CONSULTA DE TASA DE INTERES Y LINEA DE CREDITO

XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX
NOMBRE COMPLETO

XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX
DOCENTE

UNIVERSIDAD XXXXXXXXXX
FACULTAD XXXXXXXX
PROGRAMA XXXXXXX
ASIGANTURA XXXXXX
VALLEDUPAR CESAR
2019
 INTRODUCCION

Los créditos son transacciones financieras, mediante las cuales bancos u otras
entidades financieras, le prestan a una persona u otra entidad una cantidad de
dinero determinada. En estos se pueden identificar 2 figuras, la primera es la del
acreedor, que es quien presta el dinero, y la segunda el deudor, que es quién
recibe el dinero de la entidad financiera. El deudor tendrá como obligación,
devolver todo el dinero prestado, más los intereses devengados en el plazo
acordado y con las condiciones previamente establecidas.

Dentro de los créditos, existen líneas de créditos en donde dependiendo de la

destinación de los recursos los bancos le pueden ofrecer desde créditos
hipotecarios, de vehículo, de estudio, de consumo y de libre inversión.

Para toda línea de crédito existen diferentes tipos de tasas de créditos que son
ofertadas por los bancos. El presente estudio se enmarcara en el Grupo
Bancolombia donde estudiaremos sus mayores demandas en las líneas de
créditos, sus tasas de créditos y sus tipos de captación que se desarrollan este.
 BREVE RESEÑA DE LA ENTIDAD BANCARIA

EL grupo Bancolombia Son un grupo financiero líder que marca tendencia, genera
una experiencia superior para sus clientes, orgullo para sus empleados y valor
para sus accionistas, de manera sostenible.

Han pasado 142 años desde el nacimiento del Grupo Bancolombia, una
organización en la que hemos conservado, desde siempre, el propósito de ser un
motor de desarrollo económico y social de los países en los que estamos
presentes.

Durante este tiempo, la innovación en la experiencia de los clientes ha sido una

meta constante y son muchas las evidencias de nuestro trabajo en este sentido.
Por ejemplo, en 1969 en el BIC ofrecimos al mercado la primera tarjeta de crédito
en toda América del Sur y en 1985 pusimos en funcionamiento la red de cajeros
electrónicos.

En 1996 nuestra entidad fue pionera en el sistema financiero colombiano con la

apertura de la primera Sucursal Virtual Personas. En 1999 inauguramos la
Sucursal Virtual Empresas, la cual propició el primer sistema de pagos por Internet
en Colombia; un año después, en 2000, presentamos la E-Card MasterCard, la
primera tarjeta de crédito virtual en el país para realizar compras por Internet. En
2006 abrimos el primer corresponsal bancario en Colombia, un canal que ya se
exportó a El Salvador, y con la APP, lanzada en 2012, hoy facilitamos más de 230
millones de transacciones al año.
Ha sido una historia de innovaciones no solo en productos y servicios, también en
la forma en que nos relacionamos con nuestros clientes, buscando aportar cada
día más a la calidad de vida de las personas, siendo una Banca más Humana. 1
Generamos un impacto positivo en la sociedad, transformando la vida de las
personas que hacen parte de los diferentes programas y esquemas que apoyamos
en nuestra organización.

Queremos generar preferencia, ser la mejor opción. Que nuestros clientes nos
busquen porque los entendemos, les ofrecemos soluciones oportunas y nuevas
posibilidades para cada momento, sabiendo que nuestros productos y servicios
responden y superan sus expectativas.

Queremos generar satisfacción, tener clientes felices que nos recomienden no

sólo porque encuentran en nosotros respuesta a sus necesidades, sino porque les
entregamos experiencias superiores y se llevan la impresión de que somos un
equipo cálido y cercano, que actúa con el corazón para servirles con
responsabilidad.

Queremos contribuir a hacer realidad los sueños, acompañando a nuestros

clientes cada día para facilitarles la vida. Que sus deseos de estudiar, comprar
una casa, o abrir un nuevo negocio, se cumplan. Queremos ser reconocidos como
ese motor del desarrollo personal y social.

1
BANCOLOMBIA. (2019). Tomado de: https://www.grupobancolombia.com/wps/portal/acerca
de/informacion-corporativa/quienes-somos
 MARCO TEORICO

EL CRÉDITO Y EL DINERO

En una economía capitalista, o en una donde el riesgo, el dinero y la deuda son

partes activas (en la economía), se ha visto que existe una relación positiva entre
el crecimiento de la economía y el aumento de la deuda privada y pública. Se
entiende por crédito, deuda o endeudamiento, una promesa de una persona,
grupo o institución de pagar a otra una suma en fecha futura. La deuda total está
compuesta por la deuda de los consumidores, empresas, gobiernos e instituciones
financieras, mientras que los acreedores de la deuda son otros consumidores,
empresas, gobiernos e instituciones financieras. Como podrá apreciarse a un nivel
micro, por cada prestatario hay un prestamista; aunque los prestatarios y los
prestamistas no son necesariamente las mismas personas, ni tampoco es un
grupo de la sociedad el único que pide prestado a su mismo grupo. Por ejemplo, el
sector consumidor ahorra, pero también toma prestado del sector consumidor, del
sector financiero, del empresarial y del gubernamental 2.

EL ENDEUDAMIENTO EN EL CONSUMO

La oportunidad de "comprar ahora y pagar después" ha cambiado

considerablemente las condiciones de vida de muchos consumidores. Sin el uso
del crédito, el consumidor tuviera que aplazar la compra de una casa, un automóvil
o una nevera hasta que hubiese ahorrado lo suficiente para poder hacer la
compra. Con el uso del crédito, la persona disfruta el uso de la casa, el automóvil
o la nevera, mientras paga por ellos El crédito permite al consumidor disfrutar de
un nivel de vida más alto.

2
IBARRA, ANTONIO. (2008). Impacto financiero de los prestadiarios en microempresarios del barrio Santa
María del sur occidente de Barranquilla. Colombia. 80 p.
 1. INVESTIGAR LAS CUATRO LÍNEAS DE CRÉDITOS CON MAYOR
DEMANDA EN BANCOLOMBIA.

Crédito de consumo: es un préstamo realizado a una persona, para adquirir

bienes o servicios, como la compra de electrodomésticos, remodelaciones,
vehículos, productos para el hogar, viajes, actividades de entretenimiento, entre
otros. El crédito de consumo puede ser de corto y mediano plazo.

Crédito hipotecario: es una alternativa de financiación para personas naturales

mediante la cual pueden adquirir vivienda nueva o usada, construir, reparar,
remodelar, o subdividir una casa que ya esté en uso. El crédito hipotecario es de
largo plazo.

Microcrédito: es un préstamo de monto reducido, que sirve principalmente para

financiar proyectos que ya están en marcha, como el mejoramiento de producción
de microempresas, o para las unidades productivas ya constituidas, y que no
necesariamente estén registradas en la Cámara de Comercio. El microcrédito es
de mediano plazo.

Créditos especiales: son préstamos que apuntan a cubrir una necesidad

empresarial o hacer inversión en una actividad primaria económica, como el
crédito rural y agropecuario, el crédito para empresas o el capital de trabajo. 3

3
BANCOLOMBIA. (2019). Tomado de: https://www.grupobancolombia.com/wps/portal/personas/aprender-
es-facil/como-manejar-dinero/endeudamiento-responsable/tipos-credito
1.1 A cada una de las líneas de crédito consular, la tasa efectiva anual ya
hacer la conversión a tasa efectiva periódica mensual.

Tabla 1. Líneas de crédito y su tasa efectiva Anual

LÍNEAS DE CRÉDITOS TASA EFECTIVA ANUAL (TEA-%)

Crédito de consumo 29,06% Efectiva Anual

(Libre inversión)
Crédito hipotecario 10,57% Efectiva Anual
(Compra de vivienda)
Microcrédito (PYMES) 24,82% Efectiva Anual

Créditos especiales 7% Efectiva Anual

Fuente. Bancolombia (2019)

Conversiones de la tasa efectiva anual a tasa efectiva periódica mensual.

Crédito de consumo (Libre inversión)

T m ¿ (1+ EA)1/ 12−1
29,06 1/ 12
T m ¿ (1+( )) −1=0,0214=2,14 %
10

Crédito hipotecario (Compra de vivienda)

T m ¿ (1+ EA )1/ 12−1
10,57 1/ 12
T m ¿ (1+( )) −1=0,0084=0,84 %
10

Microcrédito (PYMES)
T m ¿ (1+ EA)1/ 12−1
24,82 1/12
T m ¿ (1+( )) −1=0,0186=1,86 %
10
Créditos especiales
T m ¿ (1+ EA)1/ 12−1
7 1/ 12
T m ¿ (1+( )) −1=0,0056=0,56 %
10

1.2 Liquidar hipotéticamente o realmente a cada línea de crédito un crédito y

liquidar a cada una las cuotas las anualidades.

 Jorge desea comprar un carro Mazda de nueva generación que le cuesta

$120.000.000 de contado, para eso accede a un crédito de consumo en
Bancolombia, donde la entidad le presta a una tasa efectiva anual de
29,06% con un plazo de pago de 3 años. Calcular las cuotas mensuales
vencidas para este crédito.

Solución:
N=3 años=36 meses
Tm=2,14%=0,0214
A=?

i(1+i)n
A=VP
[ ( 1+i )n−1 ]
0,0214 (1+ 0,0214)36
A=120.000.000
[ (1+0,0214)36−1 ]
A=$ 4 . 81 4.442,215 2
 Maura es una mujer dedica a la costura, con buenos ingresos mensuales.
Ella quiere acceder a la compra de una Casa para su familia, donde solicita
un crédito a Bancolombia para comprar su casa, el Banco le asigna el
crédito por un periodo de 7 años a una tasa EA (10,57%). La casa tiene un
costo de $150.000.000. Calcular las cuotas que debe pagar Maura
mensualmente.
Solución:
N=7 años=84 meses
Tm=0,84%=0,0084
A=?

i(1+i)n
A=VP
[ ( 1+i )n−1 ]
0,0084 (1+ 0,0084)84
A=15 0.000.000
[ (1+0,0084)84−1 ]
A=$ 2.496 .382,3406
  La empresa Pollomaxx, dedicada a la venta de pollo asado, categorizada
como pequeña empresa según la cámara de comercio. Quiere ampliar su
empresa por lo tanto solicita un crédito en Bancolombia de $25.000.000.
Calcular las cuotas mensuales vencidas, si se sabe que la tasa EA es del
24,82% con un periodo de negocio de 4 años.
Solución:
N=4 años=48 meses
Tm=1,86%=0,0186
A=?

i(1+i)n
A=VP
[
( 1+i )n−1 ]
0 , 0186(1+0 , 0186)48
A=25 .000.000
[ (1+ 0 , 0186) 48−1 ]
A=$ 792.001,5141
  Sandro Maestre, es un propietario de finca en el municipio de Pueblo Bello.
Sandro desea sembrar Café en sus tierras para tener un negocio que
sustente la calidad de vida de su familia, el cual solicita un crédito con la
modalidad de Finagro en Bancolombia. En donde el monto del crédito es
por valor de $15.000.000 para pagar en dos años, el banco le cobra una
tasa de interés (7% EA). Se desea saber de cuanto serán las cuotas
mensuales vencidas, que debe pagar Sandro a Bancolombia para quedar
bien y cumplir con el crédito pactado.

Solución:
N=2 años=24 meses
Tm=0,56%=0,0056
A=?

i(1+i)n
A=VP
[
( 1+i )n−1 ]
0 , 0056(1+0 , 0056)24
A=15.000 .000
[ (1+0,0056)24−1 ]
A=$ 669.686,2660
 2. CONSULTAR LAS FUENTES DE CAPTACIÓN QUE TIENE ÉL BANCO Y
A QUE TASA ESTÁN LIQUIDADAS ESAS TASAS DE CAPTACIÓN.

Una de las fuentes de captación que tiene Bancolombia son los CDT (Certificado
de depósito a término) y la fiduciaria Bancolombia.

Tasa de Captación: corresponden a

los promedios que cada entidad
reporta a la Superintendencia
Financiera de Colombia por sus
captaciones totales según el plazo.

A continuación encontrarás por tipo de entidad (bancos, compañías de

financiamiento y cooperativas financieras) las tasas a 90, 180 y 360 días.

Tabla 2. Tasas de captación de Bancolombia

Fuente. Superentendía Financiera de Colombia (2019).4

4
SUPERINTENCIA FINANCIERA DE COLOMBIA. (2019). 14 de Marzo del 2019. Tomado de:
http://cdtenlinea.com/tasas-de-interes-cdt/
 CONCLUSIÓNES

En el trabajo pudimos apreciar las diferentes modalidades de créditos Bancarios

que oferta el Banco o Grupo Bancolombia a los ciudadanos colombiano que
quieran acceder a un crédito en las diferentes línea de créditos con mayor
demanda dentro de sus clientes.

Se pudo apreciar también los tipos de tasas efectivas anuales que se están
ofertando por Bancolombia en las diferentes líneas de créditos, teniendo
variabilidad entre ellas.

Las fuentes de captación que tiene el Banco como el CDT y sus tipos de tasa de
captación a los 90, 180 y 360 días, las cuales son reportadas a la
superintendencia financiera de Colombia.
 BIBLIOGRAFIA

BANCOLOMBIA. (2019). Tomado de:

https://www.grupobancolombia.com/wps/portal/acerca de/informacion-
corporativa/quienes-somos

BANCOLOMBIA. (2019). Tomado de:

https://www.grupobancolombia.com/wps/portal/personas/aprender-es-facil/como-
manejar-dinero/endeudamiento-responsable/tipos-credito

IBARRA, ANTONIO. (2008). Impacto financiero de los prestadiarios en

microempresarios del barrio Santa María del sur occidente de Barranquilla.
Colombia. 80 p.

SUPERINTENCIA FINANCIERA DE COLOMBIA. (2019). 14 de Marzo del 2019.

Tomado de: http://cdtenlinea.com/tasas-de-interes-cdt/