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BANCARIAS
Fuente BBVA
BANCO:
Empresa financiera que se
encarga de captar recursos en
forma de depósitos y prestar
dinero, así como la prestación de
servicios financieros.
OPERACIONES
BANCARIAS
Pasivas – Paga
intereses
Activas – Genera
intereses
Servicios – Genera
comisiones
OPERACIONES PASIVAS
Consideraciones
:
Son aquellas operaciones por las que el
banco capta fondos de los usuarios bajo
cualquier modalidad contractual.
• Cuentas de Ahorros
• Cuentas a plazo
• Cuentas corrientes
• CTS
• Fondos Mutuos
ASPECTOS A CONSIDERAR
TEA – TASA EFECTIVA ANUAL Cliente
Interés que paga al cliente por los depósitos.
COMISIÓN:
El cliente paga al banco por servicios adicionales a la operación contratada (Ejemplo:
comisión por envío de estados de cuenta)
GASTO:
Costos en los que incurre el Banco con terceros por cuenta del cliente (Ejemplo:
tasaciones).
OPERACIONES PASIVAS
REQUISITOS BÁSICOS:
• Documento Oficial de Identidad
• Facultades inscritas en Registro Públicos para contratar
cuentas de depósito / retiro de dinero (personas
Jurídicas).
BENEFICOS ADICIONALES • Tarjeta de débito
• Acceso a red física y
electrónica del
banco.
• Servicios adicionales
(débito automático,
seguros, etc.)
CUENTAS DE AHORRO
Una cuenta de ahorro es un depósito ordinario, en la que los
fondos depositados por la cuenta habiente tienen
disponibilidad inmediata y generan cierta rentabilidad o
intereses durante un periodo determinado según el monto
ahorrado.
-Genera un estado de En algunos casos cobra
cuenta mensual. Genera intereses. comisión de mantenimiento..
CARACTERISTICAS
CARACTERISTICAS
-Capitalización de
intereses:
-Penalidad: Se aplica si el
Depósito, ahorros,
depósito se cancela antes
cuenta corriente.
de la fecha de vencimiento.
CUENTA CORRIENTE
Contrato que permite operaciones con cargo al saldo
de la cuenta se instrumentaliza con el uso del
cheque.
- Título Valor
- Orden de pago otorgada en sustitución
CARACTERISTICAS de dinero.
- Vigencia: un año a partir de fecha de
giro.
- Plazo de presentación: 30 días.
- Pagos con cargos a la cuenta
corriente.
- Responsabilidad del banco: limite de
saldo disponible.
CTS – Compensación por
Tiempo de Servicios
Depósitos semestrales en moneda nacional o extranjera
efectuado por los empleadores a favor de los trabajadores
de manera obligatoria de acuerdo a ley por concepto de su
compensación por tiempo de servicios.
PRODUCTOS
• Préstamos
• Tarjetas de crédito
• Sobregiro en cuenta
corriente
• Descuento de letras
• Leasing
• Cartas Fianza
• El crédito puede ser
otorgado por la entidad
financiera en forma directa
o indirecta de acuerdo a la
necesidad de cada unidad
de negocio.
• La tasa de interés y el plazo
estará determinada de
acuerdo al destino del
mismo.
CONDICIONES CREDITICIAS:
Es un documento
El leasing es una alternativa de irrevocable, solidario y de
financiamiento de mediano plazo realización automática que
que permite a las empresas adquirir
Permite bienes muebles o inmuebles.
Mediante esta modalidad
respalda las
responsabilidades y
recibir se genera un contrato de
arrendamiento financiero por el cual
obligaciones del avalado
ante un tercero en forma
anticipadam el Banco adquiere ciertos bienes
para darlos en alquiler al cliente, el incondicional, salvo que
ente el pago mismo que deberá pagarle en cuotas
por un plazo determinado y al final
expresamente se
autoricen otras
del cual tendrá el derecho a ejercer
de letras. una opción de compra a un valor
previamente pactado que posibilitará
características para
operaciones
finalmente transferir la propiedad a determinadas. No se trata
nombre de la empresa.
de títulos valores y no son
endosables.
REQUISITOS BÁSICOS PARA
ACCEDER A UN CRÉDITO BANCARIO
CREDITOS PERSONALES
Acreditar ingresos.
Copia y original de su documento de identidad. Si es casado, su cónyuge
deberá firmar la solicitud y presentar la copia de su documento de
identidad.
Copia de un recibo de servicio.
Copia de la Declaración de Autovalúo de la vivienda y/o la Tarjeta de
Propiedad del vehículo si se declaran en la solicitud.
Tome en cuenta que los requisitos entre bancos pueden variar, así que
ingrese siempre a la página web del banco que usted prefiera.
REQUISITOS BÁSICOS PARA
ACCEDER A UN CRÉDITO BANCARIO
¿QUÉ ES EL
LAVADO DE
ACTIVOS?
Realización de una serie de transacciones, operaciones o actividades a
través de las cuales una persona natural o jurídica participa de manera
directa o indirecta en el ocultamiento o encubrimiento de recursos
monetarios provenientes de una actividad ilícita, haciéndolos pasar come
legítimos y propiciando su libre uso, dando continuidad a sus actividades
criminales.
El secuestro
La extorsión
El fraude
El narcotráfico
Etapas del Colocación
Actividades
Delitos contra la lavado de Transformación
susceptible administración pública Integración
Activos
s: La evasión fiscal
La minería ilegal
Todo dinero de origen ilícito
SEGURIDAD BANCARIA
La seguridad es una necesidad básica del individuo y de la
sociedad. En las entidades financieras es una exigencia legal
(SBS, BCR, y Sucamec). Los empleados de la entidad
financiera deben colaborar en la consecución de este objetivo.
LAS FUNCIONES DE LA
SEGURIDAD BANCARIA SON LAS
SIGUIENTES:
Establecer los mecanismos necesarios para minimizar y administrar los riesgos que pudieran existir en
las Oficinas Bancarias.
Definir, elaborar, implementar y actualizar las normas y procedimientos de seguridad para las oficinas
ante diferente incidentes.
Velar, implementar y mantener una cultura de seguridad fusionándola con una elevada calidad de clima
laboral entre el equipo de trabajo y los clientes internos y externos del Banco.
Diseñar y evaluar las estrategias para lograr y mantener un alto nivel de seguridad preventivo.
😉
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