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V. Otros programas
1. FINAGRO Capital
2. Certificado de Incentivo Forestal – CIF
PORTAFOLIO DE
SERVICIOS
FINAGRO
presenta en este documento su
portafolio donde resume los productos y servicios
con los que cuenta para el sector agropecuario.
Dairo Estrada
Presidente
¿QUÉ ES
FINAGRO?
1. entidad financiera es 3.
El productor es quien
2. La
quien aprueba el crédito
elabora su proyecto, La solicitud de los
lo lleva a la entidad
financiera y solicita un
BANCO recursos se registra
automáticamente en
crédito línea FINAGRO línea a FINAGRO
Créditos
Se financia TODO lo que usted
requiera en su proceso de
producción agropecuaria,
transformación, comercialización,
servicios de apoyo, actividades
rurales y microcrédito.
Incentivos
Línea Especial de Crédito –
LEC: Programa especial, por medio
del cual se pueden financiar algunas Incentivo a la Capitalización Seguro
actividades con una tasa más Rural - ICR: Es un abono agropecuario
favorable para los productores. Garantías directamente al crédito para disminuir
el saldo del mismo, reconociendo un
porcentaje sobre el valor de nuevas Se reconoce un incentivo sobre
Microcrédito: Créditos originados
Se respaldan los créditos en inversiones. el valor de la prima para los
con tecnología microcrediticia, para
condiciones FINAGRO y de productores que adquieran un
el desarrollo de actividades rurales y
mercado que financien Certificado al Incentivo Forestal seguro agropecuario que les
multisectoriales que trascienden lo
el desarrollo CIF: Es un incentivo que promueve la permita cubrirse ante eventos
agropecuario, en los términos de la
de proyectos en el realización de inversiones directas en adversos de la naturaleza, de
Ley 731 de 2002, constituida por
sector agropecuario. nuevas plantaciones forestales de tipo origen climático o biológico.
parámetros como conocimiento
cualitativo y cuantitativo del cliente, comercial.
procesos de cobranza, términos de
evaluación, aprobación,
desembolso, control, seguimiento y
recuperación, entre otros.
I CRÉDITO
1. ¿Qué se puede
financiar con los
recursos FINAGRO?
TODAS las actividades
agropecuarias
y rurales, hasta el 100% de los costos
del proyecto, independientemente
del tipo de productor.
2.Actividades
financiables
Siembra, sostenimiento y cosecha de Transformación y/o comercialización de productos Actividades rurales: Proyectos
especies vegetales: Producción de cultivos nacionales originados en cualquiera de los eslabones de relacionados con artesanías,
ciclo corto y cultivos perennes. las cadenas productivas agropecuarias y rurales transformación de metales y piedras
preciosas, turismo rural y minería.
Explotaciones pecuarias, acuícolas, Prestación de servicios de apoyo y/o Capitalización, compra y creación de
piscícolas, especies menores y zoocría: complementarios requeridos en cualquiera de los empresas: Necesidades de capital a personas
Compra y explotación de especies animales, en eslabones de las cadenas productivas agropecuarias para la compra, constitución o incremento del
cualquier esquema tecnológico. La financiación y rurales: Adquisición de insumos y equipos requeridos capital social de empresas (personas jurídicas)
se determina acorde con la capacidad instalada para la prestación y ejecución directa de servicios y labores cuyo objeto social tenga que ver con el desarrollo
de las granjas o predios que conforman la de apoyo a la actividad productiva agropecuaria. de actividades agropecuarias, acuícolas, de pesca
unidad productiva. o actividades rurales en Colombia.
Investigación, Asistencia Técnica y Factoring Agropecuario: Financiación hasta el Compra de tierras, Construcción
Certificaciones Unidades Productivas: 100% del valor total de las facturas de venta con o mejoramiento de vivienda
Infraestructura, dotación de maquinaria y vencimiento o plazo para pago futuro, de rural: Se financian los costos de la
equipos para investigación, así como los productos agropecuarios desarrollados por los compra de tierras, para uso en la
costos para la realización de estudios de productores, transformadores, comercializadores y producción de bienes agropecuarios
factibilidad en proyectos. Igualmente la prestadores de servicios de apoyo a la producción y acuícolas.
obtención y renovación de certificaciones
en normas estandarizadas.
Actividades Complementarias: Adquisición de maquinaria y equipo nuevo o usado, Operaciones de Leasing: Todos los destinos
recolección y beneficio, así como su reparación. Acondicionamiento del estado físico y pueden ser financiables mediante operaciones
químico de los suelos, sistemas de riego, drenaje, control de inundaciones y las obras civiles de Leasing con opción de compra u operaciones
para el manejo del recurso hídrico. Inversiones a nivel extra predial que sean requeridas para de Leasing operativo o arrendamiento sin
asegurar la plena operatividad del respectivo sistema, incluida la compra de terrenos y el pago opción de compra.
de servidumbres. Infraestructura de producción agrícola y pecuaria, así como su reparación.
Plazos
y periodos
Capital de Trabajo - Unidad
Productiva Campesina: Costos
Compra de insumos: Se financia la compra de
los insumos requeridos para el desarrollo de de gracia
requeridos para la explotación de la cualquier actividad agropecuaria y rural
unidad productiva de los pequeños y
medianos productores. El monto
Normalización de Cartera: Contempla las Los plazos para los créditos por capital
máximo de crédito es el equivalente
alternativas que tienen los productores que de trabajo son hasta 36 meses.
a 20 smmlv para pequeños
desarrollan proyectos en sector agropecuario o Los plazos para los creditos de inversión
productores, y de 50 smmlv para
rural, con el fin de normalizar sus pasivos dependen del ciclo vegetativo de la
medianos productores.
registrados en FINAGRO, cuando se han visto actividad a financiar o del flujo de caja
afectados sus flujos de caja iniciales. del proyecto.
Tarjeta agropecuaria: Los cupos - Reestructuración
aprobados deben ser utilizados por - Consolidación de pasivos
los beneficiarios en compra de - Compra de cartera Monto máximo Hasta
insumos, pago de primas de seguro - Refinanciación a financiar 100%
agropecuario y/o toma de - Tratamiento especial de las
coberturas. obligaciones por secuestro o
victimización de sus titulares
3.
Tasa indexada a DTF Tasa indexada a IBR
Monto máx.
Tipo de Productor Activos ($) Tasa de Tasa de
de crédito Tasa de interés Tasa de interés
redescuento redescuento
Condiciones
Hasta 284 smmlv
Pequeño Hasta
$235’184.944 Hasta DTF Hasta
financieras
+7% (e.a.) IBR (nominal)
Joven rural Hasta Hasta IBR (nominal)
DTF - 2.5% (e.a.) + 6.7%
$164’629.461 $164’629.461 - 2.6%)
vigentes año
Comunidades negras
Hasta DTF Hasta
Mujer rural
2019
+5% (e.a.) IBR (nominal)
bajos ingresos + 4.8%)
Hasta 5.000 smmlv
De $235’184.945 Hasta DTF IBR (nominal) Hasta
Mediano DTF +1% (e.a.)
Hasta +10%(e.a.) + 0.9% IBR (nominal)
$4.140’580.000 Hasta + 9.5%
Superior 5.000 smmlv
Gran Superior a
Hasta DTF IBR (nominal) Hasta
$4.140’580.000 DTF +2% (e.a.)
+10% (e.a.) + 1.9% IBR (nominal)
Hasta 30.000 smmlv Hasta + 9.5%
MIPYMES $24.843´480.000
Cultivos de ciclo corto: ciclo de producción menor a dos años y su cosecha agota el cultivo.
Para su financiación, es necesario tener en cuenta lo siguiente:
· Plazos hasta 36 meses.
· En cultivos de ciclo corto entre uno y dos años de periodo vegetativo, la amortización a capital se podrá pactar al vencimiento.
· Los cultivos que no cuenten con código de destino específico se clasificarán en el 121630- Otros Cultivos
PLANTACIÓN Y MANTENIMIENTO DE CULTIVOS PERENNES
(*) Este rubro se debe utilizar en la financiación de cultivos de tardío rendimiento que
no cuenten con rubro específico
Plazo y periodo de gracia: Acorde
al ciclo vegetativo del cultivo.
SOSTENIMIENTO AGRÍCOLA COMPRA DE ANIMALES Y SOSTENIMIENTO PECUARIO
RETENCIÓN DE VIENTRES
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LEC GENERAL - CULTIVOS
DESTINOS DE FINANCIACIÓN
Producto
Siembra de cultivos de ciclo corto Siembra de cultivos perennes Otras actividades
Inversiones
Productos Productos Productos
Achira Brócoli Badea Palma de Aceite Renovación de Mora Plátano Vientres bovinos
Ajonjolí Fresa Sandía Renovación Caña panelera comerciales leche
Renovación
Algodón Champiñones Plantas medicinales, Palma de Aceite Incorporación
Renovación Caña Plátano
aromáticas y Cacao Panelera Biotecnológica
Avena Plantas Ornamentales Arándano
condimentarías Incorporación
Frijol Maíz blanco Renovación de Caña de azúcar
Cebolla cabezona Cacao Piña Biotecnológica
Arroz secano tradicional clima Renovación Caña
Renovación Piña Inseminación artificial
cálido Cebolla de hoja Caucho Azúcar
Arroz Riego Tomate de árbol
Maíz blanco Ají Renovación Granadilla
Soya tradicional clima frio y Caucho Renovación
Ají Tabasco Renovación
Cebada medio Aguacate Hass Tomate de Árbol
Ajo Granadilla
Sorgo Maíz blanco Renovación
tecnificado Clima Alcachofa Renovación Maracuyá
Cafetales
Trigo Aguacate Hass
cálido Pepino Renovación Envejecidos
Maní Aguacate Maracuyá
Maíz blanco Remolacha Bosques
Tabaco negro tecnificado Clima frío Renovación Gulupa
Haba Renovación de
y medio Aguacate
Tabaco rubio Cholupa Bosques
Maíz amarrillo Habichuela Mango
Arracacha Uchuva Cultivos
tradicional clima Lechuga Renovación Silvopastoreo
Yuca cálido Renovación
Calabaza mango Uchuva Mejoramiento
Papa Maíz amarrillo Mangostino
Repollo Curuba Praderas
Papa tradicional clima frío y
medio Tomate Papaya Renovación
industrial
Maíz amarrillo Zanahoria Renovación Curuba
Ñame Papaya
tecnificado clima Guatila Renovación de
Arveja cálido Banano Banano
Estropajo Coliflor
Maíz amarrillo Feijoa Lulo
Malanga o tecnificado clima frío Ahuyama
y medio Renovación Renovación
yautía Apio Feijoa Lulo
Quinua Pimentón Melón Mora Papayuela
Plazo y periodo de gracia: El plazo del crédito será según las condiciones
establecidas en el manual, pero el plazo máximo del subsidio será de 60 meses.
Condiciones financieras
Pequeño DTF - 2.5% e.a. IBR - 2.6% Hasta DTF + 2% e.a. Hasta IBR +1.9% 4%
Mediano DTF+ 1% e.a. IBR + 0.9% Hasta DTF + 4% e.a. Hasta IBR+ 3.9% 3%
Esquema
asociativo
DTF - 3.5% e.a. IBR - 3.5% Hasta DTF + 2% e.a. Hasta IBR+ 1.9% 3%
Esquema
de integración DTF - 1% e.a. IBR - 1.1% Hasta DTF + 2% e.a. Hasta IBR+ 1.9% 4%
Condiciones financieras
Esquema Hasta el 80%
Asociativo de cobertura
DTF IBR Hasta Hasta Para acceder a esta línea, los productores
Pequeño - 2.5% e.a. - 2.6% DTF + 2% e.a. IBR +1.9% 4% deberán acreditar ante el intermediario
financiero, que cumplen con lo siguiente:
DTF IBR Hasta Hasta
Mediano + 1% e.a. + 0.9% DTF + 4% e.a. 3% Estar vinculado al programa “Identifica” del ICA
IBR + 3.9%
E INFRAESTRUCTURA
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¿QUIÉN PUEDE ACCEDER Son beneficiarios de esta línea:
AL LEC - ATM?
Destinos
CONDICIONES
FINANCIERAS:
Tasa de Tasa de interés Subsidio a la tasa Acceso
Tasa de interés
a FAG
TIPO redescuento sin subsidio con subsidio
PRODUCTOR
DTF IBR* DTF IBR* DTF IBR* DTF IBR*
DTF IBR Hasta DTF Hasta IBR Hasta DTF Hasta IBR
Pequeño + 5% e.a. + 4.8% 3% e.a. 3% e.a. + 2% e.a. + 1.9%
- 3.5% e.a. - 3.5%
Forestal
Requisitos del contrato u orden de compra:
Oferta Demanda
El productor deberá demostrar ante el Intemediario Financiero la firma del contrato u orden de
compra, los cuales deberán cumplir como mínimo los siguientes requisitos:
2 4
El objeto del contrato u orden de El precio y la cantidad
compra deberá ser la
1 comercialización, compra y/o
deberán quedar
5
registrados en el contrato
El plazo para el suministro de productos u orden de compra Vincular como
pago de las agropecuarios futuros con un tercero. pactados entre el productor beneficiario del pago al
obligaciones del
y el comprador Intermediario
contrato u orden de 3 Financiero o ceder a su
compra, no podrá ser
superior al plazo del El contrato u orden de compra deberá tener como parte favor los derechos
crédito. compradora a precooperativas, cooperativas, asociaciones económicos del contrato.
mutuales, asociaciones de productores, sociedades
comerciales, patrimonios autónomos o personas naturales
con establecimiento de comercio.
Condiciones TIPO Tasa de interés HASTA
Subsidio
financieras PRODUCTOR DTF IBR* Acceso a FAG
a la tasa
El plazo es acorde al ciclo productivo de la actividad, más sesenta días calendario, sin que supere un año.
Que el Intermediario Financiero haya sido informado por alguna de las partes del contrato
u orden de compra, del cumplimiento de la comercialización, compra y/o suministro de
productos agropecuarios de conformidad con el contrato u orden de
compra suscrito. Para este efecto, la información que se suministre deberá estar soportada.
Que el intermediario financiero haya recibido el pago del comprador por cuenta
del productor.
4. AGRO TERRITORIAL
Se podrán conceder operaciones de crédito en cabeza de Departamentos, Distritos y
Municipios, para financiar proyectos que contemplen: Equipos, maquinarias e implementos
para uso agropecuario, infraestructura y equipos para transformación y comercialización, vías
terciarias, inversión para proyectos de riego, transporte especializado, electrificación y que se
dirijan a la formación de bienes públicos en apoyo a pequeños y medianos productores
agropecuarios, forestales, acuícolas, y de pesca de sus territorios.
CONDICIONES FINANCIERAS:
CARACTERÍSTICAS:
Aplica a proyectos agropecuarios desarrollados bajo esquemas Por lo menos el 50% del área a sembrar, debe corresponder
de producción y/o comercialización Asociados o Integrados a pequeños productores. Actividades diferentes a siembra,
que cumplan, a criterio del Intermediario Financiero, los por lo menos el 50% de asociados o cooperados debe
siguientes requisitos: corresponder a pequeños productores.
Asistencia técnica.
Economía de escala. En caso de cultivos perennes Ejemplo Aguacate, la totalidad
Comercialización de la producción esperada.
de los Medianos y Grandes productores que hacen parte del
esquema, deben participar en el área a sembrar , y deben
respaldar la operación de crédito, con avales y garantías en
al menos del 20% del valor del crédito que le corresponda a
los pequeños productores
CONDICIONES FINANCIERAS
Esquema de
Integración: * Hasta DTF + 7 (EA) o hasta IBR (nominal) + 6.7%
TASA DE INTERÉS
* Créditos con plazos inferiores a 10 años y que capitalicen intereses
MÁXIMA la tasa de colocación se podrá incrementar en los puntos indicados
en el numeral 1.1.13.1.4 del capítulo Primero del Título I del Manual
de Servicios vigente publicado en la página web.
* Para créditos con plazos iguales o superiores a diez (10) años la
tasa de interés será libre.
TASA DE
* DTF (EA) - 1% o IBR (nominal) - 1.1%
REDESCUENTO
COBERTURA DE
FINANCIACIÓN
Hasta el 100% de los costos directos del proyecto.
7. Financiación Estos son créditos que tienen
condiciones especiales favorables
Asociaciones, Agremiaciones,
Cooperativas no financieras y ONG’s,
de proyectos para financiar proyectos que asocien, agrupen o integren a
Podrán consultar en las siguientes paginas, las coberturas de garantía sobre el valor del crédito y la comisión por este servicio.
Tipo de productor Cobertura
Desplazados 100%
Pequeño productor, mujer rural de bajos ingresos y joven rural:
Coberturas Víctimas, reinsertados, reincorporados, desmovilizados y vinculados 100%
a programas de desarrollo alternativo
Ordinario 80%
El FAG garantizará el capital del Compra Tierras pequeño productor 40%
crédito, y la cobertura de la
Compra Tierras pequeño productor en zonas más Afectadas por el 50%
garantía sobre el mismo será la Conflicto Armado –ZOMAC
siguiente: Compra Tierras para mujer rural pequeño productor 50%
Embarcaciones pesqueras y de cabotaje – Buenaventura 80%
Pasivos no financieros vencidos a 31 de diciembre de 2013 50%
FAG Agricultura por contrato 50%
FAG en condiciones de mercado 50%
Mediano productor:
Víctimas, desmovilizados, reinsertados, reincorporados y vinculados 80%
a programas de desarrollo alternativo
Ordinario 60%
Embarcaciones pesqueras y de cabotaje – Buenaventura 75%
Pasivos no financieros vencidos a 31 de diciembre de 2013 50%
FAG Agricultura por contrato 40%
FAG en condiciones de mercado 40%
Gran productor:
Víctimas, desmovilizados, reinsertados, reincorporados y vinculados 80%
a programas de desarrollo alternativo
Ordinario 50%
Embarcaciones pesqueras y de cabotaje – Buenaventura 75%
El costo de la comisión se liquida sobre el valor garantizado y no sobre el valor del crédito, y se Plazo del crédito Gran Mediano
puede establecer como modalidad de pago, como comisión anual o como comisión única. (Rango en meses) Productor Productor
FAG en condiciones de mercado – Mediano Productor 5,50% 169 a 180 3,00% 2,60%
Pequeño
productor
FAG Víctimas,
COMISIÓN Mediano
Productor
recuperación -
pequeños
productores
reinsertados y
desarrollo
alternativo
pequeños
Esquemas de
Integración
Víctimas,
ÚNICA
reinsertados y Víctimas,
Plazo del productores FAG Microcrédito
reinsertados y
crédito desarrollo recuperación agropecuario y rural
desarrollo
(Rango en alternativo grandes con tecnología
Mujer Rural alternativo grandes
meses) medianos productores microfinanciera
Gran productores
productores
Productor Desplazados
Esquemas
asociativos
FAG
Pago de
Embarcaciones recuperación -
pasivos no medianos
pesqueras y
financieros productores
de cabotaje
Buenaventura
Riesgos de origen
climático y geológico:
NOTA: El programa no ampara con subsidios a la prima de seguro agropecuario los cultivos de
cacao, palma de aceite, caucho, papa, maíz tecnificado clima cálido, arroz, plantaciones
forestales comerciales, aguacate hass, ají, cebolla bulbo, fresa, mango, papaya, pimentón y piña, Tipo Subsidio a la prima
cuando estos se encuentren ubicados en los municipios que la UPRA ha definido como zonas NO
aptas para el desarrollo de estos productos.
productor
Pequeño
Entre el 70% y el 90%
productor
Mediano y
Entre el 50% y el 70%
gran productor
El productor beneficiario contará con puntos adicionales de subsidio a la
prima si cumple una o varias de las siguientes condiciones:
OFERTA
1. 2. 3. 4.
El toro reproductor puro a comprar: Reservorios, canales de riego, represas, embalses, bocatomas,
Toros No debe ser menor de dieciocho (18) meses de edad, ni mayor de cinco Obras civiles vertederos, compuertas, desarenadores, viaductos, aljibes, tanques en
Reproductores (5) años. para riego material (ladrillo o concreto), pozos profundos, cuartos de máquinas,
Puros Deberá contar con un certificado o registro de pureza expedido por una entre otros. Excluidas nivelaciones, rellenos y terrazas.
Asociación de Criadores de Ganado, debidamente cedido al comprador.
Debe ser incluido dentro del Programa “Identifica” del ICA.
¿Qué debo
hacer para
acceder al ICR?
1. Usted debe: 2. Luego debe esperar a que:
- Verificar si la inversión que va a realizar se encuentra dentro - El banco o cooperativa financiera y FINAGRO, hagan los
de las descritas en este folleto trámites para el desembolso del crédito
- Acercarse al banco de su preferencia para solicitar un crédito - El banco o cooperativa financiera solicite los recursos o
en condiciones FINAGRO y manifestar su interés por el ICR registre la operación ante FINAGRO para la financiación
- Presentar la información solicitada por el banco o de su proyecto
cooperativa financiera de su preferencia - FINAGRO inscriba el crédito en el ICR y se lo comunique
- Que hayan o se cuente con recursos disponibles en el ICR al banco o cooperativa financiera para que éste a su
vez, le informe a usted que quedó inscrito en este
programa del Gobierno Nacional