PROYECTO DE MICROCREDITOS

Introducción
Partiendo de la exitosa
experiencia lograda en otros
países con la creación y
aplicación de un sistema de
créditos orientado a las
clases pobres y desposeídas,
para que cuenten con al menos
un mínimo medio para ganarse
la vida. Es considerado de
vital importancia la
implementación en nuestro
país, de algún tipo de
mecanismo de otorgamiento de
préstamos para mejorar la
vida de este segmento de la
población, que es la mayoría,
y que no cuenta con ayuda
financiera que les permita
salir de la pobreza.
Estos grupos productivos de
ingresos menores están en la
obligación de tomar créditos
a prestamistas
independientes, a utilizar
intermediarios, o en el peor
de los casos vender su
producción y el esfuerzo de
su trabajo a prestadores que
le facilitan los créditos
pero bajo el acuerdo de
venderles sus mercancías al
precio que estos establezcan,
lo cual es esclavizante y
explotador.

El problema de estos pequeños

productores y artesanos no
radica en que no clasifican
para hacerse merecedores de
un préstamo, debido a un mal
historial crediticio, sino a
que no cuentan con el aval o
garantía para que los bancos
nacionales les otorguen los
préstamos; su situación es
grave, ya que necesitan el
dinero para obtener la
materia prima y para suplirse
de las mercancías necesarias
para mantener en
funcionamiento sus medios de
sustento.
No estamos hablando de una
clase media que esta empleada
y se quiere encauzar en el
mundo empresarial, o de un
mediano empresario que se
quiere expandir y necesita
dinero para hacerlo, sino mas
bien, de la base de la
pirámide económica, aquella
que encuentra muchas veces la
hostilidad del sistema
financiero nacional, porque
el tipo de negocios que
desarrolla o que tiene
planificado montar, no es del
interés de la banca al no
encajar dentro de los planes
que ofrecen, o, porque los
negocios que podrían hacer
con esta gente no son
atractivos para las nominas
de ingresos de las
instituciones financieras.
Sin embargo, los mayores
beneficiarios de una
población productiva son
precisamente los bancos,
quienes reciben en calidad de
depósitos los excedentes y
ganancias que estos generan,
contribuyendo a dinamizar y
potenciar la economía y de
paso mostrando un crecimiento
real y no ficticio de los
índices de aumento de la
riqueza y reducción de la
pobreza en el país.
Qué sería de un pequeño
sector productivo bien
financiado? Con total
accesibilidad al crédito?
Contando con la confianza de
que un banco les prestara mas
dinero si cumplen a tiempo
con su obligación crediticia?
Acaso no estaríamos creando
una nueva clase económica con
bases sólidas? Necesitaría
esa clase de las subvenciones
y subsidios del Estado?
La Banca contaría con la
lealtad de este segmento
poblacional; tendría como
clientes fijos a unas
personas que necesariamente
necesitan quedar bien, ya que
diariamente requieren ese
dinero para mantener a flote
el medio de sustento de su
familia.

Un estudio realizado en los

países donde se ha
implementado este sistema, ha
arrojado que la población
dotada de un microcrédito
tiene una tasa de devolución
del préstamo mucho mas
elevada que las personas de
clase media y alta que
cuentan con un aval o garante
del mismo; por que ha sido
así? Todo apunta a la
necesidad de esos fondos para
mantener a flote el medio de
sustento de ellos y sus
familias, y si incumplen se
estarían condenando
definitivamente a permanecer
bajo las garras de la extrema
pobreza.
Toda vez que no existe una
institución estatal o privada
que haya orientado sus
políticas crediticias al
segmento poblacional pobre, y
que todos los proyectos y
análisis que se plantean
sean exclusivamente para los
sectores mas pudientes o para
aquellos que puedan contar
con la garantía o el fiador
para hacerse merecedor de ese
privilegio, se hace sumamente
necesario de parte de la
Banca y del Estado, facilitar
el acceso de este importante
sector que tanto juega en la
dinamización de la economía,
aunque las cifras aportadas
cada año por el Banco Central
no los muestran como
creadores de riqueza y
desarrollo, y solo los
convierten en una cifra de lo
que ellos llaman el “sector
informal”.
QUIENES ACCEDERIAN AL
MICROCREDITO?
Se hace necesario delimitar
el ámbito donde se aplicaría
este método financiero: es
enfocado básicamente para los
menos pudientes, pero no para
la totalidad de la clase
pobre sino para aquellos que
se ganan el sustento a través
de instrumentos pequeños de
producción, entiéndase
tenderos, vendedores
ambulantes, regentes de
establecimientos de venta de
mercancías baratas y
artesanos que dependen de la
venta de cada pieza que
producen para procurarse el
alimento diario.
Tanto los gobiernos como los
organismos internacionales
que luchan contra la pobreza,
entienden que la pobreza se
combate creando mas
empleos; creen que
facilitando créditos a los
medianos y grandes
empresarios para que expandan
sus empresas, y que estos a
su vez expandan sus nominas
de empleados, con esto están
contribuyendo a paliar la
miseria y el hambre en el
mundo; pero al parecer no
estudian sus propias
estadísticas y análisis, los
cuales les arrojan que el
porcentaje poblacional que se
encuentra por debajo de la
línea de la pobreza aumenta
cada año, alcanzando muchas
veces mas del cincuenta por
ciento de la población en
algunos países del Tercer
Mundo.
En la Republica Dominicana,
según cifras suministradas
por el Banco Mundial, hasta
el año 2010, el 48.5 por
ciento de la población vive
por debajo de la línea de la
pobreza, o sea, en una
miseria extrema o en vía de
llegar a ese nivel; y que de
ese 48.5 por ciento, el 25
por ciento es analfabeta, o
no ha completado siquiera la
educación básica.
Qué hacer para que ese
segmento poblacional,
clasificado erróneamente como
“sector informal” en el
esquema analítico de los
economistas tradicionales,
pueda salir de la pobreza
extrema y evitar el más bajo
escalón social que representa
la indigencia? Bastan los
métodos fallidos que se han
venido aplicando desde
finales de la Segunda Guerra
Mundial? o simplemente hay
que revertir todo lo hecho, y
enfocar la lucha directamente
donde esta el foco del
problema?
El bienestar de la gente
pobre debe ser la política de
un sistema de este tipo,
y creemos que esta es la base
desde la que tienen que
partir todos los programas
destinados a la erradicación
de la pobreza, de forma
pragmática invirtiendo
directamente en la base de la
pirámide social.