuota 4 $ 563,656.99
Cuota 40 $ 4,007,891.46
J 0.02
B 1320000
E.A. 0.3 Pasar tasa a mensual
n plazo 36 m.v.

A)
VP $ 44,855,562.92 Total intereses pagos

SISTEMA DE AMORTIZACIÓN DEL CRÉDITO

Intereses = Saldo Abono a Capital = Saldo = Saldo del
N plazo Serie Gradiente período anterior * Cuota - Intereses período anterior -
Ip% Abono a Capital
0 $ 44,855,562.92
1 $ 1,320,000.00 $ 991,507.57 $ 328,492.43 $ 44,527,070.50
2 $ 1,346,400.00 $ 984,246.43 $ 362,153.57 $ 44,164,916.93
3 $ 1,373,328.00 $ 976,241.22 $ 397,086.78 $ 43,767,830.15
4 $ 1,400,794.56 $ 967,463.84 $ 433,330.72 $ 43,334,499.43
5 $ 1,428,810.45 $ 957,885.30 $ 470,925.15 $ 42,863,574.28
6 $ 1,457,386.66 $ 947,475.76 $ 509,910.90 $ 42,353,663.38
7 $ 1,486,534.39 $ 936,204.46 $ 550,329.93 $ 41,803,333.45
8 $ 1,516,265.08 $ 924,039.72 $ 592,225.36 $ 41,211,108.08
9 $ 1,546,590.38 $ 910,948.90 $ 635,641.48 $ 40,575,466.60
10 $ 1,577,522.19 $ 896,898.40 $ 680,623.79 $ 39,894,842.81
11 $ 1,609,072.63 $ 881,853.58 $ 727,219.05 $ 39,167,623.76
12 $ 1,641,254.09 $ 865,778.80 $ 775,475.28 $ 38,392,148.47
13 $ 1,674,079.17 $ 848,637.35 $ 825,441.82 $ 37,566,706.66
14 $ 1,707,560.75 $ 830,391.41 $ 877,169.34 $ 36,689,537.31
15 $ 1,741,711.97 $ 811,002.06 $ 930,709.90 $ 35,758,827.41
16 $ 1,776,546.21 $ 790,429.23 $ 986,116.97 $ 34,772,710.44
17 $ 1,812,077.13 $ 768,631.66 $ 1,043,445.47 $ 33,729,264.97
18 $ 1,848,318.67 $ 745,566.87 $ 1,102,751.80 $ 32,626,513.17
19 $ 1,885,285.05 $ 721,191.15 $ 1,164,093.90 $ 31,462,419.27
20 $ 1,922,990.75 $ 695,459.49 $ 1,227,531.26 $ 30,234,888.01
21 $ 1,961,450.56 $ 668,325.59 $ 1,293,124.97 $ 28,941,763.04
22 $ 2,000,679.57 $ 639,741.77 $ 1,360,937.80 $ 27,580,825.23
23 $ 2,040,693.17 $ 609,658.99 $ 1,431,034.18 $ 26,149,791.06
24 $ 2,081,507.03 $ 578,026.76 $ 1,503,480.26 $ 24,646,310.79
25 $ 2,123,137.17 $ 544,793.16 $ 1,578,344.01 $ 23,067,966.78
26 $ 2,165,599.91 $ 509,904.73 $ 1,655,695.18 $ 21,412,271.60
27 $ 2,208,911.91 $ 473,306.50 $ 1,735,605.41 $ 19,676,666.19
28 $ 2,253,090.15 $ 434,941.90 $ 1,818,148.25 $ 17,858,517.94
29 $ 2,298,151.95 $ 394,752.73 $ 1,903,399.22 $ 15,955,118.71
30 $ 2,344,114.99 $ 352,679.13 $ 1,991,435.86 $ 13,963,682.86
31 $ 2,390,997.29 $ 308,659.54 $ 2,082,337.75 $ 11,881,345.10
32 $ 2,438,817.24 $ 262,630.61 $ 2,176,186.63 $ 9,705,158.47
33 $ 2,487,593.58 $ 214,527.20 $ 2,273,066.39 $ 7,432,092.09
34 $ 2,537,345.45 $ 164,282.31 $ 2,373,063.14 $ 5,059,028.95
35 $ 2,588,092.36 $ 111,827.06 $ 2,476,265.31 $ 2,582,763.64
36 $ 2,639,854.21 $ 57,090.57 $ 2,582,763.64 -$ 0.00
Total intereses pagos $ 23,777,001.76
0.0221044505936

B)
$ 23,777,001.76 Cuota 4 $ 1,400,794.56
Cuota 36 $ 2,639,854.21
VP $ 10,000,000.00
ip 0.1
J 0.03
n plazo 72 meses

B $ 706,207.82
Nplazo 4 años 48 meses
G line men $ 40,000.00
VP $ 82,600,000.00
PM 4
B $ 2,078,590.97

DTF e.a. 0.04440

Tasa fina n.t.a 0.1823

Pasamos la tasa DTF a nominal para sacar la Tasa global

t.v. 0.0109198302948
t.a. 0.0108018756459
n.t.a 0.0432075025836

Tasa global n.t.a 0.2255075025836

Ahora se pasa a meses vencidos la tasa global
t.a. 0.0563768756459
t.v. 0.0597451187777
e.a. 0.2612631274385
m.v. 0.0195310925496

VA $ 3,041,708.01

SISTEMA DE AMORTIZACIÓN DEL CRÉDITO

Intereses = Abono a Capital = Cuota - Saldo = Saldo del

N plazo Serie Gradiente Saldo período
Intereses
período anterior -
anterior * Ip% Abono a Capital

0 $ 82,600,000.00
1 $ 82,600,000.00
2 $ 82,600,000.00
3 $ 82,600,000.00
4 $ 82,600,000.00
5 $ 2,238,590.97 1613268.245 $ 625,322.73 $ 81,974,677.27
6 $ 2,278,590.97 1601055.009 $ 677,535.96 $ 81,922,464.04
 7 $ 2,318,590.97 1600035.227 $ 718,555.74 $ 81,881,444.26
8 $ 2,358,590.97 1599234.066 $ 759,356.90 $ 81,840,643.10
9 $ 2,398,590.97 1598437.175 $ 800,153.80 $ 81,799,846.20
10 $ 2,438,590.97 1597640.367 $ 840,950.60 $ 81,133,726.67
11 $ 2,478,590.97 1584630.325 $ 893,960.65 $ 81,028,503.39
12 $ 2,518,590.97 1582575.199 $ 936,015.77 $ 80,945,428.49
13 $ 2,558,590.97 1580952.655 $ 977,638.31 $ 80,863,004.78
14 $ 2,598,590.97 1579342.83 $ 1,019,248.14 $ 80,780,598.06
15 $ 2,638,590.97 1577733.337 $ 1,060,857.63 $ 80,072,869.04
16 $ 2,678,590.97 1563910.616 $ 1,114,680.35 $ 79,913,823.04
17 $ 2,718,590.97 1560804.274 $ 1,157,786.70 $ 79,787,641.79
18 $ 2,758,590.97 1558339.816 $ 1,200,251.15 $ 79,662,753.63
19 $ 2,798,590.97 1555900.614 $ 1,242,690.36 $ 79,537,907.71
20 $ 2,838,590.97 1553462.237 $ 1,285,128.73 $ 78,787,740.31
21 $ 2,878,590.97 1538810.648 $ 1,339,780.32 $ 78,574,042.72
22 $ 2,918,590.97 1534636.9 $ 1,383,954.07 $ 78,403,687.72
23 $ 2,958,590.97 1531309.681 $ 1,427,281.29 $ 78,235,472.34
24 $ 2,998,590.97 1528024.251 $ 1,470,566.72 $ 78,067,340.99
25 $ 3,038,590.97 1524740.462 $ 1,513,850.51 $ 77,273,889.80
26 $ 3,078,590.97 1509243.493 $ 1,569,347.48 $ 77,004,695.24
27 $ 3,118,590.97 1503985.829 $ 1,614,605.14 $ 76,789,082.58
28 $ 3,158,590.97 1499774.679 $ 1,658,816.29 $ 76,576,656.05
29 $ 3,198,590.97 1495625.756 $ 1,702,965.21 $ 76,364,375.78
30 $ 3,238,590.97 1491479.691 $ 1,747,111.28 $ 75,526,778.52
31 $ 3,278,590.97 1475120.501 $ 1,803,470.47 $ 75,201,224.77
32 $ 3,318,590.97 1468762.081 $ 1,849,828.89 $ 74,939,253.69
33 $ 3,358,590.97 1463645.499 $ 1,894,945.47 $ 74,681,710.58
34 $ 3,398,590.97 1458615.401 $ 1,939,975.57 $ 74,424,400.21
35 $ 3,438,590.97 1453589.848 $ 1,985,001.12 $ 73,541,777.40
36 $ 3,478,590.97 1436351.261 $ 2,042,239.71 $ 73,158,985.06
37 $ 3,518,590.97 1428874.908 $ 2,089,716.06 $ 72,849,537.63
38 $ 3,558,590.97 1422831.062 $ 2,135,759.91 $ 72,545,950.67
39 $ 3,598,590.97 1416901.677 $ 2,181,689.29 $ 72,242,710.91
40 $ 3,638,590.97 1410979.073 $ 2,227,611.90 $ 71,314,165.50
41 $ 3,678,590.97 1392843.566 $ 2,285,747.40 $ 70,873,237.66
42 $ 3,718,590.97 1384231.764 $ 2,334,359.21 $ 70,515,178.42
43 $ 3,758,590.97 1377238.476 $ 2,381,352.49 $ 70,164,598.17
44 $ 3,798,590.97 1370391.261 $ 2,428,199.71 $ 69,814,511.20
45 $ 3,838,590.97 1363553.68 $ 2,475,037.29 $ 68,839,128.21
46 $ 3,878,590.97 1344503.384 $ 2,534,087.59 $ 68,339,150.07
47 $ 3,918,590.97 1334738.265 $ 2,583,852.71 $ 67,931,325.72
48 $ 3,958,590.97 1326773.01 $ 2,631,817.96 $ 67,532,780.21
J semestral 0.012
n plazo 4 semestres
B 2117000
UVR e.a. 0.0873
tasa fija n.s.v 0.16

Pasar el UVR a nominal para hallar la tasa global

s.v. 0.04273678366115
n.s.v 0.0854735673223

Tasa global n.s.v 0.2454735673223

Tasa global s.v. 0.12273678366115

VP $ 5,117,128.29

SISTEMA DE AMORTIZACIÓN DEL CRÉDITO

Intereses = Saldo Abono a Capital =
N plazo Serie Gradiente período anterior * Ip% Cuota - Intereses

0
1
2 $ 2,142,404.00 $ 628,059.87 $ 1,514,344.13
3 $ 2,168,112.85 $ 442,194.14 $ 1,725,918.71
4 $ 2,107,225.87 $ 230,360.43 $ 1,876,865.45
Total intereses pagados $ 1,300,614.44
Saldo = Saldo del
período anterior -
Abono a Capital
$ 5,117,128.29
$ 5,117,128.29
$ 3,602,784.15
$ 1,876,865.45
$ -