Título: Conozca a su Cliente Número de Política: COMP-005

Departamento (s): Cumplimiento Fecha Efectiva: 01/03/2012

Titular: Paola Corrada Fecha de Última Revisión: 20/01/ 2019
Aprobado por: Patrick Fraizer Fecha de Próxima Revisión: 30/04/2020
Aplicabilidad: Todos los empleados Fuente: Ley de Secreto Bancario, Ley PATRIOT
del 2001 y normativas locales de AML

1. PROPÓSITO
1.1. Establecer los requisitos para identificar y obtener información de y acerca de clientes y
clientes potenciales con el fin de cumplir con los requisitos de diferentes leyes y normativas
de las jurisdicciones en las que la Compañía opera.

1.2. Esta política corresponde a todas las compañías que forman parte de Pan-American Life
Insurance Group (PALIG), incluyendo a aquellas que estén bajo la propiedad o el control de
la misma, en todos los países y otras jurisdicciones donde la compañía está autorizada a
realizar negocios.

1.3. La política cubre también a los Directores, Oficiales y empleados de las compañías afectadas.
El término “Compañía” según se utiliza en esta política comprende todas las subsidiaras,
afiliadas y entidades controladas en cualquier parte del mundo.

2. DEFINICIONES
2.1. AML – Anti-Money Laundering (Prevención del Lavado de Dinero)
2.2. KYC – Know your Customer (Conozca a su Cliente)
2.3. Beneficiario Activo – Titular final o persona natural mayoritaria
2.4. OFAC (por sus siglas en inglés) – Oficina de Control de Activos Extranjeros

3. POLÍTICA
3.1. En muchas jurisdicciones en las que la Compañía lleva a cabo negocios, la legislación sobre
AML y las Leyes y Normativas sobre el Financiamiento del Terrorismo han establecido
requisitos que requieren que la Compañía conozca la identidad de individuos y negocios con
los mantiene, o anticipa mantener, transacciones de negocios. La falta de cumplimiento puede
conllevar serias consecuencias. Por lo tanto, la Compañía establece esta política acerca de
conocer a sus clientes.

3.2. La identidad de cada individuo con el que la Compañía hace negocios debe establecerse para
así satisfacer los requisitos de la legislación correspondiente en la jurisdicción en la cual se
han de llevar a cabo dichos negocios. Este requisito incluye a los solicitantes de cobertura de
seguros y todas las partes relevantes relacionadas a dicha solicitud.

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 3.3. Si una persona no física, como una corporación, está involucrada, las identidades de los
directores de dicha entidad deben establecerse de la misma manera. Adicionalmente, de debe
identificar al beneficiario activo.

4. PROCEDIMIENTOS
4.1. La Compañía deberá establecer procedimientos para cada línea de negocios y/o jurisdicción
para verificar la identidad de clientes nuevos y actuales. Parámetros específicos se
determinaran dentro de cada línea de negocios y/o jurisdicción con base en las leyes
correspondientes. Sin embargo, como mínimo, los siguientes requisitos deben cumplirse.

4.2. Nuevos negocios:

4.2.1. La identidad de cada cliente/solicitante potencial deberá ser verificada durante el
proceso de solicitud de acuerdo con las normas correspondientes.
4.2.2. Se debe reunir suficiente información acerca de la naturaleza de los negocios que
dicho cliente/solicitante potencial asumirá al igual que cualquier patrón de negocios
que se anticipe.
4.2.3. Clientes nuevos deben ser verificados contra las listas de OFAC y otras listas
correspondientes antes de emitir la póliza.
4.2.4. Deberá emplearse un planteamiento basado en riesgo para KYC, tomando en cuenta
las circunstancias que rodean al cliente, el tipo de negocios, la cantidad y método de
pago.
4.2.5. Una mayor debida diligencia deberá realizarse cuando se trata con clientes y/o
transacciones de alto riesgo.

4.3. Clientes actuales:

4.3.1. La identidad del cliente deberá verificarse en conexión con cualquier transacción de
la póliza. Específicamente, cada transacción debe evaluarse para determinar si
concuerda con el perfil del cliente o si, debido a alguna otra razón, es inusual o
sospechosa.
4.3.2. Los records de identificación del cliente deben estar actualizados, basados en un
enfoque de riesgo para garantizar que estén al día y que cumplan con la legislación
relevante de AML.
4.3.3. La lista de nuestros clientes actuales debería ser comparada contra las listas de
control correspondientes de manera periódica, pero por lo menos mensualmente. Esto
lo deberá hacer o coordinar el Oficial de Cumplimiento de AML correspondiente, y
todas las listas deberán recibir mantenimiento y actualización según sea necesario.

4.4. Retención de Documentos:

4.4.1. Copias de cualquier documentación de KYC deberán retenerse por un periodo igual o
mayor a 6 años según lo requiera la normativa correspondiente.
4.4.2. Si existiese una investigación en curso, los archivos deben retenerse más allá del
periodo de 6 años hasta que haya una notificación por parte de la autoridad
correspondiente de que dichos documentos ya no son necesarios.

2
 4.4.3. El Oficial de Cumplimiento correspondiente deberá preservar records de cualquier
resultado positivo al comparar con las listas de control por un periodo de por lo
menos seis (6) años.

5. DOCUMENTOS RELACIONADOS
5.1. Prevención del Lavado de Dinero y Financiamiento del Terrorismo, COMP-2