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Interés Compuesto
Interés Compuesto
Préstamo
Año Interés Préstamo final
inicial
0 (Ahora) $1,000.00 ($1,000.00 × 10% = ) $100.00 $1,100.00
1 $1,100.00 ($1,100.00 × 10% = ) $110.00 $1,210.00
2 $1,210.00 ($1,210.00 × 10% = ) $121.00 $1,331.00
3 $1,331.00 ($1,331.00 × 10% = ) $133.10 $1,464.10
4 $1,464.10 ($1,464.10 × 10% = ) $146.41 $1,610.51
5 $1,610.51
Una tarea simple, con muchos cálculos. Pero hay maneras más rápidas, siendo listos
con las matemáticas.
Vamos a hacer una fórmula para lo de arriba... empezamos mirando el primer año:
Nota: la tasa de interés la hemos escrito en decimal dividiendo entre 100: 10% =
10/100 = 0.10, lee Porcentajes para saber más.
(¡Pero recuerda que primero hay que poner la tasa de interés en decimal! 0.10, no
10%)
Pero es más fácil escribir las multiplicaciones usando exponentes (o potencias) así:
La fórmula
Hemos usado un ejemplo real, pero podemos hacerlo en general con letras en vez de
números, así:
Ejemplos
¿Y si el préstamo fuera de 15 años? ... sólo tienes que cambiar el valor de "n":
... ¿y si el préstamo fuera de 5 años, pero la tasa de interés fuera sólo del 6%? Queda
así:
¿Has visto cómo hemos puesto el
6% en su sitio?
Sabemos que si multiplicamos un valor presente (PV) por (1+r)n nos da el valor
futuro (FV), así que podemos volver atrás dividiendo:
PV = FV / (1+r)n
O sea, $1,241.84 crecerán hasta $2,000 si los invertimos al 10% durante 5 años.
Otro ejemplo: ¿Cuánto tienes que invertir ahora para tener $10,000 dentro de
10 años al 8% de interés?
PV = $10,000 / (1+0.08)10 = $10,000 / 2.1589 = $4,631.93
Así que $4,631.93 invertidos al 8% durante 10 años dan $10,000
El interés compuesto no se calcula siempre por año, puede ser al mes, al día,
etc. ¡Pero si no es anual deberían decirlo!
Ejemplo: tomas prestados $1,000 durante 12 meses y dicen "1% al mes",
¿cuánto tienes que devolver?
Sólo tienes que usar la fórmula del valor futuro con "n" el número de meses:
FV = PV × (1+r)n = $1,000 × (1.01)12 = $1,000 × 1.12683 = $1,126.83 a
devolver
También se puede tener interés anual pero varias veces en el mismo año, lo que se
llama Composición periódica.
TAE
TAE quiere decir "Tasa Anual Equivalente" ... te dice lo que vas
a sacar en realidad cada año (incluyendo el compuesto, costes,
etc.)
Y:
¡Un respiro!
Hasta ahora hemos usado (1+r)n para ir de un valor presente (PV) a un valor futuro
(FV) y al revés, además hemos visto algunos de los trucos que te puedes encontrar en
un préstamo.
Ahora tómate un descanso antes de seguir con los dos temas siguientes:
Puedes calcular la tasa de interés si sabes el valor presente, el valor futuro y cuántos
periodos son.
Así que te haría falta una tasa de interés del 14.87% para que $1,000 se convirtieran
en $2,000 en 5 años.
Otro ejemplo: ¿Qué tasa de interés te hace falta para que tus $1,000 se
conviertan en $5,000 en 20 años?
r = ( $5,000 / $1,000 )1/20 - 1 = ( 5 )0.05 - 1 = 1.0838 - 1 = 0.0838
Y 0.0838 en porcentaje es 8.38%. Así que un 8.38% convertirá tus $1,000 en
$5,000 en 20 años.
Ejemplo: quieres saber cuántos periodos necesitas para que tus $1,000 se
conviertan en $2,000 al 10% de interés.
Esta es la fórmula (nota: usa el logaritmo natural ln):
n = ln(FV / PV) / ln(1 + r)
¡Magia! Dentro de 7.27 años tus $1,000 serán $2,000 al 10% de interés.
Otro ejemplo: ¿Cuántos años hacen falta para que $1,000 se hagan $10,000 al
5% de interés?
n = ln( $10,000 / $1,000 ) / ln( 1 + 0.05 ) = ln(10)/ln(1.05) = 2.3026/0.04879
= 47.19
¡47 años! Pero es que estamos hablando de multiplicar el dinero por 10, sólo al
5% de interés.
Resumen