FACULTAD DE INGENIERÍA Y

CIENCIAS BÁSICAS

Institución Universitaria Politécnico

PROYECTO GRUPAL
Grancolombiano

PROYECTO

CREDITO VEHICULAR

ESTUDIANTES

CAMPOS GUERRESRO CAMILA ALEJANDRA - Cod. 1621023799

GRUPO 3

TUTOR
BUENAVENTURA GERMAN

INSTITUCIÓN UNIVERSITARIA POLITÉCNICO GRAN COLOMBIANO

MATEMATICAS FINANCIERA
BOGOTÁ

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TABLA DE CONTENIDO

1. INTRODUCCION …………………………………………………………………….3

2. OBJETIVO GENERAL .......................................................................................4

2.1 OBJETIVOS ESPECIFICOS ........................................................................4

3. PRESENTACION DEL CASO….........................................................................5

4. BIBLIOGRAFIA………………………………………………………………………11

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1. INTRODUCCIÓN

En la actualidad la utilización de los créditos para vehículo es muy común,

debido a las facilidades que ofrecen diferentes entidades tanto financieras como
los concesionarios donde se adquieren los vehículos, las ciudades donde se
realizan más registro de matrículas de vehículos es Bogotá en primer lugar, le
sigue la ciudad de Cali y Medellín según el informe entregado por cálculos de
Fenalco y la Andi con base en cifras del Runt, desarrollado por el departamento de
Mercados y Estadísticas de Asopartes en el año 2016.
Es importante tener en cuenta las diferentes condiciones que ofrecen las
entidades para adquirir un crédito de vehículo, haciendo la diferencia al momento
de elegir mejor beneficios respondiendo al presupuesto del cliente acomodándose
a las necesidades de financiación que requiera el beneficiario.

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2. OBJETIVO PRINCIPAL

Identificar y conocer diferentes opciones de crédito para la adquisición de un

vehículo y sus principales características de financiación.

2.1 OBJETIVOS ESPECIFICOS

* Evaluar cuál de las alternativas de crédito es la más favorable

* Investigar las diferentes opciones de crédito para adquisición de un vehículo, las

diferentes tasas de interés.

* Elaborar un plan de pagos más adecuado para la opción de crédito

seleccionada.

* Realizar tabla de amortización que nos permita escoger cuál de las alternativas
es la más indicada.

* Comparar entidades que ofrezcan tipos de financiación para la compra de

vehículo.

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3. PRESENTACION DEL CASO

CREDITO PARA LA COMPRA DE VEHICULO

El crédito de vehículos es la manera por la cual son financiados los vehículos,

pueden ser usados, nuevos, públicos o particular, por lo general cuentan con tasas
de interés entre el 0.98% y el 2% MNV, el cual puede ser adquirido por personas
naturales o jurídicas.

Por lo general están disponibles en plazos de 12,24,36, 48, 60 y hasta 72 cuotas,

realizando el pago de una cuota inicial que puede ser de mínimo el 10% del valor
del vehiculo, la idea es facilitar a las personas que no cuentan con montos
importantes de dinero (teniendo en cuenta que los vehículos particulares más
económicos asciendes a los $20.000.000) la posibilidad de adquirir un vehículo
automotor, obviamente al igual que en cualquier transacción financiera por una
utilidad para el ente que presta el dinero, dependiendo del monto a prestar
también es posible que exija un codeudor, quien será encargado de responder por
la deuda en caso de que el propietario no cumpla con esta responsabilidad.

Por lo general uno de los vendedores en un concesionario tiene las opciones de

las financieras disponibles y luego de indicarle cual es el vehículo elegido nos
indicara como serían las modalidades de pago, así como un seguro el cual es
obligatorio por el tiempo que dure el préstamo.

La tabla fue establecida en base a los siguientes parámetros:

 Auto Nuevo
 Valor del Auto $30.000.000
 Cuota Inicial 30%
 Plazo 36 meses
 Ingresos promedio $2.500.000
 Ubicación Bogotá
 Monto del Préstamo $21.000.000
 Tasa Máxima

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VALOR TASA DE INTERES % PAGO TOTAL CARGOS SEGURO DE

BANCOS
CUOTA EA (APROX) X MES VIDA (%MV)

BANCO DE $ $
OCCIDENTE 680.929,00 10.84% 33.513.444,00 $ 0,00 0.00%
$ $
BANCO FINANDINA 684.348,00 11.22% 33.636.528,00 $ 0,00 98.00%
$ $
DAVIVIENDA 718.675,00 14.80% 34.872.300,00 $ 2.150,00 N/A
$ 13.35% (desde $
ITAÚ 728.013,00 16.08%) 35.208.468,00 $ 0,00 N/A
$ $
BANCOLOMBIA 728.155,00 15.65% 35.213.580,00 $ 4.000,00 0.00%
$ $
GIROS FINANZAS 737.876,00 17.18% 35.563.536,00 $ 0,00 7.00%
$ 13.35% (desde $
BANCO PICHINCHA 740.385,00 17.46%) 35.653.860,00 $ 0,00 100.00%
BANCO DE $ $
BOGOTA 742.168,00 17.18% 35.718.048,00 $ 4.292,00 106.00%
$ $
DAVIVIENDA 743.431,00 17.56% 35.763.516,00 $ 2.150,00 N/A
BANCO $ $
CORPBANCA 748.435,00 17.94% 35.943.660,00 $ 3.750,00 95.00%
BANCO SER $ 19.93% (desde $
FINANZA 774.821,00 21.31%) 36.893.556,00 $ 0,00 0.00%
COLTEFINANCIERA $ 18.55% (desde $
S.A. 774.821,00 21.31%) 36.893.556,00 $ 0,00 N/A
$ 12.00% (desde $
BANCO BBVA 780.978,00 22.00%) 37.115.208,00 $ 0,00 N/A
$ $
BANCOMPARTIR 807.694,00 25.00% 38.076.984,00 $ 0,00 34.00%
COLTEFINANCIERA $ 20.77% (desde $
S.A. 828.197,00 27.31%) 38.815.092,00 $ 0,00 N/A
$ 13.25% (desde $
BANCO AV VILLAS 842.979,00 28.98%) 39.347.244,00 $ 0,00 0.00%
$ 13.90% (desde $
COLPATRIA 848.579,00 28.98%) 39.548.844,00 $ 5.600,00 35.00%

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DIFERENTES ALTERNATIVAS DE FINANCIACION

Cuando conozca que su capacidad de pago le permite endeudarse, usted debe

estudiar cuidadosamente las alternativas de financiación que ofrece el mercado.
Hay muchas, unas más costosas que otras. Defina cuál es la que le conviene
teniendo en cuenta sus ingresos, su capacidad de endeudamiento y sobre todo,
sus recursos disponibles.

El crédito es la opción tradicional para financiar la compra de carros. Si usted va a

comprar un Clio 1,6RS/GP modelo 2019, que cuesta $37´000.000, puede solicitar
un crédito por el 90% ($34´194.000) a 60 meses. A una tasa promedio, usted
tendría que pagar por este crédito cuotas fijas de $880.000 mensuales.

El carro terminaría constándole $46,4 millones, es decir $8, 4 millones más que si
lo hubiera comprado de contado.

Se pacta una cuota variable con tasa fija usted encontrara una opción mas barata.
Emezaria con una cuota de $1,1 millones y terminaría pagando $579.000. Su
carro le saldrá por $45,39 millones, un millón menos que con el crédito con cuota
fija.

En la mayoría de los casos, estos créditos tienen atado un seguro de vida durante
su vihencia, asi como una poliza colectiva contra riesgos.

Las entidades financiera también ofrecen modalidades como ´50 y 50´, ´50, 25 y
25´ o ´40, 30 y 30´ que muestran la forma de pago. Si usted sabe que en un
periodo corto, de uno a dos años, usted tendría la liquidez para cancelar su crédito
podría optar por esta opción, que le cueste menos que cualquiera de las opciones
de crédito tradicional.

Si opta por pagar el 50% de su carro hoy y el otro 50% en un año, su carro le
saldrá por $43,4 millones, es decir $5,4 mas caro que si pagara todo de contado,
pero $3 millones mas barato que el crédito con cuotas fijas. La opción 50, 25 y 25´
es aun mas económica, su carro le saldría por $41,7 millones.

Tenga en cuenta que los concesionarios ofrecen opciones 50 y 50´, ´50, 25 y 25´
sin que usted tenga que pagar itereses. Jeep, por ejemplo, tiene esta opción en
algunas líneas de carros, la cual le sale mas barato incluso que pagar todo de
contado.

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¿LEASING?

Otra opción para financiar su carro es el leasing, que se trata de un arrendamiento

con opción de compra. La entidad financiera adquiere el vehiculo que es utilizado
por el cliente (arrendatario) a cambio del pago de un canon mensual. Al final, el
cierre decide si compra o no el vehiculo. La opción de compra esta entre el 1% y el
10% del valor del activo.

El leasing consiste básicamente en un contrato especial de arrendamiento

financiación que permite el usuario disponer de un bien de capital productivo,
elegido con absoluta libertad y acorde con sus necesidades, durante el plazo que
se pacte, mediante el pago de cuotas periódicas, normalmente mensuales, que
incluyen el coste del equipo mas los intereses correspondientes. Durante el plazo
del contrato, el bien es propiedad de la compañía de leasing. Los bienes objeto de
cesion habran de quedar afectos por el usuario únicamente a su actividad
económica. Sólo pueden ser financiados elementos de capital productivo.

 Cuando se trata de un vehículo industrial (camión, furgoneta, etc.) no existe

ninguna duda de su utilización para la actividad productiva de la empresa.
Sin embargo, los vehículos de turismo pueden reunir la doble cualidad, es
decir, ser bienes necesarios para la obtención de ingresos o ser bienes de
consumo.

 La legislación actual no establece ninguna prohibición para

hacer leasing de automóviles, siempre y cuando el cliente justifique su
condición de profesional y el vehículo se utilice exclusivamente para
actividades profesionales o empresariales.

VENTAJAS DEL LEASING

Para el arrendatario:

 Amortización acelerada: el leasing permite amortizar fiscalmente la

inversión en un plazo de tiempo inferior al marcado por la legislación vigente.
 Financia el 100% de la inversión.
 Libertad total para elegir el fabricante y modelo de equipo que mejor
resuelve sus necesidades.
 Fiscalmente, las cuotas abonadas en concepto de leasing se consideran
gasto deducible en el IS e IRPF, dentro de los límites legales.

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Para el proveedor:

 Libera recursos financieros, puesto que la compañía de leasing es quien

financia sus ventas, que le permite cobrarlas al contado.
 Disminuye el riesgo de impagados, puesto que es la compañía
de leasing quien le paga.

CARACTERISTICAS GENERALES
 Finalidad: Disposición y eventualmente, adquisición de bienes de
inmovilizado.
 Plazo:     
o Bienes muebles: mínimo  2 años.
o Bienes inmuebles:   mínimo 10 años.
 Importe: Cubre la totalidad del coste del bien (salvo en vehículos, en los
que no cubre impuestos y gastos de matriculación; y en inmuebles, en los
que no cubre impuestos y gastos de escrituración).
 Cuotas: Comprenden dos conceptos:
o Recuperación del coste del bien.
o Intereses.
Además, al tratarse formalmente de arrendamiento, se añade IVA sobre el importe
base de la cuota.

 Liquidación: las cuotas son prepagables, es decir, se liquidan por

anticipado, al principio de cada periodo pactado.

 Amortización: el cuadro de amortización es parecido al de un préstamo con

cuotas periódicas, con la particularidad del IVA soportado.

 Valor residual (opción de compra del bien): equivale al importe de una

cuota.

 Garantías: la garantía principal es el propio bien, del cual la entidad

financiera tiene la propiedad o la reserva de dominio. Pueden solicitarse
garantías adicionales (por ejemplo, fiadores) como en otras operaciones de
activo.

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SIMULACION DE CREDITOS
En esta ocasión evaluaremos la opcion de crédito para un vehiculo nuevo de referencia
Beat de la marca Chevrolet por un valor de $40.000.000 millones de pesos

SIMULADOR PLAN ESTANDAR

Fecha Actual 30-mar-20

Número de Deudores 2
Precio de Venta $40.000.000
Accesorios  
Precio de Venta Final $40.000.000
Plazo 60 Meses
Cuota Inicial % 0%
Cuota Inicial $ $0
Monto a Financiar Vehiculo $40.000.000
Seguro Proteccion Financiera Si
Plan Proteccion Financiera Plan 1
Monto Seguro Proteccion Financiera $764.500
Productos Adicionales $1.248.876
Monto a Financiar Vehiculo y Adicionales $42.013.376
Cuota Cliente Vehiculo y Adicionales $1.077.864
Seleccione tipo de Seguro Auto Anual
Seguro Auto Total vigencia o 1 año $1.608.657
Monto a Financiar Total con Seguro Auto $43.622.033
Cuota Cliente Total con Seguro Auto $1.225.714
Factor Seguro Vida SP 0,04504000
Seguro Vida Total Vigencia $3.929.473
Monto a Financiar Total con Seguro Auto y
Vida $47.551.506
Tasa Cliente 1,54%
Dias de Gracia 0 dias
Cuota Cliente Total $1.326.525

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TABLA DE AMORTIZACION

   
VEHÍCULO + SEGURO DE VIDA Y
ADICIONALES
#
Fecha A Cuota
Cuot Saldo Inicial A Capital Saldo Final
Cuota Intereses Mensual
a
$45.942.84 $1.178.6
1 30-abr-20 9 $471.156 $707.520 76 $45.471.693
30-may- $45.471.69 $1.178.6
2 20 3 $478.412 $700.264 76 $44.993.280
$44.993.28 $1.178.6
3 30-jun-20 0 $485.780 $692.897 76 $44.507.501
$44.507.50 $1.178.6
4 30-jul-20 1 $493.261 $685.416 76 $44.014.240
30-ago- $44.014.24 $1.178.6
5 20 0 $500.857 $677.819 76 $43.513.384
$43.513.38 $1.178.6
6 30-sep-20 4 $508.570 $670.106 76 $43.004.814
$43.004.81 $1.178.6
7 30-oct-20 4 $516.402 $662.274 76 $42.488.412
30-nov- $42.488.41 $1.178.6
8 20 2 $524.355 $654.322 76 $41.964.057
$41.964.05 $1.178.6
9 30-dic-20 7 $532.430 $646.246 76 $41.431.627
30-ene- $41.431.62 $1.178.6
10 21 7 $540.629 $638.047 76 $40.890.998
$40.890.99 $1.178.6
11 28-feb-21 8 $548.955 $629.721 76 $40.342.044
28-mar- $40.342.04 $1.178.6
12 21 4 $557.409 $621.267 76 $39.784.635
$39.784.63 $1.178.6
13 28-abr-21 5 $565.993 $612.683 76 $39.218.642
28-may- $39.218.64 $1.178.6
14 21 2 $574.709 $603.967 76 $38.643.933
$38.643.93 $1.178.6
15 28-jun-21 3 $583.560 $595.117 76 $38.060.374

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$38.060.37 $1.178.6
16 28-jul-21 4 $592.546 $586.130 76 $37.467.827
28-ago- $37.467.82 $1.178.6
17 21 7 $601.672 $577.005 76 $36.866.156
$36.866.15 $1.178.6
18 28-sep-21 6 $610.937 $567.739 76 $36.255.219
$36.255.21 $1.178.6
19 28-oct-21 9 $620.346 $558.330 76 $35.634.873
28-nov- $35.634.87 $1.178.6
20 21 3 $629.899 $548.777 76 $35.004.974
$35.004.97 $1.178.6
21 28-dic-21 4 $639.599 $539.077 76 $34.365.374
28-ene- $34.365.37 $1.178.6
22 22 4 $649.449 $529.227 76 $33.715.925
$33.715.92 $1.178.6
23 28-feb-22 5 $659.451 $519.225 76 $33.056.474
28-mar- $33.056.47 $1.178.6
24 22 4 $669.606 $509.070 76 $32.386.868
$32.386.86 $1.178.6
25 28-abr-22 8 $679.918 $498.758 76 $31.706.949
28-may- $31.706.94 $1.178.6
26 22 9 $690.389 $488.287 76 $31.016.560
$31.016.56 $1.178.6
27 28-jun-22 0 $701.021 $477.655 76 $30.315.539
$30.315.53 $1.178.6
28 28-jul-22 9 $711.817 $466.859 76 $29.603.723
28-ago- $29.603.72 $1.178.6
29 22 3 $722.779 $455.897 76 $28.880.944
$28.880.94 $1.178.6
30 28-sep-22 4 $733.910 $444.767 76 $28.147.034
$28.147.03 $1.178.6
31 28-oct-22 4 $745.212 $433.464 76 $27.401.822
28-nov- $27.401.82 $1.178.6
32 22 2 $756.688 $421.988 76 $26.645.134
$26.645.13 $1.178.6
33 28-dic-22 4 $768.341 $410.335 76 $25.876.793
28-ene- $25.876.79 $1.178.6
34 23 3 $780.173 $398.503 76 $25.096.620
$25.096.62 $1.178.6
35 28-feb-23 0 $792.188 $386.488 76 $24.304.432
28-mar- $24.304.43 $1.178.6
36 23 2 $804.388 $374.288 76 $23.500.044
37 28-abr-23 $23.500.04 $816.775 $361.901 $1.178.6 $22.683.269

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4 76
28-may- $22.683.26 $1.178.6
38 23 9 $829.354 $349.322 76 $21.853.915
$21.853.91 $1.178.6
39 28-jun-23 5 $842.126 $336.550 76 $21.011.789
$21.011.78 $1.178.6
40 28-jul-23 9 $855.095 $323.582 76 $20.156.694
28-ago- $20.156.69 $1.178.6
41 23 4 $868.263 $310.413 76 $19.288.431
$19.288.43 $1.178.6
42 28-sep-23 1 $881.634 $297.042 76 $18.406.797
$18.406.79 $1.178.6
43 28-oct-23 7 $895.211 $283.465 76 $17.511.586
28-nov- $17.511.58 $1.178.6
44 23 6 $908.998 $269.678 76 $16.602.588
$16.602.58 $1.178.6
45 28-dic-23 8 $922.996 $255.680 76 $15.679.592
28-ene- $15.679.59 $1.178.6
46 24 2 $937.210 $241.466 76 $14.742.382
$14.742.38 $1.178.6
47 28-feb-24 2 $951.643 $227.033 76 $13.790.738
28-mar- $13.790.73 $1.178.6
48 24 8 $966.299 $212.377 76 $12.824.439
$12.824.43 $1.178.6
49 28-abr-24 9 $981.180 $197.496 76 $11.843.260
28-may- $11.843.26 $1.178.6
50 24 0 $996.290 $182.386 76 $10.846.970
$10.846.97 $1.011.63 $1.178.6
51 28-jun-24 0 3 $167.043 76 $9.835.337
$1.027.21 $1.178.6
52 28-jul-24 $9.835.337 2 $151.464 76 $8.808.125
28-ago- $1.043.03 $1.178.6
53 24 $8.808.125 1 $135.645 76 $7.765.094
$1.059.09 $1.178.6
54 28-sep-24 $7.765.094 4 $119.582 76 $6.706.000
$1.075.40 $1.178.6
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$1.143.19 $1.178.6
59 28-feb-25 $2.303.994 5 $35.482 76 $1.160.800
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60 25 $1.160.800 0 $17.876 76 $0

SEGURO DE AUTO TOTAL

Cuota Total Dias Cuota Total

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extras) s Extras)
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