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con libretas en la mano cobrando los famosos “paga diario” de los prestamistas
El presente trabajo se dispone a exponer los dos principales problemas que afrontan los vendedores
informales en virtud de su condición, en primer lugar nos dispondremos a hacer una análisis
sobre la confrontación de los comerciantes con el uso del espacio público, después haremos una
caracterización penal, política, social y comercial del fenómeno del “gota a gota” y finalmente se
pertinentes.
1
Elaborado por: Daniel Hortua Poloche.
Estefanía Bermúdez Motato.
La confrontación del Derecho al Trabajo y el mínimo vital con el Derecho al espacio
Para establecer las causas y los efectos de estas problemáticas es importante establecer nuestro análisis
desde dos conceptos fundamentales integrados tanto en nuestro problema como en nuestra
investigación.
En sus orígenes el comerciante no tenía ningún tipo de regulación jurídica sino que se regían por la
costumbre; con el pasar de los años esta práctica fue evolucionando hasta llegar a la formación
de gremios, la creación de la “lex mercatoria” ente otros regímenes jurídicos que la regulaban, el
derechos.
Decía Marx (1918) que las relaciones de producción eran las que determinaban la estructura jurídica,
social y política de una sociedad, lo cual cobra sentido al dar respuesta a la pregunta por cuales
han sido los efectos en su mayoría nocivos de la proliferación del comercio informal en
Colombia como actividad económica cuando los ejecutantes de ese tipo de comercio deciden
abstraerse de todo tipo de control jurídico y como ello ha afectado a la sociedad (el uso del
espacio público). Sin embargo, es igual de esencial estudiar los problemas que un comerciante
tiene que enfrentar en razón de su condición y la “pobre” acción positiva que el Estado ha tenido
Mucho escuchamos en la calle términos como “vendedor ambulante” o “vendedor informal” pero
cuando intentamos analizar de fondo como en verdad se define cada uno de esos términos y cuál
aprobada y sancionada por el presidente Iván Duque el 2 de agosto del presente año la cual tiene
por objetivo:
público.
llevar consigo los bienes y mercancías, no obstruyen el tránsito de personas y vehículos más
permanente un área determinada del espacio público, pero ocupan en forma transitoria un
determinado segmento del espacio público, excluyendo el uso y disfrute del mismo por las demás
personas de manera permanente, de tal forma que la ocupación del espacio subsiste aun en las
horas en que el vendedor se ausenta del lugar, por ejemplo, mediante una caseta.
específicos de la semana o del mes, o en determinadas horas del día en jornadas que pueden
Podríamos definir, el comerciante informal como aquel sujeto que desempeña actividades mercantiles de
Es válido, preguntarse entonces cuál es la causa de que este fenómeno social sea cada vez más frecuente.
El ejercicio de las empresas en el mercado en búsqueda de producir más pero con los mismos o
menos costos, además la tercerización laboral, ha creado una inseguridad laboral que termina con
laborales fracasan y con el fin de obtener el sustento económico optan por convertirse en
búsqueda de una mejor remuneración lo que los lleva a dedicarse a estas actividades para
conseguir un lucro mayor al que obtenían trabajando para un empleador. Sumado a esto,
Colombia es uno de los países con más desplazados en el mundo (7’816.500 de personas han
huido de la violencia) a causa del conflicto armado el cual ha obligado a las personas de los
sectores rurales desplazarse a las áreas urbanas a buscar un sustento, al no tener ni experiencia y
en muchas ocasiones la edad para acceder a un trabajo deciden dedicarse a la informalidad para
poder sobrevivir.
La informalidad también trae consecuencias como la evasión de impuestos, donde el comerciante hace
todo para evitar pagar impuestos como el de Industria y Comercio e IVA. También evitan
aunque tengan que renunciar a ciertos beneficios como el reconocimiento, al registro mercantil y
aunque se establezcan medidas para evitar ese tipo de comportamientos la misma sociedad de
Por otra parte, la informalidad ha permitido que configuraciones delictivas se den con más facilidad y
usen de disfraz al vendedor como sucede por ejemplo con el contrabando, la venta de drogas
alucinógenas, el aumento de los hurtos por la estrechez de esos lugares, la venta de cosas de mala
Lo anterior son algunas de las consecuencias más comunes del comercio informal, pero el tema que nos
lugar a una confrontación entre el derecho al trabajo y al mínimo vital del comerciante y el
derecho a el espacio público de las personas. Parece entonces que la batalla entre estos dos
derecho al trabajo.
La T-481/14 reafirma el carácter limitado del Derecho al espacio público pues cuando se
tiene que confrontar al derecho de los comerciantes informales este no será absoluto sino
que las administraciones deberán crear políticas que protejan los dos derechos en colisión
negativos.”
La corte trata a los comerciantes como grupos de especial protección constitucional a pesar de que el
comercio informal pueda afectar parcialmente el ejercicio del derecho al espacio público de
cualquier ciudadano, el manejo jurídico que debe dársele a esta problemática se le otorga a cada
administración municipal atendiendo a las reglas y principios jurídicos propuestos por la Corte,
en este punto es importante reflexionar sobre cuál es el manejo entonces que la administración
municipal de Manizales le ha dado a esta problemática y cuál es el papel que desempeña el Plan
de Ordenamiento Territorial.
Cuando se intenta investigar sobre las políticas y medidas que la administración municipal ha aplicado
para la recuperación del Espacio Público parece no encontrarse muchos resultados, al contrario a
pesar de que Manizales es una de las ciudades menos informales del país tampoco se han creado
como tal políticas fuertes, actualizadas y dirigidas exclusivamente al tratamiento del espacio
público y aunque son permitidas en el POT no se trata con profundidad el tema del comercio
informal además que en el POT del 2017 es tan solo un anexo que según los diferentes medios
no fue aprobado por el concejo por lo que no existe como tal un política, así pues dice el
Regulaciones jurídicas pero las mismas no han tenido un impacto mayor algunas de ellas
También hay cubículos a lo largo de la calle 19 en los cuales se pudo constatar que no
ubicado al frente de La 14, los cuales fueron trasladados con la promesa de que volverían
a su lugar habitual, la Plaza Alfonso López. Se les cedió este espacio mediante un
extendido hasta el día de hoy ,expresan los comerciantes que era mejor el lugar donde se
encontraban antes ya que la gente se acercaba más, incluso se han podido observar varios
locales cerrados.
Si bien han habido iniciativas que buscan solucionar el problema, sin embargo cada vez más se ve el
espacio público invadido por el comercio informal; los comerciantes tienen que vivir la zozobra
de que en cualquier momento los desalojaran y que quizás les prometerán una reubicación que
supuestamente no perjudicara más sus situaciones pero por experiencias ya vividas terminan en
La inestabilidad que tienen que afrontar los comerciantes por su calidad de informal no es solo por el
lado del espacio público también tienen que afrontar una modalidad de préstamo ilegal, porque
todo comerciante necesita de crédito para poder ejercer sus actividades, pero la condición de
estos de informales no les permite cumplir con los requisitos requeridos para acceder a créditos
bancarios o créditos que benefician a los comerciantes inscritos en el registro, por lo que deciden
remontan desde la antigüedad como la promesa de pago en los trueques, el “fiar” en las tiendas,
los acuerdo de préstamos y ventas en la India, la regulación del préstamo a interés en el código
de Hammurabi, el contrato de gruesa ventura en Atenas y la formalización del crédito por medio
de entidades llamadas Bancos. Así mismo las modalidades de crédito se han ido multiplicado
hasta el punto de existir formas de crédito que se adecuan al desarrollo tecnológico como la
creación de aplicaciones para dispositivos móviles (fintech) como: Nequi, Tu progreso entre
otras. Sin embargo, han surgido modalidades que aunque en un principio no tenían mayor
El gota a gota es una modalidad que consiste en el préstamo de dinero rápido, sin ningún tipo de
regulación legal, sin la exigencia de requisitos y con intereses del 5%, 7% ,10% y hasta del 20%
lo que implica que se pague hasta más de la mitad del préstamo en solo intereses. Los intereses
puede cobrarse según como se acuerde, existiendo una clase de cobro llamado el “paga diario”
que puede variar según el préstamo, habiendo personas que pagan incluso 100.000 a diario en
intereses a uno o a varios prestamistas, lo que también los caracteriza es los medios que utilizan
para el cobro que pueden ser intimidantes en muchas ocasiones como las amenazas de atentar
contra su vida e integridad personal e incluso muchas veces la familia queda involucrada en estas
amenazas.
La razones por las cuales las personas pueden acceder a este tipo de préstamos pueden ser muchas, pero
una de las más comunes es cuando un comerciante informal busca financiación para realizar sus
actividades mercantiles y no tienen acceso a los créditos bancarios bien sea por la cantidad de
cobro de intereses como el cobro por el servicio de préstamo el cual dependerá de la oferta y
demanda del dinero. Entre las principales clases de intereses, está el interés remuneratorio que se
cobra como ganancia que el prestamista obtiene de ese capital prestado y el interés moratorio,
que es un monto de sanción que se cobra una vez el deudor ha pasado el plazo de pago pactado
sin pagar.
En este punto es importante aclarar que tratándose de un interés remuneratorio y moratorio sea este
pactado o no debe obedecer a unos límites que una vez excedidos se configuran en usura, este
La pregunta ahora sería que medidas jurídicas se han creado para evitar este fenómeno social que ha
Desde el contexto social, son múltiples las implicaciones sociales que conlleva este fenómeno, entre
ellas los homicidios, las intimidaciones, los suicidios incluso en los últimos meses el tema del
“gota a gota” se volvió muy popular por el suicidio de una madre junto con su hijo en Ibagué al
parecer por las múltiples intimidaciones a causa de los prestamos gota a gota, el desplazamiento
al que muchas personas se ven obligadas por el peligro que corren sus vidas pero el más afectado
ha sido el comerciante informal el cual se ve obligado a acceder a ese tipo de créditos para
comprar lo esencial para poder acceder a su actividad; muchos comerciantes expresan que la
mayoría de veces terminan por largos periodos de tiempo trabajando para pagarle a los gota a
gota hasta llegar al punto de no tener con que sobrevivir, muchas personas incluso llegan a
más bien de temor por lo que se oponen a denunciar ya que consideran que el Estado no tiene las
En ese orden de ideas es importante analizar no solo el contexto social, sino también el contexto penal,
comercial y político
Contexto penal:
La usura en Colombia no está permitida tanto así que está configurada típicamente en el Código Penal
en el Artículo 305:
que exceda en la mitad del interés bancario corriente que para el período
correspondiente estén cobrando los bancos, según certificación de la
treinta y dos (32) a noventa (90) meses y multa de sesenta y seis punto
mensuales vigentes.
El que compre cheque, sueldo, salario o prestación social en los términos y condiciones previstos en
este artículo, incurrirá en prisión de cuarenta y ocho (48) a ciento veintiséis (126) meses y multa
de ciento treinta y tres punto treinta y tres (133.33) a seiscientos (600) salarios mínimos legales
mensuales vigentes.”
Para la configuración del delito no basta con que se celebre el negocio en el que se pacten los intereses
Es claro entonces que la configuración típica existe y que es la manera de regular las problemáticas que
podrían eventualmente alterar el orden público, es decir, es la última ratio que el Estado dispone.
Sin embargo, es lógico preguntarse si acaso eso ha remediado o disminuido la problemática que
se ha generado en torno a esta práctica ilegal o Cuales entonces son las medidas que las
inutilidad de este tipo penal y no solo por el razonamiento común de que “la expedición de leyes
sancionatorias no solucionan nada” sino por el miedo generalizado de la sociedad cuando se trata
de instaurar una denuncia ante la Fiscalía General de la Nación, entidad a la cual le corresponde
investigar estas conductas punibles además de la poca seguridad que en realidad ofrecen
El numeral 3 del artículo 20 del Código de Comercio, le da la calidad de mercantil a todo acto que
implique:
“El recibo de dinero en mutuo a interés, con garantía o sin ella, para darlo en préstamo, y
interés;”
A Consecuencia se dispone más adelante a regular el límite y las sanciones a los intereses por su exceso
en el Artículo 804 como ya se había anotado en un aparte anterior. Pero entonces quien controla
Cuando se cobren intereses que sobrepasen los límites fijados en la ley o por la
devolverse.”
En virtud de estas prerrogativas legales, existen organismos como La Superintendencia
Financiera que tiene como función calcular y certificar tanto el interés corriente como la tasa
queja frente a las personas, entidades y empresas que tengan este tipo de actuaciones quien se
"En el artículo 55 del Estatuto del Consumidor se definen tres conductas que
de 2011.”
Las tres conductas son: la especulación, el acaparamiento y la usura. Conductas respecto de las
cuales se adoptan definiciones para los fines del Estatuto del Consumidor
Estas sanciones consisten en la perdida por parte del acreedor de todos los intereses que fueron cobrados
En cualquier caso puede entonces el comerciante iniciar un proceso administrativo bien sea ante la
proceso penal.
En este contexto el control de esta conducta la asumen las superintendencias en virtud de los artículos
Contexto político
Las reacciones del gobierno frente a esta problemática y la necesidad de politizar estas conductas se
causan en la exposición social que el “préstamo gota a gota” ha generado a tal punto de ser
Aunque podría decirse que el problema de los gota a gota es un problema que se remonta desde hace
mucho solo ahora ha logrado generar cierta preocupación por las consecuencias sociales que
ocasiones, por ejemplo en el marco de la presentación del Octavo Reporte Anual de Inclusión
Financiera, que se cumplió este martes en el Hotel Tequendama, en la capital del país.
“Para aquellas personas que están atrapadas en el ‘gota a gota’, porque están reportadas
(en las centrales de riesgo) por cifras mínimas, lo que deberíamos permitir es que
Explicó el Jefe de Estado y agregó que esta iniciativa debe ser concertada con el sistema financiero.
Respecto a la parte en el plan nacional de desarrollo se incluyo una estimulación de microcréditos con
tasas de intereses bajas como medida contra los gota a gota donde el sector bancario colombiano
gota pero habría que observar qué efectos tiene la ejecución de esas políticas en torno a la
Habría que decir que durante la investigación, no se encontraron muchas políticas públicas a nivel
nacional con el fin de satisfacer el crédito pero podríamos citar como ejemplo la Fundación de
la Mujer, institución que tiene como fin el desarrollo social y económico apoyando a mujeres
esta institución por lo que nos parece que a nivel gubernamental estás fundaciones o este tipo de
“micro créditos” sociales pueden generar cierto protagonismo a la hora de erradicar los
La cooperativas también otorgan beneficios pero sobre estas no haremos mucho énfasis ya que por lo
Hace unos días fue sancionada la ley1988 de 2019, de cierta manera reúne elementos importantes y con
la que se le da una protección a los vendedores informales, podría ser entonces la base de toda
En torno al tema la Corte Suprema de Justicia también se ha expresado: La corte suprema de Justicia,
casación para la revocatoria de condena por el delito de Usura, el cual negó ya que estableció que
“la usura atenta contra el orden económico y social del país por incumplir las disposiciones de
las autoridades financieras”. Además que lo considero un aprovechamiento del estado de
la condición económica de un grupo de comerciantes más pequeños que por sus bajos
ingresos no tienen las mismas condiciones que un comerciante que tiene todas las
sucedió en los años 30 es esencial que el gobierno cree políticas dirigidas a proteger esta
población de calidad especial, que ofrezcan créditos de fácil acceso para la compra de los
capacitaciones que fortalezcan habilidades como la innovación también que les enseñen a
administrar, de manera tal que el gobierno establezca planes de pago fáciles y con tasas
Es claro que el problema tiene un origen mucho más complejo como las condiciones
laborales, entonces una medida importante sería crear políticas dirigidas a combatir el
desempleo y ofrecer la posibilidad de que las personas que se dedican a estas actividades
público sin perjuicio sino que con apoyo del gobierno y generen políticas dirigidas a la
ciudadanía.
Como medidas penales, más que crear más leyes es importante fortalecer la manera
como los vendedores informales administran el dinero para que no tengan la necesidad de
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