Evidencia: Recomendaciones financieras

Juan quiere abrir una cuenta de ahorros y desea también solicitar un crédito de libre
inversión en el Banco LPQ, pero está preocupado por sus antecedentes crediticios. Para
este caso, usted como asesor experto de la entidad bancaria, debe explicarle a Juan las
buenas prácticas en el manejo de la información crediticia. Para esta evidencia usted
debe elaborar un informe en el que plantee cinco (5) recomendaciones que un
consumidor financiero debe tener en cuenta para prevenir dificultades con su información
financiera.

Desarrolle esta evidencia teniendo en cuenta lo siguiente:

 Proponga un caso con tipo de cuenta y tipo de crédito de libre inversión.

 Describa las características de cada uno de los productos escogidos para la
evidencia.
 Una vez cuente con la información solicitada anteriormente, proponga cinco (5)
recomendaciones para cada uno de los productos bancarios ya seleccionados.

Caso

Juan Mercado quiere adquirir un Crédito de libre inversión en el banco LPQ de

$15.000.000 con un plazo de 30 cuotas, con una cuenta de ahorros, para utilizarlo en un
viaje a Europa.

Motivo por el cual se le pide algunos documentos primero para abrir la cuenta de ahorros
y luego los respectivos para el crédito.

La apertura de la cuenta se realizó sin ningún inconveniente, gracias al que señor Juan
presento toda la documentación requerida para el proceso.

Luego de esto se le entrevisto donde se le pidieron los documentos que se le habían

pedido con anticipación para el estudio del crédito de libre inversión, se inicia el estudio de
su vida crediticia donde se refleja que en algún momento estuvo en mora, pero tiene
saldada esa deuda, cuenta con referencias buenas, sus ingresos económicos son
excelentes, su capacidad de endeudamiento es adecuada y posee garantías para cubrir
su deuda en caso de algún inconveniente.

Siguiente de terminar el estudio del crédito se le realizo el desembolso a la cuenta abierta

de ahorros a nombre de Juan Mercado.

Recomendaciones que un consumidor financiero debe tener en cuenta para

prevenir dificultades con su información financiera:

1. asegúrese de conocer la información correspondiente a los créditos ofrecidos por

las entidades en términos de condiciones, verifique si se adaptan a sus
necesidades de financiación y tome decisiones con conocimiento de causa.
2. Si su crédito es otorgado verifique la fecha y el monto del desembolso, así como la
fecha de pago y el valor de la primera cuota, en caso de ser negado, solicite la
devolución de los documentos entregados para el estudio.
3. Cumplir las obligaciones contractuales adquiridas en los términos y condiciones
acordadas, este pendiente de las fechas de pago. Recuerde que el hecho de no
recibir el estado de cuenta no lo exime de la responsabilidad de pagar la cuota.
4. Usar con responsabilidad, prudencia y cuidado los servicios y productos
adquiridos, teniendo en cuenta las instrucciones de seguridad suministradas por la
entidad.
5. No olvide que si no paga oportunamente, se generan intereses de mora y
eventualmente un reporte en las bases de datos de las centrales de informacion.