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finanzas
BANCO INTERAMERICANO DE FINANZAS

RESEÑA DEL BANCO

El Banco Interamericano de Finanzas se constituyó como una sociedad anónima
de plazo indefinido, mediante escritura pública de fecha 10 de diciembre de 1990,
otorgada ante el Dr. Ricardo Ortiz de Zevallos, inscrita en la partida nº 11026203
del Libro de Personas Jurídicas de los Registros Públicos de Lima. Su
funcionamiento fue autorizado mediante Resolución SBS Nº. 089- 91 del 8 de
febrero de 1991. En el año 1998, mediante Resolución SBS Nº. 1032-98, se
autorizó la modificación de su denominación social de “Banco Interamericano de
Finanzas S.A.E.M.A.-BIF” a “Banco Interamericano de Finanzas S.A.-BIF”.
Asimismo, en el año 2011, mediante Resolución SBS N°10842-2011, se autorizó
nuevamente el cambio de denominación social, de “BANCO INTERAMERICANO
DE FINANZAS – BIF” a “Banco Interamericano de Finanzas, pudiendo utilizar el
nombre abreviado BANBIF”.

Objeto social: El objeto social de BANBIF es realizar actividades de

intermediación financiera, a fin de promover el desarrollo de la economía nacional.
Está facultado, además, para captar y colocar recursos financieros y efectuar todo
tipo de servicios bancarios y operaciones permitidas a la banca múltiple, de
acuerdo a lo establecido por la Ley N° 26702 -Ley General del Sistema Financiero
y del Sistema de Seguros y Orgánica de la SBS. El código de Clasificación
Industrial Internacional Uniforme –CIIU, al que pertenece el Banco es el 6519, que
corresponde a la intermediación financiera, con excepción del financiamiento de
planes de seguro.

BANBIF asume, dentro de su estrategia como banco múltiple, el desarrollo de

productos y servicios diseñados para las necesidades de sus Clientes e
implementa los procedimientos y herramientas de forma permanente. Asimismo,
apoya toda esta estrategia en la fuerza de un equipo humano comprometido con
los valores del Banco y que busca mantener siempre la excelencia en el servicio.

TIPO DE BANCA

Banca comercial: Designa a aquella institución financiera que ejerce como

intermediario a la hora de la oferta y de la demanda de los recursos financieros.
La banca comercial ofrece diversos servicios y asimismo operaciones de tipo
pasivo y activo, que se encuentran estipuladas y reguladas a través de una
normativa especial y vigente en la nación que corresponda.
Entre otras actividades, la banca comercial, podrá admitir el ingreso en sus arcas
de los ahorros que disponen personas físicas y también el propio que disponen
personas jurídicas o empresas y colocarlos en cuentas corrientes, cajas de ahorro,
plazos fijos, según sea el arreglo y la necesidad del cliente en cuestión.

Banco Interamericano de Finanzas, empresa bancaria peruana constituida de

conformidad con la Ley de Bancos, que opera como banco múltiple.

MONEDA
Los Bonos correspondientes a una Emisión serán emitidos en una única
moneda, que será Dólares o Nuevos Soles. El pago del principal e intereses de los
Bonos se efectuará en la moneda definida para cada Emisión.

PRODUCTOS

1. SOBREGIRO EN CUENTA CORRIENTE

La Línea de Sobregiro en Cuenta Corriente es un crédito revolvente de
cortísimo plazo, creado con la finalidad de protegerlo de emergencias
eventuales de efectivo, generadas por falta de fondos en la cuenta corriente
y fondos en curso de compensación, evitándose de este modo los
inconvenientes por cheques rechazados.

BENEFICIOS

Los intereses generados por la utilización eventual del financiamiento son

cargados en su cuenta mensualmente, mientras que el principal es cubierto
automáticamente al realizar remesas, generándose nuevamente
disponibilidad dentro de la línea.

2. DESCUENTO DE LETRAS
Facilidad crediticia en moneda nacional y moneda extranjera por medio de
la cual, te anticipamos el producto de tus letras de cambio no vencidas
menos el interés adelantado correspondiente al descuento, cobrando al
aceptante de las mismas a su vencimiento.

BENEFICIOS
 Liquidez inmediata de sus letras.
 Agilidad en el trámite.
  Tasas acorde con la calidad del cliente y del aceptante.
 Posibilidad de enviar la información de las letras a descontar por
nuestra Banca por Internet
 Los aceptantes reciben los avisos de vencimiento de los documentos
descontados y tienen acceso gratuito a nuestra Banca por internet
para sus consultas, previa a filiación al servicio.
 Se brinda el servicio de protesto, luego de 8 días del vencimiento de
las mismas.

CARACTERÍSTICAS
 Se evalúa tanto al aceptante como al descontante.
 Se aceptan documentos de cualquier parte del País.
 Las garantías serán en función a la evaluación crediticia efectuada.
 Todo desembolso será en la cuenta corriente del descontante.

REQUISITOS
 Calificación previa del cliente para una línea de descuento de letras u
operación puntual.
 Calificación previa del aceptante para el uso de la línea.
 Tener cuenta corriente en el Banco.
 Entregar llenada la relación de documentos presentados.
 En caso la operación se pre-ingrese por nuestra Banca por Internet,
se entregará la relación de documentos presentados junto con las
condiciones para la entrega de documentos en descuento firmado.
LISTADO DE DOCUMENTOS
 Informe comercial.
 Estados financieros cierre anual (2 últimos) y situación (antigüedad
hasta 3 meses).
 Declaración Patrimonial.
 Riesgo cambiario crediticio.
 Informe de visita.

3. LETRAS EN COBRANZA GARANTÍA

Producto que le ofrece a una empresa la posibilidad de que su cartera de
letras en cobranza sirva como garantía comercial de una operación
financiera.
 BENEFICIOS
 Obtén financiamiento de manera rápida al estar éste garantizado por
las letras en cobranza.
 Delega al BCP la cobranza y administración física de las letras de tu
empresa.
 Puede obtener información completa en cualquier momento sobre el
estado de su cartera de letras a través de Telecrédito ó Web de
Letras. Además, enviamos diariamente los dietarios con la
información de los movimientos de su cartera de letras y,
mensualmente, si utilizan la modalidad de Adelanto sobre Cobranza,
recibirá un reporte detallado con las operaciones generadas por sus
letras.
 Tiene a su disposición toda nuestra red de Agencias a nivel nacional
para la presentación y recepción de pago de tus letras.
 En caso de no pagarse una letra presentada como garantía, esta
puede ser reemplazada por otra y así mantener el stock requerido
CARACTERÍSTICAS
 Los pagos hechos por los aceptantes de sus letras sirven para
reducir el adelanto sobre la línea de crédito asociada o se retienen
como garantía de otra operación.
 Los intereses moratorios y compensatorios se utilizan para la
cancelación de la deuda respectiva.
 Mensualmente los clientes, en la modalidad de Adelanto sobre
Cobranza, recibirán los siguientes documentos informativos:
 Reporte de movimientos y saldos del adelanto en cuenta.
 Reporte de movimientos y saldos del depósito en garantía.
 Reporte de movimientos de letras en garantía.
REQUISITOS
 Deberá contar con un contrato firmado en el que se establecerá la
línea de crédito a utilizar.
 Deberá tener una Cuenta Corriente en el BCP.
 Todas las letras entregadas están sujetas a una calificación previa.

4. FACTORING
Operación financiera, por la cual nos cedes tus créditos comerciales
(facturas o letras de cambio) a cambio de unos intereses o descuento.
BanBif adquiere en forma definitiva los derechos de cobro de sus
acreencias a través de un contrato de Factoring y previa calificación de los
 deudores de dichas acreencias, brindándote liquidez anticipada sobre tus
ventas.
BENEFICIOS
 Agilidad en el trámite.
 Tasas acorde con la calidad del cliente y del aceptante.
 Mediante Factoring obtienes liquidez inmediata sobre tus ventas a
plazo.
CARACTERÍSTICAS
 Modalidad: Factoring.
 Garantías: En función a la evaluación crediticia efectuada.
 Evaluación: Se evalúa al aceptante.
 Vencimiento máximo: 90 días, desde la fecha de giro de la letra. En
función a la evaluación.
 Plaza: Sólo se aceptan documentos sobre la plaza Lima y en las
provincias donde tenemos oficinas.
 Desembolso: Abono en la cuenta corriente del descontante.
 Aviso de vencimiento: Se envía a la dirección del aceptante; al
ingreso y 15 días antes del vencimiento del documento.
REQUISITOS
 Calificación previa para una línea de factoring de letras u operación
puntual.
 Calificación previa del aceptante para el uso de la línea.
 Tener cuenta corriente.
 Firma de contrato de factoring.
LISTADO DE DOCUMENTOS
 Informe comercial
 Estados financieros cierre anual (2 últimos) y situación (antigüedad
hasta 3 meses)
 Declaración Patrimonial
 Riesgo cambiario crediticio
 Informe de visita

5. FACTORING ELECTRÓNICO
Adelantamos las facturas por pagar a sus proveedores de forma sencilla y
segura, a través de nuestra Banca por Internet Empresarial.
BENEFICIOS
Para la empresa
 Mayor capacidad de negociación con sus proveedores, mejores
plazos y tasas de financiamiento.
 Reducción de gastos y de carga operativa al no manejar
documentos, ni efectivo.
 Acceso a información electrónica completa a través de nuestra
Banca por Internet Empresarial, así como la posibilidad de efectuar
consultas en línea y revisar la información sobre la situación de sus
pagos.
Para el proveedor
 Acceso a información electrónica completa a través de nuestra
Banca por Internet Empresarial, así como la posibilidad de efectuar
consultas en línea y revisar la información sobre la situación de sus
pagos, incluso en caso no sea cliente de BanBif.
Liquidez inmediata.
 Agilidad en el financiamiento y tasas preferenciales.
CARACTERÍSTICAS
 Medio principal de envío de la información y de consultas:
www.banbif.com.pe / Banca por Internet Empresarial.
 No se requiere la entrega de documentos físicos.
 El pago de documentos se puede realizar con:
 Abono en cuenta BanBif o interbancario CCE (revisar costos en el
tarifario general)
 Cheque de gerencia.
 Débito automático en la cuenta del cliente al vencimiento de los
documentos.
 Se pueden realizar pagos con fecha programada.
REQUISITOS
Para la empresa
 Deberá contar con el servicio de Banca por Internet Empresarial.
 Deberá firmar el contrato y anexo de Factoring Electrónico Cliente y
contar al menos con una cuenta corriente en el Banco.
  Mantener una línea de crédito vigente que respalde los adelantos de
pago que se realicen a sus proveedores.

Para el proveedor
 Llenado y suscripción del anexo de Factoring Electrónico Proveedor
con el Banco.
 No es necesario que sea cliente de BanBif, ya que puede recibir sus
pagos mediante cheques de gerencia.
Listado de Documentos
 Informe comercial
 Estados financieros cierre anual (2 últimos) y situación (antigüedad
hasta 3 meses)
 Declaración Patrimonial
 Riesgo cambiario crediticio
 Informe de visita

6. CARTA FIANZA
Modalidad de crédito indirecto formalizado a través de un documento
valorado por el cual el BanBif garantiza ante terceros el cumplimiento de las
obligaciones contraídas por el afianzado en la realización de una operación
comercial o civil distinta al mutuo del dinero. En el caso que el cliente no
cumpla con dichas condiciones el Banco cubre el importe afianzado.
UTILIZACIÓN
Para personas jurídicas que requieren presentarse a licitaciones y/o
concursos públicos o garantizar pago de tributos, fiel cumplimiento del
contrato, prestación de servicios, recepción de adelantos, trámites
aduaneros, alquileres, etc.
CARACTERÍSTICAS
 Moneda: En Nuevo Soles o Dólares.
 Plazo: Mínimo 30 días.
 Es irrevocable y de realización automática: debe hacerse efectiva al
beneficiario si lo solicita dentro del plazo de vigencia.
 Es solidaria: el acreedor puede accionar contra el deudor principal o
el fiador (BanBif).
REQUISITOS
  Ser cliente del BanBif
 Calificación previa para una línea u operación puntual
 Solicitud de Carta Fianza
 Contrato de crédito
SOLICITUD Y CONTRATOS
 Solicitud de Carta Fianza
 Contrato Marco para líneas de crédito
 Contrato Individual para operaciones puntuales

7. CARTA FIANZA DESPACHO ANTICIPADO

La Carta Fianza de Despacho Anticipado es un documento emitido por
BBVA Continental a favor de la SUNAT, gracias al cual podrás retirar tu
mercadería de Aduanas en un tiempo máximo de 48 horas.
RESPALDO
La Carta Fianza será presentada ante la SUNAT por un representante del
banco, debidamente acreditado. También cuentas con nuestra amplia red
de oficinas y cobertura a nivel nacional.

8. COMEX EXPRESS
"Comex Express" es un portafolio de productos tradicionales orientados al
financiamiento del comercio exterior a corto plazo, para la importación y
exportación de diversos tipos de bienes.
BENEFICIOS
 Ventaja Diferencial: respuesta rápida y oportuna al cliente a sus
solicitudes de líneas de crédito
 Mayor rapidez en el proceso de aprobación del crédito gracias al uso
de parámetros pre-establecidos
 Facilita la compra/venta de bienes relacionados a tu giro de negocio
 Financia las distintas etapas del ciclo operativo de tu negocio:
adquisición de insumos, materias primas o bienes terminados,
producción o transformación y, finalmente, la venta
CARACTERÍSTICAS
  Son productos para empresas importadoras y exportadoras bajo las
siguientes modalidades:
 Carta de Crédito de Importación
 Financiamiento de Importación
 Financiamiento de Exportación, Pre-Embarque
 Financiamiento de Exportación, Post-Embarque
 Puedes obtener líneas hasta de US$ 250,000
 Puedes obtener financiamiento hasta de 180 días
 Ventas mínimas desde S/. 900,000 (Lima) y S/. 750,000 (Provincias)
 Capital social mínimo de S/. 30,000
 Requisitos: cumplir con los CAR's (Criterios de Aceptación de
Riesgos) y presentar la documentación del Check List Documentario

9. FINANCIAMIENTO PRE EMBARQUE

Destinado a la preparación del pedido de exportación. Incluye compras de
materia prima, insumos y cualquier gasto relacionado a esta actividad.
BENEFICIOS
 Rapidez en el desembolso, entre 24 y 48 horas dependiendo de la
conformidad de los documentos entregados.
 Contamos con los recursos que nos permiten ofrecer tasas
competitivas en los mejores términos y condiciones.
 Disponemos de una amplia red de agencias interconectadas a nivel
nacional para poder realizar tus operaciones con total comodidad.
REQUISITOS
 Tener cuenta corriente con el banco y de preferencia ser cliente
 Contar con una línea de crédito o aprobación puntual
 Presentar la documentación requerida para la utilización de la línea
de crédito y desembolso de financiamiento

10. FINANCIAMIENTO DE POST EMBARQUE

Destinado a proporcionar liquidez por las cuentas por cobrar de

exportación. Obtienes fondos hasta que llegue el pago del exterior.

BENEFICIOS
 Rapidez en el desembolso, entre 24 y 48 horas dependiendo de la
conformidad de los documentos entregados.
  Contamos con los recursos que nos permiten ofrecer tasas
competitivas en los mejores términos y condiciones.
 Disponemos de una amplia red de agencias interconectadas a nivel
nacional para poder realizar tus operaciones con total comodidad.
REQUISITOS
 Tener cuenta corriente con el banco y de preferencia ser cliente
 Contar con una línea de crédito o aprobación puntual
 Presentar la documentación requerida para la utilización de la línea
de crédito y desembolso de financiamiento

11. PAGARÉ EXPRESS

El Pagaré Express es un producto orientado al financiamiento de capital de trabajo
y/o adquisición de activo fijo, según las necesidades de tu empresa.
Beneficios
 Rápido proceso de afiliación.
 Tasas de interés competitivas.
 Desembolso ágil y rápido.
 Financiamiento en cuotas fijas o especiales a solicitud del cliente.
Características
 Préstamo en soles y dólares.
 Ventas mínimas desde US$ 300,000 (Lima) y US$ 200,000 (provincia).
 Capital social mínimo US$ 10,000.
Listado de Documentos
 Informe comercial
 Estados financieros cierre anual (2 últimos) y situación (antigüedad hasta 3
meses)
 Declaración Patrimonial
 Riesgo cambiario crediticio
 Informe de visita
PAGARE WARRANT
Es un documento que acredita la garantía de productos depositados y en un
almacén general encargándole su custodia. En tal sentido, será el Almacén
General de Depósito el encargado de su emisión, el cual a su vez deberá estar
adjuntado a otro que acredita la propiedad de la mercancía en el deudor y que se
denomina “Certificado de Depósito”. Asimismo, ambos documentos son
considerados como Títulos Valores. En tal sentido, la Ley N° 27287 - que regula
estos documentos cambiarios - establece una serie de requisitos esenciales y
formales para su validez, así como también las obligaciones que tiene el almacén
encargado de la custodia.
Los requisitos:
 Debe estar endosado a favor de la Superintendencia Nacional de
Administración Tributaria.
 Nombre y domicilio del depositante.
 Fecha de la expedición
 Descripción de las mercancías, su cantidad, peso, calidad y estado, clase y
marca de los bultos y toda otra indicación que sirva para identificar los
artículos y conocer su valor.
 Debe expresar que las mercancías se encuentren depositadas en el propio
almacén del depositante.
 Debe estar correctamente llenado y firmado por el endosante y almacenera.
 Fecha de vencimiento, especificando hora, día, mes y año.
 No deben tener ningún tipo de enmendaduras, borrones o tachaduras.
 El valor del bien o bienes ofrecidos debe exceder en un cincuenta por
ciento (50%) el monto de la deuda a garantizar.
 Póliza de seguro endosada a favor de la Superintendencia Nacional de
Administración Tributaria, que asegure los bienes en garantía prendaria,
contra todo tipo de riesgo.
La ventaja principal del warrant es que permite al dueño del bien en depósito
obtener financiamiento para cumplir sus obligaciones comerciales y aduaneras.
LEASING
Adquirimos el bien que tu empresa necesita y te lo cedemos en uso durante un
plazo acordado, a cambio del pago de cuotas de alquiler.
Es un Sistema para el financiamiento de bienes de capital y activo fijo con
beneficios tributarios orientado a:
 Todo tipo de empresa que requiera comprar un activo
 Empresas independientes (E.I.R.L.)
 Personas naturales con RUC
Consiste en un contrato de alquiler o arrendamiento financiero, a un plazo
previamente convenido, en el cual el arrendatario (cliente) pacta con el Banco o
Institución financiera (arrendador) cuotas periódicas.
Al finalizar el contrato, el arrendatario tiene la opción de adquirir la propiedad del
bien, pagando el monto de la opción de compra contractualmente establecida.

Beneficios
 Acceder a un financiamiento de mediano plazo
 Beneficios tributarios (depreciación en el plazo del contrato)
 Cuotas de Leasing afectas a IGV (Crédito fiscal para el arrendatario)
 Flexibilidad en el pago de cuotas (diferenciadas o escalonadas)
Características
Modalidades:
 Leasing Local.- La operación de leasing se realiza con un proveedor local
a quien el arrendatario compra el bien contra la emisión de la factura de
venta.
 Leasing de Importación.- La operación de leasing se realiza con un
proveedor del extranjero. El bien es importado con la factura y los
documentos de importación a nombre del arrendador.
 Leasing Inmobiliario.- El bien a adquirir es un inmueble, por lo que el
contrato de leasing incluye un contrato de compra - venta de inmuebles.
 Leasing de Construcción.- financiamiento de bienes inmuebles futuros,
los desembolsos se dan a lo largo del periodo constructivo contra
valorizaciones de avance de obra y factura de constructor.
Tipos de Activos que financiamos:
 Vehículos (Autos para la gerencia, camionetas, flotas, camiones, etc.)
 Maquinaria industrial fija o móvil (cargadores frontales, grúas, etc.)
 Inmuebles (locales comerciales u oficinas)
 Construcciones
 Equipos médicos (tomógrafos, ecógrafos, equipos de resonancia)
  Embarcaciones de pesca
 Equipos de oficina (computadoras y servidores)
 Otros activos que cumplan con las siguientes características: tangible,
identificable y depreciable.
Plazos de las operaciones de Leasing:

Meses
Activo Mínimo Máximo*

Vehículos 24 48
Maquinaria (menor a US$100 mil) 24 48
Maquinaria (mayor a US$100 mil) 24 60
Inmuebles 60 84
Embarcaciones 60 84
Equipos de cómputo 24 36

Requisitos
 Proforma del Proveedor
 Estados Financieros de situación con antigüedad no mayor a 3 meses
 Estados Financieros de los 2 últimos años (Estados Financieros auditados,
si es que aplica)
 Declaración Jurada Anual del Impuesto a la Renta - SUNAT.- últimos 2
años, con el pago respectivo
 Declaración del IGV - SUNAT.- últimos 6 meses, con el pago respectivo
 Flujo de caja con principales supuestos proyectado para el plazo del
leasing.
 Detalle de la deuda estructural de la empresa.
 Declaración patrimonial de los fiadores solidarios (si es que aplica).
 Testimonio de constitución de la empresa, vigencia de poderes de los
representantes legales, copia de DNI de los representantes legales y Copia
de RUC
LEASEBACK

En esta modalidad el proveedor y el arrendatario son los mismos. Usualmente

esta operación se realiza para reestructurar pasivos, devolver préstamos a
accionistas, recuperación de capital invertido o recuperar crédito fiscal por IGV
debido a inversiones.
Compramos un bien de tu empresa y te lo cedemos en uso durante el plazo que
acordemos, a cambio del pago de cuotas de alquiler. Al finalizar los pagos, tu
empresa tiene la opción de volver a comprar el bien por un precio simbólico.

BANCA POR INTERNET EMPRESARIAL

Es el sistema de Banca por Internet Empresarial, a través del cual el cliente podrá
acceder a realizar consultas, movimientos, saldos, transferencias, operaciones con
productos del pasivo, activo, así como la consulta de nuestros productos y
servicios vía Internet.
BENEFICIOS
 Información en línea de tus saldos y movimientos.
 Pagos de haberes, CTS, servicios ( luz, teléfono, cable, etc.), tarjetas de
crédito, préstamos, entre otros desde la comodidad de tu casa u oficina.
 Reducción de costos operativos para la empresa.
 Confidencialidad en la información (certificado de seguridad) y dispositivo
de seguridad.

CARACTERÍSTICAS
 El sistema de Banca por Internet ofrece la facilidad de realizar diversas
operaciones:
 Consultas de productos y servicios.
 Información de Descuentos de Letras, Cobranza, Cronograma de Créditos,
Tarjeta de Crédito y otros.
 Transferencias: cuentas propias, terceros y otros bancos.
 Pagos varios.
 Módulo de Haberes y CTS.
 Módulo de Recaudaciones.
 Módulo de Pago a Proveedores.
 Módulo de letras: Consulta, pago y dietario.
 Consulta estado de cheques y solicitud de chequera.

REQUISITOS
  Tener conexión a Internet.
 Mantener una cuenta persona jurídica como mínimo.
 Firma de Contrato y Solicitud de Afiliación.
 Microsoft: Internet Explorer 6.0 SP 1.

LISTADO DE DOCUMENTOS
 Firma de Contrato y Solicitud de Afiliación.

CÁLCULO DE INTERESES DEPÓSITO DE CUENTA CORRIENTE / CUENTA

INTERAMERICANA
Fórmulas:

Interés: I = i * D Factor Interés: i=(( T+1)^(1/360)-1)

Nomenclatura: Nomenclatura:

I = Interés diario
i = Factor de la tasa de interés
i = Factor de la tasa de interés diario
T = Tasa de interés efectiva anual
D = Saldo Disponible del día + el Interés
de la cuenta
acumulado diario del mes

La Cuenta Interamericana es una cuenta que remunera intereses según saldos

acreedores en la cuenta. El presente ejemplo considera el desarrollo respectivo
para la Cuenta Interamericana, a efectos de verificar la forma del cálculo de los
intereses. Salvo ésta excepción, el ejemplo aplicaría también para la Cuenta
Corriente Ordinaria.
Ejemplo: 
Un cliente Persona Natural, mantiene un saldo disponible al 01 de junio de US$
339.62 en su Cuenta Corriente Interamericana, para lo cual realiza los siguientes
movimientos: 19/06 deposita por ventanilla US$ 20,000.00; 21/06 se debita US$
11,578.00, 25/06 registra un depósito vía transferencia de un tercero del mismo
banco por US$ 10,000.00 y retira US$ 8,000.00, importes que de acuerdo a Ley
deben deducirse el ITF.
A la solicitud del cliente del envío físico de estado de cuenta, se le cobrarà la
comisión respectiva por la suma de US$3.00.
Asimismo, se cobrará la comisión mensual por mantenimiento de cuenta, de
acuerdo al saldo promedio mensual. Para el caso del ejemplo como el saldo
promedio es menor a US$5,000.00, corresponde el cobro de US$3.50.
Durante el mes realizó 1 depósito vía transferencia del mismo banco, operación
que es gratuita e ilimitada en el mes.
Asimismo, realizó en el mes un depósito por ventanilla y 2 retiros en BanBif,
operaciones que serán gratuitas, toda vez que el saldo promedio registrado en la
cuenta, al cierre del mes anterior, fue mayor a US$1,000.00, estando dentro del
límite permitido, por lo que no se cobrará por exceso de operaciones en este mes.
La cuenta permite realizar un número de operaciones libres por retiro/consulta en
cajeros automáticos y depósitos y retiros en ventanillas BanBif, según el saldo
promedio al cierre del mes anterior. Al exceder el límite permitido, se debe cobrar
por exceso de operaciones.
De solicitar el cliente consultas de cuenta y saldos en la ventanilla de BanBif, se
cobrará la comisión por dicho servicio. Sin embargo, si las consultas son
realizadas a través de nuestro Sistema de Banca por internet, previa afiliación,
estás serán gratuitas e ilimitadas.
De generarse un sobregiro en la cuenta, se cobrará el interés moratorio y
compensatorio correspondiente, por cada día de sobregiro. En este ejemplo, como
la cuenta es en dólares, se cobrá 32% por interés compensatorio y 8% por interés
moratorio, sobre el valor del sobregiro. Si el resultado es menor a US$5.50, se
cobrará como mínimo este importe.
La tasa de interés y los costos son referenciales para este ejemplo, para mayor
información consultar el "Tarifario General" (*).
Se calcularán los intereses a pagar de acuerdo al siguiente rango de tasas
escalonadas, por saldo acreedor registrado al cierre del día:

TEA fija a 360 días (*) Soles Dólares

< a S/. 5,000 ó US$ 1,000 0.00% 0.00%

>= a S/. 5,000 ó US$ 1,000 y < a S/. 10,000

0.25% 0.20%
ó US$ 5,000

>= a S/. 10,000 ó US$ 5,000 y < a S/.

0.50% 0.20%
25,000 ó US$ 20,000
 >= a S/. 25,000 ó US$ 20,000 y < a S/.
0.75% 0.25%
100,000 ó US$ 100,000

>= a S/. 100,000 ó US$ 100,000 0.75% 0.25%

Aplicando las variables del ejemplo descrito, los intereses a pagar se calculan de
la siguiente manera:

Saldo Inicial: US$ 339.62

Tasa efectiva anual (TEA) a 360

0.00%
días:

Fecha Inicio: 01/06

Fecha Fin: 18/06

Días transcurridos: 18

Saldo Monto TEA a

Interés  Acumulado
Fecha Disponible para el Interés  diario 360
diario del mes
del día Cálculo días

01/06 339.62 339.62 0.0000 0.00% 0.0000

02/06 339.62 339.62 0.0000 0.00% 0.0000

03/06 339.62 339.62 0.0000 0.00% 0.0000

04/06 339.62 339.62 0.0000 0.00% 0.0000

05/06 339.62 339.62 0.0000 0.00% 0.0000

06/06 339.62 339.62 0.0000 0.00% 0.0000

07/06 339.62 339.62 0.0000 0.00% 0.0000

08/06 339.62 339.62 0.0000 0.00% 0.0000

09/06 339.62 339.62 0.0000 0.00% 0.0000

10/06 339.62 339.62 0.0000 0.00% 0.0000

11/06 339.62 339.62 0.0000 0.00% 0.0000

12/06 339.62 339.62 0.0000 0.00% 0.0000

13/06 339.62 339.62 0.0000 0.00% 0.0000

14/06 339.62 339.62 0.0000 0.00% 0.0000

15/06 339.62 339.62 0.0000 0.00% 0.0000

16/06 339.62 339.62 0.0000 0.00% 0.0000

17/06 339.62 339.62 0.0000 0.00% 0.0000

18/06 339.62 339.62 0.0000 0.00% 0.0000

Depósito del 19/06 US$ 20,000

( - ) ITF 0.005% US$

US$ 1.00
20,000.00

US$ 20,338.62
(US$339.62 +
Nuevo Saldo
US$20,000.00 -
US$1.00)

Tasa efectiva anual (TEA)

0.20% (1)
a 360 días:

Fecha Inicio: 19/06

Fecha Fin: 20/06

Días transcurridos: 2
 Saldo Monto TEA a
Interés  Acumulado
Fecha Disponible para el Interés  diario 360
diario del mes
del día Cálculo días

19/06 20,338.62 19.338.62 0.1073 0.20% 0.1073

20/06 20,338.62 19.338.73 0.1073 0.20% 0.2147

(1) Por ser rangos de tasas escalonadas, la tasa por los primeros US$ 1,000.00,
es 0.00%. Por el saldo disponible restante se aplicará la tasa correspondiente.

Retiro del 21/06 US$ 11,578.00

( - ) ITF 0.005% US$

US$ 0.57
11,578.00

US$ 8,760.05
(US$20,338.62 -
Nuevo Saldo
US$11,578.00 -
US$0.57)

Tasa efectiva anual (TEA) a

0.20% (1)
360 días:

Fecha Inicio: 21/06

Fecha Fin: 24/06

Días transcurridos: 4

Saldo Monto TEA a

Interés  Acumulado
Fecha Disponible para el Interés  diario 360
diario del mes
del día Cálculo días

21/06 8,760.05 7,760.26 0.0431 0.20% 0.2577

22/06 8,760.05 7,760.31 0.0431 0.20% 0.3008

23/06 8,760.05 7,760.35 0.0431 0.20% 0.3439

24/06 8,760.05 7,760.39 0.0431 0.20% 0.3869

(1) Por ser rangos de tasas escalonadas, la tasa por los primeros US$ 1,000.00,
es 0.00%. Por el saldo disponible restante se aplicará la tasa correspondiente.

Abono del 25/06 US$ 10,000.00

( - ) ITF 0.005% US$

US$ 0.50
10,000.00

Retiro del 25/06 US$ 8,000.00

( - ) ITF 0.005% US$

US$ 0.40
8,000.00

US$ 10,759.15
(US$8,760.05+
Nuevo Saldo US$10,000.00 -
US$0.50 - US$8,000 -
US$0.40)

Tasa efectiva anual (TEA) a

0.20% (1)
360 días:

Fecha Inicio: 25/06

Fecha Fin: 30/06

Días transcurridos: 6

Saldo Monto TEA a

Interés  Acumulado
Fecha Disponible para el Interés  diario 360
diario del mes
del día Cálculo días

25/06 10,759.15 9,759.54 0.0542 0.20% 0.4411

26/06 10,759.15 9,759.59 0.0542 0.20% 0.4953

27/06 10,759.15 9,759.65 0.0542 0.20% 0.5494

28/06 10,759.15 9,759.70 0.0542 0.20% 0.6036

29/06 10,759.15 9,759.75 0.0542 0.20% 0.6578

30/06 10,759.15 9,759.81 0.0542 0.20% 0.7119

(1) Por ser rangos de tasas escalonadas, la tasa por los primeros US$ 1,000.00,
es 0.00%. Por el saldo disponible restante se aplicará la tasa correspondiente.

INTERES A PAGAR US$ 0.71

10,759.86 (10,759.15 +
SALDO DISPONIBLE US$
0.71)

( - ) Cobro de comisiones del mes

   
aplicable al ejemplo:

      . Comisión por envío físico de

US$ 3.00(*)
estado de cuenta

      . Comisión por mantenimiento de

US$ 3.50(*)
cuenta

SALDO DISPONIBLE TOTAL AL 10,753.36 (10,759.86-

US$
30/06 3.00-3.50)

DEL CALCULO ANTERIOR SE EXPLICA:

- Por los primeros 18 días, según tarifario, el Banco no remunerará la Cuenta
Interamericana con intereses, debido al saldo acreedor registrado.
- El día 19 registra un saldo disponible de US$ 20,338.62. Para efecto del cálculo
de los intereses, para los primeros US$1,000.00 la tasa de interés es 0%, por
tanto:

Aplicando las fórmulas:

El Factor Interés será

i=((T+1)^(1/360)-1)
igual a:

Es decir: i: ((0.20%+1)^(1/360)-1)

  i: ((1.0020)^(0.002777777778)-1)
   i: 0.00000555002

Luego:

El Interés diario , para

I = i * D     (Para el día 19)
el día 19 será:

I = 0.00000555002* (20,338.62 -
Es decir:
1000)

  I = 0.00000555002* 19,338.62

  I = 0.1073

El interés deberá calcularse en forma DIARIA, según el saldo disponible del día
registrado en la cuenta más el interés acumulado diario del mes y de acuerdo a la
tasa de interés escalonada, descrita en el "Tarifario General" (*)
Las comisiones indicadas en el ejemplo se cobran el último día hábil del mes.