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Funciones
El banco central posee dos funciones muy importantes dentro del sistema económico de un país. La
primera es preservar el valor de la moneda y mantener la estabilidad de precios, para ello su principal
herramienta es el manejo de las tasas de interés.[2] Cuando se utilizaba el patrón oro, el valor de los
billetes emitidos por los bancos centrales estaba expresado en términos del contenido de ese metal, o
eventualmente de algún otro, que el banco trataba de mantener en ciertos niveles a través del tiempo.
La segunda es mantener la estabilidad del sistema financiero, ya que el banco central es el banco de los
bancos, sus clientes no son personas comunes y corrientes o empresas particulares, sino el Estado[2] y los
bancos existentes dentro del territorio de la nación a la cual pertenece. El banco central toma los depósitos
de sus clientes y los guarda en cuentas que éstos tienen en él. Con dichas cuentas los clientes realizan
transacciones con otros bancos a través de los sistemas de pagos y compensación [3] (SNCE, TARGET2),
al igual que un particular en un banco comercial utiliza su cuenta para realizar transacciones con otro
particular. A su vez, el banco central también otorga préstamos a bancos con dificultades de liquidez, [2] o
a otros Estados.
Todas estas características y funciones llevan a que los bancos centrales tengan gran influencia en la
política económica de los países y a que sean una pieza clave en el funcionamiento de la economía. Éstos
controlan el sistema monetario, es decir, el dinero que circula en la economía, procurando evitar que se
produzcan efectos adversos como los altos niveles de inflación o de desempleo, el sistema crediticio a
través de la regulación de las tasas de interés que los bancos ofrecen o cobran a sus clientes y del encaje
bancario que le exigen a los bancos y otras instituciones financieras y el sistema cambiario, controlando el
valor de la moneda local frente al de las monedas extranjeras.
Con el fin de cumplir con sus funciones, el banco central tiene el monopolio de la emisión del dinero
legal, por lo tanto, el banco central, dependiendo de las condiciones económicas del país (inflación,
desempleo, etc.), decide, emitir o drenar liquidez del sistema a través de las diferentes herramientas, como
pueden ser, las operaciones de mercado abierto, facilidades permanentes y las reservas mínimas.
El dinero físico (billetes y monedas) es fabricado por las Casas de las Monedas (Ceca), estas entidades
fabrican las cantidades y tipos de billetes o monedas que le solicite el Banco Central para ser distribuido a
los bancos comerciales.[5]
Además de emitir o drenar liquidez del sistema, los bancos centrales, por medio de los bancos
comerciales, se encargan de retirar las monedas y billetes deteriorados y sustituirlos por unos nuevos.
FUNCIONES DEL DINERO: formas concretas en que se manifiesta la esencia del dinero como
equivalente general. En la economía mercantil desarrollada, el dinero cumple las cinco funciones
siguientes: 1) medida del valor, 2) medio de circulación, 3) medio de acumulación o de atesoramiento, 4)
medio de pago y 5) dinero mundial.
2. Actuar como unidad de cuenta. Es decir, expresar en determinadas unidades los valores que ya poseen
las cosas. En este caso, de denomina función numeraria.
3. Patrón monetario. Regulación de la cantidad de dinero en circulación en una economía, a través de una
paridad fija con otro elemento central que lo respalda, que puede ser un metal precioso o una divisa fuerte
de aceptación generalizada a nivel internacional para todo tipo de transacciones comerciales.
4. Reserva de valor. En una hipotética economía de trueque, las personas cambian mercancías por otras.
Al pasar a una economía monetaria, estas transacciones se desglosan en dos partes: por un lado, los
individuos efectúan operaciones de venta (cambian bienes y servicios por dinero), por otro lado, efectúan
operaciones de compra (dinero por mercancía). Esto implica una desagregación del cambio no sólo
material, sino también temporal. Es decir, el individuo que ha obtenido dinero, posee un poder adquisitivo
que podrá materializar en el momento que estime oportuno.
5. Medio de transferencia del poder adquisitivo. Cuando una persona otorga un crédito a otra, le está
transfiriendo capacidad de compra por un tiempo determinado. Para el prestamista, la operación le brinda
una reserva de valor por el monto acordado, y para el prestatario representa una transferencia de poder de
compra.
6. Medio de pago de las obligaciones monetarias. Las obligaciones de dar una cierta suma de dinero, se
cancelan entregando esa cantidad monetaria.
TIPOS DE DINERO.
a) Dinero mercancía: se utiliza como medio de cambio y también se compra y vende como un bien
ordinario. Es tan valioso en el comercio y otros usos como lo es el dinero.
b) Dinero signo: es aquel medio de pago cuyo valor o poder adquisitivo como dinero es superior al costo
de producción y el valor de sus otros usos. El billete de cien dólares, por ejemplo, vale mucho mas como
dinero que como un trozo de papel de buena calidad. Las monedas también pueden ser dinero- signo
cuando su valor como dinero es superior al valor del cobre o del níquel del que están hechas. Sin
embargo, a veces el valor del metal del que están hechas las monedas aumenta extraordinariamente en
relación con su valor como dinero, y como consecuencia, desaparecen rápidamente de la circulación. La
condición esencial que permite la existencia del dinero-signo es que este controlado el derecho a producir
dinero.
c) Dinero de curso legal: es aquel que el gobierno ha declarado aceptable como medio de cambio y como
forma legal de cancelar las deudas. Normalmente, este es el único medio de pago aceptado por el
gobierno, por ejemplo, los impuestos. Con este apoyo legal, el dinero de cada país tiene grandes
probabilidades de ser aceptado generalmente en los intercambios. La mayoría de los países producen y
utilizan su propio dinero, pero en los que tienen una elevada taza de inflación, que hace que el poder
adquisitivo del dinero disminuya rápidamente, la gente a veces comienza a utilizar monedas extranjeras
incluso aunque la moneda local continúe siendo de curso legal.
d) Dinero- pagaré: es un medio de cambio utilizado en la deuda de una empresa o persona, un ejemplo es
un deposito bancario, ya que este tiene que entregar al depositario dólares siempre que los solicite; es un
medio de cambio ya que la gente esta dispuesta a aceptar cheques como pago.
Sistema económico
La idea de un sistema económico lleva consigo la connotación articulada de partes (principios, reglas,
procedimientos, instituciones) armonizadas funcionalmente para la consecución de fines colectivos
determinados. Durante esa articulación de partes cada sociedad trata de resolver el problema fundamental
económico que es la satisfacción de las necesidades básicas.
Se entiende como sistema económico mundial al conjunto de naciones en el mundo y sus relaciones
-predominantemente de carácter económico, aunque no exclusivamente- de manera tal que constituyen un
todo organizado. El carácter de organizado se refiere simplemente a la interrelación mayor o menor de los
elementos (en este caso las naciones y sus principales agentes económicos) y no implica ninguna
valoración de tipo moral o político.
De acuerdo con autores como Immanuel Wallerstein, a lo largo de la historia moderna (durante los
últimos 500 años) algunas regiones o naciones (principalmente los Países occidentales) han desempeñado
un papel central, que también puede ser explicado como predominio (económico, pero derivado de ello,
también político, cultural, tecnológico, etc.), mientras que otras se han visto incorporadas a la dinámica
del sistema como periféricas o semi-periféricas, dependiendo de su modo y grado de interrelación con el
centro o centros.