HERRAMIENTAS FINANCIERAS - TALLER NÚMERO TRES: Interés compuesto y ecuaciones de valor

1. Calcular cuánto se acumularía en una cuenta que reconoce el 3% mensual, luego de transcurridos 90 días si se depositan
$4.500.000

P= 4,500,000 Interés compuesto

i= 3% mensual n Saldo al inicio Interés Saldo al final
n= 90 dias 1 4,500,000 135,000 4,635,000
F= 2 4,635,000 139,050 4,774,050
3 4,774,050 143,222 4,917,272

RTA/ Al cabo de 90 días o 3 meses se acumulan 4,917,272 con una tasa de interes compuesto de 3% mensual.

2. De acuerdo con información estadística, durante el último año los Bitcoin han tenido un rendimiento en promedio del -4,36%
mensual, si usted hubiese invertido el equivalente a $1.000 USD hace seis meses cuánto tendría acumulado el día de hoy?

P= 1000 USD Interés compuesto

i= - 4.36% n Saldo al inicio Interés Saldo al final
n= 6 meses 1 1,000 44 956
2 956 42 915
3 915 40 875
4 875 38 837
5 837 36 800
6 800 35 765

RTA/ actualmente tendría 765 USD

3. Usted trabaja en una empresa dónde devenga el equivalente a dos salarios mínimos.  Su empresa le ajusta el salario todos los años
por el porcentaje correspondiente a la inflación. Si se proyecta que la inflación será del 4% durante los próximos cinco años ¿a
cuánto ascenderá su salario al final de dicho período?

Interés compuesto
P= 1,961,314 n Saldo al inicio Interés Saldo al final
i= 4% ANUAL 1 1,961,314 78,453 2,039,767
N 5 AÑOS 2 2,039,767 81,591 2,121,357
3 2,121,357 84,854 2,206,212
4 2,206,212 88,248 2,294,460
5 2,294,460 91,778 2,386,238

RTA/ Al cabo de 5 años el salario será de 2.396.238

4. Para el caso anterior, si la proyección de inflación es la siguiente:

Año1 Año2 Año3 Año4 Año5

3.80% 3.80% 3.60% 3.20% 3.20%

¿A cuánto ascendería su salario al final de los cinco años?

𝐹=𝑃∗(1+𝑖_1 )(1+𝑖_2 )(1+𝑖_3 )…(1+𝑖_𝑛 )

F= 1961314*(1+3,8%)(1+3,80%)(1+3,60)+(1+3,20)(1+3,20)
F= 2,331,637.25

RTA/ PARA EL AÑO 5 DE ACUERDO A LA PROYECCIÓN DE INFLACIÓN EL SALARIO SERÍA DE 2.331.637

5. Cuánto depositó en una cuenta de la cual pudo retirar al cabo de seis meses $1.200.000. La tasa de interés que se reconoció
inicialmente fue del 1% mensual y creció 0,2 cada mes (es decir, mes 1: 1%; mes 2: 1,2% y así sucesivamente). 

n= 6 meses
F= 1,200,000 VP6 1,176,470.59
i= 1% mensual VP5 1,155,668.55
i2= 1.20% VP4 1,137,469.05
i3= 1.40% VP3 1,121,764.35
i4= 1.60% VP2 1,108,462.80
I5= 1.80% VP1 1,097,487.92
I6= 2.00%

P=F/((1+i_1 )(1+i_2 )(1+i_3 )…(1+i_n ) )

P= 1200000
(1+1%)(1+1,2%)(1+1,4%)(1+1,6%)(1+1,8%)(1+2%)

P= 1200000
1.0934061164852
P= 1,097,488
PARA OBTENER 1.200.000 AL CABO DE 6 MESES CON LAS TASAS DE INTERES SE DEBE CONSIGNAR
RTA/
1.097.488

6. Usted acepta, inicialmente, recibir dentro de dos años $150 millones por la venta de una propiedad. Sin embargo, recibe dos
ofertas, pagándole hoy un valor equivalente. La primera persona evalúa la equivalencia con una tasa del 4,1% mensual y la segunda
con una tasa de interés del 5,2% mensual, ¿qué oferta debe aceptar? ¿Qué pude concluir de la relación entre el valor presente y la
tasa de interés?
i= 4.10% mensual 5.20% mensual
F= 150,000,000
n= 24 meses
P=F/((1+i_1 )(1+i_2 )(1+i_3 )…(1+i_n ) )
Opcion 1 Opcion 2
P= 150,000,000 P= 150,000,000
(1+4,1)^24 (1+5,2%)^24
P= 57,183,897 P= 44,433,805

con la opción uno recibe más dinero por la venta de la casa 57.183.897 que la opción 2.
RTA/ Si necesito tener liquidez la mejor opcioón es la opción 1, pero si quiero hacer una inversión acepto la propuesta
inicial de los 150 millones en dos años.

7. Si se realiza una operación financiera con una tasa de interés del 2,8% bimestral ¿cuánto tiempo se debe esperar para que
$1.000.000 se conviertan en $1.340.000?

i= 2.80% bimestral n=log⁡(F⁄P)/log⁡(1+i)

P= 1,000,000
F= 1,340,000

n= log⁡(1340000⁄1000000)
log(1+2,8%)
n= 10.6
n= 10.6

RTA/ Se necesitan 11 bimestres para que 1 millon se convierta 1.340.000 con la Ti de 2,80%

8. ¿Cuánto se debe depositar en una cuenta de ahorros que genera un interés del 3% mensual, para poder retirar $95 mil dentro de
seis meses, $50 mil dentro de ocho meses, la mitad de lo depositado dentro de diez meses y aún se tenga un saldo de 280.000 dentro
de 12 meses?

i= 3% mensual Mes Retiro interes Valor Presente

n= 1 $ 15,802 $ 526,726
F= 95,000 6 2 $ 16,276 $ 542,528
F= 50,000 8 3 $ 16,764 $ 558,804
F= 10 4 $ 17,267 $ 575,568
F= 280000 12 5 $ 17,785 $ 592,835
6 $ 95,000 $ 15,469 $ 515,620
Valor Presente $ 526,726 7 $ 15,933 $ 531,089
Tasa de Interes 3% 8 $ 50,000 $ 14,911 $ 497,021
Retiro seis meses $ 95,000 9 $ 15,358 $ 511,932
Retiro ocho meses $ 50,000 10 $ 263,363 $ 7,918 $ 263,927
Retiro Diez meses $ 263,363 11 $ 8,155 $ 271,845
Valor Futuro $ 280,000 12 $ 8,400 $ 280,000
RTA/ Se debe depositar $526.000 en el mes 0, en el mes 10 se pueden retirar $263.363.

9. Usted compra un vehículo por $20.000.000 y se compromete al siguiente plan de pagos: cuota inicial de $5.000.000, un pago de
$10.000.000 dentro de ocho meses y un último pago por valor de $10.131.325. Si la tasa de interés es del 3% ¿cuál es la fecha de ese
último pago?

20,000,000 Deuda despues de la cuota inicial -$ 15,000,000

0 5,000,000 n Pago Interes Abono Saldo
8 10,000,000 0 (15,000,000)
? 10,131,325 1 0 450,000 (450,000) (15,450,000)
i= 3% 2 0 463,500 (463,500) (15,913,500)
3 0 477,405 (477,405) (16,390,905)
4 0 491,727 (491,727) (16,882,632)
5 0 506,479 (506,479) (17,389,111)
6 0 521,673 (521,673) (17,910,784)
7 0 537,324 (537,324) (18,448,108)
8 $ 10,000,000 553,443 9,446,557 (9,001,551)
9 270,047 (270,047) (9,271,598)
10 278,148 (278,148) (9,549,746)
11 286,492 (286,492) (9,836,238)
12 $ 10,131,325 295,087 9,836,238 (0)

RTA/ en el mes 12 se realiza el ultimo de mi carro

 ecuaciones de valor

s si se depositan

i=3%
F=?
1 2 3
4,500,000 n=3

% mensual.

romedio del -4,36%

l día de hoy?

I=-4,36%
F=?

1 2 3 4 5 6
1,000 n=6

a el salario todos los años

ximos cinco años ¿a

i=4%

F=?

1 2 3 4 5
1,961,314 n=5
ERÍA DE 2.331.637

que se reconoció
e). 

1,200,000
0

1 2 3 4 5 6
P=? 1.0% 1.2% 1.4% 1.6% 1.8% 2.0%

DEBE CONSIGNAR

mbargo, recibe dos

1% mensual y la segunda
e el valor presente y la
 i=4,10 i=5,20

0 150,000,000

P=? n=24

acepto la propuesta

esperar para que

0 i=2,80% 1,340,000

1,000,000 n=?

etirar $95 mil dentro de

aldo de 280.000 dentro
5.000.000, un pago de
¿cuál es la fecha de ese

20 mill
i=2,80%
0
8 n=?
5 mill 10mill 10,131,325