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Mi dinero
Alejandro Meraviglia
NURIA SALOBRAL
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15/2/2018 ¿Cómo puede obtener una renta vitalicia de 345 euros al mes quien se jubila ahora? | Mi dinero | Cinco Días
E
búsqueda de fórmulas de ahorro con las que planificar la jubilación
futura, Unespa ha presentado hoy un informe elaborado por Analistas
Financieros Internacionales (AFI) en el que reinvidicar la figura de las
rentas vitalicias. El estudio defiende que son la fórmula óptima con la que
compensar la pérdida de poder adquisitivo que supondrán de aquí a 2035 las
reformas del sistema público de pensiones aprobadas en 2011 y 2013 y que AFI
calcula implicarán una pérdida de capacidad de compra de alrededor de 350 euros
al mes para una persona que se retire hoy a lo largo de su vida como jubilado.
AFI parte de la idea de que quien se jubila hoy vivirá de media 20 años más y
deberá afrontar el impacto de los cambios en el cálculo de la pensión, como el
factor de sostenibilidad o la desvinculación de la inflación. Y tendrá que asumir
una pérdida de poder adquisitivo que, según explica el informe y defiende Unespa,
bien podrá compensar con la contratación de una renta vitalicia.
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El recorte de las nuevas pensiones en 2019 será del 0,5%, unos 75 euros menos al año
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José Antonio Herce, profesor de AFI y codirector del estudio, ha defendido que las
familias cuentan con un valioso patrimonio inmobiliario que puede ser la base para
constituir la renta vitalicia que garantice el nivel de vida en la jubilación. Explica
que el 82% de las familias españolas poseen la vivienda en la que residen y que el
95,5% de los hogares encabezados por jubilados tienen su vivienda
íntegramente pagada. Además, dentro de los activos que poseen los hogares de
jubilados, el 75,5% son activos reales, que incluyen los inmobiliarios, de los que el
43% corresponde a la vivienda principal y el 29,5% a otras propiedades como una
segunda residencia, según datos del Banco de España de 2014. En el conjunto de
familias españolas, un 42% tiene una segunda residencia.
“La plusvalía por la venta de un bien para quien tiene 65 años queda exenta si se
reinvierte en una renta vitalicia”, ha recordado Pilar González de Frutos, presidenta
de Unespa, que ha mencionado la posibilidad de vender una casa, sea primera o
segunda residencia, una licencia de taxi o valores bursátiles para disfrutar de esa
exención y obtener el capital necesario para constituir una renta vitalicia. El
beneficio fiscal de no pagar impuestos tiene como límite los 240.000 euros, con la
condición de que lo ingresado se reinvierta en la renta vitalicia en un plazo
máximo de seis meses.
La renta vitalicia tiene además el tratamiento fiscal más favorable de entre los
productos de ahorro para los rendimientos. Así, la parte de renta sujeta a
tributación se reduce en función de la edad, de modo que a partir de los 70 años,
solo se pagan impuestos por el 8% de la renta percibida.
Las rentas vitalicias no son el producto idóneo para planificar la jubilación por
anticipado. Su remuneración es muy baja (ahora ronda el 1,5% anual) y sus
beneficios fiscales cobran fuerza cuanta más edad se tenga. Además, está pensado
para que la prestación sea inmediata, no como instrumento en el que acumular
ahorro.
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En Unespa explican que la edad media de los tomadores de rentas vitalicias está
en los 72 años. Quienes lo contratan con menos edad suelen elegir la opción en la
que dejar el capital a los herederos por si fallecen pronto, pero a medida que pasa
el tiempo y pueden surgir más necesidades, como la dependencia, el producto
puede modificarse de modo que el capital que se deja en herencia se reduzca, o se
anule, para poder elevar la renta mensual.
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