Actividad de aprendizaje 14

Evidencia 6: Matriz “Servicios bancarios”

LEADITH SOTO REALES

NANCY GARCIA BUITRAGO

INSTRUCTOR
ADRIANA OSPINA RIOS

SERVICIO NACIONAL DE APRENDIZAJE SENA

TECNÓLOGO EN NEGOCIACIÓN INTERNACIONAL
FICHA: 1565358
BOGOTA
2019
 Actividad de aprendizaje 14

Evidencia 6: Matriz “Servicios bancarios”

El sistema financiero facilita el pago de bienes y servicios y de esta manera, el comercio

e intercambio entre personas, empresas y países, que son las encargadas de
proporcionar la liquidez que necesita la economía para continuar con su crecimiento. Es
de gran importancia que cada tipo de producto y/o servicio que se ofrece logre
satisfacer adecuadamente a los clientes y les dé la posibilidad de realizar transacciones
o pagos de manera rápida y eficaz sin correr mayores riesgos.

Para desarrollar esta evidencia, a través de un documento desarrolle lo siguiente:

1. Identifique tres (3) entidades financieras en Colombia que puedan ofrecer línea de
crédito para financiar su operación de exportación del producto o servicio
seleccionado con anterioridad.

BANCO DE BOGOTA
BANCOLOMBIA
BBVA- BANCOLDEX

2. Mencione por cada una de las entidades financieras la siguiente información

BANCO DE BOGOTA:

Descripción de la línea de financiamiento: Prefinanciación de Exportaciones, Aplica

para empresas que tienen más de 100 millones de pesos en ventas anuales
(Microempresas, Pyme, Empresarial y Corporativa, Institucional, Oficial y Social).

o Beneficios para la empresa.

o Obtiene financiación en dólares.

o Una vez aprobado el cupo de crédito los recursos serán desembolsados el

mismo día.

o El crédito puede ser cancelado con el producto de la exportación.

 o Requisitos.

Apertura

 Formato IN-235-1.

 Pagaré para operaciones en M/E.

 Original formulario No. 6 debidamente diligenciado.

 Formularios – IN-235-1.

 Formularios – DC 6.

Cancelación

 Formato IN-232-1.

 Original del formulario de Información de datos mínimos de las operaciones de

Cambio por Endeudamiento Externo y Avales y Garantías.

 Formulario – IN-232-1.

o Plazo de financiación. Desde un año hasta 5 años

o Tasas de interés. Dependiendo el monto desde 37% hasta 55% de interés anual

BANCOLOMBIA
o Descripción de la línea de financiamiento: Prefinanciación Exportaciones Colombia

 Las comisiones asociadas al producto están sujetas al cobro del IVA en el

porcentaje establecido por ley.
 GMF: el Gravamen a los Movimientos Financieros es un impuesto nacional
instantáneo, decretado por el Congreso de la República, que se causa por la
disposición de recursos.
 IVA: Bancolombia como entidad financiera es responsable de liquidar el
impuesto a las ventas, aplicando la tarifa general a las comisiones y demás
 remuneraciones percibidas por los servicios prestados, con las excepciones
definidas por la ley. Entre los ingresos gravados con IVA se encuentran las
comisiones y remuneraciones por servicios bancarios, las operaciones de
compra y venta de divisas, la venta de chequeras. Son excluidos del IVA las
comisiones por utilización de tarjetas crédito y débito y los intereses de crédito.

 Beneficios para la empresa:

 Una fuerza de ventas especializada te acompañará en la conformación de
negocios y te brindará asesoría en las normas de las operaciones de comercio
internacional.
 Podrás efectuar la cancelación del crédito con los pagos de tus exportaciones
mitigando el riesgo cambiario.
 Posibilidad de firmar un pagaré con espacios en blanco de corto plazo que cubra
tus operaciones.
 Posibilidad de minimizar el riesgo cambiario del crédito a través de una cobertura
de tasa de cambio.

o Requisitos.
- Ser cliente de Bancolombia
- Entregar Certificado de Cámara de Comercio con una vigencia no superior
a 90 días.
- Formato de Solicitud de Créditos en Moneda Extranjera (F-769)
- Pagaré para créditos de largo plazo.

 Plazo de financiación: Plazo máximo: se pueden financiar los recursos a

diferentes plazos hasta un año.

 Tasas de interés. Tasa financiación del crédito: hasta Libor + 20%

 BBVA- BANCOLDEX

 Descripción de la línea de financiamiento: Financia todo el proceso productivo de

las mercancías hasta llegar a la exportación, con Prefinanciación de Exportaciones.

 Recibe recursos del Banco de Comercio Exterior "BANCOLDEX" a través de

BBVA y fortalece tus importaciones y exportaciones.
  Beneficios para la empresa:

- mayor cubrimiento, facilidad y eficiencia en las operaciones gracias a una amplia

red del Grupo BBVA con más de 1.000 corresponsales en el mundo
- Realiza transacciones comerciales y financieras en Euros o en la moneda local
del país al que se exporta y facilita el desarrollo de los negocios a nivel
internacional
- Mejora la liquidez de tu empresa con el cobro anticipado de los documentos de
exportación.
- Descuenta sin recurso las cartas de crédito de exportación de pago diferido. Si
eres exportador eliminas el riesgo político y de insolvencia de los clientes.
- Reduce costos de gestión de cartera externa
- Mejora tu balance descargando las cuentas por cobrar y evita la constitución de
provisiones

Plazo de financiación: Desde 3 meses hasta 5 años, Depende del país de destino de la

mercancía exportada.

o Requisitos.

- Contar con una línea de crédito autorizada por BBVA.

- Factura o contrato comercial).
- Entregar la información y documentos adicionales, referentes al proyecto, que
solicite el organismo asegurador.
- Firmar el contrato de crédito correspondiente.
- Acuerdo de compraventa internacional entre exportador e importador.
- Acuerdo entre exportador y la entidad financiera que le provee el servicio de
forfaiting (forfaiter) sobre las condiciones de la operación (importe, moneda,
plazo y avalista del importador).
- Envío de las mercancías objeto de exportación por parte del exportador.
- Intercambio de efectos comerciales (instrumentos de pago) contra documentos
acreditativos del envío. La entidad avalista remite dichos efectos comerciales a la
empresa exportadora (el envío puede producirse a través del importador), con
 posibilidad de que intervenga el trustee, que hace de intermediario entre la
recepción de los efectos y la documentación comercial.
- Cesión de los efectos comerciales por parte del exportador a la entidad
financiera con la que ha firmado el acuerdo de forfaiting.
- Una vez que la entidad financiera ha dado el visto bueno a la documentación,
paga al exportador conforme a lo acordado y, llegada la fecha de vencimiento de
los efectos comerciales, los presentará a la entidad avalista para el cobro.

3. Desarrolle la matriz de comparación que encuentra a continuación y compare la

importancia de cada uno de los criterios puestos en la matriz contra los demás por
medio de la siguiente escala:

10 = Muy importante.
5 = Algo importante.
1 = Neutral.
1/5 = Poco importante.
1/10 = Sin importancia

o Sume las filas de cada criterio y los valores de cada criterio para llegar a un total.

o Obtenga el factor de ponderación para cada criterio (FP).

Plazo Factor de
Beneficio
  Requisitos financiació Tasas SUMA Ponderación
s
n (FP)
Beneficios 1  5 10  5  10 2
Requisitos 1/5  1  1/5 1/5  5 0,2
Plazo
 5  5 1 5  10 1
financiación
Tasas  10  10 10  1 10 1
TOTAL 21 4,2

o Desarrolle una matriz de pares para cada criterio que se tiene; nombre las filas y
columnas de cada matriz con las opciones a evaluar (bancos) y haga la
comparación y evaluación según la siguiente escala:

10= Mucho mejor.

5= Mejor.
 1= Neutral.
1/5= Peor.
1/10= Mucho peor.

o Calcule los totales para cada fila y sume los valores de cada una de estas para
llegar a un total. Para obtener el peso opción (OP), se divide la suma entre el total.

Beneficios

BANCO Peso
BBVA
DE BANCOLOMBIA Suma Opción
BANCOLDEX
BOGOTA (PO)
BANCO DE 1 5 5 5 0,3125
BOGOTA
BANCOLOMBIA 10 1 10 10 0,625
|
BBVA 1/5 1/5 1 1 0,0625

TOTAL 16 1

Documentación

Peso
BANCO DE BBVA
  BANCOLOMBIA Suma Opción
BOGOTA BANCOLDEX
(PO)
BANCO DE
1 10 5 16 0,419
BOGOTA
BANCOLOMBIA 5 1 10 16 0,419
BBVA 5 1/5 1 6,2 0,162
TOTAL 38,2  

Plazo de financiación

Peso
BANCO DE BBVA
  BANCOLOMBIA Suma Opción
BOGOTA BANCOLDEX
(PO)
BANCO DE
1 10 10 21 0,495
BOGOTA
BANCOLOMBIA 1/5 1 1/5 1,4 0,033
BBVA 5 10 5 20 0,472
 TOTAL 42,4  

Tasas

Peso
BANCO DE BBVA
  BANCOLOMBIA Suma Opción
BOGOTA BANCOLDEX
(PO)
BANCO DE
1 10 10 21 0,561
BOGOTA
BANCOLOMBIA 1/5 1 5 6,2 0,166
BBVA 5 1/5 5 10,2 0,273
TOTAL 37,4  

o Para la matriz final, ubique en las filas los bancos y en las columnas aparecen los
criterios.

o Multiplique el factor de ponderación (FP) por el peso de opción (OP) respectivo.

o Sume cada fila para obtener el puntaje final para cada opción y seleccione la
opción de mayor puntaje.

Plazo
Beneficios Requisitos Tasas Puntuación
  financiación
final
FP x PO FP x PO FP x PO FP x PO
BANCO DE 2*0,3125 0,2*0,419 1*0,495 1*0,561  
BOGOTA 0,625 83,8 0,495 562 646,92
0,2*0,625 0,2*0,419 1*0,033 1*0,166  
Bancolombia
0,0838 0,0838 0,033 166 166,20
2*0,0625 0,2*0,162 1*0,472 1*0,273  
BBVA
0,125 0,0324 0,472 0,273 0,902

4. De acuerdo con los resultados que arroje la matriz de comparación, analícelos,

seleccione la entidad financiera de mayor puntaje y explique por qué esa entidad
financiera y su línea de crédito son la mejor alternativa para su operación de
exportación.
De acuerdo a los resultados de la matriz y teniendo en cuenta el análisis realizado se
puede observar que la mejor opción para el producto a exportar seria el Banco de
Bogotá ya que ofrece la posibilidad de realizar transacciones o pagos de manera
rápida, ofrece mejores beneficios que pueden apalancar la iniciación de exportaciones
con pocos requisitos con tasa de interés razonables para iniciar operaciones, entre sus
beneficios se encuentran además el respaldo en el cumplimiento de obligaciones frente
a terceros actuando como garante en operaciones recibidas por los clientes en el
exterior, así como beneficios adicionales y alianzas y programas por lealtad que pueden
ser una buena alternativa para una empresa nueva con poca experiencia que necesita
iniciar operaciones con pocos requisitos y facilidades en la financiación y respaldo que
ofrezcan confianza a nuestros clientes y proveedores.