Desarrollo de las

Instituciones Bancarias en
la República Dominicana

Fotografía 1 sobre los bancos Popular, Reservas y BHD León. Recuperado el 15 de febrero del 2018, a partir de la fuente siguiente:
https://www.eldinero.com.do/22994/los-tres-gigantes-de-la-banca-multiple-dominicana-y-sus-aportes-al-fisco/

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Material recopilado por Yrma De la Rosa para la asignatura Moneda y Banca. 2018
 Drllo. de las inst. Bancarias en la Rep. Dom.
Asignatura. Moneda y Banca

Inicio, desarrollo y funciones de las

instituciones bancarias en Rep. Dom.

Fotografía 2. Personas retirando dinero de cuatro cajeros automáticos de distintos bancos comerciales. Recuperado el 15 de febrero
del 2018, a partir de la fuente siguiente: https://www.eldinero.com.do/20148/top-ten-de-las-entidades-financieras-de-
republica-dominicana/

El primer banco establecido en el país fue el Banco nacional de Santo

Domingo, a mediados de 1869, por una concesión otorgada por el presidente
Báez a favor de la firma de New York Prince & Hollester.

Funciones realizadas por este banco:

 Emitir billetes nacionales
 Realizar operaciones de cambios y descuento
 Recibir depósitos del público.

Más tarde se concedió autorización a varias personas para la instalación de

algunas instituciones bancarias, pero ninguna prosperó, entre estas podemos
citar:
 En 1874 a los señores G.O. Glavis y M.B.Cunha-Reis.
 En 1881 a la sociedad de Estudios de Santo Domingo y al Señor Paul
Blandot

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 En 1884 a varios ciudadanos norteamericanos.

 En 1888 al señor Eugenio Generoso de Marchena.

En fecha 26 de julio de 1889 el Presidente Ulises Heureaux otorgó una

concesión por cincuenta años a la sociedad de Crédito Mobiliar de Francia,
con sede en Paris, para establecer el segundo Banco, que se denominó
también Banco Nacional de Santo Domingo con (US$2, 000,000.00 de capital
inicial), sus operaciones comerciales comenzaron en noviembre de 1889 y
terminaron en 1893, este fue reemplazado por un banco norteamericano.

En 1909 el Estado Dominicano promulga la primera Ley General de Bancos,

donde se establecen regulaciones específicas para Bancos Hipotecarios,
Emisores y Refaccionarios y surgen instituciones de crédito con las
características de bancos comerciales, bajo la supervisión y control de la
Secretaría de Estado de Hacienda y Comercio, denominada hoy Ministerio
de Hacienda, la cual disponía de interventores nombrados por el Poder
Ejecutivo en cada banco para ejercer su control. Este sistema de
supervisión, se estima, era bien simple considerando lo limitado de las
operaciones comerciales de esa época, cuya función principal consistía en
la autorización de nuevas oficinas.

 El 5 de febrero de 1912 abrió sus puertas el The Royal Bank of Canadá.

 En 1917 la Internacional Banking corporation, subsidiaria del National

city Bank.

 En 1920 se creó The Bank of Nova Scotia.

 El 1ro de 1926 el national City Bank, mediante su subsidiaria en el país

la International Banking Corporation había estado manejando los
fondos del gobierno, suplantando de esta manera al señor Santiago
Michelena.

 En 1928 se crea el primer banco dominicano: la compañía bancaria

nacional. Esta fue la primera entidad de capital nacional que recibió
depósitos del público e hizo operaciones crediticias. Sin embargo, este
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banco operó poco tiempo en el país al verse sus dueños en la

necesidad de cerrar en 1933, por no ser “amigos” del General Trujillo.

 El 24 de octubre de 1941 se establece el Banco de Reservas de la

Republica Dominicana, por la adquisición del National City Bank.

 El 1ro de junio de 1945 se crea el Banco Agrícola e Hipotecario, en

virtud de la ley 908.

 En el año 1947 se crea el Banco Central de la Republica Dominicana.

Sin embargo a pesar de contar el país con una legislación monetaria y

bancaria moderna desde 1947 en este periodo solamente inició sus
operaciones un banco de capital dominicano, el Banco de Crédito y Ahorros
en 1949.

Con la caída de la dictadura del General Rafael L. Trujillo y abarca los

decenios de 1960 y 1970 y los primeros años del decenio de 1980. Se
caracterizó por el surgimiento, establecimiento y crecimiento de la banca
especializada.

En 1962 nace el Sistema Dominicano de Ahorros y Préstamos, constituidos

por un ente rector, el Banco Nacional de la Vivienda, y el establecimiento de
las Asociaciones de Ahorros y Préstamos, instituciones de carácter
mutualista, cuyo objetivo principal es promover la movilización del ahorro
para canalizarlo al financiamiento de la vivienda.

En 1966 se promulgó la Ley sobre Sociedades Financieras de Empresas que

Promueven el Desarrollo Económico, marco jurídico que permitió
establecer en el país la banca de desarrollo privada como instituciones
financieras especializadas en el otorgamiento de financiamiento a mediano
y largo plazo en beneficio de los sectores productivos nacionales.

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A partir del 1971 y con miras a complementar los financiamientos para el

sector de la vivienda que 10 años atrás se habían iniciado con el
establecimiento del sistema de ahorros y préstamos, se promulgó la Ley
sobre Bancos Hipotecarios de la Construcción, surgieron para financiar el
sector de la construcción en el país.

En estos años el Gobierno Dominicano promulgó varias leyes de incentivo

fiscal, que junto a las entidades financieras que surgieron amparadas en las
leyes señaladas, sentaron las bases para el desarrollo de los sectores
turístico, industrial y de zonas francas.

Durante este periodo, las operaciones de la banca fueron expandiéndose al

unísono como crecía la economía dominicana, inicialmente a través de las
operaciones de bancos extranjeros y posteriormente mediante el
establecimiento de varios bancos de capital dominicano. Nuevos bancos
extranjeros se establecieron en el país: en 1962, el CITIBANK retorna al país y
establece una sucursal bancaria. En este mismo año el Chase Manhattan
Bank también inicia sus operaciones en la República Dominicana a través de
una sucursal. El Bank of América inicia sus operaciones en 1968 tras la
compra del Banco Nacional que se había instalado en Santiago el año
anterior (1967).

Es necesario destacar el inicio de operaciones en 1964 del Banco Popular

Dominicano, pionero de la banca dominicana durante la segunda mitad del
siglo actual. Al Banco Popular le siguieron varios bancos en el decenio de los
70 y de los 80 que sentaron las bases para el desarrollo de la banca
dominicana en el país.

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Requisitos para la instalación de bancos:

Fotografía 2 del Consejo de la Junta Monetaria. Recuperado el 15 de febrero del 2018, a partir de la fuente siguiente:
https://listindiario.com/economia-y-negocios/2013/5/8/276249/JM-libera-RD20000-millones

La autorización para que los Bancos Múltiples y Entidades de Crédito puedan

iniciar operaciones requerirá la presentación a la Junta Monetaria de la
opinión de la Superintendencia de Bancos, sobre la base de la
documentación presentada por la entidad solicitante, en la que se verifique:

 Que el patrimonio consolidado de los accionistas solicitantes sea igual

o superior al monto del capital mínimo requerido para la constitución
de la institución.

 Que los socios fundadores demuestren una experiencia previa en

materia financiera. En todo caso deberán conformar un equipo de
directivos y funcionarios experimentados en el manejo de las
diferentes áreas de una institución financiera. Para estos efectos,
durante los primeros tres (3) años de operación de dicha entidad,
deberán presentar semestralmente el currículo de las personas que
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ocupan los cargos ejecutivos y gerenciales para conocimiento y

evaluación de la Superintendencia de Bancos. Con posterioridad a
dichos primeros tres (3) años deberán presentar el currículo de las
personas que pasen a ocupar los puestos ejecutivos y gerenciales de la
entidad cada vez que se produzcan cambios.

 Que no existan en los estatutos y documentos constitutivos

requeridos, pactos y estipulaciones ilegales, abusivas o que de
cualquier forma lesionen gravemente los derechos de los accionistas
minoritarios o contengan limitaciones excesivas sobre el control de
decisión. Cualquier modificación posterior de los estatutos deberá ser
autorizada previamente por la Superintendencia de Bancos.

 Que hayan cumplido íntegramente con los requisitos establecidos en

esta Ley, así como cualesquiera otros previstos en la legislación general
que le competan o en las reglamentaciones de la Junta Monetaria.

Estructura de la administración
monetaria y Financiera de la Rep. Dom.

Fotografía 2 presenta la estructura de la Administración Monetaria y Financiera. Recuperado el 15 de febrero del 2018, a partir de la
fuente siguiente: http://www.monografias.com/trabajos69/como-operan-instituciones-financieras/como-operan-instituciones-
financieras2.shtml

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Organización.

La Administración Monetaria y Financiera está compuesta por la Junta

Monetaria, el Banco Central y la Superintendencia de Bancos, siendo la Junta
Monetaria el órgano superior de ambas entidades. La Administración
Monetaria y Financiera goza de autonomía funcional, organizativa y
presupuestaria para el cumplimiento de las funciones que esta Ley le
encomienda.

 Relaciones. Las relaciones entre el Banco Central y la Superintendencia

de Bancos se regirán por los principios de economía, cooperación,
coordinación de funciones y competencias. La Junta Monetaria velará
por el cumplimiento de esta disposición.

 Ejercicio de Competencias. Las atribuciones que esta Ley encomienda

a la Administración Monetaria y Financiera son irrenunciables y sólo
podrán ser ejercidas por la misma de conformidad con lo dispuesto en
esta Ley. La Administración Monetaria y Financiera sólo tendrá
capacidad para realizar aquello que esta Ley le encomienda.

 Obligación de Información. Las personas físicas y jurídicas ya sean

públicas o privadas, estarán obligadas a facilitar a la Administración
Monetaria y Financiera la información que ésta precise para el
cumplimiento de sus funciones en la forma que determina esta Ley y
que reglamentariamente se establezca. La falta de suministro de
información podrá ser hecha pública por la Administración Monetaria y
Financiera en un diario de circulación nacional y comunicada al
Congreso Nacional, independientemente de las sanciones a que estén
sujetas las personas conforme las disposiciones de la presente Ley.
 Drllo. de las inst. Bancarias en la Rep. Dom.
Asignatura. Moneda y Banca

Referencias.
Mishkin, Frederic S. (2008). “Moneda, banca y mercados financieros”, Octava
Edición, México: Editora: Pearson Addison Wesley.

Parkin, Michael & Loria Díaz, Eduardo. (2010). Macroeconomía. Novena

Edición PEARSON.

Utrera, Gastón. (2011). Macroeconomía para No Economistas Primera

Edición. Buenos Aires, Argentina.