Préstamos personales e hipotecarios

Qué son los préstamos personales 

Un préstamo es un contrato en el que el prestamista entrega un dinero al prestatario
o deudor y éste debe devolvérselo en los plazos y condiciones previstas.

Los préstamos personales se caracterizan porque el deudor responde del

cumplimiento de su obligación principal (devolver el dinero) con todo su patrimonio
presente y futuro.

Qué son los préstamos hipotecarios 

Referida a un préstamo, la hipoteca es un derecho real de garantía que se constituye
sobre un inmueble para garantizar el cobro de la cantidad prestada, de forma que si
el deudor no devuelve el crédito en las condiciones pactadas el prestamista podrá
promover la venta forzosa del bien con el fin de cobrar la cantidad que se le debe.

Lo único que hace que un préstamo deje de ser personal y sea hipotecario es la
garantía que se establece para que el prestamista se asegure el cobro de la cantidad
prestada y que se articula mediante la hipoteca.

Créditos cooperativos

Este tipo de créditos los ofrecen las cooperativas de ahorro y préstamo, Las
cooperativas de ahorro y crédito o, simplemente, cooperativas de crédito son
sociedades cooperativas cuyo objeto social es servir las necesidades financieras de
sus socios y de terceros mediante el ejercicio de las actividades propias de las
entidades de crédito

Las cajas populares administran los ahorros de sus asociados, los créditos que
otorgan son con el dinero de los socios que tenga la cooperativa.

Por este motivo las cajas populares están tan al pendiente de los procesos de
créditos en sus tres etapas; solicitud, otorgamiento y recuperación.
Si eres socio de una cooperativa de ahorro y préstamo, es importante que al
momento de pedir un crédito sepas que el dinero te lo prestan todos los socios, por
ende el compromiso es con todos ellos y sus ahorros; no les quedes mal.

Créditos medianas y pequeñas empresas

El Sector Financiero otorgó  préstamos por un monto de RD$25,518.58 millones  a

las micro, pequeñas y medianas empresas en el primer trimestre del año 2015, lo
que representa el 48.1% del total de la cartera de créditos destinada a los sectores
productivos.

La información la ofreció el Superintendente de Bancos, Luis Armando Asunción,

quien destacó que 1,420 MiPyMes se beneficiaron con créditos bajo la modalidad de
préstamos comerciales individuales, líneas de crédito y microcrédito individual.

Asimismo, informó que se desembolsaron 2,951 nuevos préstamos a los sectores

productivos, por un monto ascendente a RD$67,533.29 millones, con una tasa de
interés promedio ponderado de 12.23%.

A los clientes corporativos les fueron otorgados 354 nuevos créditos, un 12.0% del
total de la cartera, por un monto de RD$32,779.10 millones; en tanto que a otros
tipos de clientes, entre los cuales se incluyen empresarios, asalariados y otros, les
fueron concedidos 1,177 nuevos préstamos, un 39.9% del total de la cartera, por un
monto ascendente a RD$7,310.38 millones.

Tarjetas de crédito

La tarjeta de crédito es un instrumento material de identificación, que puede ser una

tarjeta de plástico con una banda magnética, un microchip y un número en relieve.
Es emitida por un banco o entidad financiera que autoriza a la persona a cuyo favor
es emitida a utilizarla como medio de pago en los negocios adheridos al sistema,
mediante su firma y la exhibición de la tarjeta. Es otra modalidad de financiación; por
lo tanto, el usuario debe asumir la obligación de devolver el importe dispuesto y de
pagar los intereses, comisiones bancarias y gastos.
Entre las más conocidas del mercado están: Visa, MasterCard, American
Express, Discover, JCB, UnionPay y Mir, entre otras.

Características

Los usuarios tienen límites con respecto a la cantidad que pueden disponer de
acuerdo con la política de riesgos existente en cada momento y a las características
personales y de solvencia económica de cada usuario. Generalmente no se requiere
abonar la cantidad total cada mes. En lugar de esto, el saldo (o "revolvente")
acumula un interés. Se puede hacer sólo un "pago mínimo", así como pagar
intereses sobre el saldo pendiente. Si se paga el saldo total, no se pagan intereses.

Leasing
El arrendamiento financiero, alquiler con derecho de compra, leasing
financiero, arrendamiento por renting o leasing operativo es un contrato mediante el
cual, el arrendador traspasa el derecho a usar un bien a un arrendatario, a cambio
del pago de rentas de arrendamiento durante un plazo determinado, al término del
cual el arrendatario tiene la opción de comprar el bien arrendado pagando un precio
determinado, devolverlo o renovar el contrato.

En efecto, vencido el término del contrato, el arrendatario tiene la facultad de adquirir

el bien a un precio determinado, que se denomina «residual», pues su cálculo viene
dado por la diferencia entre el precio originario pagado por el arrendador (más los
intereses y gastos) y las cantidades abonadas por el arrendatario al arrendador. Si el
arrendatario no ejerce la opción de adquirir el bien, deberá devolverlo al arrendador,
salvo que el contrato lo diga hasta un plazo determinado.

Factoring

En finanzas, el factoraje consiste en la adquisición de créditos provenientes de

ventas de bienes muebles acerca de una empresa inmobiliaria, de prestación de
servicios o de realización de obras, otorgando anticipos sobre sus créditos,
asumiendo o no sus riesgos
El factoring o factoraje es una alternativa de financiamiento que se orienta de
preferencia a pequeñas y medianas empresas y consiste en un contrato mediante el
cual una empresa traspasa el servicio de cobranza futura de los créditos y facturas
existentes a su favor y a cambio obtiene de manera inmediata el dinero a que esas
operaciones se refiere, aunque con un descuento.
Por ejemplo, si la Empresa XYX ha hecho una venta y por ello tiene una factura para
ser cancelada a 60 días por un valor de 1 millón de pesos, mediante el contrato
respectivo se la entrega a la Empresa de Factoring o Banco, la que le entrega de
inmediato un monto de dinero equivalente al 90% de la factura.
Cuando se cumpla el plazo de 60 días, la Empresa de Factoring o Banco cobrará la
factura original al cliente quien le pagará directamente y no a la Empresa XYX que le
dio la factura, y obtendrá el monto total, por lo que la diferencia constituirá su
ganancia.

Cajas de seguridad

La Caja de Seguridad es un servicio que brindan las entidades financieras para

resguardar el dinero de los particulares en lugares especialmente acondicionados a
tal fin, colocadas esas cajas en sitios retirados del paso de clientes, con llaves que
poseen tanto el locatario de la caja de seguridad como la entidad propietaria. No se
declaran los bienes que el usuario coloca en las cajas, conocidas como cajas fuertes,
que cuentan con un seguro por determinado monto de dinero o bienes depositados,
en caso de que se produzca el robo de las mismas, lo que esporádicamente ocurre.

ntre el cliente, que usará la caja de seguridad para resguardar sus valores mobiliarios
(dinero, documentación, joyas, etcétera) y la entidad que le suministra el uso de la
misma, se celebra un contrato, sinalagmático, pues existen prestaciones de ambas
partes. La institución le da el uso de la caja, el seguro, la vigilancia, y el cliente a
cambio abona una suma de dinero mensual, trimestre o anual, según lo pactado en
este contrato, que en general se debita de su caja de ahorros o cuenta corriente,
siendo un contrato de adhesión, pues el cliente solo presta conformidad a cláusulas
preestablecidas. cada Caja está identificada con un número.

ATH

ATH es el producto de la unión de las redes de cajeros de tres de las entidades

financieras más sólidas del país: el Banco de Bogotá, el Banco de Occidente y la
Corporación de Ahorro y Vivienda Las Villas.

Estas organizaciones unieron sus esfuerzos para brindar a sus clientes un factor
diferenciador de sus productos: más puntos de distribución de servicios financieros,
una cobertura superior, servicio 24 horas al día, rapidez, menos congestiones,
seguridad y una gama mayor de servicios.

La intención de ATH es darle a los clientes de las tres entidades las herramientas
para que realicen prácticamente cualquier operación por medio de de los cajeros
electrónicos, a través de tarjetas débito y tarjetas crédito (éstas últimas ofrecen la
posibilidad de diferir los pagos).

La tendencia del mercado financiero mundial es permitir que la gente mantenga muy
poco dinero efectivo en el bolsillo y darle las facilidades para que cuando lo necesite
lo pueda obtener de una máquina amigable y segura, sin tener que ir a un banco.

La gama de transacciones que se pueden efectuar en los cajeros de ATH va desde

las operaciones más sencillas, como retiros, consulta de saldos, avances en efectivo
con tarjeta de crédito, transferencia de fondos, pagos con tarjeta de crédito y pagos
de servicios, hasta operaciones complejas como consignaciones, transferencia de
fondos entre cuentas de las entidades socias, consulta de extractos, información de
cartera, información económica y mensajes.
Cuentas bancarias corrientes, de ahorro en peso y dólares

Las cuentas corrientes

Dentro de todo el abanico de cuentas bancarias, las cuentas corrientes son las más
habituales y populares entre los clientes ya que nos permiten realizar todas las
operaciones que necesitamos para nuestro día a día. Sin embargo, si lo que quieres
es ahorrar mes a mes, quizás no es la opción que más te convenga, ya que la
mayoría de ellas no ofrecen remuneración.

Es posible que existan también comisiones, si no se cumplen los requisitos básicos

que establezca el banco.

Las cuentas de ahorro

Conocidas también como libretas de ahorro, están pensadas para aquellas

personas que quieran una opción segura para ahorrar mes a mes.  A diferencia de
las cuentas corrientes, la mayoría de bancos ofrecen un porcentaje de remuneración
mensual en función del saldo que tengamos.

La mayoría de estas cuentas no permiten domiciliar recibos ni asociar tarjetas. A

diferencia de los depósitos, las cuentas de ahorro permiten recuperar el dinero
cuando lo necesitemos sin ningún tipo de penalización por haberlo sacado antes de
plazo.

Aunque estos dos tipos de cuentas son los más comunes, los bancos también
pueden ofrecer cuentas vivienda, las famosas cuentas nómina o cuentas pensadas
para los más jóvenes.

Cuentas de ahorro en dólares

Con este instrumento puedes ahorrar en dólares de forma segura y rentable. Con
esta cuenta tienes la facilidad de recibir remesas y transferencias internacionales en
dólares.

Además, está exenta de comisiones, siempre que mantengas tus fondos por encima
del balance mínimo requerido.

Depósitos a plazo fijo etc

El depósito a plazo fijo o certificado de depósito a plazo fijo es una operación

financiera por la cual una entidad financiera, a cambio del mantenimiento de ciertos
recursos monetarios inmovilizados en un período determinado, reporta una
rentabilidad financiera fija o variable, en forma de dinero o en especie. 

Un depósito a plazo (también llamado imposición a plazo fijo) es un producto que

consiste en la entrega de una cantidad de dinero a una entidad bancaria durante un
tiempo determinado. Transcurrido ese plazo, la entidad devuelve el dinero, junto con
los intereses pactados. También puede ser que los intereses se pagan
periódicamente mientras dure la operación. Los intereses se liquidan en una cuenta
corriente o libreta que el cliente tendrá que tener abierta en la entidad al inicio.