EDUCACIÓN FINANCIERA

JULIANA ANDREA BEDOYA GALLEGO

UNIVERSIDAD DEL QUÍNDIO

FACULTAD DE INGENIERÍA
INGENIERÍA CIVIL
2019
 Simulación Mini

Monto de depósito: $ 20,000,000.00

Duración: 280 días

Fuente: https://bit.ly/2wwJ5fl
 Simulación Juan

Valor del crédito: 27,000,000.00

Duración: 48 meses

Fuente: https://bit.ly/2IcK75z
¿Qué indica que las tasas de interés de captación sean menores a las de colocación?
Indica que para el consumidor financiero es más favorable ahorrar o depositar dinero en un banco
que pedir un préstamo, ya que la diferencia entre los intereses oscila entre un 7% y 8%,, esto
implica que el consumidor tenga menos capacidad de endeudamiento.

¿Qué es el margen de intermediación financiera?

El margen de intermediación bancaria es un término que hace referencia a la diferencia que existe
entre los intereses que paga el banco a quien ha solicitado el dinero y los que cobra a quien se lo
presta. Es la diferencia entre el margen de captación y el margen de colocación; capta a 3% y coloca
el 18%, por ejemplo, lo que da un margen de 15 puntos porcentuales.
La banca basa su negocio en conseguir recursos financieros del mercado a partir de distintos
pasivos (como depósitos a corto y largo plazo, certificados de depósitos, etc., con las obligaciones
que esto supone). Y esto lo invierte en activos, como créditos a corto plazo, medio y largo plazo,
etc. Esta diferencia entre las rentas que saca de los activos y el coste que supone los pasivos es lo
que conforma el margen de intermediación, que se expresa con valor absoluto o relativo y siempre
referido a un período de tiempo concreto. (Gerencia.com, 2017)

¿Cuál es el margen de intermediación financiera en Colombia, como esta en relación con otros
países de América Latina y cuál es su opinión al respecto?
En la última década, Colombia ha logrado reducir en una tercera parte su margen de intermediación
bancario, esto es, la diferencia entre la tasa que pagan los bancos por el dinero del público (cuentas
de ahorro y CDT) y la que estos cobran cuando les prestan dinero a las personas, a través de las
distintas líneas de crédito.
A medidos del 2008 esa diferencia de tasas en el país era cercana al 8 por ciento.
Pero, pese a los esfuerzos por alcanzar un nivel cada vez más bajo, dicho margen se mantiene en 6,8
por ciento, lo que sitúa a Colombia en la casilla 13 entre 20 países latinoamericanos, según el más
reciente ‘Informe de Desarrollo Financiero Global 2017-2018’, elaborado por el Banco Mundial.

En ese mismo informe, Brasil, con un margen de intermediación del 24,3 por ciento, 3,5 veces más
que el de Colombia, ocupa no solo la primera posición entre el grupo de países de la región,
incluido el Caribe, sino la tercera a nivel mundial, después de Madagascar (47,3 por ciento) y
Malaui (África), que tiene una tasa del 30,5 por ciento.
En su informe, el Banco Mundial incluye datos de 179 países, algunos de los cuales cuentan con un
margen de intermediación por debajo del uno por ciento, como la República Islámica de Irán (0,1
por ciento; Países Bajos (0,2 por ciento) Sri Lanka (0,6 por ciento) y Japón (0,8 por ciento).
Según Jonathan Malagón, vicepresidente técnico de la Asociación Bancaria y de Entidades
Financieras de Colombia (Asobancaria), los esfuerzos emprendidos en los últimos años para reducir
dicha tasa tienen hoy al país por debajo de la media latinoamericana, que es del 7,5 por ciento. (EL
TIEMPO, 2018)
Mi opinión al respecto es que a pesar de los esfuerzos hechos por el sector financiero para
disminuir el margen de intermediación es necesario tomar medidas con mayor grado de
impacto y así disminuir notablemente el margen.
¿Cuál es la relación del margen de intermediación financiera con las tasas de interés?

Las tasas de interés constituyen uno de los determinantes de la actividad económica a corto plazo.
Un incremento de la tasa de interés real, por ejemplo, puede afectar negativamente la actividad
económica a través de un debilitamiento de la demanda final como resultado de un desestímulo al
consumo y la inversión. Adicionalmente, si las mayores tasas de interés inducen una revaluación
persistente de la tasa de cambio real, la caída en la demanda se vería acentuada por una pérdida de
competitividad externa que desestimula las exportaciones y abarata las importaciones. La relación
entre actividad económica y tasas de interés es simétrica, pues una caída de estas últimas produce
efectos opuestos a los mencionados, estimulando con ello el crecimiento económico en el corto
plazo. Por esta razón, no es de extrañar que diversos analistas y observadores económicos hayan
expresado su preocupación por el incremento de las tasas de interés durante el año 2000. De hecho,
según la información que suministra la Superintendencia Bancaria, en febrero de 2000 las tasas
nominales de interés de colocación y captación se ubicaron en el nivel más bajo de toda la década
de los años noventa al llegar a 10,2% y 23,6%, respectivamente. Posteriormente, comenzaron a
mostrar una tendencia al alza hasta llegar en diciembre de 2000 a 13,3% y 29,4%, respectivamente.
(Banco de la República, 2001)
¿Cuál es la relación entre la tasa de interés y la inflación?
Los Bancos centrales de cada país, utilizan las tasas de interés principalmente para frenar la
inflación, aumentado la tasa para disminuir el consumo, o disminuyéndola para evitar una recesión.
(Prezi, 2016)
¿Porque es importante para los países mantener la tasa de inflación controlada?
El objetivo primordial del Banco de la República es mantener una inflación baja y estable. Una
inflación baja promueve el uso eficiente de los recursos productivos, disminuye la incertidumbre
para la toma de decisiones de los agentes económicos, incentiva la inversión y evita redistribuciones
arbitrarias del ingreso y la riqueza, especialmente contra la población más pobre. (legis Comunidas
contable , 2015)
 Bibliografía
Banco de la República. (avbril de 2001). Margen de intermediación y tasas de interes. Obtenido de
https://publicaciones.banrepcultural.org/index.php/emisor/article/view/7724/8103
EL TIEMPO. (16 de enero de 2018). Margen de intermediación financiera en Colombia . Obtenido
de https://www.eltiempo.com/economia/sector-financiero/poca-diferencia-en-tasas-de-
captacion-y-colocacion-en-bancarizacion-de-colombia-171836
Gerencia.com. (1 de noviembre de 2017). Margen de intermediación financiera. Obtenido de
https://www.gerencie.com/margen-de-intermediacion-bancaria.html
legis Comunidas contable . (23 de noviembre de 2015). Inflación estable. Obtenido de
http://www.comunidadcontable.com/BancoConocimiento/Contrapartidas/por-que-es-
importante-tener-una-inflacion-baja-y-estable.asp
Prezi. (25 de mayo de 2016). Relación tasa de interés e inflación. Obtenido de
https://prezi.com/c6rnaxti783u/relacion-entre-tasa-de-interes-e-inflacion/