FINANZAS

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TEMÁTICA •Que son las finanzas personales y cómo manejarlas •Como Ahorrar, Invertir, Gastar y
hacer rendir su dinero. •Como hacer un buen presupuesto personal ( Ingresos VS Gastos)

QUE SON LAS FINANZAS?

“Estudio del flujo de dinero entre individuos, empresas o estados. Es una rama de la Economía que
estudia la obtención y gestión por parte de un individuo, empresa o estado de los fondos que
necesita para cumplir sus objetivos” y se clasifican en: •Finanzas Públicas •Finanzas Privadas
•Finanzas Personales

FINANZAS PERSONALES Gestión y administración del dinero del los individuos. EL DINERO. Todo lo
que tenga que ver con los gastos y los ingresos son finanzas personales. Incluyendo:
• el pago de nómina, ingresos adicionales, ventas. • Seguro de gastos médicos (o la falta de uno).
• Las deudas de los créditos • El pago del carro. • Lo que la Tía te debe • Pago de servicios,
mercado, arriendo.

Todo lo que entra y sale de tu bolsillo es finanzas personales y cada estrategia, cada decisión y
cada plan que haces en relación a tu dinero y patrimonio también es parte de las FP .
FINANZAS PERSONALES

No se deje llevar por la impulsividad, haga bien las cuentas y recuerde, LA DISCIPLINA SIEMPRE LE
AYUDARÁ A ORGANIZARSE.

• Educarse

• Nunca gaste más de lo que gane

• Pague deudas

• Practicar el gasto consciente

• Monitorear gastos

• Ahorre o incremente la ganancia

• Crear un presupuesto

• Aprender de los demás

• Pensar diferente

• Cambiar el Estilo de Vida

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EL MANEJO DE LAS FINANZAS PERSONALES, NOS PERMITE CONOCERNOS MAS A FONDO

Salud financiera
Malos Hábitos
Dejar todo en manos del destino
Pensar que tener un presupuesto es
innecesario
Vivir la vida de otros
Confundir necesidades con antojos
Tener manías de gasto
Recomendaciones
Establecer metas financieras y construir un
plan para alcanzarlas
Realizar un presupuesto en el que equilibre
ingresos y gastos y designe un porcentaje para
ahorrar
Vivir de acuerdo a sus ingresos y asegúrese
que su estilo de vida esté acorde con estos
Compre con mesura y pregúntese si realmente
lo necesita
Evitar manías como el alcohol o el cigarrillo,

Dejar las finanzas en manos de la suerte
No invertir en vivienda o adquirir bienes que le
generan más gastos
No invertir en educación
Tener una sola fuente de ingresos
No pensar en la vejez
podrá tener recursos extra al final del mes
No dejar el destino económico en manos de
loterías, chances o juegos de azar
Invertir en vivienda propia o bienes que
generen renta
La educación es una herramienta para acceder
a nuevas oportunidades
Buscar fuentes de ingresos adicionales, no se
limite a vivir de un solo ingreso
Asegure su pensión y si es posible ahorre e
invierta pensando en el futuro

8 Reglas

1.Defina por qué lo hace: poner las cuentas en orden debe ser un propósito personal que necesita
pleno convencimiento para tener un incentivo fuerte que le permita llevarlo a cabo.

2.Analice cómo se comporta frente al dinero: hágase preguntas como: ¿Conoce en realidad cuanto
gana? ¿Cuánto gasta? ¿Cuenta con un presupuesto? ¿Sabe en que está gastando su dinero? ¿Sabe
cuanto es el interés de sus créditos? ¿Le impacta al ver al final de año cuanto ganó y no sabe a
donde se fue el dinero? El primero paso para controlar los gastos es responderse estas preguntas

3.Sea realista: establecer objetivos financieros demasiado ambiciosos y difíciles de cumplir puede
causar frustraciones que lo lleven a desistir con facilidad

4.Tenga fuerza de voluntad: Sea disciplinado y cumpla con el nivel de gastos establecido en el
presupuesto, si no está funcionando realice ajuste a tiempo.
5. No sobreestime los ingresos: registre sus ingresos reales ya sean variables o fijos

6. Priorice gastos: No se trata de limitarse, lo importante es saber administrar bien el dinero,

comprando lo dispensable, pagando cuentas a tiempo y dándose gusto esporádicamente

7. Viva acorde con su situación económica: Usted debe ajustar su estilo de vida a sus ingresos,
para que así pueda lograr las metas que se propone. Recuerde que sus gastos deben ser menores
a sus ingresos.

8. Hable con la familia: Si todos comprenden cual es el propósito de tener un presupuesto, es

posible que se esfuercen y colabores para que se cumpla

TALLER

Elaboración del presupuesto y análisis de la capacidad de ahorro

Taller

AHORRAR O INVERTIR
Talleres interactivos de finanzas personales. Expansión 2012
2  En el sistema educativo nacional nos enseñan a desempeñar una
responsabilidad o a realizar una tarea específica, pero no nos enseñan a
administrar adecuadamente nuestros recursos financieros personales
Diariamente, tomamos decisiones de carácter financiero en áreas críticas
de nuestras vidas que afectan la economía personal y/o familiar Cada vez
los productos financieros son más diversos y complejos La actual crisis
financiera mundial ¿Por qué es necesario fortalecer la Educación
Financiera?

3  La Educación Financiera busca: Empoderar a las personas en las

herramientas y habilidades para que puedan usar los productos de ahorro y
crédito a su favor, para el beneficio personal y familiar. Es una iniciativa de
BBVA Bancomer dentro de su plan de responsabilidad social corporativa.
¿Cómo? Por medio de talleres interactivos de finanzas personales, los
cuales motivan a la reflexión y empoderan al participante para lograr
cambios de conducta a través de: Diagnóstico personal Conocimiento de
beneficios y riesgos Proyección de escenarios financieros Enfocarse a la
acción ¿Cómo? Por medio de talleres interactivos de finanzas personales,
los cuales motivan a la reflexión y empoderan al participante para lograr
cambios de conducta a través de: Diagnóstico personal Conocimiento de
beneficios y riesgos Proyección de escenarios financieros Enfocarse a la
acción Introducción

4  Educación Financiera. Jóvenes y adultos Están divididos en dos módulos:

Ahorro Ahorro para el retiro. Crédito Tarjeta de crédito Salud crediticia.
Talleres interactivos de finanzas personales La duración de cada módulo es
de dos horas Se pueden cursar de forma independiente en horarios y días de
preferencia del participante Al finalizar los dos módulos, se recibirá un
certificado y un CD interactivo como ayuda para recordar y analizar futuras
situaciones Están diseñados para el público en general, mayores de 17
años, sean o no Clientes Bancomer No hay un esfuerzo comercial asociado
Son gratuitos La inscripción es sencilla, sólo hay que llamar al: 01 800 388
8761 También se puede participar en los talleres a través de la página :
www.adelantecontufuturo.com.mx Desarrollados conjuntamente por BBVA
Bancomer y el Museo Interactivo de Economía.

5  ¿Cómo funcionan los talleres…? Ahorradores constantes y deudores

responsables, que pueden mejorar su situación financiera personal. 4
talleres 3 temas por cada uno sobre el funcionamiento y riesgos de los
productos financieros que permiten la adquisición de: - Conocimientos -
Habilidades - Actitudes financieras. Concientización Información
Experiencias de aprendizaje Video. Historia caricaturizada que sensibiliza.
Cuadernillo. Conceptos y ejercicios. Interactivos. Calculadoras.
6  Educación Financiera. Jóvenes y adultos Modalidades de entrega 2011
Educación Financiera virtual Aulas de Educación Financiera –5 en la Zona
Metropolitana, incluyendo al Museo Interactivo de Economía –15 aulas en
las principales Sucursales del país. Contamos con:  Presencial  A
distancia Flotilla de equipos móviles para empresas

7  Realiza contacto para programar los talleres, coordina fechas y horarios

disponibles. Director de Oficina y/o Ejecutivo de Cuenta ¿Cómo funcionan
los talleres en la empresa o entidad? 1 Área responsable del taller de
Educación Financiera de la empresa o entidad Difunde talleres y elabora la
planificación de asistencia. 2 Elabora archivo de participantes de acuerdo a
formato predefinido de inscripción. Envía relación de participantes a su
Ejecutivo indicando horarios y esquema de servicio.

8  Seguridad de la empresa o entidad 4 Recibe y certifica inventario para

custodia de la unidad móvil dentro de sus instalaciones. ¿Como funcionan
los talleres en la empresa o entidad? Instructor imparte talleres de
Educación Financiera. Instructor 3 Instructor realiza evaluaciones y entrega
diplomas a participantes. En caso de siniestro o extravío de equipo informa
al Instructor.

9  Pasos siguientes para la operación de los talleres en Equipo Móvil en

empresa o entidad Presentación de la iniciativa Entrega de los materiales
Difusión con los empleados Registro de los empleados en R.R.H.H. Arranque
de la entrega de talleres de finanzas personales Revisión de la iniciativa

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Día 56 ¿Qué Dice la Biblia acerca de Cómo Administrar tus Finanzas - Tengo
Preguntas
La biblia habla de finanzas con referencia:
Prestamos: Proverbios 6:1 -20:16 – 22:7-26 y 27 el rico se enseñorea de los
pobres, no seas de los que se comprometen
Soborno: Proverbios 17:8 -18:16 el impío toma soborno del seno
Riquezas: Proverbios 10:15 - 23:5, 28:20 el hombre de verdad
Holgazanería: y las finanzas Proverbios 6: 6-11 ve a la hormiga oh perezoso, tu
necesidad vendrá como, perezosos hasta cuanto vas a dormir. Tu necesidad
vendrá
Trivialidad de las riquezas: Eclesiastés 5:8-16 -10:5el que ama el dinero no se
saciara 1 Timoteo6:6-11,
Dar: lucas 6:38 el que siembra escasamente, también segara escasamente, cada
uno como de como propuso en su corazón, no con tristeza ni por necesidad
Administración: Lucas 16:1-13 si en las riquezas injustas no fuiste fieles
Proveer para los de nuestra propia casa
Resumen: sabiduría para administrar el dinero, guárdalo, no atesorarlo, usarlo
para ayudar a otros, pero con discernimiento, lo que si es malo es gastar el dinero
en cosas triviales.
Tomar conciencia de la importancia de realizar una adecuada planeación financiera , fomentar el
hábito de ahorro, de la inversión y la cultura de una sana administración de las finanzas
personales que estén en concordancia con el proyecto de vida.

 ¿Le gustaría trabajar sólo para pagar sus deudas?

 ¿Piense en algún logro que haya podido alcanzar con una meta de ahorro.
 ¿Su situación financiera actual es la mejor?
 ¿Piensa más en el presente que el futuro?
Debes definir un objetivo por el cual quieres ahorrar, así cuando tengas que hacer un
sacrificio tendrás mayor motivación; para esto puedes hacer un plan de ahorros, en el que
puedas identificar qué metas quieres cumplir a corto, mediano y largo plazo

 Es recomendable ahorrar el 10% de los ingresos.

 Se aconseja formar un capital equivalente a entre 3 y 6 meses de ingresos.
 Establecer un presupuesto y plan de ahorro y monitorear su cumplimiento.
 Escoger un producto financiero que se adapte a las necesidades de inversión y
disponibilidad de los recursos.

¿Cómo endeudarme responsablemente?

 Cuando tienes una necesidad de financiación debes tener presente que la cuota se
compone del valor adeudado en el tiempo acordado y los costos asociados
(intereses, seguros, cargos, etc.)
Usa el crédito a tu favor, no utilices el crédito para comprar artículos que
consumas antes de terminar de pagarlos, como salir a comer. Por el contrario,
aprovéchalo para adquirir bienes durables como la vivienda o que representen
beneficios futuros como la educación.

CUANDO ERES FIADOR - Se adquiere un compromiso de pago y se hace responsable en caso de

un incumplimiento. - Su endeudamiento total tiene en cuenta las deudas en las que se es fiador o
codeudor. - Genera un reporte en centrales de riesgo.

Cuando te sirven de fiador - Es fundamental la responsabilidad con la que asumas este

compromiso, el incumplimiento no sólo te cierra las puertas en el sector financiero y comercial,
sino que afecta la relación personal y financiera con tu fiador.

No perciba el cupo de la tarjeta de crédito como dinero extra.  Informar sobre las diversas
franquicias y beneficios de cada una.  Llevar un control de pagos y comparar con los extractos. 
Se debe recomendar el uso adecuado de los avances, recordando los

costos adicionales que generan.  Aclarar las fechas de corte y pago.

CUIDADO CON LAS SEÑALES DE ALERTA

No sabes con exactitud cuánto dinero debes

Utilizas créditos para pagar gastos cotidianos

Pagas tarde cuotas importantes como la del crédito de vivienda o vehículo

Pides dinero prestado o haces anticipos en efectivo con las tarjetas de crédito para pagar deudas
vigentes

Solicitas o aceptas nuevas tarjetas de crédito cuando se ha excedido en el cupo límite de las que
tienes

A menudo te quedas sin dinero en efectivo

CUANDO SE ESTÁ MUY ENDEUDADO

Esta modalidad se da cuando se quieren unificar los productos en uno solo para mejorar el flujo de
caja, disminuyó la capacidad de pago y la cuota supera los ingresos. Esta figura se da cuando se
está en mora.

Se puede manejar teniendo los créditos al día y la cuota está superando la capacidad de pago
mensual.

Cuando se tuvo un gasto grande en la tarjeta de crédito y no calculó bien la cuota mensual se
ofrece un re diferido.

BUEN USO DEL CRÉDITO.

 Procurar que el endeudamiento no supere el 40% de los

ingresos netos.  No tomar nuevos créditos para pagar los actuales.  Ser oportuno con los pagos,
con el fin de tener un buen

historial crediticio.  La condición de codeudor trae consigo ciertas

responsabilidades.
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NO OLVIDES APUNTAR CADA GASTO, SUMAR X SEMANA X MES X AÑO
METAS DE AHORRO:
Concretas
Alcanzables
Tiempo definido
Guíate por tu plan de ahorro

¿Tienes una tarjeta de crédito? ¡Toma las tijeras y córtala!. Todas.

–¿Que estás hablando, cortar mis tarjetas favoritas?–. Aunque
puede ser una decisión difícil, es para tu propio bien. No necesitas
estas tarjetas en tu billetera. –Sé que esto es una decisión radical,
pero las situaciones extremas necesitan tomar medidas radicales;
y estar en deudas es ciertamente una situación así–.

–Aclaro, no estoy en contra de las tarjetas de crédito–; Cuando se

les utiliza correctamente, pueden ser una herramienta financiera
útil.