ESTUDIO DE CASO

Armando Paredes Segura es un cliente del Banco Coralina de Mar, propietario

de la Droguería de la región, la cual, es la única que funciona en la zona
influencia de la sucursal donde labora; se encuentra vinculado desde hace
aproximadamente cinco años al banco, durante este tiempo ha mantenido un
promedio en su cuenta corriente de dos millones de pesos mensuales y el
volumen de consignaciones no supera los 20 millones por mes.

A partir de ese tiempo, el señor Paredes Segura empieza a incrementar

sustancialmente los recursos consignados en su cuenta corriente llegando a
cifras de más de cien millones de pesos semanales y a recibir consignaciones
considerables de otras ciudades en las cuales no tienen ninguna actividad
económica conocida. El Aprendiz en su rol de funcionario deberá tomar el lugar
del gerente por un tiempo, ya que el gerente en propiedad sufrió un accidente y
lo incapacitaron por 180 días, tiempo que tendrá que asumir y resolver la
situación de Armando Paredes.
En su nuevo cargo de gerente encargado, deberá indicar las acciones que va a
tomar, argumentando las decisiones a través de los siguientes interrogantes:

 ¿Es prudente cancelar la cuenta bancaria al señor Paredes inmediatamente?

 ¿Se aseguraría antes sobre la procedencia en el aumento de los ingresos del
cliente sí que él sospeche nada?
 ¿Cómo tomaría medidas para que el cliente no se entere?
 ¿Llamaría al señor Paredes y lo enfrentaría directamente?
 ¿Considera necesario avisar a las autoridades?

Solución

¿Es prudente cancelar la cuenta bancaria al señor Paredes

inmediatamente?
R/ No es prudente cancelar de inmediato la cuenta ya que no estamos seguros
de la procedencia de dicho dinero, hay que asegurarnos si se trata de dinero
proveniente de actividades ilícitas.
¿Se aseguraría antes sobre la procedencia en el aumento de los
ingresos del cliente sin que él sospeche nada?
R/ Se deben seguir el adecuado cumplimiento de las normas de SARLAFT.

¿Cómo tomaría medidas para que el cliente no se entere?

R/ Se debe primero hacer las respectivas investigaciones por parte del banco,
haciendo un cotejo de los documentos del cliente que reposan en el folder de la
entidad, si es necesario se debe indagar por la actividad y origen de los recursos
que generan el hecho inusual, en caso de encontrar coherencia en la
información obtenida es obligación informar a los entes encargados del control
del LA/FT.

¿Llamaría al señor Paredes y lo enfrentaría directamente?

R/ Si, se debe llamar al señor para acceder a más información y aclarar la
verdadera procedencia del dinero y rendir descargos. Así se define si está ante
un hecho sospechoso o no.

¿Considera necesario avisar a las autoridades?

R/ Es necesario informar a la UIAF, para que la entidad pueda proceder a
realizar las investigaciones respectivas en su debido momento.