NP-Sistema Bancario Nacional

NOTA DE PRENSA
1
SISTEMA BANCARIO
DICIEMBRE 2010 / NOVIEMBRE 2010
DICIEMBRE 2010 / DICIEMBRE 2009
Al cierre de diciembre 2010

Sistema Bancario Nacional culmina el año con
Indicadores Financieros en positivo
Para el mes de diciembre los principales rubros del balance de publicación del sistema
bancario nacional registraron cifras en positivo. Tal es el caso del Activo Total, que mostró
una variación relativa de diciembre a noviembre de 2010 de 2,68 puntos. De igual forma,
el cumplimiento del aporte a los sectores productivos del país a través de las carteras
dirigidas finalizó el año 2010 con un incremento significativo en sus indicadores a pesar de
las fuertes lluvias que afectaron a este sector, en especial al agrícola.
Los Indicadores Financieros para este mes igualmente muestran un panorama positivo, ya
que la morosidad disminuyó en 0,70 puntos con respecto al valor registrado en el mes de
noviembre del año 2010. La cobertura, medida a través de la relación “Provisión para
cartera de créditos entre la cartera inmovilizada bruta” reflejó un crecimiento de 27,82
puntos porcentuales y la rentabilidad sobre el patrimonio (ROE), registró 1,80 puntos
porcentuales, mayor que el registrado al cierre del mes anterior.
ACTIVO
 El Activo Total del sistema bancario al cierre del mes de diciembre de 2010 se
ubicó en 403.089.921 miles de Bs.F., registrando un incremento de 2,68%
(10.521.609 miles de Bs.F.) en comparación con el saldo alcanzado en noviembre de
2010. En relación con el saldo al cierre del mes de diciembre de 2009, el activo total
del Sistema Bancario aumentó 19,78%.
Las disponibilidades se situaron para el mes de referencia en 93.544.061

miles de Bs.F., equivalente al 23,21% del activo total. Este resultado significó
un aumento de 3,82% con respecto al saldo del mes anterior, cuando se
ubicó en 90.104.576 miles de Bs.F. En relación con el mismo mes del año
2009, el saldo de las disponibilidades aumentó 28,52%.
Las inversiones en títulos valores del sistema bancario para el cierre del
mes de diciembre de 2010 se ubicaron en 93.091.137 miles de Bs.F., que
representan el 23,09% del total activo, reflejando un incremento de 2,19%
(1.999.403 miles de Bs.F. en cifras absolutas) en comparación con el mes
1
Los valores monetarios registrados en la presente publicación se expresan en la escala monetaria vigente a partir del 1° de
enero de 2008 (Bolívares Fuertes). Se actualizaron cifras desde julio 2010, excluyéndose al Grupo Federal y Helm Bank.
Dirección: Av. Francisco de Miranda, Urbanización La Carlota, Centro Empresarial Parque del Este, www.sudeban.gob.ve
Municipio Sucre del Estado Miranda, Apartado postal 6761, Código Postal 1071, Venezuela.
Master: 280 69 33, Fax: 238 25 16.
2
anterior, cuando se ubicaron en 91.091.734 miles de Bs.F. Respecto al cierre

del mes de diciembre de 2009, el saldo de esta cuenta experimentó un alza
de 31,57%.
La cartera de créditos neta se situó en 181.666.335 miles de Bs.F. al

31/12/2010, aumentando 2,38% respecto al mes precedente. Este saldo
representa el 45,07% del total activo del sistema bancario. En comparación
con el mes de diciembre de 2009, la cartera de créditos neta aumentó
19,07%.
Las provisiones para cartera de créditos se situaron en 9.786.213 miles

de Bs.F., experimentando un aumento de 425.760 miles de Bs.F.
(4,55%) en comparación con el saldo al cierre del mes anterior.
Gráfico 1
Sistema Bancario
Evolución de los Principales Rubros del Activo
Diciembre 09 – Diciembre 10
(Millones de Bolívares)
200.000
180.000
160.000
140.000
Millones de Bolívares
120.000
100.000
80.000
60.000
40.000
20.000
0 Dic-09 M ar-10 Jun-10 Sep-10 Oct-10 No v-10 Dic-10
DISP ONIB ILIDA DES 72.784 76.378 84.813 89.914 82.226 90.105 93.544
INVERSIONES EN TÍTULOS VA LORES 70.753 84.209 86.903 94.253 90.826 91.092 93.091
CA RTERA DE CRÉDITOS NETA 152.573 148.315 155.400 165.946 172.207 177.436 181.666
Fuente: Balance General de Publicación

Gerencia General de Regulación / Gerencia de Investigación y Desarrollo Estadístico
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3
Gráfico 2
Sistema Bancario
Evolución de la Cartera de Créditos Neta y el Índice de Morosidad
(Millones de Bolívares y Porcentaje)
190.000 4,50
CARTERA DE CRÉDITOS NETA
4,13
ÍNDICE DE MOROSIDAD
180.000 3,83 4,00
3,59
3,43
3,43
170.000 3,31 3,50
Millones de Bolívares
2,96
Porcentaje (%)
160.000 3,00
150.000 2,50
140.000 2,00
130.000 1,50
120.000 1,00
Dic-09 Mar-10 Jun-10 Sep-10 Oct-10 Nov-10 Dic-10

INDICADORES FINANCIEROS
 La morosidad del sistema bancario para el mes en referencia se situó en 3,43%,

registrando una disminución de 0,70 puntos con respecto al valor registrado en el
mes de noviembre del año 2010 (4,13%). En diciembre de 2009 este indicador se ubicó
en 2,96%.
 La cobertura, medida a través de la relación “Provisión para cartera de créditos entre

la cartera inmovilizada bruta”, se ubicó en 149,08% al cierre del mes de diciembre de
2010, reflejando un crecimiento de 27,82 puntos porcentuales en relación con el
mes anterior (121,26%). Al cierre del mes de diciembre de 2009 este indicador se ubicó
en 136,44%.
 La intermediación crediticia, obtenida a través del indicador “Cartera de créditos

neta entre captaciones del público”, presentó una reducción de 1,07 puntos respecto
al mes anterior, ubicándose en 55,91% al 31/12/2010. Para el mismo período del año
2009, este indicador se ubicó en 58,77%.
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4
Gráfico 3
Sistema Bancario
Evolución del Índice de Intermediación Crediticia
(Porcentaje)
64,00
62,00
60,00
58,77
58,38
PORCENTAJE (%)
58,00
56,98
55,91
56,00 55,49 55,26 54,95
54,00
52,00
50,00

 La rentabilidad sobre el patrimonio (ROE), medida por el indicador “Resultado neto

anualizado entre el patrimonio promedio”, se colocó en 20,04% al 31/12/2010,
superior en 1,80 puntos porcentuales al registrado al cierre del mes anterior
(18,25%). Al 31/12/2009 este indicador se ubicó en 16,94%.
 La capitalización del sistema bancario, medida por el indicador “(Patrimonio +

Gestión Operativa) entre Activo Total”, se ubicó en 9,93% al finalizar el mes en
referencia, disminuyendo en 0,06 puntos respecto al valor registrado en el mes de
noviembre de 2010, cuando se ubicó en 9,99%. En comparación con el valor de este
indicador al 31/12/2009 (8,60%), tuvo un crecimiento de 1,33 puntos porcentuales.
Cuadro 1
Sistema Bancario
Resumen de los principales indicadores financieros
Dic- Nov 10 / Dic 09
(Porcentaje)
Mes
Indicador diciembre - 09 octubre - 10 noviembre - 10 diciembre - 10
Morosidad 2,96 3,59 4,13 3,43

Cobertura 136,44 139,07 121,26 149,08
Intermediación crediticia 58,77 58,38 56,98 55,91
Rentabilidad (ROE) 16,94 18,42 18,25 20,04
Capitalización 8,60 10,31 9,99 9,93

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5
Gráfico 4
Sistema Bancario
Evolución del índice de rentabilidad sobre el patrimonio
Dic 09 – Dic 10
(Porcentaje)
28,00
24,00
20,38
20,04 20,04
20,00
PORCENTAJE (%)
18,42 18,25
17,27
16,94
16,00
12,00
8,00

Master: 280 69 33, Fax: 238 25 16.
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CRÉDITOS SEGÚN DESTINO
La distribución de la cartera de créditos bruta clasificada según destino y su participación

dentro del total, al finalizar el mes de diciembre de 2010 es la siguiente:
 La totalidad de créditos dirigidos al sector comercial y de consumo

correspondiente al sistema bancario alcanzó el 55,18% del total de la cartera de
créditos bruta, y el resto (44,82%) fue dirigido a la actividad productiva.
Cuadro 2
Sistema Bancario
Saldo y participación de la cartera de créditos del sistema bancario,
según destino
Dic – Nov 10 / Dic 09
(Miles de Bolívares y Porcentaje)
diciembre - 10 noviembre - 10 diciembre - 09

Participación con Participación con Participación con
Créditos según destino Saldo respecto a la Saldo respecto a la Saldo respecto a la
(Miles de Bs) cartera bruta (Miles de Bs) cartera bruta (Miles de Bs) cartera bruta
(%) (%) (%)
Comerciales 67.267.274 35,14 68.054.056 36,43 62.298.049 39,18

Tarjeta de crédito 26.666.035 13,93 26.428.278 14,15 21.327.673 13,41
Vehículos 11.714.591 6,12 11.539.842 6,18 11.816.982 7,43
Créditos al sector comercial y consumo 105.647.900 55,18 106.022.176 56,76 95.442.704 60,03
Créditos Agrícolas 31.428.750 16,42 29.773.558 15,94 22.542.704 14,18

Créditos a Microempresarios 6.660.824 3,48 6.500.177 3,48 5.232.515 3,29
Créditos Hipotecarios 27.935.543 14,59 26.946.395 14,43 21.435.566 13,48
Créditos al Turismo 3.539.815 1,85 3.012.823 1,61 2.871.898 1,81
Créditos a la Actividad Manufacturera 16.239.716 8,48 14.541.492 7,78 11.478.222 7,22
Créditos al sector productivo 85.804.648 44,82 80.774.445 43,24 63.560.905 39,97
Total Créditos Brutos 191.452.548 100,00 186.796.621 100,00 159.003.609 100,00

 Los créditos del sector productivo pasaron de 63.560.905 miles de Bs.F. (diciembre de
2009) a 85.804.648 miles de Bs.F. (diciembre 2010), lo que se traduce en un
incremento de 35%. Asimismo, la participación de este tipo de créditos respecto al
total de la cartera de créditos bruta pasó en el mismo lapso de 39,97% a 44,82%, es
decir, un incremento de 4,84 puntos porcentuales.
CARTERAS DIRIGIDAS
 El saldo de la cartera de créditos y colocaciones en el sector agrícola del sistema

bancario alcanzó en diciembre de 2010 la cifra de 34.490.407 miles de Bs.F., siendo el
saldo de la cartera de créditos bruta agrícola de 31.428.750 miles de Bs.F., y el saldo
de otras colocaciones en el sector de 3.061.657 miles de Bs.F.2 Por otra parte, el
cumplimiento alcanzando por el sistema bancario al cierre del mes en
referencia fue de 25,72%, superior en 0,72 puntos porcentuales al porcentaje
2
La cartera de créditos agrícolas de la totalidad del sistema bancario corresponde exactamente a la cartera de créditos
agrícolas de la banca comercial y universal.
Master: 280 69 33, Fax: 238 25 16.
7
mínimo exigido de esta cartera (25%) en relación con el promedio entre las carteras de
crédito bruta de diciembre 2008 y diciembre 2009.
 El total de créditos y colocaciones al sector microempresarial del sistema

bancario se ubicó en 6.954.646 miles de Bs.F. al 31/12/2010. El saldo de la cartera de
créditos bruta del sector microempresarial fue de 6.660.824 miles de Bs.F., y el saldo
de otras colocaciones al sector de 293.822 miles de Bs.F. Este saldo es superior en
2,35% al obtenido al cierre del mes de noviembre de 2010. En relación con el
cumplimiento, éste se ubicó en 4,34%, es decir, 1,34 puntos porcentuales por
encima de lo exigido (3%).
 El saldo de la cartera de créditos hipotecarios3 del sistema bancario se ubicó en

27.935.543 miles de Bs.F. para el mes de referencia. Este rubro aumentó 3,67% en
relación con el mes de noviembre de 2010, alcanzando un 18,75% de cumplimiento, es
decir, 8,75 puntos porcentuales por encima de lo exigido (10%).
 El saldo total en créditos y colocaciones en el sector turismo3 del sistema bancario

se ubicó en 3.553.349 miles de Bs.F., siendo el saldo de la cartera de créditos bruta de
este sector de 3.539.815 miles de Bs.F., y el saldo de otras colocaciones al sector
turismo de 13.534 miles de Bs.F.4 Este rubro fue el que registró un mayor crecimiento
dentro de las carteras productivas (17,41%) en comparación con el mes de noviembre
de 2010. El porcentaje de cumplimiento que alcanzó a final de año es de 2,61%, lo que
significa 0,61 puntos porcentuales inferior al exigido de 3%.
 El saldo total en créditos a la actividad manufacturera se ubicó en 16.239.716

miles de Bs.F.5. Este saldo aumentó 11,68% respecto al mes anterior, cuando se ubicó
en 14.541.492 miles de Bs.F., representando el 11,05% del saldo de la cartera bruta
de créditos correspondiente a diciembre de 2009. Se destaca que este porcentaje está
por encima de lo exigido (10%) al finalizar el año 2010, en 1,05 puntos porcentuales.
Cuadro 3
Sistema Bancario
Total cartera de créditos y colocaciones, según cartera dirigida
Dic- Nov 2010
SALDO AL 31-12-10 SALDO AL 30-11-10 Variación dic10 / nov10

% obligatorio de % de
Total Cartera de Total Cartera de
Cartera Dirigida Cartera de Créditos
Otras Colocaciones Absoluta Relativa
cumplimiento cumplimiento del
Créditos y Otras Créditos y
Bruta Obligatoria requerido Sistema Bancario
Colocaciones Colocaciones
Créditos Agrícolas 34.490.407 31.428.750 3.061.657 32.836.782 1.653.625 5,04 25,00% 25,72%
Créditos a Microempresarios 6.954.646 6.660.824 293.822 6.794.875 159.771 2,35 3,00% 4,34%
Créditos Hipotecarios 27.935.543 27.935.543 - 26.946.395 989.148 3,67 10,00% 18,75%
Créditos al Turismo 3.553.349 3.539.815 13.534 3.026.473 526.876 17,41 3,00% 2,61%
Créditos a la Actividad Manufacturera 16.239.716 16.239.716 - 14.541.492 1.698.224 11,68 10,00% 11,05%

3
El porcentaje de cumplimiento calculado no refleja las especificaciones establecidas en el marco legal vigente.
4
El saldo de la cartera de créditos y colocaciones al sector turismo del sistema bancario es el mismo del subsistema banca
comercial y universal.
5
El saldo de la cartera de créditos y colocaciones para el sector manufacturero correspondiente al subsector banca
comercial y universal es el mismo del sistema bancario.
Master: 280 69 33, Fax: 238 25 16.
8
PASIVO
 El pasivo del sistema bancario al cierre de mes de diciembre de 2010

alcanzó la cifra de 367.959.840 miles de Bs.F., registrando un incremento de 2,84%
respecto al mes anterior. Este crecimiento ocurre principalmente por un aumento del
saldo en las captaciones del público (4,34%), y en comparación con el mes de
diciembre del año anterior, el pasivo presentó un aumento de 19,52%, lo que es
equivalente a 60.103.263 miles de Bs.F. en cifras absolutas.
Las captaciones del público alcanzaron la cifra de 324.902.735 miles de Bs.F. al

cierre del mes en referencia, reflejando un crecimiento de 4,34% en
comparación con el mes de noviembre de 2010. En relación con el mes de diciembre
del año pasado, las captaciones del público se incrementaron 25,16%.
Los depósitos en cuentas corrientes se colocaron al finalizar el mes de diciembre

de 2010 en 186.768.696 miles de Bs.F., representando el 57,48% del total
captaciones del público. Este saldo aumentó 5,52% (9.764.564 miles de Bs.F. en
términos absolutos) con respecto al mes anterior, y en relación con el mes de
diciembre de 2009, estos depósitos experimentaron un crecimiento de 41,09%.
Los depósitos de ahorro se ubicaron en 65.655.906 miles de Bs.F., representando

el 20,21% del total captaciones del público, y evidenciándose un incremento de
0,68% en relación con el mes de noviembre de 2010, cuando se ubicaron en
65.214.176 miles de Bs.F. Con respecto al mes de diciembre de 2009, el saldo en
estos depósitos aumentaron 23,03% (12.291.314 miles de Bs.F. en cifras
absolutas).
El saldo de los depósitos a plazo se ubicó en 12.562.922 miles de Bs.F. al cierre

del mes de diciembre de 2010, con una participación de 3,87% respecto al total de
captaciones del público. En comparación con el saldo alcanzado en el mes anterior,
estos depósitos experimentaron un descenso de 2,79% (360.667 miles de Bs.F.),
y con respecto al mismo período del año pasado (diciembre 2009), estos depósitos
disminuyeron en un 55,63%.
Cuadro 4
Sistema Bancario
Captaciones del Público, según Tipo de Instrumento
Dic – Nov 10 / Dic 09
Participación con Variación intermensual Variación interanual

Variable Período actual respecto al total Período anterior Año pasado
Absoluta Relativa Absoluta Relativa
(%)
Pasivo 367.959.840 357.812.216 307.856.577 10.147.624 2,84 60.103.263 19,52

Captaciones del Público 324.902.735 311.382.816 259.589.565 13.519.919 4,34 65.313.170 25,16
Depósitos en Cuenta Corriente 186.768.696 57,48 177.004.132 132.375.736 9.764.564 5,52 54.392.960 41,09
Depósitos en Cuenta de Ahorro 65.655.906 20,21 65.214.176 53.364.592 441.730 0,68 12.291.314 23,03
Depósitos a Plazo 12.562.922 3,87 12.923.589 28.314.577 (360.667) (2,79) (15.751.655) (55,63)
Otras Captaciones 59.915.211 18,44 56.240.919 45.534.660 3.674.292 6,53 14.380.551 31,58

Master: 280 69 33, Fax: 238 25 16.
9
PATRIMONIO
El Patrimonio + Gestión Operativa de las Instituciones Financieras que integran el

sistema bancario se colocó en 35.130.081 miles de Bs.F. al 31/12/2010, registrando un
incremento de 373.985 miles de Bs.F., es decir, 1,08% en relación con el saldo al
cierre del mes de noviembre de 2010. En comparación con el mes de diciembre del año
anterior, el patrimonio + la gestión operativa se incrementó en 22,57% (6.468.553
miles de Bs.F. en cifras absolutas).
RESULTADO NETO:
El resultado neto puntual del sistema bancario, registrado en el mes de diciembre de 2010
fue 1.199.465 miles de Bs.F., lo que representa un crecimiento importante de
120,67% en relación con el mes anterior, cuando alcanzó 543.548 miles de bolívares. Se
observó además que el resultado neto acumulado al 31/12/2010 fue de 4.088.190
miles de Bs.F., lo que es poco más del triple del saldo acumulado al 31/12/2009, cuando
se ubicó en 1.342.438 miles de Bs.F.
Cuadro 5
Sistema Bancario
Patrimonio + Gestión Operativa y Resultado Neto
Dic - Nov 10 / Dic 09 (Patrimonio + Gestión Operativa)
Del 01-07 al 31-12-2010 / Del 01-07 al 31-12-2009 (Resultado Neto)
Participación con Variación intermensual Variación interanual

Variable Período actual respecto al total Período anterior Año pasado
Absoluta Relativa Absoluta Relativa
(%)
Patrimonio + Gestión Operativa 35.130.081 34.756.096 28.661.528 373.985 1,08 6.468.553 22,57
Del 01/12/10 Del 01/11/10 Del 01/12/09

Resultado Neto del mes al 31/12/10 al 30/11/10 al 31/12/09
1.199.465 543.548 (296.699) 655.917 120,67 1.496.164 (504,27)
Del 01/07/10 Del 01/07/10 Del 01/07/09

Resultado Neto acumulado al 31/12/10 al 30/11/10 al 31/12/09
4.088.190 2.888.725 1.342.438 2.745.752 204,53

Master: 280 69 33, Fax: 238 25 16.

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NOTA DE PRENSA

DICIEMBRE 2010 / NOVIEMBRE 2010

DICIEMBRE 2010 / DICIEMBRE 2009

Al cierre de diciembre 2010

Las disponibilidades se situaron para el mes de referencia en 93.544.061

anterior, cuando se ubicaron en 91.091.734 miles de Bs.F. Respecto al cierre

La cartera de créditos neta se situó en 181.666.335 miles de Bs.F. al

Las provisiones para cartera de créditos se situaron en 9.786.213 miles

0 Dic-09 M ar-10 Jun-10 Sep-10 Oct-10 No v-10 Dic-10

Fuente: Balance General de Publicación

180.000 3,83 4,00

Fuente: Balance General de Publicación

 La morosidad del sistema bancario para el mes en referencia se situó en 3,43%,

 La cobertura, medida a través de la relación “Provisión para cartera de créditos entre

 La intermediación crediticia, obtenida a través del indicador “Cartera de créditos

Fuente: Balance General de Publicación

 La rentabilidad sobre el patrimonio (ROE), medida por el indicador “Resultado neto

 La capitalización del sistema bancario, medida por el indicador “(Patrimonio +

Morosidad 2,96 3,59 4,13 3,43

Fuente: Balance General de Publicación

Fuente: Balance General de Publicación

CRÉDITOS SEGÚN DESTINO

La distribución de la cartera de créditos bruta clasificada según destino y su participación

 La totalidad de créditos dirigidos al sector comercial y de consumo

diciembre - 10 noviembre - 10 diciembre - 09

Comerciales 67.267.274 35,14 68.054.056 36,43 62.298.049 39,18

Créditos Agrícolas 31.428.750 16,42 29.773.558 15,94 22.542.704 14,18

Créditos al sector productivo 85.804.648 44,82 80.774.445 43,24 63.560.905 39,97

Total Créditos Brutos 191.452.548 100,00 186.796.621 100,00 159.003.609 100,00

Fuente: Balance General de Publicación

 El saldo de la cartera de créditos y colocaciones en el sector agrícola del sistema

 El total de créditos y colocaciones al sector microempresarial del sistema

 El saldo de la cartera de créditos hipotecarios3 del sistema bancario se ubicó en

 El saldo total en créditos y colocaciones en el sector turismo3 del sistema bancario

 El saldo total en créditos a la actividad manufacturera se ubicó en 16.239.716

SALDO AL 31-12-10 SALDO AL 30-11-10 Variación dic10 / nov10

Fuente: Balance General de Publicación

 El pasivo del sistema bancario al cierre de mes de diciembre de 2010

Las captaciones del público alcanzaron la cifra de 324.902.735 miles de Bs.F. al

Los depósitos en cuentas corrientes se colocaron al finalizar el mes de diciembre

Los depósitos de ahorro se ubicaron en 65.655.906 miles de Bs.F., representando

El saldo de los depósitos a plazo se ubicó en 12.562.922 miles de Bs.F. al cierre

Participación con Variación intermensual Variación interanual

Pasivo 367.959.840 357.812.216 307.856.577 10.147.624 2,84 60.103.263 19,52

Fuente: Balance General de Publicación

El Patrimonio + Gestión Operativa de las Instituciones Financieras que integran el

Participación con Variación intermensual Variación interanual

Del 01/12/10 Del 01/11/10 Del 01/12/09

Del 01/07/10 Del 01/07/10 Del 01/07/09

Fuente: Balance General de Publicación

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