Estimado Emprendedor,

Bienvenidos a la Fundacion practica empresarial uniservices

Soy paola Montealegre economista en comercio exterior.

Hoy veremos :
15 Líneas de Crédito

Una línea de crédito es un contrato por el cual la entidad financiera pone a

disposición del usuario una cierta cantidad de dinero por un período
determinado.

Durante ese plazo, el individuo puede usar una parte o toda la línea de crédito.
Así, finalizado el mes, el deudor contará con un lapso, por ejemplo de dos
semanas, para devolver lo consumido más intereses. Solo se cobrará intereses
por la parte utilizada de la línea de crédito.

Este tipo de crédito, además, suele reponerse automáticamente. Es decir, si la

línea de crédito del cliente es de US$ 10.000 mensual, aunque haya gastado solo
US$ 3.000 en octubre, su saldo en noviembre volverá a ser US$ 10.000. No es
acumulabe.

La entidad financiera recibirá a cambio la devolución de la cantidad utilizada así

como un tipo de interés más otras comisiones. Este tipo de interés dependerá de
la cantidad dispuesta por la otra parte. Solo cobrará intereses por el tiempo y el
monto utilizado de la línea de crédito.

Principales elementos de una línea de crédito

Estos son los principales elementos que intervienen en una línea de crédito:

 Cantidad máxima disponible: Cuantía máxima de la que puede disponer

el cliente.
 Vencimiento: Es el plazo de finalización de la línea de crédito.
Normalmente suele ser de un año aunque puede ser superior si así lo establece el
contrato.
 Tipos de interés y gastos: En función de lo que se estipule en el contrato,
repercutirán diversos gastos sobre el cliente. Como norma general, el gasto
principal es el tipo de interés pagado por el efectivo dispuesto.

Ventajas de una línea de crédito

 Estas son las principales ventajas de las líneas de crédito:

 Flexibilidad: Durante la vigencia del contrato el cliente puede disponer del

dinero en el momento que quiera. También puede establecer las cuantías de
disposición como mejor le convenga, siempre que no supere el límite
preestablecido.
 Facilidad: En la práctica, su operativa es como una cuenta corriente. La
entidad financiera deposita el dinero en una cuenta de crédito, facilitando la
gestión por parte del cliente. Que la operativa sea como una cuenta corriente
favorece la rapidez de obtención del dinero.
Las lineas de financiación de
las importaciones: una
alternativa de financiación
para las empresas
importadoras

Generalmente la financiación del circulante de las empresas se

asocia más con las ventas que con las compras utilizandose los
derechos sobre los cobros para conseguir financiación, pero otra
opción es la financiación de las compras realizadas a los
proveedores, pudiendo las empresas importadoras abrir lineas de
financiación de las compras que realizan en el exterior.
Recordemos que el período medio de maduración de una empresa
es el tiempo que transcurre desde que se invierte una unidad
monetaria en la adquisición de mercancías, hasta que esta es
convertida en liquidez a través de su cobro por la venta del
producto o servicio ofrecido.
Por lo tanto, la opción de financiación en el momento de realizar el
pago de las operaciones de importación puede ser incluso más
interesante que esperar a la venta de los productos adquiridos
para financiar el periodos de cobro.

No obstante, la forma en la que cada empresa financie sus

operaciones a corto plazo, dependerá de muchos factores, por lo
que la elección optima dependerá de muchas variables a
considerar.
Financiación de importaciones y créditos
documentarios
Cuando el importador y exportador buscan
las máximas garantías una herramienta que se suele utilizar en el
comercio internacional suele ser la apertura de créditos
documentarios. Esta opción permite financiar las operaciones
hasta que la documentación de las mercancías llega a la entidad
financiera en la que se ha abierto el crédito documentario.
Pero una vez se recibe la documentación según lo acordado y el
pago debe de materializarse, financiar la importación en este
momento puede ser una buena alternativa que permitirá demorar
el pago de la operación hasta que la mercancías adquirida
comience su proceso de comercialización.
Además esta alternativa de financiación, no excluye que una vez
comience el ciclo de venta, puede ser complementaria de otras
como el factoring o el descuento comercial, con lo cual es posible
financiar todo el periodo medio de maduración de la empresa.
Consideraciones a tener en cuenta en las
lineas de financiación de las importaciones
 Para financiar las operaciones de importación es
necesario formalizar la apertura de lineas de financiación para
lo que es necesario acudir a la notaria, por lo que se deberá
tener en consideración el coste del notario.
 Las lineas de financiación están sujetas a un límite de
crédito fijado por la entidad financiera, el cual se establece en
función de la calidad crediticia del cliente. Se deberán tener
en consideración estos, ya que una vez dispuesto el riesgo
concedido se tendrá que esperar a la amortización de los
créditos dispuestos para volver a disponer de crédito, salvo
que se autoricen excedidos en la línea.
 La financiación se produce desde la fecha de pago por la
entidad financiera, hasta el vencimiento de la operación
acordado. El plazo de financiación de las operaciones puede
estar acotado, por ejemplo a 90 días como máximo desde la
apertura de la financiación.
 La financiación se puede producir en euros o en la divisa del
exportador, si esta se realiza en euros el importador no
asume riesgo de cambio, pero si esta se realiza en divisas
entonces el importador esta asumiendo un riesgo de cambio
ya que se compromete a devolver divisas cuyo contravalor no
conocerá hasta la fecha de vencimiento de la financiación.
 Es frecuente la contratación de seguros de cambio para
evitar incurrir en riesgos de cambio.
 El tipo de referencia que se suele aplicar es el EURIBOR,
aunque también puede aplicarse el LIBOR (publicado por la
British Bankers Association para las operaciones en el resto
de divisas).
Bancoldex
Bancoldex. Tiene varias líneas de crédito-
LÍNEA DE APOYO AL SECTOR
EXPORTADOR/IMPORTADOR
Con el objetivo de ayudar al desarrollo de las actividades de comercio exterior de
las empresas, Bancóldex pone a disposición del sector empresarial la siguiente
línea de crédito:

 BENEFICIARIOS
Personas naturales o jurídicas de todos los sectores económicos que realicen
actividades de exportación o importación

 DESTINO DE LOS RECURSOS:

Financiación de exportaciones e importaciones.  La empresa beneficiaria
deberá informar a Bancóldex a través del intermediario financiero: el país destino u
origen del producto, el nombre del cliente u empresa proveedora en el exterior, la
posición arancelaria del producto y la fecha del documento de embarque.

30 de octubre de 2018
Circular No.: 
026
Dirigido a: Todas las empresas. Los créditos podrán ser otorgados a los socios o
aportantes de las

personas jurídicas cuando los recursos sean destinados a capitalizar

la empresa.

Posterior al desembolso de los recursos la empresa capitalizada

deberá remitir por conducto del intermediario financiero,

certificación expedida por el revisor fiscal o contador, en la que se

acredite la correcta aplicación del crédito.

Monto Hasta USD 10 millones por empresa

Periodo de gracia Plazo : Hasta seis (6) meses. 

Destino de los Recursos:

 Financiación de exportaciones e importaciones: 

La empresa beneficiaria deberá informar a Bancóldex a través del
intermediario financiero: el país destino u origen del producto, el nombre
del cliente u empresa proveedora en el exterior, la posición arancelaria
del producto y la fecha del documento de embarque.

Moneda:

 Dolares

Tamaño de Empresa:

 Microempresa
 Pequeña
 Mediana
 Grande

Destino de los Recursos:

 Financiación Comercio Exterior

Sector:

 Todos los Sectores

Cobertura Geográfica:

 Todo el país

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